Мои банковские карты

Я давно обещал своему небольшому кругу читателей рассказать о невероятном пуле банковских карт, который сформировался у меня с прошлой осени, когда я профессионально начал заниматься хоббистикой после изучения блога Петра Дасконто, ныне отошедшего от дел из-за новой работы.

Хобби началось довольно спонтанно: сначала я юзал стипендионную карту Белинвестбанка, затем перешел на карты Альфы и изредка пользовался валютным Приором, платил наличкой и не подумывал о том, что я теряю деньги с каждой покупки, платя из своего кармана комиссию за чей-то эквайринг. Затем я из интереса оформил голдовый Бумеранг по акции с 1% кэшбэка, которому я радовался как ребенок все лето, покупая различные штуки с несколькими копейками или рублями возврата, затем акционную платиновую Визу Бумеранг с кашей, затем случайная встреча с блогом Дасконто в ЖЖ и понеслось..

Тогда я приобрел для себя небольшую визитницу, которая заполнилась до отказа уже спустя полгода после своей покупки. И не скидочными картами, как это бывает в большинстве случаев у людей, а банковскими. Я периодически то достаю, то складываю туда свои карты, а большую часть времени таскаю базовый набор из 6-7 карт с собой в подарочном кардхолдере от Тинькова. Лучше него пока ничего не нашел.

Вы замечаете, какими картами люди платят в магазинах? Порой это бывают классические карты Беларусбанка, Белагропромбанка, Приора или Альфы. Также в кошельках почти каждого покупателя есть представитель обширного зоопарка карт рассрочек. Вообще, это целый вид специальной олимпиады. Я каждый раз мысленно благодарю каждого, кто платит картами без кэшбэка за то, что помогают поддерживать мой бюджет в тонусе. Когда-нибудь они откроют для себя тот факт, что при небольшом желании за год можно накэшбэчить себе 13-ю зарплату, но это уже другая история.

Благодаря МСИ мне удалось обзавестись картами нескольких банков, а в большинстве случаев — даже ни разу не посещать их отделений. Об МСИ, я думаю, многие в этом году впервые узнали из-за переписи населения: чтобы пройти ее в онлайне, требовалось зарегистрироваться в системе. Но лишь немногие извлекут дальнейшую пользу от наличия аккаунта в МСИ.

С той осени, когда я начал заниматься хобби, довольно многое поменялось: изменился пул карт, некоторые банки срезали заграничный кэшбэк, чьи-то условия программы лояльности стали хуже. Но в большинстве банков все по-прежнему. В этом посте я расскажу, какой джентльменский набор банковских карт у меня есть в настоящий момент и для чего я им распоряжаюсь.

Небольшой дисклеймер: я описываю только личный опыт использования представленных ниже карт и знаю о них довольно много, часть из этих карт оформлена на близких, но использую их я. Также на момент чтения данного поста условия по кэшбэкам или обслуживанию могли измениться: маркетологи банков не спят и вставляют новые палки в колеса через изменения правил игры.

Что же, поехали..

Долларовый «Бумеранг» Visa Platinum от Приорбанка

Для чего использую: базовая карта для оплаты вне Еврозоны, пользуюсь для проходок без очереди на секьюрити-чек в национальном аэропорту Минска, в крайне редких случаях для двух походов в бизнес-залы по Lounge Key, также пользуюсь ей для получения кэшбэка 1.3% деньгами 1.5% баллами Приор Плюс, которые потом сливаю на сертификаты Е-Доставки, Бургер Кинга и Сильвер Скрина.

Как поддерживаю бесплатность: бесплатная, оформлял по акции за 10 долларов.

«Бумеранг» Mastercard Gold от Приорбанка

Для чего использую: для гарантированного 1% каши. В настоящий момент используется как карта для отлеживания рублей с остатком 3% годовых. Иногда по программе лояльности Keycard есть годные партнеры: например, за Додо Пиццу и Бургер Кинг банк сейчас наливает 5% каши.

