Гайд: Ведение личного бюджета

В прошлый раз я рассказал о способах ведения бюджета и почему самый эффективный - ручной. Сегодня расскажу как это сделать.

Ведение бюджета дарит ощущение спокойствия и уверенности в будущем, а занимает не более 15 минут в день. Готовы ли вы в такому обмену? Если ответ да, то переходите к чтению гайда, в противном случае прочитайте про главную финансовую проблему людей, которые не ведут бюджет.

I. Подготовительный этап

Именно на него придется потратить основную часть времени при планировании бюджета, но впоследствии можно забыть о нем на годы вперед, лишь изредка корректируя систему.

1. Выписать все статьи доходов.

Они, как правило, не меняются и именно их расход мы и будем планировать.
У меня 10 статей:

• Зарплата
• Премия
• Отпускные
• Больничный
• Дивиденды
• Долги
• Подарки
• Кэшбэк
• Налоговый вычет
• Прочие. Сюда попадает все, что не вошло в основные статьи доходов и имеет переменчивый характер. Например, можно найти в кармане зимней куртки деньги и это тоже своего рода доход.
  

2. Определить сферы жизни.

Это нужно, чтобы быстро записывать расходы каждый день. Об определении сфер я написал в статье "структурирование, как способ наведения порядка в хаосе жизни" и планирую в ближайшее время более подробно раскрыть эту тему.

Я для себя выделил 5 сфер:

• Капитал
• Тело
• Разум
• Отношения
• Работа
  

3. Определить сектора сфер.

Это составляющие сфер. Цель такая же, как у предыдущего пункта и его даже можно отбросить, но на мой взгляд так легче работать с бюджетом.

У меня это выглядит следующим образом:

• Капитал
• Пассивы. Это различные обязательства вроде кредитов и долгов.
• Активы. Это расходы, направленные на обслуживание, либо увеличение активов. Например:
• Коммуналка
• Заправка
• Подписки
• Покупки (гаджеты, одежда, товары для дома)
• Тело
• Здоровье. Здесь я фиксирую расходы на лечение, поддержание и улучшение здоровья. Например:
• Продуктовые магазины
• Аптеки
• Тренажерный зал
• Кофе (он влияет на уровень энергии тела)
• Внешний вид. Тут могут быть стрижка, косметолог, маникюр.
• Разум
• Интеллект. Это уже расходы, направленные на поддержание и улучшение интеллекта. Например:
• Книги
• Курсы
• Подписки на журналы
• Впечатления. Сюда входит все, что улучшает, либо поддерживает вашу радость от жизни. В моем случае это:
• Такси. Да, это впечатления, точнее комфорт, который дает приятное впечатление от жизни.
• Подписки на киносервисы, вроде Кинопоиска.
• Кафе. Именно тут, посколько это в первую очередь повышает удовольствие и комфорт.
• Отношения
• Окружение. Обычно это подарки на дни рождения.
• Семья. Здесь я фиксирую все расходы на супругу и родственников.
• Работа. Как ни парадоксально, работа это еще и источник расходов. Я потратил кучу денег на рубашки и костюмы из-за корпоративного дресс-кода.
  

4. Написать статьи расходов по каждому сектору.

Тут необходимо выписать уже конкретные расходы, частично я их упомянул в предыдущем пункте.

5. Выписать желаемые накопления.

Их обязательно надо включить в бюджет, иначе вы никогда не начнете откладывать деньги на крупные покупки т.к. в конце месяца обычно денег уже не остается.
Это могут быть:

• Квартира
• Машина
• Айфон
• Путешествия
• На черный день
• Фонд ежегодных расходов. О нем подробнее в следующем пункте.
  

6. Выписать ежегодные статьи расходов.

Именно из них и складывается фонд ежегодных расходов куда вы каждый месяц будете откладывать деньги и брать из него по мере необходимости. Для меня, в свое время, это стало настоящим граалем, который раскрыл глаза на скрытые расходы и подарил бесконечное чувство спокойствия поскольку теперь у меня всегда есть деньги на подарки, ОСАГО, налоги и т.п.

Эти статьи нужно выписать по каждому сектору. Это могут быть:

• Налоги
• Техобслуживание
• Сезонная переобувка машины
• Рубашки
• Чекап здоровья
• Подарки
• Годовщины
• Путешествия
  

В итоге у вас получится что-то вроде этого:

II. Этап планирования

И так, у вас есть статьи доходов и расходов, теперь нужно их наполнить суммами.

1. Ежегодное планирование

Ежегодное планирование надо, очевидно, выполнять раз в год. Я делаю это нестандартным образом - перед днем рождения. По моему логичнее планировать год своей жизни, а не календарный.

