May 18, 2022

Урок 2. Финансовая грамотность и психология инвестирования

Финансовая грамотность

Нажить много денег - храбрость, сохранить их – мудрость, а умело расходовать – искусство.

Луций Анней Сенека

Тема может показаться скучной и не такой уж и важной, но я должна про это рассказать. Так как без понимания как работает рынок финансов и как грамотно подходить к распределению бюджета – можно всю жизнь прожить в замкнутом круге "от ЗП до ЗП".

Так как без изменения мышления, образа жизни и окружения добиться успехов и вырваться из порочного круга почти нереально. Поэтому над финансовой независимостью нужно работать комплексно.

Прежде чем начать инвестировать нужно:

  1. Изучить основы финансовой грамотности
  2. Определить сколько вы готовы инвестировать ежемесячно
  3. Определить свой тип инвестора. Так как у всех разные психологические профили и склонность к риску
  4. Определить цель и горизонт инвестирования

Поговорим про каждый пункт по отдельности, так как каждый из них очень важен.

Топ книг по финансовой грамотности

По финансовой грамотности написано много книг от людей, которые в этом преуспели. И я советую прочитать как минимум 3 (а лучше все 6):

  • Девушка с деньгами: Книга о финансах и здравом смысл – Веселко Анастасия (моя любимая)
  • Самый богатый человек в Вавилоне – Джордж Клейсон
  • Богатый Папа, Бедный Папа – Роберт Кийосаки
  • Квадрант денежного потока – Роберт Кийосаки
  • Пёс по имени Мани – Бодо Шефер
  • Думай и богатей – Наполеон Хилл
Сохранить в закладки и почитать на досуге

Финансовая грамотность. Основные принципы

Дело не в том, сколько денег вы зарабатываете, а сколько денег вы сохраняете, насколько эффективно они работают на вас, и сколько поколений после вас смогут их использовать

Роберт Кийосаки

Самые простые правила, которые подойдут абсолютно всем

1. 10% от своего отхода откладывать на будущее (т.е. инвестировать)

Если ваш доход позволяет откладывать больше – отлично, если нет, то хотя бы 5-10%. Это та сумма, которая вам точно не пригодится в ближайшее время и вы готовы заморозить ее на несколько лет, чтобы в дальнейшем эти деньги работали на вас.

2. Жить по средствам

Не залазить в кредиты на предметы роскоши, которые ничего не значат.

3. Распределять бюджет

Схем довольно много, но я очень люблю схему “корзинок”. Попробуйте попользоваться ей хотя бы пару месяцев, чтобы понять, как она работает и отследить свои траты.

Суть такова, что вы делите свои доходы на несколько “корзинок”. Проценты можете выбрать исходя из своих целей и бюджета. Например:

  • 10% – Инвестиции
  • 10% – Крупные покупки (если вдруг заболел зуб, сломался комп и нужно купить новый и тд)
  • 10% – Путешествия и отдых
  • 5% – Благотворительность
  • 65% – Повседневные траты

4. Стремиться к лучшей жизни

Наши мысли имеют огромное влияние на наши действия, поступки, а в последствии и результат. Желания, которые подкреплены эмоциями самые сильные. Поэтому искренне хотя добиться финансовой независимости, вы обязательно до этого дойдете. Вопрос лишь во времени и в количестве попыток, которые для этого придется предпринять.

Суть финансового благополучия — не в покупке разных вещей. Она в том, чтобы научиться тратить на жизнь меньше, чем вы зарабатываете, а остаток инвестировать. Без этого вы не победите.

Дэйв Рэмси

5. Тренировать выдержку и уметь ждать

Все инвестиции работают тем лучше, чем больше времени и чем более постоянно вы это делаете. Тут на вас работает сложный процент.

6. Ваши доходы должны увеличиваться каждый год

Как минимум, потому что инфляция каждый год даёт о себе знать. Видели ли вы когда-то, что продукты в магазине дешевели? Если не резко (из-за каких-то кризисов и перемен), то плавно каждый год цены на продукты и валюты повышается. Следовательно, за одну и ту же суммы вы можете купить всё меньше и меньше товаров. Хотя бы по этой причине вам нужно постоянно работать над увеличением своего дохода. Минимум на 10%, но ваш заработок должен увеличиваться ежегодно.

7. Ищите дополнительные источники дохода

Никогда не попадайте в зависимость от единственного источника дохода. Инвестируйте, чтобы создать второй источник.

Уорен Баффет

8. Окружите себя людьми, которые стремятся к тому же и имеют такие же цели

Почему это важно в инвестициях? Тут как и в любом другом деле мы впитываем и приспосабливаемся к такому образу жизни, которым окружены. Если ваши друзья живут каждый день как последний, оставляют в баре треть или даже половину месячного дохода, то велика вероятность, что и вы поддадитесь влиянию их праздного уровня жизни. Поэтому еще раз: окружайте себя правильными людьми.

