Продуктовые карты с кэшбэком

Одна из статей моих расходов, как и большинства белорусов, являются продукты питания. Пару раз в месяц спортсмены из «Ебой-Доставки» проходят двухсотметровку от шлагбаума до моего этажа с баулом пакетов, а недорогая сумка из ткани по пути домой в будние заполняется продуктами, которых не хватает в холодильнике. Я, как и вы, заинтересован максимально удешевить стоимость своей продуктовой корзины и использую для этого всевозможные способы: от скидочных карт магазинов до выбора правильных банковских карт для оплаты. Но иногда моему желанию сэкономить мешают не самые приятные обстоятельства.

В конце июля прошлого года средь бела дня белорусский «Альфа Банк» сообщил на своем сайте о том, что с августа каша по MCC-коду 5411 (бакалейные магазины и супермаркеты) начисляться не будет. Казалось бы, что тут такого? Банк предподнёс эту новость как что-то незначительное и указал на то, что существует десяток других MCC-кодов продуктовых магазинов, по которым всегда можно получить кашу. Спустя некоторое время ряд банков также сообщили о том, что снижают ставки каши по этому MCC-коду. Настоящая жопа была впереди.

Самым любопытным наблюдением стало то, что в течение августа-сентября 2018 года практически все супермаркеты сменили MCC-код своих терминалов на 5411. И когда настало время выплаты августовской кэшбэка в сентябре, то клиенты Альфы изрядно охуели, когда вместо солидного вознаграждения получили всего-лишь крошки со стола. Банк же развёл руками: «ну а хули вы хотели, ребята?» Позже, под шквалом гнева в комментах на Онлайнере, банк выпустил пост с объяснением, почему так произошло: изменения в политике глобальных платежных систем. Все гораздо проще: Мастеркард скинул межбанковскую комиссию до 0.7% в категории Groceries, в связи с чем банкам, похоже, стало невыгодно выплачивать кашу по MCC-коду 5411.

Особенно издевательски звучало предложение банка написать в чат после совершения покупки без вознаграждения, чтобы узнать MCC-код операции:

Самый простой способ узнать, попадает ли покупка в вашем любимом магазине под код 5411, — спросить через чат в мобильном приложении INSYNC после того, как вы совершили покупку.

Запомните, ребзя, MCC-код должен быть известен вам до покупки! В отдельном посте я рассказывал о такой штуке как «флагомеринг», с помощью которой вы сможете выбрать правильную карту для оплаты перед совершением покупки и оставить банкстеров с носом.

Более того, я разделяю негатив людей по поводу отсутствия достойного кэшбэка за покупки в супермаркетах: на продукты белорусы тратят, по официальной статистике, почти 40% своей зарплаты. Зарплаты в Беларуси не такие высокие и среди нас есть люди, которые буквально работают на унитаз. И когда банки не хотят давать кашу за коммуналку, мобильную связь и даже продукты, то нахрена вообще юзать такие банковские карты в принципе?

Есть и позитивная сторона текущей ситуации: в то время, как Мастеркард решил спилить кашу за продукты, да и вообще захватил доминирующую позицию по эмиссии своих карт в Беларуси, судя по последним данным, Виза решила нанести ответный удар. Как из рога изобилия, на нас посыпались хорошие новости.

  1. Банк Решение и оператор А1 в ближайшие недели собираются включить функцию бесконтактной оплаты в своем приложении для Android и дать возможность получать 2% кэшбэка практически за любые операции.
  2. Идея Банк или Белинвестбанк представили новые карты с кашей 3% за MCC-код 5411.

В сегодняшнем посте мы пройдемся по лучшим продуктовым картам, которые дают кашу за покупки в супермаркетах, и их условиям. Поехали...

