Субсидированные ставки от застройщика 0,1%

Расскажу какие программы ипотечного кредитования есть сейчас. В чем их отличие и какие выгоды они дают для покупателя.

Программа господдержки на строительство загородного дома

Сейчас, чтобы взять ипотеку на строительство дома — пуд соли съесть. Такую ипотеку выдают только Сбербанк по ставке 10,4% и Дом.РФ по ставке 9,6%. Высокие ставки, сложная процедура одобрения сметы банками — все это создает сложности для потребителя.

Чтобы исправить ситуацию, в нашей стране разработали льготную программу ипотеки на строительство дома. Это основной тренд 2022 года.

Официально программа будет запущена с 1 декабря 2021 года. Однако, уже сейчас есть ряд банков, которые выдают такие кредиты. Теперь все семьи, которые мечтали о собственном доме, смогут построить его с использованием льготной ипотеки. Это отличная возможность переехать в свой новый дом на максимально выгодных условиях.

Условия по программе:

• Ставка 6%
• Срок кредитования до 30 лет.
• ПВ от 10%Сумма займа для регионов - 6 000 000 рублей.
• Важная деталь — застройщик должен быть аккредитован банком. Аккредитация застройщика существенно облегчает согласование сметы банком. Кроме того — дополнительная гарантия того, что вы получите свой дом в срок без увеличения сметы.

Траншевая ипотека — что это?

Траншевая ипотека — программа от Сбербанка. Фактически это кредит на покупку квартиры в новостройке, который можно взять по частям, то есть траншами. 

Пример: При покупке 1-комнатной квартиры стоимостью 4,5 млн рублей, человек вносит первоначальный взнос 450 000 рублей и на протяжении почти двух лет платит по ипотеке всего 3 900 рублей в месяц. 

При использовании классических ипотечных программ вы бы взяли кредит целиком и платили полный ежемесячный платеж сразу. А благодаря траншевой ипотеке вы берете займ частями и платите проценты только за часть кредита.

Такая программа подойдет людям, которые:

• живут на съемном жилье
• хотят купить квартиру до подорожания и снизить ежемесячный платеж на срок строительства
• хотят сэкономить на процентах по ипотеке до 500 000 рублей.

«Семейная ипотека» — программа для семей с детьми

Специально для семей с детьми была разработана федеральная программа господдержки — семейная ипотека. Если в вашей семье есть малыш, рожденный после 1 января 2018 года, то ставка по ипотеке будет от 4,7% вместо базовых 9,2%. 

Разница колоссальная. 

По семейной ипотеке можно купить не только квартиру побольше, но и построить дом. Только представьте: что уже в следующем году вы переезжаете в свой новый дом с террасой для отдыха. Или просторную трехкомнатную с видом на море!

Условия по ипотеке: ПВ — от 20%. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей. Базовая ставка на покупку квартиры — от 4,7%. Отличным подспорьем в сделке может стать материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса.

Подробней о семейной ипотеке читайте в статье

Субсидированные ставки от застройщика 0,1%

Эта схема на российском рынке не новая. Впервые подобные предложения появились еще шесть–семь лет назад, но особо популярными в то время так и не стали.

В первую очередь из-за того, что являлись элементом маркетинга и реальной выгоды клиентам от них было немного.

Сейчас ситуация изменилась. 

Конечно, застройщики не занимаются благотворительностью, оплачивая кредиты своих клиентов, себе в убыток работать никто не будет. Но в некоторых случаях облегчить кредитную нагрузку и добиться ощутимой экономии они все же помогают.

«Субсидированная ипотека от застройщика — сниженная процентная ставка на кредит при условии повышения стоимости квартиры. Независимо от удорожания субсидированная ставка зачастую выгоднее, особенно если она устанавливается на весь срок кредита. Переплата по ипотеке может сократиться в два раза по сравнению с кредитом по базовой ставке.

Рассмотрим пример с квартирами.

Студия 22,1 м2

Стандартные условия со ставкой 5,7% на весь срок 30 лет.

• Стоимость квартиры - 4 008 940 р.
• ПВ - 738 365 р.
• Сумма кредита 3 270 575 р.
• Платеж в месяц 18 982,43 р.
• Переплата за весь срок 6 833 674 р.

Субсидия от ВТБ со ставкой 0,1% на 30 лет с удорожанием квартиры на 912 671 р.

• Стоимость квартиры - 4 921 611,02 р.
• ПВ - 738 365 р.
• Сумма кредита 4 183 246 р.
• Платеж в месяц - 11 795,79 р.
• Переплата за весь срок 4 246 484 р.

ЕВРО-2 58,7 м2

Стандартные условия со ставкой 5,7% на весь срок 30 лет.

• Стоимость квартиры - 6 903 120 р.
• ПВ - 2 077 147 р.
• Сумма кредита 4 825 973 р.
• Платеж в месяц 28 009 р.
• Переплата за весь срок 10 083 589 р.
  

Субсидия от ВТБ со ставкой 0,1% на 30 лет с удорожанием квартиры на 1 174 026 р.

• Стоимость квартиры - 8 077 146 р.
• ПВ - 738 365 р.
• Сумма кредита 5 999 999 р.
• Платеж в месяц 16 918 р.
• Переплата за весь срок 6 090 699 р.

Трехкомнатная 76,3 м2

Стандартные условия со ставкой 5,7% на весь срок 30 лет.

• Стоимость квартиры 9 339 120 р.
• ПВ 4 425 147 р.
• Сумма кредита 4 913 973 р.
• Платеж в месяц 28 520 р.
• Переплата за весь срок 10 267 459 р.

Субсидия от ВТБ со ставкой 0,1% на 30 лет с удорожанием квартиры на 1 086 026 р.

• Стоимость квартиры 10 425 146 р.
• ПВ 4 425 147 р.
• Сумма кредита 4 183 246 р.
• Платеж в месяц 16 918 р.
• Переплата за весь срок 6 090 699 р.