Дополнительный гайд: Как в условиях санкций купить криптовалюту.

Для начала список актуальных ограничений которые повлияли на сферу торговли криптовалютами.

• Отказ Visa, MasterCard и JCB обслуживать клиентов всех российских банков. Эти карты больше не работают за пределами страны.
• Отказ American Express обслуживать клиентов российских банков, находящихся под санкциями.
• Ограничение на вывоз наличной валюты за пределы страны в $10 тыс.
• Ограничение на переводы резидентов нерезидентам в $5 тыс. в месяц. Судя по документу ограничения распространяются в том числе и на электронные деньги.

💎Покупка и продажа криптовалюты с банковской карты через онлайн обменник Это один из самых простых способ покупки и продажи криптовалюты, хоть и не самый выгодный. Предложений на рынке довольно много, но стоит учитывать, что присутствует большое количество сервисов с сомнительной репутацией или откровенно мошеннических. Для того чтобы не потерять при обмене свои деньги, лучше использовать агрегаторы.

1. Переходим на BestChange (удобнее вкладка «Список»)

2. Выбираем в списках нужное направление:

3. Список предложений уже отсортирован по выгодности, но рекомендую перейти на вкладку «Калькулятор» и указать нужную сумму.

Дело в том, что некоторые обменники имеют фиксированные комиссии и BestChange пересчитывает их курсы для средних сумм обмена (около 20 тысяч рублей), что несколько искажает реальный порядок для конкретной суммы.

4. Выбираем сервис по интересным нам параметрам (вот тут -подробное описание меток, если неудобно наводить мышку на каждый отдельно) и обязательно смотрим отзывы.

Из-за особенностей отображения на BestChange видно количество только положительных отзывов и «непогашенных» претензий, а перейдя на страничку обменника можно увидеть все отзывы без исключения, а самое главное – количество «погашенных» претензий, в том числе скорость и качество их решения. Также из отзывов можно узнать какие-то интересные факты.

5. Переходим на обменник – можно нажать на ссылку прямо с этой страницы, BestChange запоминает с какой страницы мы пришли и отправляет нас сразу на нужное направление обмена (если обменник поддерживает эту функцию).

6. Следуем инструкциям на сайте обменного пункта. Обычно всё очень просто: указываем реквизиты, переводим средства на предложенный кошелек/карту и ждем зачисления.

С формальной стороны вопроса происходят две отдельные операции: с карты на карту (с карты в платежный шлюз) и с криптокошелька на криптокошелек. Обе операции по отдельности никогда не рассматривались как незаконные даже в обсуждаемых законопроектах.

Также стоит отметить, что не происходит даже технического нарушения действующего запрета на вывод капитала – деньги, будь то рубли или иностранная валюта, в любом случае остаются внутри финансовой системы страны, просто на другом счете.

💎Покупка и продажа криптовалюты с банковской карты через электронные платежные системы (ЭПС)

Некоторые ЭПС позволяют обменивать фиатные средства внутри кошелька на криптовалюты и обратно, а также имеют функции ввода/вывода с банковской карты. Список некоторых платежных систем с поддержкой криптовалют: PayPal, WebMoney, Advanced Cash, Payeer, Perfect Money.

💎WebMoney Внутри WebMoney возникли сложности – незадолго до нового потока санкций ЦБ отозвал лицензию у банка-гаранта рублевых счетов WMR/WMP и теперь прямой ввод и вывод с карты на баланс ЭПС невозможен, как и работа с рублем внутри системы. Но есть возможность работы через их отдельный сервис (P2P-площадка этой ЭПС).

1. Заходим на exchanger.money

2. Авторизуемся и покупаем WMZ с банковской карты.

3. Через внутреннюю биржу меняем WMZ на WMX

4. При необходимости выводим WMX на биткоин кошелек через платежный шлюз

Для продажи выполняем операции в обратном порядке.

💎 Advanced Cash В Advanced Cash больше не работает функция ввода для рублей, гривен и тенге с банковской карты, хотя функция вывода остается доступной. То есть через эту ЭПС можно продавать биткоин.

1. Заходим на сайт Advanced Cash

2. Проходим верификацию – надо принять СМС, сделать видео-селфи и прислать фото удостоверения личности (паспорт или водительское удостоверение)

3. На вкладке Продажа крипто выбираем нужную криптовалюту и нажимаем Продать; выбираем кошелек зачисления (удобнее рубли) и нажимаем Продать

4. Переводим криптовалюту на сгенерированный системой кошелек и ждем пополнения баланса.

5. На странице Перевод средств -> На карту Visa/MC выбираем Переводы на карты России (выводит только рубли, вывод USD не работает для карт российских банков) и следуем инструкциям.