Как поддерживаю бесплатность: бесплатная, оформлял за 1 рубль по акции.

Долларовая Visa Classic от Приорбанка

Для чего использую: классическая карта для обналичивания валюты в банкоматах Приорбанка без лимитов, так как иногда меняю валюту в приложении банка.

Как поддерживаю бесплатность: бесплатная, оформлял за 20 рублей.

«Дива» от БелВЭБ

Для чего использую: для получения скидок по программе «Моцная картка», ранее использовал для получения каши 1.5% и 5% по некоторым бонусным категориям. К в примеру, в прошлую зиму покупки по кафе, ресторанам и кино хорошо бонусировались. Поскольку спустя год карта начала ежемесячно просить кушать по нескольку рублей в месяц или требует выполнять условия по оборотам, что совершенно бессмысленно, то без зазрения совести посадил карту на голодный паёк и юзаю аналоги.

Как поддерживаю бесплатность: сидит на голодном пайке и используется только как скидочная карта, оформлял за 10 рублей.

«Partycard» от Идея Банка

Для чего использую: для получения 3% кэшбэка с проездных на общественный транспорт, такси, кафе, фастфудни, рестораны и билеты в кино.

Как поддерживаю бесплатность: к сожалению, платная. Оформлял за 15 рублей.

«Шоппер» от Идея Банка

Для чего использую: для получения 3% с супермаркетов, магазинов одежды, обуви, универмагов, подходит для стряхивания каши с некоторых интернет-магазинов.

Как поддерживаю бесплатность: ежемесячно 99 копеек, но обслуживание карты оплачивается покупкой фломастеров картой банка Олексина, то есть бесплатно.

«Еще» от Идея Банка

Для чего использую: для получения 3% с походов в парикмахерские и магазины косметики вроде «Милы».

Как поддерживаю бесплатность: оформлялась бесплатно по акции, буду юзать до конца первого года действия.

«Лучший курс» в долларах от Идея Банка

Для чего использую: отлеживается на полке, пригодится для снятия долларов, если решу перейти с Альфы в Идею для получения бесплатных переводов на валютные счета из-за границы.

Как поддерживаю бесплатность: оформлялась бесплатно по акции.

«Joker» от Белинвестбанка

Для чего использую: для получения 5% каши до конца года (после — 3%) в категории «Покупки» (универмаги, магазины косметики), для отправки бесплатных межбанковских переводов в белорусских рублях.

Как поддерживаю бесплатность: пока что банк, похоже, учитывает все операции, кроме переводов и оплаты кредитов, поэтому прокрутить обороты несложно.

«Payokay» от МТБанка

Для чего использую: для получения 1.5% каши на всё, для покупок рублями с хорошим обменным курсом за границей, для покупок валюты по выгодному курсу в некоторых сервисах (на эту тему будетотдельный пост), для получения части НДС с покупок в ЕС с бонусом в 5%.

Как поддерживаю бесплатность: оформлял по акции с оплатой за весь период, обошлась в символические несколько рублей.

«Икс Карта» от МТБанка

Для чего использую: пылится на полке. Не исключаю, что буду использовать для «Халвы» или «Халвы Плюс» в будущем.

Как поддерживаю бесплатность: бесплатная.

«Hello World» от МТБанка

Для чего использую: получение 3% бонусами за кафе, рестораны, фастфудни и такси, бесплатные проходки в бизнес-залы Национального аэропорта Минск, покупка железнодорожных и авиабилетов за бонусы.

Как поддерживаю бесплатность: достигается за счет покупки фломастеров либо за месяц набирается солидный оборот, поскольку часто картой пользуюсь не только я, но и близкие, когда покупают кому-то авиабилеты.

«Кашалот» от Белгазпромбанка

Для чего использую: до появления «Шоппера» использовалась для получения каши в «Дорорсе», «Гиппо», «Белмаркете» и «Green», а также в 21vek.by. В настоящий момент мой лучший флагомер перед совершением покупок в незнакомых магазинах.

