Инвестиции наизнанку: почему мошеннические компании — “хорошие”, а надёжные — “плохие”?
Технологичный век предоставил нам максимально свободный доступ к различного рода информации. Инвесторы получили доступ к широкому перечню инвестиционных возможностей. Но среди них бывает трудно отличить надёжные инвестиционные компании от мошеннических. Рассмотрим конкретные кейсы, характерные для текущего года и предшествующих лет.
Статья написана в начале февраля 2022 г.
Список Центрального банка
1 июня 2021 г. Центробанк разместил перечень организаций с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, который СМИ прозвали “чёрным списком”.
В течение последующих дней СМИ подняли другой вопрос: почему такие надежные, легальные и достаточно известные на международном рынке финансовые организации как Interactive Brokers и Exante попали в данный список?
С одной стороны, данные компании не имеют лицензий на территории РФ, соответственно, в случае возникновения споров между клиентом и брокером Центральный банк не сможет урегулировать подобные ситуации. С этой точки зрения попадание данных компаний в список объясняет логику их включения.
Но, с другой стороны, странно видеть хорошую, легальную компанию в одном ряду с финансовыми пирамидами и мошенническими организациями.
Другой пример
Теперь давайте рассмотрим другую организацию — инвестиционная компания QBF (КьюБиЭф), основанная в 2008 году.
По итогам мая 2021 г. в рейтинге Мосбиржи компания занимает:
- 15 место по числу активных клиентов, пропуская вперед (14 и 13 места) Райффайзенбанк и АТОН,
- 17 место по объему операций на ИИС, опережая Альфа-банк и Фридом Финанс (18 и 20 места).
В июне 2021 г. становится известно, что следственный департамент МВД возбудил уголовное дело о мошенничестве по отношению к QBF. По версии следствия, компания являлась финансовой пирамидой.
9 июля 2021 г. в выписке из ЕГРЮЛ ООО ИК “КьюБиЭф” представлена информация об аннулировании лицензии.
Сейчас официальный сайт компании недоступен и невозможно изучить, какие факты представляла о себе компания, чтобы убедить клиента в ее надежности. Однако другие источники указывают, что в разные годы компания:
- была признана лучшей инвестиционной компанией от SPEAR’S Russia Wealth Management Award (2014),
- являлась членом Национальной ассоциации участников фондового рынка,
- являлась участником Торгово-промышленной палаты РФ.
И если на момент написания статьи (конец января 2022 г.), на сайте Центробанка мы введем запросы “qbf”, “кьюбиэф” — увидим:
Компания отсутствует в списке.
Что вам с этого?
В списке Центрального банка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности могут присутствовать вполне легальные, надежные компании. А если какой-то компании нет, пусть даже она известна и имеет целый ряд солидных наград — это еще не значит, что она не является финансовой пирамидой, мошеннической компанией.
Вера вместо фактов и разоблачение года
Кто хотя бы мало-мальски интересуется темой инвестиций — наверняка слышал ранее о “перспективной” и многообещающей компании Финико.
Впервые уголовное дело против организаторов было возбуждено в конце 2020 г., в сентябре 2021 г. дело передано в центральный аппарат МВД России, поскольку число заявлений потерпевших превысило 3300 и дело приняло международный формат.
Мы не будем рассматривать признаки пирамиды на примере Финико. Даже обещание 1% доходности в день, что составляет 365% годовых, никак не смутило вкладчиков. Однако остановимся на другом, не менее важном, аспекте.
Если проанализировать причины потерпевших (учитывая видео и текстовые источники), почему они в свое время решили вложиться в Finiko, увидим следующее:
- “Я наслушалась красивых историй”,
- “Лидеры показали, как все красиво”,
- “Посмотрев на знакомых, которые выводили деньги, решил рискнуть”,
- “Вкладчики налоги платят, а наш топ-лидер показывал в своем Instagram, как он хорошо живет, что она купила 2 квартиры в Перми, 1 квартиру в Сочи”,
- “Узнала от подруги, она не тащила меня — просто рассказала, что вложилась в компанию и через 4 месяца получит автомобиль”.
