Что такое кредитные каникулы для россиян?
В условиях карантинных мер, связанных с мировой пандемией, вынужденными каникулами граждан и фактический запрет на деятельность, начиная с 30.03.2020 г. сокращены объемы продаж и оказания услуг населению во всех сферах деятельности.
Кто имеет право на кредитные каникулы
В федеральном законе № 106-ФЗ от 03.04.20 г. предусмотрены изменения условий договоров или отсрочка платежа по кредитам, займам, ипотечным договорам:
• физическим лицам,
• индивидуальным предпринимателям,
• организациям малого и среднего бизнеса.
Кредитные каникулы предоставляются заемщику на основании его заявления (требования) на срок не более 6 месяцев, в связи с ухудшением экономической ситуации.
При каких условиях предоставляют кредитные каникулы населению
На кредитные каникулы имеют право физические лица:
- Если его доход в месяц снизился на 30 % и более, по сравнению с предыдущим календарным годом, и если за последние 2 месяца платежи по кредиту составили 50 % от дохода и выше
- Заемщик находился на больничном листе 2 месяца подряд
- Если кредитный договор заключен до 31.07.2019 г. и ранее не изменялись условия по нему.Физические лица должны предоставить в банк подтверждающие документы по любому основанию в течение 90 дней
- Состоит на учете в службе занятости в качестве безработного
По каким кредитным договорам есть возможность получить послабления
Установлены ограничения по максимальной сумме кредита, а не по сумме оставшегося долга, в зависимости от вида кредитования. По кредитам, превышающим установленные размеры, кредитные каникулы заемщикам не предоставляются.
Потребительские кредиты, выданные:
- Физическим лицам – не более 250 тыс. руб
- Предпринимателям – не более 300 тыс. руб.
- По кредитным картам для физ. лиц – не более 100 тыс. руб
Автокредитование: не более 600 тыс. руб.3.
По ипотечным кредитам и займам максимальная сумма делится по регионам. Для жителей:
- Москвы – не более 4500 тыс.руб.
- Санкт- Петербурга, Московской области и Дальнего Востока – не более 3000 тыс. руб.
- Остальных регионов – не более 2000 тыс. руб.
Заемщик сам выбирает, нужна ему отсрочка платежей на период каникул, или он будет вносить платежи по заниженной ставке, которая предусмотрена законодательством. Она составит 2/3 средней рыночной полной стоимости потребительского кредита по стране, которую будет определять ЦБ РФ. Она может быть выше, чем ставка по конкретному кредитному договору.
Кредитные каникулы начинаются со дня подачи заявления или указанной даты в нем, переданного в банк любым способом в период с 03.04.20г. до 30.09.20г. Банк должен рассмотреть заявку в течение 5 дней и выслать заемщику новый график платежей в течение 10 дней после получения заявления.
Банк вправе проверить предоставленные сведения заемщиком, запросить информацию в ПФ РФ, в ИФНС. И если снижение доходов не подтвердится, кредитор прекратит кредитные каникулы, начислит пени и просрочку за весь период неплатежей.
Никакого уменьшения долга или отмены процентов за этот срок не предусмотрено, кроме отсрочки платежа без начисления пени, штрафов, неустоек. Затем сумма по отсроченным процентам по кредиту оплачивается по отдельному графику платежей дополнительно на срок до 720 календарных дней.