💎Payeer С пополнением и выводом у Payeer тоже возникли проблемы.
Как сообщили в поддержке сервиса, по требованию Visa и MasterCard была закрыта возможность оплаты со всех карт банков РФ.
Вывод также возможен только на карты MasterCard через международный процессинг в валютах USD или EUR.

💎Perfect Money работает с банками на ввод и вывод только через SWIFT (порядка 5 рабочих дней), либо обменные пункты.

Внутри системы есть возможность хранить, заводить и выводить Bitcoin, но способа внутренней покупки или продажи я не нашла.

💎Покупка и продажа криптовалюты за наличные через курьера Довольно распространенный метод покупки и продажи криптовалюты для заметных сумм (от 400 тыс. руб.), чтобы не попасть во внимание фин.мониторинга и службы безопасности банка. Но чаще всего к такому способу прибегают только когда нужно обменять суммы не меньше 1 млн. руб.

В любой большой город с аэропортом можно очень легко пригласить курьера обменного пункта. Правда дорога при таком сценарии оплачивается заказчиком, то есть билеты из ближайшего города с офисом (обычно Москва) в обе стороны входят в стоимость обмена как фиксированная комиссия. Очевидно, что из-за дополнительных издержек это может быть выгодно только для крупных сумм обмена.

Сам процесс достаточно прост:

1. В каталоге доступных обменников выбираем нужное направление

2. Указываем необходимый город

3. Из предложенных вариантов выбираем тот, который приглянулся больше других (курс здесь очень второстепенный параметр, за время между заявкой и встречей с курьером может пройти очень много времени и курс будет уже совсем другой)

4. Переходим на сайт обменного пункта, создаем заявку и договариваемся о параметрах встречи (часто это происходит в онлайн-чате на сайте обменника).

💎Покупка и продажа криптовалюты за наличные в офисе Здесь всё аналогично получению и отправки наличных через курьера, с той лишь разницей, что в крупных городах у некоторых обменных пунктов есть физические кассы, в которые вы самостоятельно можете прибыть.

Обычно такие офисы находятся в Москве, Санкт-Петербурге, Сочи, Минске, Киеве, Астане. Реже есть в некоторых других городах миллионниках с высоким спросом на криптовалюту.

Никаких дополнительных особенностей здесь нет.

Особенности отправки и получения переводов Формально банк обязан следить за всеми вашими операциями, однако подавляющее большинство оценивается роботом, а не людьми. Поэтому можно найти некоторые закономерности, которые со 100% вероятностью привлекут внимание не только банков, но и контролирующих органов.

В случае с обменными пунктами или peer-to-peer банк видит только перевод между двумя физическими лицами, за что конкретно была произведена оплата банк не может знать, если вы или обменный пункт принудительно не укажете это в комментариях к платежу.

Однако не исключаю того, что система службы безопасности может анализировать подобные транзакции и делать выводы о возможной подозрительной деятельности по метаданным.

Нет каких-то конкретных ситуаций, условий или суммы, которые с большей вероятностью привлекут внимание. Анализируются чаще объемы за день/неделю/месяц, а не за одну транзакцию, если, конечно, речь не идет об очень крупных транзакциях.

Чем более типичным кажется перевод, тем меньше вопросов у банка. Если раньше по карте почти не было переводов и вдруг начали приходить регулярные по 100 тысяч за раз, это подозрительно. И, напротив, если по счету всегда была высокая (неподозрительная) активность, то вопросов от получения редких нетипичных переводов может быть меньше.

Самая распространенная причина блокировки счета это 115-ФЗ, который написан так размыто и рамочно, что под «подозрительную» операцию можно приравнять всё, что угодно.

С осени прошлого года действует рекомендация ЦБ по тому, какие счета считать подозрительными. Стоит отметить, что рекомендация не является руководством к действию, и некоторые банки более лояльны к своим клиентам, чем того просит ЦБ.

Активность по счету физлица считается подозрительной, если отвечает одновременно любым двум критериям из списка:

1. большое количество контрагентов — больше 10 в день или 50 в месяц;
2. более 30 операций по зачислению или списанию в день;
3. большие объемы списаний и зачислений — более 100 000 Р в день или 1 000 000 Р в месяц;
4. короткий промежуток между зачислением и списанием денег — менее минуты;
5. в течение 12 часов и более на протяжении одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денег;
6. в течение недели остаток по счету на конец дня — не более 10% от среднедневного объема;
7. нет «обычных» платежей — за коммунальные услуги, связь, товары или работы;
8. у разных клиентов совпадает информация об устройстве для интернет-банка.

Соблюдая меры предосторожности, опираясь на полученную информацию и не участвуя ни в какой преступной деятельности можно почти полностью обезопасить себя от блокировок и заморозок.

Желаю всем чистоты в личной бухгалтерии и выгодных курсов обмена! 💗С любовью, WAGMI 3.0 💗