Это все реальные причины, которые называли потерпевшие. Да, они по-разному изучали компанию, но объединяет их одно — доверие и вера в результаты знакомых и отзывы об инвестиционной компании.
Что вам с этого?
Результаты других людей, пусть даже это ваши друзья или известные личности, еще ничего не говорят о надежности финансовой организации.
(Не)достоверные отзывы
Отзывы в интернете — это инструмент, который позволяет оценить, насколько пользователи довольны тем или иным товаром (услугой). Один только вопрос: насколько сами отзывы могут быть достоверными?
Не будем далеко ходить — рассмотрим отзыв на независимую международную консалтинговую компанию, чьим партнёром я являюсь, Invest Planning Group (далее — IPG). Отзыв размещен на сервисе, который предоставляет детальные обзоры частных трейдеров России, что уже вызывает сомнение в плане достоверности отзыва, поскольку IPG не предоставляет услуги по трейдингу.
Во-первых, IPG не является кредитной организацией, поэтому не может оформлять кредиты.
Во-вторых, IPG не оказывает услуги по криптовалюте, поэтому понятия “купить биткоин через IPG” даже теоретически невозможно.
Одного абзаца, представленного на скриншоте выше, достаточно, чтобы сделать вывод о недостоверности отзыва. Отдельно уделим еще внимание и комментариям, оставленных к отзыву:
В-третьих, для оказания консалтинговых услуг лицензия не нужна. Что касается образовательной лицензии — она есть и представлена на сайте.
В-четвертых, консультанты-партнёры IPG берут деньги только за консультационные услуги, а значит:
- “внести в IPG средства”,
- “инвестировать на счет в IPG”,
- “протестировать платформу IPG”,
- “вывести средства из IPG”,
всё это не имеет отношения к реальности, это попросту невозможно.
Соответственно, негативные отзывы используются преимущественно в двух случаях:
- Чтобы оставить реальную обратную связь.
- Чтобы подпортить репутацию компании, оставив недостоверный отзыв.
Если мы понимаем, что перед нами отзыв, несоответствующий действительности, возможно, компания настолько хорошо работает для клиентов, что это не устраивает конкурентов, и вместо того, чтобы улучшать собственный сервис — они решают помешать работе другой компании.
Отдельно стоит упомянуть специфику работы сервисов по сбору отзывов: одни позволяют размещать почти любой отзыв без разбора, другие — проверяют отзывы на достоверность.
На примере Тинькофф, если бы человек первым делом открыл Otzovik.com для изучения отзывов, то увидел бы:
Рекомендуют банк 22 человека из 100. А из 1255 отзывов 812 имеют оценку в “1” балл.
Однако если наш герой не поленится и посетит Sravni.ru, то увидит другую картину:
На момент написания статьи Тинькофф занимает лидирующее 1 место в топ-рейтинге банков по мнению клиентов самих банков и имеет оценку 4.94 из 5. К слову, совсем недавно Центробанк включил Тинькофф в перечень системно значимых кредитных организаций, в который входят всего 13 банков.
Отличительная особенность второго ресурса состоит в том, что его команда следит за достоверностью оставляемых отзывов — как положительных, так и отрицательных.
Что вам с этого?
Порой негативные отзывы, если они действительно не соответствуют действительности — еще один признак того, что к компании стоит присмотреться. Но здесь нужно быть осторожным. Если нет опыта, знаний и навыков для проведения анализа, то обратитесь к тому, кто поможет найти истину.
Итоги
Какую картину на сегодняшний день может увидеть неподготовленный инвестор, сравнивая две финансовые организации?
В погоне за доходностью и не разбираясь в тонкостях при сравнении, инвестор может запросто принять мошенническую компанию за надежную, если еще вдобавок учтет якобы положительные отзывы об инвестиционной компании. И тогда какая разница, какую сулят доходность, если в итоге инвестор имеет все шансы лишиться своих вложений?
Имеющий глаза — да увидит… имеющий уши — да услышит…