Очень хорошо про это рассказал миллиардер Игорь Рыбаков: https://youtu.be/vXrphqDSGZ8

Определение своего риск-профиля

Что вообще такое риск-профиль? Инвестиционный или риск-профиль — это тип вашего поведения на рынке. Он помогает определить как и в какие активы вам больше подходит инвестировать. Если разделить совсем грубо, то выделяют 3 типа: консервативный, умеренный и агрессивный.

  • Консервативный — сохранить капитал и защитить его от инфляции. Вы не склонны рисковать и не готовы к значительному сокращению стоимости вашего портфеля.
  • Умеренный — рискованные вложения ради потенциального дополнительного дохода, но стремитесь накапливать капитал и хотите вкладывать все свободные деньги.
  • Агрессивный — готовность к рискованным вложениям ради высокой доходности и согласие с тем, что из-за этого ваш портфель может подешеветь.

Зная свой риск-профиль, можно подобрать оптимальные инструменты инвестирования, учитывая период окупаемости ваших средств. При составлении своего типа инвестирования нужно учитывать время на которое вы готовы заморозить свои активы, сами активы и способы заработка.

Чтобы определить свой риск-профиль и понять, какие монеты и инструменты вам нужны в портфеле, что будут соответствовать вашим целям, пройдите тест: https://onlinetestpad.com/ru/test/170873-investicionnyj-risk-profil он больше подходит для традиционных финансов, но психологический риск-профиль определяет довольно верно.

Что делать если есть кредиты?

Чаще всего финансовые проблемы это проблемы в том числе и эмоциональные. Если вы не можете контролировать свои эмоции, то и финансы будет сложно контролировать. Дело в том, что вам придется принимать очень много взвешенных решений, даже когда это очень тяжело морально. Эмоции, а точнее их отсутствие, очень часто будет нужно вам, чтобы не продать то, что падает и не купить тогда, когда всё летит казалось бы в космос.

Стресс длиною в жизнь

По мнению психолога и автора образовательных программ Евгении Дар, большинство людей, взявших кредит зацикливаются на негативе, у них формируется новая установка «я не могу себе этого позволить», что только ухудшает ситуацию.

Страх за будущее

Долговые обязательства требуют стабильного дохода. Это сказывается на отношении к работе. Имея долги, уволиться довольно сложнее. Начинаешь терпеть переработки, плохие условия, но уходить не решаешься.

Почему люди залазят в долги? Потому что а) не могут взять ответственность за свою жизнь б) хотят казаться, а не быть в) им срочно нужны деньги на базовые потребности, но вместо того, чтобы брать необходимое, они берут больше и увязают в долгах ещё больше.

Самое главное правило, которое вы должны помнить: Финансовая задолженность не должна быть выше ваших возможностей.

Прежде чем начать инвестировать, нужно разобраться с долгами. Иначе вы не имеете права замораживать свои деньги в надежде, что когда-то они принесут вам миллионы, а пока вы поживете за кредиты и потом всё выплатите.

Что же всё таки делать, если кредиты уже есть:

  • не тратить деньги на ерунду
  • начать вести учёт доходов и расходов, относиться к деньгам бережно, осознавая, где вы пока можете сократить расходы, чтобы поскорее выплатить кредит
  • избегать по возможности крупных трат, в том числе связанных со здоровьем
  • изменить мышление: создать мысли о своём развитии и благополучии. И самое главное – поверить в них. Если вы не поверите в себя, то кто ещё поверит?
  • изменить отношение к кредиту. Отдавать деньги с радостью, осознавая, что с каждой выплатой долг уменьшается. И быть благодарным за блага, что вы получили с его помощью
  • выплачивать больше минимального платежа
  • делать дополнительные платежи, как только появляется возможность
  • продать ненужное
  • больше не брать кредиты!! Лучше постараться накопить либо одолжить у знакомых необходимую сумму
  • начать зарабатывать больше. Опять же изменить подход к проблеме: сконцентрируйтесь на том, как зарабатывать больше, вместо того, чтобы пускать всё своё внимание на мысли о кредите
  • взять рефинансирование кредита. Многие банки предоставляют такую возможность

Подводя итог: не берите кредит без крайней необходимости и никогда не инвестируйте из кредитных денег. Старайтесь избегать стресса и сконцентрируйтесь на увеличении дохода.

Хорошая книга на эту тему: "Освободитесь от плохих долгов" – Роберт Кийосаки.

"Освободитесь от плохих долгов" Роберта Кийосаки

Психология инвестирования

Понимание того, как работает рынок не даст вам сделать глупости со своими деньгами. Так как человек – существо стадное, всегда есть соблазн поддаться общему настроению толпы.

Всё дело в человеческих эмоциях: мы боимся, жадничаем, сомневаемся, упрямимся, идём за толпой и бросаемся в омут с головой – и, конечно, постоянно ищем бОльшую выгоду, пытаясь забежать в уезжающий поезд. Мы продаём активы, когда цены на рынке падают, и покупаем, когда положение дел внушает оптимизм и все ждут свой билет на Луну. Это абсолютно не рационально и такие ошибки обходятся довольно дорого.

