Что день грядущий нам готовит?

Министерство Финансов США в пятницу предложило новое правило, которое несколько расширяет требования KYC (знай своего клиента). Если раньше покупать и продавать криптовалюты можно было совершенно свободно, не раскрывая своих персональных данных, что в общем-то и заложено в самом духе криптотранзакций, то сегодня практически все биржи должны соответствовать требованиям KYC и хранить персональные данные своих клиентов.

Согласно новым инициативам Минфина теперь надзорные органы должны иметь доступ к информации на чей адрес выводятся деньги и скорее всего под эти правила попадут все транзакции на сумму превышающую $3000 в эквиваленте. Поскольку именно эта сумма была ранее озвучена FATF в так называемом «правиле путешествия». Более того — о единоразовых транзакциях на сумму $10000 (или превышение этой суммы за сутки) биржи сами должны будут информировать Организацию по борьбе с финансовыми преступлениям (FinCEN).

С одной стороны это выглядит, как попытка уходящей команды громко хлопнуть дверью, но участие таких организаций, как FinCEN и FATF говорит о обратном. По этой же причине не стоит полагать, что данная инициатива касается только граждан США и обойдет стороной всех остальных, такого не будет.

Более того, тот же Минфин  США и FinCEN высказывались о ограничении права граждан пользоваться персональными криптовалютными кошельками особенно их беспокоят аппаратные кошельки (Ladger, Trezor). И это абсолютно логично, поскольку пользователю ничего не стоит соблюдая все правила вывести деньги на свой идентифицированный адрес и с него отправить криптовалютный перевод на любой другой в обход данных уважаемых организаций. И речь не идет о полном запрете самой технологии, что выглядело бы глупо, а скорее о запрете бесконтрольного владения такими кошельками или устройствами.

Как это будет реализовано на практике предположить пока сложно и в голову не приходит нечего кроме добровольной передачи приватного ключа таких кошельков контролирующем органам со стороны граждан. Но то, что тот же Ledger сдаст властям (если уже не сделали этого) всю информацию о своих покупателях по первому их требованию сомнений мало. Trezor заверяет, что не хранит подобной информации, но это с их слов…

Так же можно предположить, что в будущем будет введен единый цифровой формат хранения персональных данных, что-то типа цифрового паспорта, который будет хранить в себе не только персональные данные, но и финансовые, медицинские и возможно такое нововведение как социальный рейтинг (что активно внедряется в КНР).

И вот все криптовалютные платежи с такого устройства будут совершенно законны и подконтрольны, а все прочее автоматически попадает под подозрение о финансировании терроризма или попытку укрытия доходов.

В любом случае такое ускоренное лоббирование данных законодательных инициатив с сокращением времени общественных слушаний должно намекать нам, что очень скоро нас ждут очень большие изменения в мире финансов, а криптовалюты как класс активов приходит не на один день в нашу жизнь.

PS. Практический совет пока только один — не болтать о наличии у вас цифровых активов, если не планируете с ними расстаться в ближайшее время.