Школа 1А — Урок 1. Что собой представляет биржа.

Если совсем просто, биржа — это рынок. Как на обычном рынке, здесь есть ряды с разными продуктами, торговые точки, продавцы, покупатели и т.д.

Начнем с рядов (или секций). Их — 4:

1. Фондовая секция, где продают акции и облигации.
2. Товарно-сырьевая секция. Здесь вы можете купить металлы, нефть, зерно, то есть различные виды сырья.
3. Срочный рынок. Это спекулятивная секция, где продаются фьючерсы и опционы.
4. Валютная секция. Здесь вы можете купить доллары, евро и другие валюты.

Где физически находится биржа?

Инвесторы покупают и продают активы в интернете с помощью мобильного приложения, но у бирж есть и вполне реальные физические адреса. На территории России — это центр Москвы, где расположена Московская фондовая биржа (ММВб) и Питер, в котором находится Санкт-Петербургская биржа.

На Московской бирже продаются акции российских компаний: Сбербанка, Газпрома, ВТБ и т.д. А акции Microsoft, Apple, Facebook и других американских корпораций вы сможете купить на Санкт-Петербургской бирже, которая специализируется на зарубежном рынке.

Участники биржи

На финансовом, как и на обычном рынке, есть покупатели, поставщики и посредники. По нескольку слов скажем о каждом из них.

Брокеры

Брокеры — это посредники, которые от имени покупателей или продавцов совершают сделки.

Чтобы работать брокером, нужно пройти квалификационный экзамен, получить официальное разрешение и иметь определённый штат сотрудников. Поэтому брокером становится не каждый желающий, а лишь компании, которые могут позволить себе серьёзные инвестиции.

Как это работает. Вы платите брокеру небольшую комиссию, и он покупает вам на финансовом рынке нужный актив. То же самое, если вам нужно что-то продать.

Продавцы и покупатели

Продавцы и покупатели заключают сделки при посредничестве брокера. Одно и то же физическое или юридическое лицо может быть и покупателем, и продавцом.

Надзорные органы

Надзорные органы следят за тем, чтобы участники финансового рынка не нарушали законодательство и права друг друга. Роль надзорного органа играет главный банк государства, в нашем случае — центробанк РФ. Он осуществляет надзорные функции и смотрит за тем, чтобы не было мошеннических операций и сговоров, вредящих инвесторам. За незаконные манипуляции на финансовом рынке предусмотрены серьёзные статьи УК.

Куда можно инвестировать деньги

На фондовом рынке существуют различные финансовые инструменты: акции, облигации, ETF, фьючерсы, опционы... Одни из них сложнее, другие проще, с одними можно получить большую доходность, но в то же время больше потерять; другие, напротив, приносят меньше прибыли, зато с минимальными рисками.

• Как в них разобраться новичку?
• По каким критериям оценивать?
• С чего начать?
• Как получить максимум доходности с меньшими рисками?

Ответить на эти вопросы поможет методика «Светофор», позволяющая разбить все финансовые инструменты на зоны по доходности и степени риска.

3 зоны инструментов инвестирования: больше доходность — выше риск

Итак, по риску и доходности все инвестиционные инструменты условно можно разделить на 3 зоны.

Зелёная зона

Здесь доходность не очень высокая, чуть больше инфляции (4-8% годовых). Зато эта зона считается самой безопасной и рекомендована начинающим инвесторам.

К зелёной зоне относятся следующие инструменты:

• банковские депозиты;
• недвижимость;
• облигации федерального займа.

Активы в зелёной зоне покупаются обычно на длительный срок.

Жёлтая зона

Самая комфортная — для опытных инвесторов и тех, кто уже хоть немного разбирается в инвестировании. В жёлтой зоне можно заработать 7-30% годовых.

Какие инструменты относятся к жёлтой зоне?

• облигации;
• акции;
• золото и другие драгметаллы.

В общем, инструменты, с которыми вы можете получить чуть больший доход и умеренные риски.

Красная зона

Главная особенность этой зоны — высокие риски потерять капитал. Эти риски гораздо выше, чем возможность получить дополнительную доходность. Но многие новички всё равно рвутся на этот рынок, покупаясь на обещанную прибыль от 50 до более 200% годовых, и почти всегда обжигаются.

Все инструменты из красной зоны — краткосрочные. И если вы купили какой-то актив, будьте готовы к тому, что его придётся максимально быстро продать, когда вырастет цена.

Что здесь за инструменты:

• Форекс;
• ПАММ-счета;
• финансовые пирамиды;
• казино;
• криптовалюта;
• венчурные инвестиции.

Собственный бизнес

Собственный бизнес стоит особняком. Его доходность сравнима с инструментами красной зоны, но и риск потерять всё — тоже ого-го. По статистике, менее чем 5 из 100 предпринимателей удаётся построить успешную компанию.

У бизнеса есть несколько важных преимуществ:

• Мы сами несём ответственность за то, какой будет прибыльность и стабильность нашей компании. А когда инвестируем в высокорисковые акции, там от нас мало, что зависит.
• В предпринимательстве есть возможность профессионально развиваться: прокачиваться в финансах, управлении, бизнес-процессах и т.д.

Но есть у собственного бизнеса и один серьёзный недостаток — большинству предпринимателей приходится буквально жить на работе. В то время как инвестирование не занимает больше пары часов в день, а то и в неделю.

Совет начинающим инвесторам: лучше начинать с менее рисковых зон и постепенно, по мере роста финансовой грамотности, переходить к более рисковым.

Вывод

Нельзя сказать, что агрессивная, высокорисковая стратегия инвестирования лучше или хуже, чем спокойная, консервативная. В каждой стратегии можно добиться успеха. Например, Баффет — консерватор, а Сорос или Трамп практикуют высокорисковое инвестирование, и оба добились головокружительного успеха. Всё зависит от конкретного человека и от того, какая стратегия ближе его характеру.