November 28, 2018
ПАМЯТКА КЛИЕНТА
Техника безопасности пользования дебетовыми картами.
Рассмотрим подробнее, какими же мерами безопасности пользуются клиенты при покупке комплекта карт. Допустим, клиент купил в интернете у непроверенного продавца дебетовую карту. Оплатил, и она к нему пришла.
Что обычно бывает в комплекте:
· Карта; · Привязанная к ней SIM-карта; · Скан или анкета человека на которого оформлена карта; · Договор банковского обслуживания; · Прилагающаяся инф-ция (пин-код, кодовое слово, логин и пароль ИБ памятка); - комплектация может быть изменена в зависимости от банка выпустившего пластик
Что делают после того, как распечатали конверт и проверили наличие всего комплекта.
- Клиент звонит в службу поддержки банка, естественно не с личного телефона, и меняет кодовое слово и номер для СМС-оповещений. Обязательно уточняет, нет ли второго номера, куда так же должны приходить СМС-оповещения о поступлении средств на карту. Далее заходит в личный кабинет и меняет пароль доступа в личный кабинет. Так же проверяет привязанные сотовые номера и другие идентификационные данные. Кодовое слово и номер телефона для восстановления пароля.
- Клиенты пользуются сотовым, на который приходят СМС-оповещения, и ноутбуком для входа в личный кабинет только тогда, когда сами отправили на карту деньги. Они так же стараются не заходить туда и не включать сотовый находясь дома. Это все мелочи, но важные мелочи, которые обеспечивают безопасность всем участникам.
Клиенты всегда помнят, что необходимо тщательно проверить следующие вопросы:
Наличие других карт.
- Если в интернет банке клиент видит другие, не переданные ему карты, он их блокирует. При контрольном звонке в банк обязательно спрашивают, есть ли у настоящего владельца карты другие карты в этом банке, не все интернет-банки это отображают.
Кредиты.
- Задолженности везде отображаются по-разному, во многих интернет-банках можно не увидеть наличие долгов, особенно действующих кредитов с регулярным списанием. Но как только деньги обнальщика упадут на карту, кредитные долги или регулярные списания будут взяты банком. Клиенты это прекрасно понимают и информацию по кредитам уточняют при контрольном звонке в техническую поддержку кредитной организации.
СМС уведомления на 3-и номера.
- Это клиенты проверяют звонком в банк. Игнорировав этот пункт, клиент может допустить ситуацию, когда о поступлении средств СМС-уведомление получит настоящий владелец карты и тогда ему останется только позвонить в банк, заблокировать карту и появиться в отделении, чтобы получить деньги. Меньше знают - крепче спят.
Работоспособность карты.
- Это почти всегда видно в интернет-банке, при звонке в техническую поддержку клиент задает простой и понятный вопрос: “с моей картой все хорошо, я могу принимать и снимать с нее средства?” Если оператор задает неудобные вопросы, не стоит стесняться - "порычите", помогает в большинстве случаев избежать неудобных вопросов.
Грамотный клиент всегда помнит, что если он сегодня все проверил и все работало, это не гарантирует, что и завтра, когда он воспользуется картой, все будет работать.
Грамотные клиенты проверяют карты перед каждым использованием, не жалея времени и не теряя внимательность.
Работа с интернет-банком дебетовых карт.
Важные правила, которым большинство клиентов неукоснительно следуют знать!
- Никогда и ни при каких условиях не заходить с одного ip в кабинеты разных карт, тем более если они из разных регионов (стран). В идеале под каждую карту у обнальщика есть свой телефон, с которого он заходит в личный кабинет. Один телефон-одна карта. Карту выкинули – привязали к этому телефону другую карту. Рекомендуем использовать VPN, просим Вас обратить свое внимание на такое решение, как torguard.net
- Если операция не проходит, клиент не пытается обновить страницу, просто выходит и заходит еще раз, по новой запросив новый код подтверждения.
- Клиенты не меняют часто ip адрес с которого заходят в личный кабинет. Раз в месяц, не чаще.
- Если клиент совершает переводы с карты, характер операций должен носить некий экономический смысл (пополнение счета другу ,перевод родственнику ,оплата услуг ).
- Клиенты стараются не загружать карту сразу под лимит вывода. Предварительно гоняют мелкие суммы 50-100 долларов.
- Клиенты стараются не делать переводы ровными суммами, к примеру, если надо перевести 500тыс рублей, часто дробят на 234 тыс рублей и 266 тыс рублей.
- Клиенты делают перерывы между операциями, например, работает аккаунт два дня, потом пару дней операции не проводятся.
Правила снятия денег через банкомат
- Клиенты ни при каких условиях не используют несколько карт в одном банкомате. Известно, что данные группируются, а потом анализируются когда ночью в одном банкомате обналичиваются карты разных людей, это выглядит странно. Чаще просто доходят до другого банкомата и там снимают.
- Если банкомат с первого раза отказался обрабатывать карту и при этом ее не "сожрал", следует забрать карту и уходить.
- Никогда не при каких условиях не следует подбегать к банкомату, равно как и отбегать от него. Для наименьшего привлечения внимания клиент спокойно подходит и спокойно уходит.
- Иногда следует что-то покупать по карте по безналу, к примеру в интернете ( покупки небольшие), пополнять левые мобильники или что то похожее, не должно быть по карте операций типа ATM-ATM-ATM-ATM-ATM, лучше ATM-shop-shop-ATM-shop-shop-atm.
Техника безопасности при пользовании онлайн-банком юридического лица
- Это очень важный вопрос, потому что пользоваться онлайн-банком юридического лица клиенту необходимо довольно часто. Для этого обычно используются ноутбук и сотовый телефон, которые необходимо сделать максимально анонимными.
- Обычный клиент не пытается супер обезопасить свой ноутбук. Если человек не живет сетевой безопасностью, он все равно не сможет создать и поддерживать супер защиту и оставит следы, заходя в онлайн-кабинеты банков и тд. Гораздо проще купить рабочий Б/У телефон, Б/У ноутбук с Б/У 3G-модемом и пользоваться ими. Периодически меняя телефоны и ноутбуки, и разговариваяя по этому телефону только с банком, если требуется. Именно так клиенты и поступают.
- Все прекрасно понимают, что очень нежелательно, чтобы этот телефон находился рядом с личным сотовым клиенты. Ведь это создает прямую связь между ним и рабочим телефоном. Рабочую сим-карту включают только при необходимости проверить баланс или позвонить в службу тех.поддержки.
- Клиенты ни в коем случае не подключаются с ноутбука к своему домашнему или офисному вай-фаю. Не привязывают к нему свой айфон и что-то подобное. Клиент всегда помнит, рабочие телефон и ноутбук должны быть НЕ связаны с ним, с его обычной жизнью. Некоторые клиенты раз в неделю включают телефон и кладут к кому-то из знакомых в машину на целый день. Важно, чтобы его личный сотовый и рабочий телефоны пеленговались в разных местах.
- То же самое и с ноутбуком. Клиент заходит в интернет через 3G-модем, а значит пеленгуется он так же по СИМ-карте. Клиенты придерживаются тех же мер предосторожности, что и с рабочим телефоном.
- И не забывают менять их периодически. Купили Б/У на рынке, попользовались и продали Б/У там же на рынке.
- Иногда клиенты меняют связками. К примеру открыли однодневку на 2 месяца. Все операции по счету этой фирмы в онлайн-кабинете проводятся с определенных телефона, ноутбука и модема. Выбрасывают однодневку – продают телефон и ноутбук. Легкости Вам, коллеги.
