Старость по-голландски. Как устроена лучшая в мире пенсионная система

by Back in Future...
Старость по-голландски. Как устроена лучшая в мире пенсионная система

В этом году Нидерланды заняли первое место в Мировом пенсионном индексе. Нам есть чему у них поучиться

Пенсионерка в Делфте. Фото: Robin van Lonkhuijsen / United Photos / Reuters

Компания Mercer совместно с Австралийским центром финансовых исследований в 10-й раз составила Мировой пенсионный индекс. Верхние строчки рейтинга заняли преимущественно государства Северной Европы, что мало кого удивило.

Нидерланды на 0,1 балла обогнали Данию (80,2 баллов), в течение 6 лет занимавшую первое место. Для нидерландских властей это стало своего рода реваншем: вершину рейтинга страна впервые заняла 7 лет назад, после чего уступила Дании. Финляндия сбросила с третьей позиции Австралию, а Швеция стала 5-й. Россию авторы рейтинга не рассматривали.

Критериями оценки пенсионных систем стали их жизнестойкость и целостность, а также соразмерность выплат. То есть составители рейтинга учитывали, есть ли у пенсионеров той или иной страны какие-либо налоговые льготы, сбережения, собственное жилье. Они также принимали во внимание состояние экономики страны, включая правительственный долг, демографию и потенциал к росту.

По мнению одного из авторов индекса, Дэвида Нокса, этот рейтинг очень важен как пример для подражания. «Нам известно, что нет идеальной пенсионной системы, которая работала бы в любой стране. Но есть общие черты, которые можно перенять для улучшения результатов», – говорит он.

Нидерландская пенсионная ⁠система ⁠сочетает в себе элементы распределенной системы оплаты (когда работающая часть населения ⁠платит за уже вышедших на ⁠отдых) и системы индивидуальных инвестиций. По сути, она состоит из ⁠трех уровней: государственное (базовое), зависящее от МРОТ; профессиональное (дополнительное) ⁠и индивидуальноепенсионное обеспечение.

Размер базовой пенсии не зависит от дохода ⁠или налогов, выплаченных в ходе трудовой деятельности. На базовую пенсию от государства могут рассчитывать все, кто жил или работал в стране с 15 до 66 лет. Для бюджета это необременительно, ведь численность населения в стране составляет примерно 17,1 млн.

Пенсионный возраст в Нидерландах повышают постепенно: еще три года назад на пенсию можно было выходить в 65 лет, с 2018-го он равен 66, а к 2021 году вырастет до 67 лет. При этом на официальном сайте, посвященном пенсиям, можно точно узнать, в каком году вы выйдете на пенсию при условии, что родились после 30 сентября 1957 года. На сайте рекомендуется проверять это в январе каждого года, но в любом случае вас обещают предупредить за 5 лет до наступления срока получения базовой пенсии.

Жители Нидерландов получают право на пенсию от государства постепенно: по 2% за каждый год (минимум – 1 год, максимум – 50 лет), проведенный в стране до выхода на покой. То есть если гражданин страны с 16 лет не жил долгое время (больше года) за границей, то к моменту выхода на пенсию в 66 лет он получает право на 100% базовых выплат. Каждый год житель страны оплачивает страхование своего здоровья. На базовую пенсию также имеют право те, кто все это время не работал, но проживал на территории страны. Размер выплат зависит от статуса пенсионера: живущие в одиночестве претендуют на 70% МРОТ, пары – на 50% МРОТ каждый.

При выходе на пенсию человек получает почти €900 ежемесячно (50% нынешнего МРОТ), если живет в паре, или более €1100 (70% МРОТ), если живет один. Есть нюансы, связанные с налоговыми субсидиями или с ситуацией, когда партнер пенсионера не имеет права на базовую пенсию, но приблизительный расчет выглядит так.

Базовая пенсия дополняется другими выплатами – от работодателя и индивидуальными инвестициями. Второй уровень пенсионного обеспечения (профессиональный) состоит из коллективных пенсионных схем, привязанных к какой-либо индустрии или компании. Этими схемами распоряжаются некоммерческие пенсионные фонды или страховые компании.

Работодатели ежемесячно делают взносы за своих работников в пенсионные фонды, которые в Нидерландах делятся на три категории: индустриальные (обслуживают всех сотрудников какого-либо сектора экономики, например, строительного, или всех гражданских служащих); корпоративные (для работников отдельной компании); независимые профессиональные (например, для стоматологов).

Для большинства индустрий взносы в пенсионные фонды обязательны. Львиная доля пенсионных денег в стране находится в распоряжении этих фондов, а работодатели обеспечивают профессиональную схему выплат более 90% своих сотрудников.

Третий уровень пенсионного обеспечения – индивидуальные пенсионные продукты. К ним прибегают в основном самозанятые граждане или сотрудники тех индустрий, в которых не предусмотрены отчисления в пенсионные фонды. Будущие пенсионеры могут самостоятельно и довольно активно инвестировать в эти продукты (страхование жизни, недвижимость) и получать полагающиеся им налоговые льготы.

По статистике, опубликованной в 2017 году, реальный доход среднего нидерландского пенсионера в 2015 году был равен примерно €23 000 или €40 000 – в случае с супружеской парой.

Однако Нидерланды намерены менять свою пенсионную систему, делать ее еще более гибкой. В настоящее время в ней преобладают индустриальные или корпоративные схемы, правительство же намерено усилить третий уровень с помощью индивидуальных пенсионных накоплений. Этот план пока что не получил одобрение федерации профсоюзов страны.

Только Нидерланды и Дания демонстрируют готовность к новому миру – в котором население живет дольше, чем раньше. В то же время все другие страны из рейтинга в долгосрочной перспективе с трудом обеспечивают этот уровень, считает Нокс. Им нужны реформы в этой сфере.

Среди предлагаемых им шагов: увеличение пенсионного возраста как реакция на повышение ожидаемой продолжительности жизни, автоматическая запись работников в программы пенсионных сбережений, а также увеличение прозрачности и функциональности частных пенсионных схем.

Что еще почитать

  1. «Состариться в 63. Не рано ли россияне списывают себя со счетов?» Евгений Карасюк с графиком о том, когда в разных странах начинается старость.
  2. «Людям заморочили голову средними цифрами». Правительственный эксперт и убежденный сторонник пенсионной реформы Владимир Назаров – о том, почему ей не стоит противиться.
  3. «Серебряная лига. Как американцы старшего поколения меняют образ стартапера». Молодежь ищет способ, как пораньше выйти на пенсию. Бэби-бумеры от нее отказываются.

Денис Шлянцев Редактор Republic

November 7, 2018
Today