Урок 7. Финансовый план на 10 лет.
Telegram-курс финансовой трансформации личности
"ДЕНЕЖНОЕ ПРЕВОСХОДСТВО"
В предыдущем уроке была тактика — что делать сейчас, чтобы сформировать подушку финансовой безопасности.
Если Вы пройдетесь по тактике, то в ближайшие полгода, максимум год, Вы сможете сформировать себе подушку безопасности (при любом раскладе, какая-бы у Вас ни была зарплата, доходы, расходы и т.д.)
Ощущение когда есть финансовый резерв - просто непередаваемое!
Этот урок про Финансовую стратегию. Финансовое планирование.
Важно видеть куда идти дальше. Важно понимать, что ты не стоишь на месте и не сползаешь назад, а двигаешься вперед. Даже если нет сил идти - ляг головой в сторону цели))
На одном из предыдущих уроков мы разбирали видение на 10 лет вперед.
Что будет через десять лет, что будет куплено, какой будет доход, какой расход, какой образ жизни и т.д. Сейчас, если все это подкрепить деталями, все это подкрепить личным финансовым планом, в котором расписаны доходы, расходы, активы, инвестиции — мозг, видя такой план, поймет, что все это возможно для реализации.
В этом уроке пройдем методику, как составить личный финансовый план самостоятельно, а также у Вас будет возможность составить финансовый план и получить его методом автоматизированного просчета в специальном калькуляторе. Вы сможете рассчитать ближайшие 10 лет по Вашему личному финансовому плану.
Как Вы, в принципе, относитесь к личному финансовому плану?
Какие ощущения по поводу того, чтобы его составить?
Есть ли блокирующие убеждения, которые всплывают при ответе на этот вопрос?
Типа:
«А что планировать, если у меня ноль, как?
Планировать ноль — будет ноль»
или
«Я же не знаю, как у меня будет что меняться».
При составлении своего личного финансового плана нужно спланировать доходы и расходы.
«А откуда я знаю, какие у меня будут доходы, откуда я знаю, какие у меня будут расходы?»
Так вот — ниоткуда Вы не узнаете какие будут доходы и расходы,
но Вы можете решить, какие они будут, запланировать!
Помните — мозг воспринимает все как задачу.
Если ему показать план или сказать:
«Я планирую в следующем году зарабатывать на 20% больше», то мозг это воспринимает как задачу.
А если она закреплена определенными расчетами, прописанная — он еще больше включается в этот процесс.
Поэтому первое, с чем нужно смириться или согласиться, это то, что финансовый план необходим для того, чтобы мозг начал работать.
Итак, приступим.
- Как составляется личный финансовый план?
- Из чего состоит личный финансовый план?
Сейчас не берем сложные планы, которые могут составить только финансовые советники, где целая куча всего всего, где по копейкам все расписано. Нет.
Сейчас речь о принципиальном финансовом плане, который сделан крупными мазками, который Вы можете повесить себе на холодильник или в центре плаката мечты разместить, например.
Чтобы Вы видели, каким образом в течение 10 лет меняется Ваше финансовое состояние, если Вы будете выполнять определенные действия по повышению дохода, по контролю расходов и по инвестированию остаточных денежных средств, которые у Вас остались в виде дельты — доходы минус расходы.
Каким образом это составляется.
Финансовый план состоит из плана доходов, плана расходов и плана инвестиций. Собственно, всё.
Укрупненный финансовый план — это объединенный план доходов, план расходов и план инвестиций.
Конечно, в крупном финансовом плане Вы можете добавить какие-нибудь расходы на крупные покупки: покупку автомобиля, или квартиры, или дома, или путешествий и т.д..
Сейчас речь о таком финансовом плане, который поможет увидеть как формировать капитал на протяжении 10 лет.
Такой план покажет:
Что будет, если Вы будете тратить меньше, зарабатывать больше и инвестировать свои деньги.
Сколько у Вас будет денег через 10 лет, и как эта сумма будет расти.
Итак, поехали!
Первая часть финансового плана — план доходов.
- Как можно управлять своими доходами?