Как поддерживаю бесплатность: бесплатная.

Карты «Оптима» в долларах, евро и рублях от БНБ-Банка

Для чего использую: три карты в разных валютах, использую для снятия купленной в приложении валюты в кассах банка, а также как ключ к лучшим на сегодня для меня отзывным валютным вкладам.

Как поддерживаю бесплатность: бесплатные, оформлялись в мобильном приложении по акции.

«Global Card» от Технобанка

Для чего использую: для покупки авиабилетов и оплаты гостишек в Еврозоне с 3% кэшбэком. Ранее служила базовой картой для оплат с 1% каши, но в связи с недавним падением ставки до 0.5%, карта частично теряет для меня смысл.

Как поддерживаю бесплатность: оформлялась по акции за 5 евро, первый год бесплатный, затем 10 евро в год. Планирую закрыть и переоформить заново.

Visa Rewards Travel в евро от БелВЭБа

Для чего использую: для покупок в дьютиках, для оплаты общественного транспорта в Еврозоне с кашей 2%.

Как поддерживаю бесплатность: оформлялась по акции за 5 рублей, первый год бесплатный.

«Tinkoff Black» от Tinkoff

Для чего использую: ранее использовал для флагомеринга незнакомых мерчантов. Сейчас пользуюсь для оплаты услуг в ЕРИП на Белпочте с кашей 1% и 5% в долларах по выбранным категориям. К примеру, сейчас 5% выпало на категорию «аптеки».

Как поддерживаю бесплатность: бесплатная, поскольку перевел на непубличный тариф.

Curve

Для чего использую: для «отмотки» транзакций на другие карты, для превращения виртуальных валютных карт разных банков в физические, для снятия налички с белорусских валютных карт без комиссии в ЕС, для оплаты зарубежных сервисов, карта значительно освобождает место в кардхолдере в путешествиях.

Как поддерживаю бесплатность: бесплатная.

Monese

Для чего использую: для бесплатных банковских переводов в евро и фунтах и для снятия до 200 евро в месяц где угодно без комиссии.

Как поддерживаю бесплатность: бесплатная.

TransferWise

Для чего использую: для получения кэшбэка с европейских магазинов и сервисов на европейский счет в Германии, а также для межбанковских переводов за границу без посредников в виде белорусских банков.

Как поддерживаю бесплатность: бесплатная.

Revolut

Для чего использую: для бесплатных банковских переводов в SWIFT, часто использую для скоростных переводов с белорусских валютных карт на счет в Тинькове (за 3 часа!)

Как поддерживаю бесплатность: бесплатная.

Monzo

Для чего использую: пылится на полке, отличная карта в фунтах для резидентов UK.

Как поддерживаю бесплатность: бесплатная.

«Статускарта» от Статусбанка

Для чего использую: ранее использовал для кэшбэка 1.5% на покупки в Евроопте, сейчас используется как скидочная карта «Е-Плюс» для скидок в Евроопте, Магии, Додо Пицце, Марк Формелле и других магазинах, а также для отлеживания рублей с процентом на остаток в 3% годовых.

Как поддерживаю бесплатность: бесплатная.

Карта №1 Альфа-Банка

Для чего использую: для получения 2% каши в категории «Покупки», практически заменен «Шоппером» и «Джокером».

Как поддерживаю бесплатность: бесплатная в рамках пакета решений Gold.

Smart Visa Gold в рублях и долларах от Альфа-Банка

Для чего использую: для снятия 1000 рублей и 500 долларов во всех банкоматах, для бесплатного зачисления переводов в валюте из-за границы.

Как поддерживаю бесплатность: бесплатные в рамках пакета решений Gold.

Visa Virtual «А1 Банкинг» от А1 и Банка «Решение»

Для чего использую: для получения 2% каши с покупок в белорусских рублях в интернет-магазинах, в ближайшее время будет использоваться уже в реале для получения 2% со всех покупок.

