401k, IRA, Roth, Roth Conversion, Backdoor
September 23, 2020

Post 22: Уходим с работы: переводить ли 401k в свой IRA?

📗Имеет смысл рассмотреть вывод накоплений из 401k в свой IRA, если:

  • План 401k имеет высокие комиссионные за управление, или они повысятся в случае ухода с работы.
  • План предлагает плохой выбор взаимных фондов или цена фондов высока.
  • Администратор плана может ликвидировать счёт и выслать чек на сумму баланса (обычно такое возможно, если баланс очень низкий).
  • Компания (работодатель) или администратор плана — нестабильные, то есть, могут выйти из бизнеса.
  • Желаем перевести капитал в Self-Directed IRA, чтобы инвестировать в альтернативные активы (недвижимость или бизнес).

⚠️Обязательно нужно уточнить у администратора плана 401k, если перевод капитала в IRA разрешается (Rollover to IRA), и на каких условиях.

📙Если все же выводить 401k в другой пенсионный план, то нужно помнить, что:

  • 401k имеет более лучшую защиту от судов и кредиторов, чем IRA (там правила зависят от штата).
  • Если есть новый (solo) 401k, то возможно лучше перевести капитал туда.
  • Инвестировать в бизнес из SDIRA лучше с Self-Directed solo-401k, a не с IRA.
  • Если же выводить 401k в IRA, то лучше перевести капитал в Rollover IRA.
  • Для плана 401k (но не IRA), есть правило, позволяющее с некоторыми ограничениями изымать вклады без штрафа, после наступления возраста 55 лет (а не 59.5).
  • Перевод в (Rollover) IRA может создать проблемы для будущей процедуры Backdoor.

К сожалению, большинство «профессионалов» этого не объяснят, поскольку у них есть интерес управлять вашим капиталом, что возможно в случае с IRA, но не с 401k (если только это не solo-401k).