"Откуда я знаю, какой у меня доход будет через год?"
В данном случае Вы должны решить, насколько % в год Ваш доход должен расти.
Для расчёта предлагаем выбрать увеличение доходов каждый год на 20%.
Если Вы являетесь наемным сотрудником, Вы работаете на кого-то, рекомендуем ставить себе именно такую цель.
Сразу слышим причитания мозга:
"Как это? Моя же зарплата от меня не зависит. Это же начальник мне доходы устанавливает"
"Если я поставлю себе цель в 20%, а начальник мне не будет платить такую зарплату, то что?"
Всё просто: меняй начальника, меняй работу.
Т.е., если работа не соответствует твоим личным финансовым планам, если начальник не идет на повышение доходов, если все же не получается на этом месте повышать зарплату, то можно и нужно выбрать другую работу.
Непосредственно о стратегии доходов, мы будем говорить позже, а сейчас сама стратегия составления плана.
Итак, если Вы в наемном труде, мы рекомендуем увеличивать доходы или стратегию роста доходов на 20% каждый год.
Если Вы работаете на себя — Вы фрилансер, свободный предприниматель, рекомендуем ставить планку не меньше, чем 30% за год, а в оптимальном случае можно поставить на 50%.
Поясним, что такое плюс 50% каждый год. Если Вы фрилансер, работаете на себя, качественно работаете, выполняете свою работу, если Вы предприниматель, который сам определяет свои гонорары, сам «рулит» доходностью своего бизнеса, сам отвечает за рост своего небольшого предпринимательства, то плюс 50% за год — это не такая большая планка.
Например, если ты предприниматель, получаешь 100,000 руб. в месяц, насколько реально за год выйти на 150,000?
Если ты предприниматель и сам отвечаешь за свои доходы, то это вполне реально.
Поэтому рекомендуем ставить такую планку, как вызов, а не просто «откуда ко мне свалится в следующем году так много денег?»
Не свалится.
Ещё раз, очень важно! Мозг всё воспринимает как задачу, и любое планирование будущего есть постановки задачи мозгу. И мозг активируется на поиск решений.
Если ты ставишь себе задачу увеличения дохода на 50% каждый год, мозг получает такую задачу.
На что будет обращать внимание мозг?
Какие стратегии будет искать мозг, чтобы реализовать эту задачу?
Ты ставишь задачу - Повысить доход на х%!
Но если ты думаешь:
«я не знаю на сколько увеличится мой доход в следующем году, ну как получится, что-то придет, может быть да, а может быть нет».
Какую задачу получает мозг?
Не парься, жди у моря погоды, как говорится.
А если у тебя есть свой бизнес, и это стремительный молодой бизнес, который может развиться, может удвоиться на самом деле за год.
Что значит удвоиться за год?
Допустим, открываешь филиал в соседнем городе с такой же самой деятельностью. У тебя бизнес приносит в 2 раза больше денег. Все!
Как вариант, рекомендуем, если ты владелец небольшого бизнеса, который может быстро развиваться — как достаточно агрессивный план, можно ставить удвоение доходов каждый год.
Что будет если на протяжении 5 лет идет удвоение доходов.
С каждым годом для мозга будет всё сложнее понимать задачу.
Например, со 100 тысяч до 200 тысяч за год как сделать, более-менее понятно.
С 200 тысяч до 400 тысяч — уже сложнее.
С 400 до 800 тысяч — вообще, мозг начинает «рваться».
С 800 на 1 600 000 просто «пробки» горят.
Но они горят когда? Когда ты сейчас смотришь с уровня 100 тысяч.
Что происходит в реале?
Когда ты планируешь себе рост доходов 2 раза со 100 до 200 тысяч у тебя уже есть опыт как из 100 тысяч сделать 200. Есть опыт удвоения.
И в точке, когда ты будешь зарабатывать 200 тысяч, твой доход в 400 тысяч будет уже не так сильно пугать.
Будет понятно удвоение, и ты с 200 на 400 тысяч смотришь уже совсем иначе, чем, когда ты со 100 тысяч на 400 смотришь. Вот в чем соль.
