Миллениалы vs экономика: банк в смартфоне и финансовая независимость
Миллениалы — поколение, родившееся между 1981 и 1996 годами (по некоторым критериям — с 1980 до 2004 года. Именно те, кто достигли совершеннолетия на заре нового тысячелетия — и стали первыми "детьми" цифрового мира. Было подсчитано, что миллениалы проверяют свои телефоны до 150 раз в день...
А сколько раз они посещают свой банковский аккаунт? Какой процент средств откладывают на будущее? Этот материал — для вас и о вас, уважаемые читатели в возрасте от 20 до 35 лет.
Экономическая картина тысячелетия
Миллениалы с самого рождения столкнулись с неопределенностью в экономическом будущем. За тремя десятилетиями стагнации заработной платы последовала Великая рецессия, в результате которой более 15% людей в возрасте 20 лет остались без работы. Разрыв в доходах и капитале между богатыми и средним классом достиг самого высокого уровня за последние 90 лет. Хотя рынок труда улучшился в последние годы, миллениалы сталкиваются со стагнацией заработной платы отчасти благодаря 20-летней тенденции снижения мобильности рынка труда.
К сожалению, молодым людям, чья карьера совпала с этой тенденцией, трудно наверстать упущенный заработок. Добавьте к этой финансовой реальности рекордную сумму долга (в основном от студенческих кредитов), которую несет это поколение и станет понятно, как сложно приходится миллениалам.
Расходы на проживание
Растущий разрыв в благосостоянии привел к тому, что миллениалы начинают карьеру с меньшего дохода. Поэтому самый популярный приоритет личных финансов — иметь достаточно денег для повседневных расходов на жизнь.
Столкнувшись с вялым рынком труда, некоторые миллениалы откладывают работу в пользу получения высшего образования или дополнительных степеней. Другие обходятся неполным рабочим днем, остальные обнаруживают, что их рабочие места начального уровня находятся в нижней части шкалы оплаты труда. Поэтому, естественно, они больше озабочены настоящим, чем будущим, и изо всех сил пытаются создать бюджет для реализации финансовых целей.
Финансовая независимость
Быть свободным от финансовой поддержки родителей — это одна из определяющих характеристик между взрослым и ребенком. Жить от зарплаты до зарплаты, как это делают многие миллениалы, не очень просто. Но обретение независимости должно основываться на доходах, а не на бережливости. Несмотря на то, что легкомысленные траты никогда не были желательными, сокращение потребления кофе в Starbucks не принесет состояния. Накопление богатства требует более широкого, долгосрочного мышления.
Например, если вы зарабатываете только на ежедневные расходы, накопить большую сумму денег будет практически невозможно — даже если вы сэкономите все свои лишние средства. Здесь сосредоточить внимание надо не столько на скупости, сколько на расширении возможностей зарабатывать через образование или опыт работы. Это может помочь повысить ценность работника и расширить горизонты дохода.
Погашение долгов
Погашение задолженности по ипотекам, потребительским и студенческим кредитам становится все более трудным для тех, кто борется с безработицей и низкооплачиваемыми рабочими местами. Казалось бы, совершенно естественным желание выплатить долг как можно быстрее, но лучше, чтобы ваши деньги работали на вас.
Эксперты предлагают продлить срок выплат, чтобы высвободить деньги для пенсионных накоплений или создания «подушки безопасности». Кроме того, быть в долгу не так уж и плохо. На самом деле, некоторые виды рассрочек (студенческие или автокредиты) могут быть полезны. Пока вы платите их своевременно и регулярно, они помогают создать хорошую кредитную историю.
Многие миллениалы еще больше накапливают долги по кредитным картам, пытаясь соответствовать уровню жизни. Своевременная оплата ежемесячных счетов имеет решающее значение для построения вашего кредитного рейтинга. Старайтесь полностью оплачивать свой счет в конце каждого месяца, чтобы избежать накопления процентных платежей, которые могут быстро превратиться в снежный ком.
Экономия на больших покупках
Еще одна цель — собрать деньги на дорогостоящие вещи, такие как собственный дом. В старые добрые времена, вкладывая свои кровно заработанные деньги в банк, вы вознаграждались приличными процентными ставками, которые со временем переводились в нормальную доходность. В наши дни банк продолжает быть безопасным местом для хранения ваших наличных денег, но и только.
Сберегательные счета заставляют вас терять деньги с течением времени, потому что их низкие процентные ставки не идут в ногу с инфляцией. Они также облагаются сборами за обслуживание, которые могут сократить баланс. Нет ничего страшного в том, чтобы держать небольшой вклад в банке, но основная часть сбережений должна быть в другом месте.
Инвестирование
Миллениалы обычно настороженно относятся к инвестированию. Но доступность инструментов и социальных сетей делает обучение этой возрастной группы более легким и комфортным. Опросы показывают, что 45% миллениалов сегодня больше заинтересованы в инвестировании в фондовый рынок, чем всего пять лет назад.
Стремясь быть уверенными, что они не испытывают тех же проблем, что и предыдущие поколения, миллениалы подходят к инвестированию совершенно иначе, чем их родители и бабушки с дедушками.
Учитывая их любовь ко всему, что связано с технологиями, они пользуются различными инструментами, которые позволяют им вкладывать свои средства в акции и фонды по своему выбору. В настоящее время они используют платформы социальных сетей, веб-сайты и мобильные приложения, получая советы по подбору ценных бумаг и поиску финансовых планировщиков. Любимые приложения американских миллениалов: Wealthfront, SigFig, FutureAdvisor, Tip'D Off.
Взгляд на тысячелетие
Миллениалы часто видят свои карьерный путь и выход на пенсию иначе, чем их родители и бабушки с дедушками. Их часто называют «поколением мгновенного удовлетворения», потому что они не хотят сначала работать в большой компании, а потом пытаться делать свое дело и наслаждаться жизнью. Эти люди хотят удовлетворять свои амбиции прямо сейчас. Это может быть работа мечты сразу после колледжа, работа в многообещающем стартапе или создание независимого от местоположения бизнеса.
Они хотят работу, которая позволит им сохранить баланс между занятостью и личной жизнью. Им не хочется ждать старости, чтобы путешествовать, создавать свою собственную некоммерческую организацию или заниматься хобби. Возможно, они даже вообще не собираются уходить на пенсию, потому что любят свою работу.