«Шоппер» от Идея Банка

Эта новинка была замечена в обновленных тарифах банка в начале октября моими коллегами по хобби. Карта наливает 3%, однако есть незначительная ложка дёгтя в виде ежемесячной комиссии в 0.99 рублей, а также в неначислении каши за MCC-коды вне списка. Впрочем, у меня уже есть мысли, как сделать её для себя совершенно бесплатной. Но это уже тема отдельного поста. Проблема с неначислением каши за коды вне списка легко решается флагомерингом перед оплатой. Это достойная замена «Карте №1» от Альфа-Банка, который, кажется, совсем зажрался со своей агрессивной политикой по наращиванию прибыли в рознице. Тем более, что можно сделать себе индивидуальны дизайн бесплатно. Я оформил её себе и думаю, что не пожалею об этом. Также есть информация, что рассматривается возможность сделать карту бесплатной при поддержании определенного уровня трат, но пока они боятся спугнуть клиентов, как это уже сделал следующий банк в нашем списке.

Стоимость выпуска: 0.99 рублей, который идут в счет первого месяца

Стоимость обслуживания: 0.99 рублей в месяц

Базовый кэшбэк: отсутствует

Кэшбэк за MCC-код 5411 (продукты): 3%

Оформить карту можно по этой ссылке

«Джокер» от Белинвестбанка

Банк решил лихо похайпить на выходе фильма о главном злодее из вселенной комиксов о Бэтмене и решил представить свою карточку с крупным кэшбэком. Главным недостатком карты является тот факт, что кэшбэк начисляется только за покупки от 10 рублей. Поэтому для мелких покупок карта совершенно не подходит. Преимущество перед Шоппером в возможности сделать Джокера бесплатным, но лишь при крупном обороте. Можно выбрать категорию для начисления повышенной каши, а также снимать бесплатно наличку за границей. Карту, кстати, можно оформить еще и в валюте. Лично я решил пока повременить с оформлением данной карты, пока не разберусь, как поддерживать бесплатность: есть не до конца подтвержденная информация, что MCC-код 4900 засчитывается в оборот.

Стоимость выпуска: бесплатно

Стоимость обслуживания: 3.99 рублей в месяц или бесплатно при выполнении условий

Базовый кэшбэк: 1%

Кэшбэк за MCC-код 5411 (продукты): 3% (5% до конца 2019 года)

Условия бесплатного обслуживания: поддерживать оборот в 700 рублей в месяц

Оформить карту можно по этой ссылке

«Кашалот» от Белгазпромбанка

Это отличная базовая продуктовая карта, которую я рекомендую оформить каждому начинающему хоббисту. На нее можно без проблем стягивать деньги с других банков через их P2P-сервис, а также получать неплохую кашу в «Гиппо», «Белмаркете», «Грине» и «Дорорсе». Например, при использовании скидочной карты Дорорса и Кашалота у меня получается сэкономить как минимум 3.6%. Не забывайте использовать приложение «Грина» для получе��ия скидок, а также скидочные карты «Асоба» для Гиппо и «Хамелеон» для Белмаркета. Они стоят копейки, а отбиваются крайне быстро.

Стоимость выпуска: бесплатно

Стоимость обслуживания: бесплатно

Базовый кэшбэк: 1%

Кэшбэк за продукты в Green: 2%

Кэшбэк за продукты в Гиппо, Белмаркете: 2.5%

Кэшбэк за продукты в Дорорсе: 2.7%

Кэшбэк за MCC-код 5411 (продукты): 0.5%

Оформить карту можно по этой ссылке

«Карта желаний» от РРБ-Банка

Недавно представленная невзрачным РРБ-Банком, карта выглядит довольно многообещающей за счет 1.5% каши абсолютно на всё. Пока что я ее еще не оформлял, но обязательно сделаю это в будущем.

Стоимость выпуска - бесплатно.

Стоимость обслуживания - бесплатно.