Когда ты будешь создавать свой план, когда ты будешь простраивать стратегию, мозг будет
«взрываться» и сопротивляться — «как так, у меня же такого не было, я не знаю как этого сделать»!
Не знаешь? Ищи!
Ты задаёшь задачку мозгу, пускай он ищет, как это сделать. Твоя задача — поставить ему задачу, спланировать.
В крайнем случае — ничего страшного, если план не получится. Верно? Ну, потратишь 5, 10, 15 минут на то, чтобы написать эти цифры — и всё, собственно. Если риски рассматривать. Тем не менее, это очень-очень-очень полезная работа.
Один известный зарубежный университет, провел эксперимент: каких результатов добиваются выпускники и студенты, которые прописывали цели на ближайшие 5-10 лет, и которые не прописывали их.
Так вот, 99% из тех, кто прописывал цели, достигли их.
99% тех, кто не ставили себе цели — остались позади людей, которые себе прописывали цели.
Поэтому цели реально работают, потому что работает мозг, который воспринимает эти цели.
Итак, мы поговорили касаемо стратегии доходов.
Далее, с чем Вы должны определиться — это стратегия расходов, и она заключается в следующем:
Вы не сможете удерживать расходы на одном уровне. Хотелось бы, но не сможете.
Есть инфляция, с одной стороны, есть такая штука, как рост потребностей, с другой.
Т.е., Вы всё равно хотите с каждым годом всё больше, а если Ваши доходы будут расти, Вы тем более будете хотеть роста расходов, тем более будете хотеть больше тратить. Поэтому стратегия расходов тоже важна, и она важна с точки зрения удержания расходов.
Закон расходов:
Расходы всегда стремятся превысить Ваши доходы.
И если в планировании доходов задача — планировать свой доход, ставить плюс процент, то в отношении расходов в плане — удерживать рост расходов.
Особенно это происходит, если ты начинаешь получать большие деньги.
И кажется: «Я теперь могу себе все позволить, я могу теперь купить машину, я могу теперь ездить в крутой отпуск».
Нужно удерживать расходы на определенном уровне.
Например, Вы можете запланировать в финансовом плане рост Ваших доходов на 20%, а рост расходов — на 10%. Рост расходов всё равно будет, связанный с повышением уровня комфорта, с ростом цен и т.д. Так расходы не будут превышать доходы.
Следующее — стратегия увеличения инвестиций.
Под какой процент вкладывать?
Для начинающих инвесторов, если Вы вообще не понимаете куда, что вкладывать — планируйте 10% годовых.
Кого-то это сумма может пугать:
«как так, 10% — это же очень мало, будет инфляция съедать этот процент, мне нужен больше процент».
Спокойно!
Консервативные инвесторы всего мира очень довольны 2-4% годовых в валюте.
Это очень много.
В американских банках ставка депозитная вообще 0,2%, 0,5% годовых.
Поэтому 10% годовых по финансовому плану — это очень хороший процент для начинающего инвестора.
Если вы ничего не понимаете в инвестициях, забейте в Ваш личный финансовый план рост процентов на Ваш капитал 10% годовых.
Если Вы уже планируете как-то инвестировать: вкладываться в ценные бумаги или другие инвестиционные инструменты — запланируйте себе рост больше, 20% или 30% годовых.
Не рекомендуем ставить больше чем 40%, потому что... рынок всегда привносит свои коррективы.
Итак, у Вас есть стратегия доходов, стратегия расходов, стратегия инвестиций.
Что делаете дальше? Дальше всё это сводите в таблицу.
В рамках курса есть шаблон, который считает автоматически Ваш личный финансовый план.
Если Вы хотите создать свой личный финансовый план, например, в экселе и т.д., что нужно делать?
Вы делаете в экселе большую таблицу: доходы, расходы, дельта и дельта инвестируется.
Т.е., одна колонка — один год;
Вы доходы каждый год увеличиваете на нужную Вам сумму.
Допустим, если Вы спланировали рост доходов на 20% — соответственно увеличиваете на 20%.
