ИСТОРИЯ ДЕНЕГ: КУДА ИСЧЕЗЛА НАЛИЧНОСТЬ? Часть четвертая

by Финансовый Джинн
ИСТОРИЯ ДЕНЕГ: КУДА ИСЧЕЗЛА НАЛИЧНОСТЬ? Часть четвертая

Продолжим про развитие финансов, интернетов и развитие цифровой экономики.

Мы сейчас находимся в очень интересной ситуации. Я бы не сказал, что она новая. Мы не хотим таскать с собой кучи бумажных денег. Поэтому мы кладем их в банк, в обмен получаем электронную запись, которая может быть обналичена в банкоматах. А государство, в свою очередь, предлагает вложиться в экономику электронными записями, а в ответ мы получим какую ни будь облигацию федерального займа. И все это, конечно же, в электронном виде.

Не напоминает ли вам это переход от металлических к бумажным деньгам в Китае в династии Танг, о которой я писал во второй части "Истории денег"?

Получается, что мы просто запустили следующий этап трансформации денег! Когда-то в древности мы запустили этап перехода от бартера к металлическим деньгам в районе 6-го века до н.э. Через 1200 лет был запущен переход о замене монет на бумажные деньги. Банкноты, которые изначально были записками о количестве денег, но не деньгами.

Затем, через 800 лет мы придумали новый формат записи, электронный. Это, по идее только запись о имеющихся средствах, но не сами деньги.

Знакомая схема не правда ли?

По идее мы переводим друг другу электронную запись о записи когда-то существовавших монет. И то, что происходит сейчас, то что называют "Безналичное общество" по сути тот же самый переход от монет к бумажкам 1400 лет назад. Просто под наличностью мы понимаем нечто иное.

В итоге мы пришли к тому, что из 90 трлн.$ всех имеющихся денег на земле только жалкие 8% физические деньги (7,2 трлн. $), а все остальное (82,8 трлн.$) это электронные записи о кол-ве денег.

И вот меня мучает вопрос. А что произойдет если все владельцы счетов, по всему миру вдруг захотят получить наличные? Что произойдет, когда каждый человек найдет банкомат за углом и попробует снять деньги со своей карточки?

Вероятно произойдет кризис невиданной силы в глобальном масштабе. Когда глобальный долг резко скакнет и, по-хорошему, банкротом нужно будет объявлять всю планету и перезапускать экономику заново.

Как в этом случае предотвратить подобный коллапс? Когда электронных записей о деньгах в 10 раз больше чем самих денег?

Но опять же ничего нового, люди уже это проворачивали, убирали из обращения копейки малого номинала. Так почему бы просто не убрать физические деньги? Скажем что это пережитки прошлого, а в тренде электронные платежи.

Кажется сумасшествием? Но на самом деле мы к этому и идем.

Например американская сеть питания "Dos Toros" решила просто не принимать наличку. "STARBUCKS" в Сиэтле тоже запустил такой же эксперимент, открыв точку продаж без возможности принятия наличности.

И конечно же такой тренд подхватывают платежные системы типа "VISA" которая объявила награду в 10 000$ точкам питания которые будут принимать только безналичные платежи.

Неплохой подгон да? А новая культура безналичных платежей войдет легко и непринужденно в формате игры.

А как думаете кто от этого всего только выиграет? Как раз эти "VISA", "Master Cart" и "Union Pay". Ведь представьте, что по сути все деньги мира будут их. Это без преувеличения. Ведь это именно с их позволения вы можем отправлять деньги со своего счета на счет друга. Именно с их позволения мы можем обналичивать деньги в любом банкомате.

Но. Что если в какой-то момент, когда не будет смысла вознаграждать нас Кэшбэками, скоростью отправки, удобностью платежей? Что если в какой-то момент они решат сделать комиссию за обнал? Что бы мы, не дай бог, не захотели вернуть свои права на заработанные ресурсы?

Поймите меня правильно, я сейчас не про теорию заговоров, я сам фанат всех этих Кэшбэков и процентов на остаток, но что банкам и платежным системам помешает диктовать свои условия когда переход в электронные деньги, которые к слову находятся только у них на серверах, закончится. Например ограничить размер обнала, с целью предотвращения кризиса, или просто поднять плату за обслуживание, аргументируя это повышенной нагрузкой на сервера.

Я думаю не нужно напоминать, как в "Сбербанке" не выдали 56 млн. наличными Сергею Буднику из за "подозрительной активности". При чем верховный суд эту идею поддержал. Может быть деньги у него и правда были добыты нечестным путем, но куда вы смотрели когда деньги поступали на счет? Почему нельзя было просто отказать в обслуживании? И где гарантии что этот претендент не будет использоваться с целью отъема средств у честных ребят, которые просто не собирали чеки?

Есть и другая версия.

"Сам по себе бизнес на транзакциях потеряет свою доходность и смысл. Комиссия на межбанковские транзакции неумолимо снижаются, а то и отменяются вовсе. Бизнес платежных систем будет строиться прежде всего на данных, которые крутятся вокруг платежей, - проблемах и потребностях потребителей, их поведении, которые позволят создавать новые продукты" Михаил Попов Руководитель TalkBank

Но тут мы переходим к другой теме, что каждая наша покупка, каждый шаг нашей жизни известен организациям. А данные эти сливаются и продаются на черных рынках. Да и в целом, я не хотел бы чтобы за пару кликов было видно моё "грязное бельё".

Но ведь нашелся и технологический ответ в виде криптовалюты. И если нормально её использовать, то средства действительно принадлежат только пользователю и только он решает когда и какой кошелек засветить. И никакие блокировки, и ограничения банков ему не страшны.

November 19, 2018
by Финансовый Джинн