Почему приложение Starbucks это - Банковское приложение?
Интро:
В рамках бонусной программы, анонсированной Starbucks (далее - Кофейня), Клиенты передали Кофейне наличных на сумму чуть больше чем 1,8 млрд долларов США (данные предоставлены компанией на 2 апреля 2024г). Если бы Кофейня была Банком, это бы означало, что по размеру депозитов она превысила бы 90% учреждений в США, подпадающих под действие Федерального агентства по страхованию вкладов США.
В отличие от банков, которые должны поддерживать свои резервы наличности, чтобы подготовиться к возможному массовому снятию средств, Кофейне всего лишь необходимо вовремя запастись кофе и вкусными закусками для своих Клиентов.
Так почему же приложение Кофейни на самом деле является банковским приложением?
В ноябре 2001 года Кофейня инициировала кардинальные изменения в своей бизнес-модели, выпустив карту Starbucks Card. В России они также были анонсировали и для ценителей данной Кофейни предлагались сначала в физическом виде, а с развитием цифровых технологий переместились в Цифровые кошельки от Apple / Google.
Первоначально карта была роздана сотрудникам в качестве прототипа, но вскоре стала доступна широкой публике.
Карта имела огромный успех, и в течение первого года ее использовали миллионы пользователей. Общая сумма пополнений на карту Starbucks Card за первый год ее использования превысила 2,4 млрд долларов США.
Со временем, благодаря постоянному совершенствованию, карта Starbucks превратилась в программу поощрений и, в конечном счете, в золотую карту Starbucks, специально разработанную для предоставления дополнительных льгот и преимуществ в магазине самым преданным посетителям бренда.
2009 год ознаменовался значительным объединением этих идей в программе My Starbucks Rewards, что также совпало и с запуском отдельного мобильного приложения Starbucks Card. Это нововведение позволило клиентам в США отслеживать свой баланс, пополнять свои карты и просматривать транзакции по покупкам кофе и различных вкусняшек.
Платежи:
Одновременно с пересмотром стратегии развития, запуском программы вознаграждения и целого мобильного приложения Кофейня стремилась предложить своим Клиентам более простой и понятный платежный сервис.
В США Кофейня в партнерстве со Square перешла на мобильные платежи, совершив революцию в секторе розничной торговли, предоставив своим Клиентам возможность не только ознакомиться [онлайн] с меню кофеен, расписанием работы, но и историей своих транзакций с помощью мобильных телефонов.
В августе 2012 года Кофейня инвестировала в Square 25 миллионов долларов, и Square стала эксклюзивным оператором по обработке платежей дебетовыми и кредитными картами для более чем 7000 магазинов в Соединенных Штатах.
Затем Кофейня выбрала решение Chase Commerce от J.P. Morgan в качестве инструмента для обработки платежей, что открыло путь к общенациональному внедрению, учитывая стремительный рост инноваций в сфере цифровых платежей.
В сотрудничестве с Amazon, Кофейня представила услугу “Самовывоз с Amazon Go”. Эта инновационная концепция магазина позволяет клиентам не оформлять заказ, если они предварительно оплачивают свои заказы через приложение Starbucks.
Следующей задачей Кофейни стало обеспечение удобства для своих клиентов и индивидуальный подход к каждому клиенту по всему миру [Привет прототипу data-driven концепции и персональным предложениям].
В Великобритании Кофейня в партнерстве с Barclaycard запускает сервис бесконтактных платежей, позиционируя себя как одного из первых пользователей платежных технологий среди крупных розничных сетей.
Стремясь таким образом преодолеть разрыв между технологическим прогрессом и качеством обслуживания клиентов, Starbucks Japan представила Starbucks Touch: The Pen - уникальный гаджет со встроенным NFC-кошельком для простых платежей.
Ориентируясь на засушливые регионы Саудовской Аравии и ОАЭ, Кофейня объединилась с Visa, чтобы продвигать использование Apple Pay. Стимулом для владельцев карт Visa стало бесплатное увеличение размера их заказов при оплате через Apple Pay.
Кофейня еще больше расширила свой охват, установив стратегическое партнерство с сетью доставки Grab по всей Юго-Восточной Азии, объединив каналы заказа и доставки в магазинах для дальнейшего улучшения обслуживания.
Кофейный гигант также сотрудничал с вьетнамским сервисом электронных кошельков MoMo, стремясь обеспечить новый и улучшенный сервис обслуживания клиентов.
Web3
Кофейный гигант начал свой путь в Web3 еще в 2018 году, заключив соглашение о сотрудничестве с Microsoft для обеспечения возможности оплаты своих продуктов криптовалютой.
В 2019 году Кофейня заключила сделку с платформой для торговли биткоинами Bakkt, которая позволила осуществлять транзакции в биткоинах в своих магазинах. Только в 2021 году Starbucks фактически начала использовать запущенный в настоящее время кошелек Bakkt для платежей в биткоинах в США. Все реализованные партнерские отношения открывали возможности для доступа к потенциально неиспользованному обширному рынку, тем самым повышая популярность Кофейни Starbucks среди энтузиастов криптовалют.
Starbucks Odyssey — это первый опыт сети кофеен по созданию виртуального сообщества с использованием технологии web3.
Новый формат объединяет классическую программу лояльности Starbucks Rewards и платформу NFT, где гости могут зарабатывать цифровые активы, которыми затем можно будет расплачиваться за эксклюзивные услуги.
Воспользоваться услугами Starbucks Odyssey участники Starbucks Rewards смогут через уже существующие учетные данные, заново регистрироваться не надо.
Участники смогут участвовать в различных спецпроектах, которые Starbucks назвал «путешествиями». Например, играть в интерактивные игры или принимать участие в опросах, направленных на углубление их знаний о бренде Starbucks или о кофейном бизнесе в целом.
2023 год:
Число активных пользователей приложения Starbucks составило 31 миллион человек. Клиенты могут пополнять свои счета с помощью подарочных карт Starbucks, подключив Apple Pay или платежные карты к приложению. За каждую покупку, совершенную через приложение, пользователи получают баллы лояльности (известные как "звездочки"), которые можно обменять на такие плюшки, как:
Хитроумный ход этой стратегии заключается в том, что клиенты, оплачивающие покупки с помощью приложения Starbucks, получают дополнительные баллы лояльности.
В сфере лояльности клиентов Кофейня неизменно считается одной из лучших программ поощрения постоянных клиентов.
"Обязательства по накопительной карте и текущая часть отложенного дохода" – неизрасходованные средства, которые любители кофе загрузили в приложение, – составили в предыдущем квартале 1,8 миллиарда долларов США. Эти неиспользованные денежные средства были сопоставлены с беспроцентным капиталом Кофейни, которые она могла использовать по своему усмотрению.
Кроме того, некоторые подарочные карты никогда не используются покупателями, что позволяет Starbucks удерживать всю сумму.
В последнем финансовом году компания отчиталась о "временном доходе" в размере около 196 миллионов долларов США. Хотя на них приходится менее 1% годовой чистой выручки Starbucks, что по сути является для копании просто - бесплатными денежными средствами.
У поощрения пользователей оплачивать покупки средствами, хранящимися на их счетах в Starbucks, есть еще одно преимущество: меньшая комиссия за обработку платежей.
Поощрительная программа Starbucks - это инновационный пример того, как небанковская организация использует лояльность и доверие для привлечения значительных депозитов клиентов и развития своих финансовых инструментов и повышение капитализации.
Такой дальновидный подход заставил многих отнести Starbucks к категории "необанков", "финтех-компаний" или даже "нерегулируемых банков".