Как поддерживаю бесплатность: бесплатная.

Visa Virtual в евро и долларах от Банка Решение

Для чего буду использовать: для получения 2% кэшбэка с покупок в Интернете в долларах и евро, а также за границей с помощью Curve.

Как поддерживаю бесплатность: бесплатные.

Карта «Яндекс Деньги»

Для чего использую: пылится, ранее использовал для обналичивания кэшбэка с cashback.ru в банкоматах Белгазпрома.

Как поддерживаю бесплатность: бесплатная, оформлял за 300 российских рублей.

Visa Classic в рублях и долларах от Банка Дабрабыт

Для чего использую: отлеживаются в ящике, возможно пригодятся когда-нибудь для снятия наличных в банкоматах Дабрабыта.

Как поддерживаю бесплатность: бесплатные.

Maestro в евро от Беларусбанка

Для чего использую: пригодилась в Нидерландах, где Maestro в ходу. В настоящий момент пылится.

Как поддерживаю бесплатность: бесплатная, оформлял за 7 рублей.

Итак, всего набралось 35 карт. Ух, вроде бы ничего не забыл. Почему в списке нет карт БПС-Сбербанка, ВТБ, Паритета, Франсы, Белагропромбанка и карт Беларусбанка?

Во-первых, я не хочу заморачиваться с банками, которые не готовы поощрять клиентов за то, что те платят их картами. Меня могут потенциально обрадовать конскими суммами за обслуживание или оформить классические карты без каши. Зачем мне условная карта БПС за 100 рублей, которая будет наливать мне лишь 0.8% каши? Финансировать банкоматы в метро? Спасибо, пусть это делает Альфа, когда я буду в следующий раз снимать по их голдовым картам себе наличку. Если от меня требуют выполнить условия по оборотам, то перед тем как оформить карту, я ищу возможность, как обернуть эти требования в свою пользу. Если карта невыгодна, просит кушать — она отлеживается до конца срока действия либо закрывается.

Во-вторых, меня не интересуют нишевые карты с дрочем на категории типа ЗОЖ c мизерной кашей. Спорт и постоянное присутствие этой темы в масс-медиа в Беларуси — это забава для одного человека и кучки прикорытных олигархов. Некоторые финансируют продвижение подобных бесполезных продуктов, чтобы отчитаться перед начальством. В то же время спортивные объекты в регионах нередко работают в убыток, а о значительных достижениях говорить не приходится. И все за наш с вами счет, дорогие налоговые резиденты.

Во-третьих, для меня невероятно важно иметь круглосуточную возможность перевести деньги из одного банка в другой без комиссии и без ожидания начала следующего банковского дня. Именно по этой причине в моем пуле для карт нет Белагры или Беларусбанка, которые лишь сейчас в черепашьем темпе интегрируются с ЕРИП. P2P-сервисов либо нет, либо перевести на карту банка можно со знатной комиссией, что выглядит просто форменным издевательством на фоне остальных банков. Хотите поссориться навсегда с девушкой или с лучшим другом? Попросите их перевести вам деньги на карту Беларусбанка с уплатой комиссии за их счет. Острые ощущения обеспечены.

У меня вызывают приступы гомерического смеха ставки кэшбэка в 0.5% или 0.8%. Я поставил своей целью довести средний кэшбэк со своих трат до уровня в 2%. Если банки за эквайринг имеют по 3%, а делиться с вами не хотят — не стоит иметь с ними дело. Минимально допустимым уровнем кэшбэка я считаю 1.5% (с некоторыми исключениями в 1%). Также я стараюсь не увлекаться канцелярией и прочими инструментами для накрутки оборотов и рекомендую вам не злоупотреблять ими тоже. Банковский рынок Беларуси мал и попасть в бан чревато неприятными последствиями для дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества с другими банками. Будьте осмотрительны.

Для вопросов я приглашаю вас в чат к моему боту Дворецкому.