Рост расходов увеличиваете на 10%, допустим, у Вас остаётся дельта, дельту Вы инвестируете — умножаете на процент, который Вам «набежит» за этот год.
Таким образом, Вы получаете итоговый капитал, и так далее.
Каждая следующая колонка будет расчётом вашего следующего года. Вы получаете таблицу на 10 лет, и Вы видите, какой капитал, сколько суммы накопления у Вас получается каждый год, и какое накопление Вы получите через какое-либо количество лет.
И Вы увидите, если Вы всё правильно сделаете, что график роста идет по экспоненте. Вы это можете увидеть в нашем в шаблоне.
Почему это важно? Почему важно увидеть экспоненту? Потому что, чем раньше Вы начнете, тем быстрее начнете формировать капитал, и дальше Вам уже не захочется останавливаться, потому, что, например, в 10-й год, 11-й, 12-й и т.д. по экспоненте там сумасшедший рост, и именно поэтому как можно раньше необходимо инвестировать.
Если бы Вы начали инвестировать 10 лет назад, если бы Вы начали делать то, что Вы решили делать сейчас, то у Вас сформировался бы огромный капитал за это время — огромный, по сравнению с тем, который есть сейчас.
Следующее: после того, как Вы составили личный финансовый план, ваша задача перейти, на следующий уровень планирования.
Первое, более детальный уровень планирования доходов — конечно, мы обозначали, что доходы планируем увеличить на 20%, на 30%, на 50%. И нужно применять разные стратегии.
- Нужно для себя решить, что конкретно ты собираешься сделать для того, чтобы увеличился твой доход.
- Что конкретно ты собираешься сделать, для того чтобы контролировать свой расход.
- Как конкретно ты планируешь инвестировать, для того чтобы получать вот такой инвестиционный доход.
Все это — стратегии роста и увеличения дохода, контроля расходов, увеличения инвестиций.
Это определенные пошаговые методики, которые разбираем на другом курсе: "ДЕНЕЖНОЕ ПРЕВОСХОДСТВО. Уровень 2"
- Как увеличивать свой доход в полтора раза за ближайший год, причем не важно, где Вы находитесь: в наемном труде, во фрилансе, либо в бизнесе.
- Как контролировать свой расход так, чтобы он не превышал доход.
- Как начать инвестиции — какие есть первые шаги, какие следующие шаги. В зависимости от того какой уровень компетенций в инвестициях Вы хотите получить.
Например, на уровне финансовый резерв мы разберем первые шаги в инвестировании, что нужно сделать с инвестициями в первую очередь, и что с ними делать нельзя.
Так же и на уровне №2: мы разберем первые шаги к инвестированию — что нужно сделать с инвестициями в первую очередь, а что нельзя делать с инвестициями, чтобы не прогореть. Инвестиции можно и потерять. Как формировать доход, какие стратегии увеличения доходов есть в разных областях. Как контролировать расход, как сделать так, чтобы тратить меньше и экономить больше.
И на уровне 3: мы разберем еще большие рычаги. Как усилить бизнес в несколько раз и сформировать на этом пассивный доход, какие есть стратегии формирования пассивного дохода, чтобы добиться уровня финансовой независимости? Как увеличить свои активные и пассивные доходы, как увеличить свое свободное время?
А на уровне 4: мы разберем более глубокий детальный план — учитывающий инфляционную составляющую, сколько реально будут стоить деньги через это время. Учитывая стратегии доходности: консервативной, умеренной и агрессивной. Учитывая долгосрочное планирование: когда и в какой момент, какой финансовый уровень будет достигнут.
Уже сейчас, Вы, в Вашем личном финансовом плане, можете видеть в какой момент Вы можете достигнуть того или иного финансового уровня.
Все это Вы сможете увидеть в шаблоне своего личного финансового плана. А пока — вот она, ступенька финансовой независимости, ее формирование.
Домашнее задание
Ваша задача сейчас, заполнить данные в шаблоне, получить личный финансовый план на 10 лет. Это укрупненный личный финансовый план, которого достаточно, чтобы направить свое внимание на формирование нового финансового результата.
На этом курс окончен. Успехов Вам!