Что такое план реинвестирования дивидендов?
Планы реинвестирования дивидендов (также известные как программы реинвестирования дивидендов или DRIP) являются отличным инструментом для долгосрочных инвесторов.
Сложные проценты DRIP позволяют инвесторам приобретать дополнительные акции с небольшими затратами или бесплатно — просто реинвестируйте дивиденды, и когда начисляется достаточно денег, дополнительные акции автоматически приобретаются.
Если инвестор зарегистрирован в плане DRIP конкретной акции , он/она не будет получать дивидендные выплаты в денежной форме. Вместо этого выплаченные дивиденды будут автоматически покупать дополнительные акции этой компании. Эти планы выгодны инвесторам, поскольку позволяют им получать любой рост от акций, а также прибыль от начисления сложных процентов.
Как работают планы реинвестирования дивидендов (DRIP)?
Когда инвестор регистрируется в плане реинвестирования дивидендов, он больше не будет получать дивиденды по почте или напрямую на свой брокерский счет. Вместо этого эти дивиденды будут использованы для покупки дополнительных акций компании, выплатившей дивиденды. Более 1000 компаний и закрытых фондов имеют свои собственные планы DRIP.
Кроме того, инвесторы могут реинвестировать дивиденды большинства компаний через своего брокера.
Чтобы следующая выплата дивидендов компании была применена к программе DRIP , вы должны зарегистрироваться до даты регистрации акций . Если компания, акциями которой вы владеете, не предлагает программу DRIP , не о чем беспокоиться — большинство крупных брокерских компаний позволяют инвесторам включать любые акции, приносящие дивиденды, в план DRIP .
Каковы преимущества планов реинвестирования дивидендов?
Зарегистрироваться в DRIP довольно легко. Большинство крупных брокеров делают регистрацию простой и безболезненной и взимают небольшую комиссию или вообще не взимают ее вообще. Денежные дивиденды, выплачиваемые компанией, автоматически реинвестируются в дополнительные акции. После того, как инвестор зарегистрировался в DRIP , процесс становится полностью автоматизированным и обычно требует минимального внимания или контроля.
Многие планы реинвестирования дивидендов часто являются частью плана прямой покупки акций. Если инвестор напрямую владеет хотя бы одной из своих акций, он может регулярно автоматически списывать средства со своего текущего или сберегательного счета для покупки дополнительных акций, обычно бесплатно для покупателя.
Комиссии за покупку в рамках программ реинвестирования дивидендов обычно невелики, если таковые имеются. Планы реинвестирования дивидендов также позволяют инвестору приобретать дробные акции. Спустя десятилетия это может привести к тому, что в руках инвестора окажется значительно больше богатства.
Цена, уплачиваемая за акции посредством реинвестирования дивидендов, определяется средней стоимостью цены акции за определенный период времени. Таким образом, инвестор не будет платить за акции ни самую высокую, ни самую низкую цену.
Результаты реинвестирования дивидендов
В долгосрочной перспективе включение акций в план DRIP может существенно увеличить стоимость первоначальных инвестиций. Ниже приведены два примера того, как программа DRIP могла бы принести пользу инвесторам в прошлом.
Если бы вы вложили $2000 в Pepsi в 1980 году, к концу 2004 года они стоили бы более $150 000. Вы бы начали с 80 акций, но, реинвестировав дивиденды, теперь у вас было бы 2800 акций.
Если бы вы вложили $2000 в Philip Morris в 1980 году, к концу 2004 года они стоили бы чуть менее $300 000. Вы бы начали с 58 акций. Сегодня, благодаря дроблению акций и реинвестированию дивидендов, у вас будет более 4300 акций.
Это фантастические примеры сложного дохода. На диаграмме ниже также показана долгосрочная стоимость реинвестированных дивидендов.
Как работает частичная регистрация в программе DRIP?
Допустим, Томас Хендерсон владеет 500 000 акций General Electric, и акции торгуются по цене $49,75 с годовым дивидендом в размере $2,72 на акцию ($0,68 в квартал). Уильям хотел бы получить немного денег на расходы на проживание, но хотел бы зарегистрировать часть акций в DRIP.
Он звонит своему брокеру и сообщает, что 300 000 акций зарегистрированы в DRIP компании General Electric.
Когда будут выплачены квартальные дивиденды, Уильям получит денежные дивиденды в размере $136 000.
Он также получит 4 100,5 дополнительных акций General Electric, что даст ему долю в 304 100,50 акций (300 000 акций * дивиденды в размере 0,68 доллара = $204 000, деленные на цену $49,75 за акцию = 4 100,5 новых акций General Electric).
Пример полной регистрации в программе DRIP
Допустим, Мэри Джонсон владеет 1000 акций Pepsi. В настоящее время акции торгуются по цене $50 за акцию, а годовой дивиденд составляет 0,88 доллара на акцию. Только что были выплачены квартальные дивиденды ($0,88 разделить на 4 раза в год = квартальный дивиденд $0,22 на акцию).
Прежде чем присоединиться к плану реинвестирования дивидендов Pepsi, Мэри обычно получала на свой брокерский счет денежный депозит в размере 220 долларов. Однако в этом квартале она входит в свой брокерский счет и обнаруживает, что теперь у нее есть 1004,40 акций Pepsi. Дивиденды в размере $220, которые ей обычно выплачивались, были реинвестированы в целые и дробные акции компании по цене $50 за акцию.
Лучшие планы реинвестирования дивидендов
Любое инвестирование сопряжено с риском, поэтому инвесторам всегда следует тщательно подготовиться, прежде чем покупать акции и подписываться на план DRIP.
После того, как инвестор выбирает акции, он имеет выбор: зарегистрироваться в плане DRIP компании или зарегистрироваться в плане со своим брокером.