Школа 1А — Урок 3. Какая стратегия подходит вам?
Хаос в инвестировании уничтожает доходность, а стратегия помогает упорядочить инвестиции и минимизировать риски.
Как выбрать правильную стратегию? Здесь в первую очередь нужно отталкиваться от психологии и характера конкретного инвестора. Если вы спокойный, умеренный человек, вам подойдёт консервативная стратегия, а если вы по психологии Дональд Трамп, агрессивный и стремящийся к суперрезультатам и суперрискам, тогда для вас — агрессивная стратегия. И там, и там можно достичь хороших результатов.
Например, Джордж Сорос стал лучшим в своей сфере, использовав валютные пары, Форекс и другие агрессивные стратегии. А консервативный Уоррен Баффет применял сложный процент, акции, фонды, на очень длительных сроках и также получал хорошие результаты.
И агрессивное, и консервативное инвестирование — это неплохо. Всё зависит от вашего психологического типа.
От типа стратегии зависит также, сколько и каких активов будет в портфеле инвестора:
- Консервативная стратегия: 80% малорисковых активов и 20% высокорисковых;
- Агрессивная стратегия: 80% высокорисковых активов, 20% малорисковых;
- Умеренная стратегия: 50/50.
Причём по этому принципу нужно диверсифицировать не только инструменты инвестирования, но и активы внутри инструмента. Что я имею в виду... Не нужно вкладывать только в акции или только в золото, нужно раскладывать капитал по разным корзинам. То же касается и покупки облигаций — не нужно вкладываться только в одну ОФЗ, купите 10 разных облигаций.
Дальше мы подробней разберём стратегию по облигациям, но она действует и на примере с акциями.
Консервативная стратегия
Здесь вы инвестируете по принципу 80/20. То есть 80% вкладываете в консервативные инструменты, например, в облигации федерального займа или муниципальные облигации. 20% — в более высокодоходный и более рисковый инструмент (корпоративные облигации).
Но когда вы создаёте агрессивную часть портфеля, максимально диверсифицируйте её. То есть покупайте 5-10 инструментов. А если речь идёт об акциях, вкладывайте часть общей суммы, например, в акции Газпрома, часть — в Татнефть, часть — в ВТБ, и т.д. Если какие-то из этих компаний обанкротятся, остальные покроют ваши убытки.
Консервативная стратегия лучше всего подходит людям, у которых уже есть капитал, и они хотят его по чуть-чуть приумножать.
Умеренная стратегия
В вашем портфеле должно быть 50% консервативных инструментов и 50% высокодоходных, соблюдая те же принципы диверсификации, о которых речь шла выше.
Агрессивная стратегия
Свойственна молодым людям, которые делают первые шаги в инвестировании и, к сожалению, теряют на этом деньги. Позже, когда обожгутся, они переходят к более умеренным стратегиям.
Портфель агрессивного инвестора должен на 80% состоять из высокодоходных и высокорисковых инструментов, а 20% — это подушка безопасности, которая страхует ваш капитал от возможных турбулентностей на рынке.
Этот принцип можно использовать с любыми инструментами: недвижимостью, валютой, акциями, облигациями... А стратегия может меняться из года в год, в зависимости от жизненных условий, настроения и т.д.
Определите для себя, сколько у вас будет высокодоходных, а сколько консервативных инструментов.