"Процессинг" платежей и как построить бизнес на этом?

Модные словечки нынче придумывают для всего:

"менеджер клининг-центра" вместо "уборщица",

"офис-менеджер" вместо "завхоз",

"эскорт" вместо ..... ну вы поняли.

Процессинг - процесс обработки платежей, "приёмка".

Речь пойдет про конкретный процент за предоставление вашего карточного материала под оказание услуг платежного провайдера. Здесь вы зарабатываете стабильный процент не в рамках того, что вы что-то купили и потом это продали, а за оказание непосредственно самой услуги. Услуга заключается в приёме денежных средств.

Под данным "модным" словом в нише арбитража понимается предоставление альтернативного платежного метода для мерчанта категории high-risk.

Простыми словами - предоставление peer2peer / c2c-приемки

peer2peer - способ перевода денежных средств «с карты на карту»

c2c - способ «стягивания» денежных средств с карты, своего рода «эквайринг», где вы вводите все данные карты, включая CVV/CCV и 3ds (OTP-Code)

При наличии определенного процента возвратов для каждой МСС-категории продавца у банка эквайера могут возникнуть вопросы от регулятора, ведь данные операции начнут относиться к повышенному риску отмывания денежных средств, а также мошенничеству.

Что это за МСС категории:

- Финансовые услуги, включая кредитные организации (МСС коды 6012, 6051, 6211, 6540);

- Туризм и путешествия, включая авиабилеты и отели
(МСС коды 3000, 3001, 3050, 3351, 3352, 3501, 4112, 4722);

- Здоровье и красота, включая медицинские услуги и косметические процедуры (МСС коды 5047, 5976, 7277);

- Магазины с алкогольными напитками и табачными изделиями (МСС коды 5921, 5922, 5971, 5993);

- Различные интернет-магазины, включая онлайн-игры и рекламу (МСС коды 4814, 4816, 4899, 7994, 7996, 7997).

- В список также следует добавить категорию Азартные игры (МСС коды 7995, 7999) и ещё несколько других кодов, которые относятся к Квази-кэш операциям или по другому, операциям обмена денежных средств или брокерским услугам.

У компании-мерчанта из этих категорий нет возможности прямого подключения к е-com эквайрингу, либо она есть но с определенными ограничениями, условиями, при наличии дополнительных лицензий.

Тут у владельцев данной компании и возникает вопрос:
Как именно нам принимать платежи?
И как делать выплаты игроками выводы, например, с форекс-брокера, если мы не можем напрямую подключиться к стандартному эквайрингу?

Исходя из этого запроса появляются платежные агрегаторы / провайдеры под
high-risk. Это специализированные агрегаторы, которые процессят данный вид платежей.

Как это работает?

Чаще всего это трехстороннее "коробочное" решение. С одной стороны есть клиент, он же мерчант (назовем его Alpari), есть "коробка" от платежного агрегатора и далее реализованы так называемые "субаккаунты для трейдеров', B рамках которых обработка трафика находится не in-house, a outsource. То есть трафик обрабатывается не руками штатных сотрудников, а нанятыми
со стороны командами.

Существуют команды, которые хотят попасть на платформу и строить на этом бизнес. Каждый агрегатор по России в среднем платит от 1-1.8% за вход (IN, приём платежей) и где-то от 0.5-1% за выход (OUT, выплаты). Чаще ставка для трейдера в целом рассчитывается за "полный круг". Это стабильный и фиксированный процент, которым и является ваше арбитражное сальдо ("ловите спред"). Только вы получаете его не находя дыру в разнице курсов, а за предоставление услуги. Если мы говорим про процессинг, ваш токен = подключение к субаккаунту и доступ к личному кабинету.

На каждый токен выделяется ограниченный объем трафика, который регулируется:
• Количеством реквизитов

• Количеством кабинетов • Размера депозита, загруженного на платформу (в меньшей степени)

• Возможностью подключения дополнительных систем (прим. СБП)

Объем выделяемого трафика зависит от токена. Чаще всего, вся система работает по принципу "USDT наперед". Вы загружаете USDT на платформу и в рамках объема вам разливается рубль или другая фиатная валюта с доплатой, которая была оговорена с площадкой, при совершении полного круга, вы также выплачиваете суммы, эквивалентные USDT по более "вкусному" для вас курсу, как раз ловя то самое сальдо.

Доплата может идти чаще всего как от курса Garantex, так и от курса Binance P2P или от курса WazirX (если мы говорим про Индию, это их местная локальная биржа).

Кратко при работе со "входом" (IN): Заливаете USDT на платформу - получаете заливы на карты - откупаете за фиат USDT (фиксируете прибыль) - заливаете USDT на платформу - повторяете много раз.

Какие стандартные условия здесь важно соблюдать?

Условие N°1 Подключать карты через использование прокси, дабы у вас не трекалось энное-количество ЛК на 1 устройстве Один прокси = один личный кабинет.

Условие N°2 Восьмичасовая активность движений по карте в рамках платежного окна

обычные люди спят (но не вы, так как в процессинге приоритетно, чтобы вы были онлайн 24/7) и соответственно ваш карточный материал не должен выглядеть для банка как транзитный. Все транзакции и процессы должны быть в рамках жизни обычного человека. Это тоже очень важно и про это мало кто вспоминает.