Надо написать по каждой статье сумму расходов, сложить и поделить на 12 (по количеству месяцев в году). Это и будет та сумма, которую вам надо откладывать в фонд ежегодных расходов каждый месяц. А при наступлении даты расхода - взять эту сумму из фонда.

В итоге вы всегда будете финансово готовы к ежегодным расходам.

2. Ежемесячное планирование

Как вы уже наверное догадались, это нужно делать раз в месяц. Дата может быть любая и не обязательно это первое число месяца. У меня это день получения зарплаты. Главное выделить для себя финансовый период длительностью в месяц и придерживаться его.

Тут все просто:

1. Берем статью доходов и вписываем плановую сумму.
2. Аналогично со статьями расходов. Если сумма расходов превышает сумму доходов, до уменьшаем суммы плановых расходов.

В итоге у вас должна, но не обязана, остаться сумма свободных денег, которые вы тратите как пожелаете. У меня вот бывает так, что свободных денег вовсе не остается, в особо напряженные финансово месяцы.

3. Ежедневное планирование

Это желательный, но не обязательный пункт. Его можно автоматизировать, как это сделал я в своей таблице, но о ней позже.

Суть в том, чтобы каждый день делить сумму оставшихся на месяц свободных денег на количество оставшихся дней в финансовом периоде - получится сумма свободных денег, которую можно потратить в день.

Например, свободных денег осталось 15 000, а дней до зарплаты - 10, делим 15 000 на 10 и получаем сумму свободных денег на день = 1 500. Её можно потратить как душе угодно или отложить на завтра и потратить завтра больше.

III. Этап учета

А теперь самое простое, но ежедневное действие - нужно фиксировать фактические доходы и расходы.

Ваши фактические расходы могут превысить плановые и это нормально, нужно лишь учесть это не только в плане на следующий финансовый период, но и в текущем. Иначе у вас не хватит денег на другие плановые расходы. Ну и свободные деньги тоже надо пересчитать.

И этот пересчет тоже можно автоматизировать, например с помощью моей таблицы.

Мой шаблон ведения бюджета

Расскажу чуть подробнее о таблице, которую я делал чуть более 6 лет. Она частично основана на различных шаблонах, которые я нашел на просторах интернета.

1. Технический лист

В нем я фиксирую источники доходов, сферы и сектора жизни, статьи расходов и статьи накоплений. Скриншот листа я показывал выше.

Сферы, сектора и статьи автоматически подставляются на листы с месячными бюджетами и на лист с ежегодными расходами.

2. Платежный календарь

Основан он на платежном календаре, который используют в бизнесе. Сюда автоматически подставляются данные с технического листа и рассчитывается сумма ежемесячных пополнений фонда ежегодных расходов на основе внесенных мною сумм расходов по месяцам.

Также там можно неравномерно распределить сумму, которую надо отложить в месяц, чтобы избежать кассового разрыва (это когда плановые расходы превышают имеющиеся в фонде деньги, в таблице это тоже все само считается). У меня вот в марте и декабре расходов сильно больше по сравнению с другими месяцами из-за обилия праздников и дней рождений.

Сумма, которую нужно отложить в месяц автоматически подставляется на листы с месячным бюджетом.

Пример листа:

3. Месячный бюджет

Этих листов 12 (по количеству месяцев в году) и они самые сложные в плане наличия в них формул, на которые я потратил колоссальное количество времени.

Работа с листом выглядит следующим образом:

1. Я вношу плановые доходы и расходы.
2. Таблица сама считает остаток свободных денег и распределяет их по дням месяца.
3. Я ежедневно вношу фактические расходы.
4. Таблица пересчитывает остаток свободных денег и корректирует распределение их по дням.

Выглядит это вот так:

Также там есть кнопка «Заменить формулы на значения», которая заменяет все формулы на значения, чтобы по окончанию месяца сохранить все в том виде, в котором получилось. Нужно это чтобы можно было впоследствии редактировать статьи расходов и доходов, которые автоматически подставляются. А корректировать иногда приходится и чтобы можно было «вернуться в прошлое» и посмотреть какие были траты необходимо очищать таблицы от формул.

Есть 3 варианта получить мой шаблон ведения бюджета:

Надеюсь мой гайд поможет вам навести порядок в своих финансах и избавиться от одного из источников тревожности.

И помните: если ВЫ не считаете свои деньги, то их считает кто-то другой.

———

Оглавление

Прошлое экспертное: 3 способа ведения бюджета.

Следующее экспертное: о жизни с бюджетом.