Базовый кэшбэк: 1.5% рублями

Кэшбэк за MCC-код 5411 (продукты): 1.5% рублями

Оформить карту можно по этой ссылке

«Суперкупилка» от Альфа-Банка

Узкоспециализированная карта, которая подойдет для тех, кто часто закупается в «Соседях». Одновременно является скидочной картой для «Соседей». Когда-то я ее оформлял в рамках набора привилегий Альфы, но закрыл из-за ненадобности, поскольку в Соседи за год сходил всего раз. Сейчас карту можно получить бесплатно в рамках пакета решений.

Стоимость выпуска - бесплатно

Стоимость обслуживания - 4.9 рублей либо бесплатно в рамках пакета решений

Кэшбэк за продукты в «Соседи»: 4% бонусами

Кэшбэк за MCC-код 5411 (продукты): 1% бонусами

Условия бесплатного обслуживания: выполнение критериев бесплатности пакета решений

Оформить карту можно по этой ссылке

«Статускарта» от Статусбанка

Эту карту я также настоятельно рекомендую к оформлению из-за огромной распространенности Евроопта по всей стране. Карта совершенно бесплатная, даёт 3% на остаток, с недавних пор на нее можно моментально стягивать по ЕРИП деньги с карт других банков. Даёт хорошую кашу на магазины Евроопта и суб-бренды вроде «Магии». К тому же, она заменит вашу скидочную карту «Е-Плюс».

Стоимость выпуска: бесплатно

Стоимость обслуживания: бесплатно

Кэшбэк за продукты в «Евроопте»: 1.5% рублями

Кэшбэк за MCC-код 5411 (продукты): 0.5% рублями

Оформить карту можно по этой ссылке

«Халва Плюс» от МТБанка

Карты МТБанка хороши только в случае заказа во время акций, когда их стоимость за весь срок действия легко отбивается за месяц. Лично у меня нет никакого желания платить за их Халву-Плюс по 20 рублей в год, которая наливает кашу в фантиках. Тем не менее, если вы знаете, куда их можно потратить, то карту определенно стоит оформить. Кашу в баллах наливают за продукты в «Санте» ака «экс-Рублевский», «Бигзе» и «Мартине». Можно попробовать потратить баллы на баланс мобильного в А1.

Стоимость выпуска: 19.9 рублей

Стоимость ежегодного обслуживания: 19.9 рублей

Кэшбэк за продукты в «Санте»: 2% баллами

Кэшбэк за продукты в «Bigzz»: 2.5 баллами

Кэшбэк за продукты в «Martinn»: 3.5% баллами

Кэшбэк за MCC-код 5411 (продукты): 1% баллами

Оформить карту можно по этой ссылке

Виртуальная карта «А1 Банкинг» от Банка «Решение» и А1

В настоящий момент это моя базовая карта для покупок в «Е-Доставке» с кашей 2% и в ближайшее время имеет все шансы стать базовой картой и для покупок в оффлайне, поскольку Банк Решение обещает выкатить апдейт, в котором включат бесконтактную оплату. По моим наблюдениям, большая часть терминалов сегодня поддерживают такой вид оплаты, а это означает, что средний процент кэшбэка с покупок значительно повысится.

Стоимость выпуска: бесплатно

Стоимость обслуживания: бесплатно

Кэшбэк за MCC-код 5411 (продукты): 2% рублями

Оформить карту можно по этой ссылке

Итоги

Итак, сегодня наилучшим вариантом для покупок в продуктовых магазинов я считаю «Шоппер». При сравнительно небольшой стоимости в месяц, у нее хороший список MCC-кодов, по которым наливается каша. В то же время я рекомендую присмотреться к карте «Джокер», если при анализе ваших трат выяснится, что каждая транзакция в магазине превышает 10 рублей. В остальных случаях можно оформить себе бесплатные «Кашалот» и «Статускарту». Не забывайте комбинировать карты с кэшбэком вместе со скидочными: с учетом недавно представленных карт, свою продуктовую корзину можно легко удешевить на 5%. Разве это не круто?