Условие N°3 Блокировки от банка.

во избежание подобных ситуаций есть несколько степеней защиты, так сказать, но в любом случае они будут и чтобы их решить предоставляются документы, важно уметь с ними работать. Если не научитесь, вы будете терять огромное количество карточного материала и зависших средств на заблоченных счетах.

Условие N°4 Откуп при появлении на карте порядка 50,000-100.000 руб или ещё лучше суммарно в одном личном кабинете банка Это позволяет диверсифицировать риск и проблему блокировки

Какие существуют платформы,
предоставляющие токены ?
С чем работает большая часть рынка?

Разберу наиболее популярные платформы на текущем рынке, с которыми взаимодействуют команды. Стоит отметить, что список часто пополняется и расширяется

- Cryptocards
% доплаты регулируется трейдером самостоятельно. От 0 до 2% по РФ, 5% по Турции (новый регион платформы). Адекватное значение доплаты - 1.4%, автоматическое подтверждение операций peer2peer через подключение web-версии ЛК. Наиболее простая платформа для старта в сфере как показывает практика. Среднее количество трафика на токен 6000 - 10000 USDT / сутки. Основной трафик- райффайзен.

- Bitconce (бывший DaazWeb)
% доплаты- 1-1.25 от Garantex (для токенов по USDT / RUB карточных). Существуют также токены по SIM, QIWI. B последнее время трафик доходит до 1млн рублей в сутки на токен при 40-50 реквизитах, достаточно простая история для старта, также. Требуется наличие Android-устройств для "подтягивания операций".

- Desend
% доплаты - 1 от Garantex за "вход" и 0.5% за "вЫхоД".
Обязательный страховой депозит 1500 USDT. Достаточно
приятная платформа, количество трафика 20000 USDT / сутки и выше.

- Aifory
% доплаты - 1.2
Требуется в обязательном порядке наличие телефонов на Android. Автообработка транзакций строго обязательна, требовательный саппорт, однако при выполнении всех условий льют до 100 000 usdt / сутки.
Еще одна платформа для быстрого входа, уже на объемах.

- BBpay
% доплаты 1,5-2,5 по РФ.
Присутствует с2с на ВТБ. Приятная платформа, количество трафика 15000 usdt/сутки и выше.

- PayPorter.me
Камерная команда, рейты в среднем 0.95%. Ставят "тезер трейдерам наперед при работе с выплатами.

- PayPort
% доплаты 1-1,5 от binance р2р, большая команда по миру, присутствует большой запрос на трейдеров по экзотическим регионам.

- TradeMo, RubPay
Наиболее закрытые истории, количество трафика может достигать
до 10 млн рублей в сутки. К слову, ходит информация, что их токены продают за 5 млн рублей. такие дела)

- P2pay
Ребята охватывают разные регионы, приятная техничка. Заход возможен в случае, если вы можете быть уникальны и полезны для площадки. Количество трафика также около 10 млн рублей в сутки на токен.

- Pay2play
% доплаты - 1,8 от Garantex, трафик на токен в среднем от 6000 до 18 000 usdt.

- Payocker
% доплаты 1,5- 2, вход по депозиту от 50 000 usdt. Количество трафика на суб-аккаунт до 100 000 usdt / сутки. 17 регионов обработки.

- RISEX
Площадка, работающая с ВТС, процент доплаты - 2,5%, однако 0,65%
съедает платформа за свою "комиссию", обмен ВТС в RUB - 0.2%. Также требуется оплата "аренды бота" в размере 10 000 рублей в
месяц. Достаточно спорная платформа, ведь биток "валотилен" и там траф с дарка.

Минусы работы с токенами, о которых не говорят

1) Отсутствие возможности широко контролировать трафик на токенах
Сам по себе трафик на платформах зависит не только от количества подключенных реквизитов и способов оплат со стороны трейдеров, но и от трафика, которые дают мерчи платформе-агрегатору. Возможны просадки по трафику в разрезах дня / недели / месяца / квартала. Это все-таки "услуговая сфера", где вы как обслуживаете трафик клиентов в рамках звена = трейдер.

2) Потенциально возможный "скам платформы".
На самом деле, второй фактор в частности пересекается с первым, говоря про скам, хочу здесь обозначить ни сколько формат EXIT-SCAM, сколько подчеркнуть то, что платформа может умереть в силу отсутствия необходимого количества
мерчей, которые она будет обслуживать. Однако, как показывает практика, история с трафиком "циклична" и даже с уходом многим известных платформ, трафика хватит на всех.

3) "Серый трафик" из неблагоприятных сфер
Бывают моменты, когда на платформах от недобросовестных мерчей может проскакивать треугол-трафик или оплату на "аналогах гидры", однако такие истории редкие и в любом случае если вы заходите в данную сферу, я полноценно проконсультирую, как поступать в тех или иных ситуациях и как с такими кейсами работать.

4) Необходимость работы с большим количеством дроп-материала
Для обработки данного типа трафика требуется большое количество карточного материала (реквизитов, личных кабинетов). Требуется грамотное построение in-house, outsource дроп-сеток, как раз это и служит основной задачей трейд-команд.
Резюмируя, я думаю каждый из вас понимает перспективы
и стабильность данной сферы.