И помогут вам в этом простые правила:

1. Составьте объективный план (стратегию)

Вам нужно понимать куда вы движетесь и шаги, которые вам для этого нужно будет предпринять. Не бывает идеального плана, но имение хорошего уже обережет вас от многих ошибок и импульсивных действий.

Вы в любом случае будете корректировать свой курс и стратегию в зависимости от внешних обстоятельств. И ваша задача этот курс подстраивать.

Определите изначальную точку: ваш депозит и время, которые вы готовы инвестировать, а также риск, который вы готовы принять. И определите вашу цель: куда вы хотите прийти через год / пять / десять. Какой депозит к этому времени вы хотите иметь? Не бойтесь ставить амбициозные цели.

Целься в солнце, даже если промахнешься – попадешь на луну.

Понимание вашей стратегии и целей во многом поможет вам выбирать правильные инвестиционные стратегии и понимать, где вы будете готовы рискнуть больше, а где предпочтете остаться на безопасной стороне.

2. Подобрать правильные финансовые инструменты

Для разных целей, депозитов и склонности к риску подойдут разные финансовые инструменты. Мы еще конкретнее поговорим про каждый из них позже, но пока расскажу про основные, которые подойдут для разных стратегий.

  • Покупка сильных монет в долгосрок или HODL. Купим и держим в перспективе 1-2-5-10 лет. Те, кто купили биткоин 10 лет назад и додержали до сегодняшнего дня вряд ли хоть на секунду пожалели о своем решении.
  • Стейкинг / фарминг. Те же монеты, что вы держите в долгосрок, можно закинуть в различные протоколы и получать на них определенный % годовых. Своего рода депозит в банке.
  • Инвестиции в ICO / IDO. Покупка монет по изначальным ценам и продажа их на листинге на биржах. Может принести х10-1000 на листинге на биржах и при дальнейшем развитии проекта. Это более рискованный вариант заработка, т.к. выход монет может задержаться или время для выхода будет неудачным.
  • Амбассадорки / тестнеты / airdrop hunting. Активности, которые не требуют денежных вложений, но требуют вашего времени и терпения.
  • Ноды. Помогаете поддерживать сеть проекта тем, что проводите какие-то операции на своем сервере. Его можно арендовать за $ какую-то сумму и получать награды за поддержание сети.
  • Трейдинг. Высокорисковая идея и тема отдельного курса. Но если подходить с головой, разобраться в стратегиях и инструментах, найти правильные точки входа и не заходить на последние кровные – можно хорошо зарабатывать на любом рынке. И не важно, падает он или растет.
  • NFT – покупка NFT на минтинге (по изначальным ценам) или на просадках с ожиданием апсайда. Высокорисково, дорого и нужно быть постоянно в теме и следить за новостями.
  • M2E – новое направление, но тоже одна из возможностей заработка в крипте. По факту вы двигаетесь и за активность зарабатываете токены.

3. Видеть хорошие точки входа и выхода на рынке

Перестаньте покупать, когда цены растут и продавать, когда они падают.

Чем дороже монеты (в соотношении капитализации и стоимости монеты), тем они рискованнее, но именно в эти моменты они кажутся нам наиболее привлекательными. Многие понимают, что монеты стоят дорого, но всё равно их покупают. Зачем? Потому что думают, что все ждут "по 100 тысяч, а сейчас только 69". Но проблема в том, что цена почти никогда не доходит до тех значений, которых ждут все. Кому-то же нужно продать все эти переоцененные монеты. И в дураках остается тот, кто залетел последним.

Поэтому еще раз повторюсь, что важно быть первым и покупать тогда, когда никто не хочет покупать.

4. Признавать свои ошибки и принимать их как опыт

Ошибки это часть обучения в любой сфере жизни. А на рынке крипты они случаются сплошь и рядом, и это часть опыта. Порой они стоят очень дорого, но если вы пройдёте через эти сложности, извлечёте из них уроки, то вознаграждение себя окупит многократно.

Я же со своей стороны постараюсь рассказать вам максимум, чтобы количество и масштаб ошибок свести к минимуму.

Бонус: Почитать

Рекомендую почитать очень хорошую книгу о том, как не сбиться с толку, справиться со страхом и сохранить хладнокровие при инвестировании "Психология инвестирования" Карла Ричардса.

«Психология инвестиций» Карла Ричардса

Бонус: видео

Психология инвестиций - 80% успеха на бирже, знания и навыки - оставшиеся 20%. Для того, чтобы стать богатым на бирже, нужно целится на марафон, а не на спринт, и в совершенстве владеть своими эмоциями.

Рекомендую посмотреть видео с правилами инвестиций от Тони Роббинса, где доступно рассказано почему важна психология и каких ошибок не стоит допускать.

Видео: https://www.youtube.com/watch?v=WkR8nu_-Av0

Понравился урок? Ставь лайк 👍