Life Insurance, Term Life, WL, IUL, VUL
September 23, 2020

Post 8: Что вы думаете о финансовых MLM-компаниях?

MLM — Multi-Level Marketing (сетевой маркетинг)

В данном случае разговор про компании, которые продают взаимные фонды (mutual funds), страховки и аннуитеты (annuities). И конечно же нанимают новых работников в свой бизнес. Каждый агент может строить свою организацию и получать определенный процент с продаж. Стандартный подход в МЛМ.

О каких компаниях конкретно идёт речь?

Наверное (пока) это не важно, таких компаний несколько.

В чём подвох? У них первая консультация предоставляется бесплатна?

Да, но не только у них первая консультация бесплатна (почти у всех).

У них классные продукты (взаимные фонды, страховые полисы, и т.д.)?

Для этого неплохо было бы сравнить с продуктами других компаний. Насколько я видел, их фонды имеют более высокие комиссионные (Expense Ratio). Запросто, может быть 0.50% за индексный фонд, который можно найти за 0.05% у брокера.

Это много или мало?

$50 против $5 за каждые $10,000 инвестиций, сами решайте! Активно-управляемые фонды будут, разумеется, дороже!

Если речь о 0.50% ⏤ то "не так страшен зверь"!

Разумеется, пока не идёт речь о нормальном портфеле в $100,000-$1,000,000. Тогда получаем $500-$5,000 в год на комиссионных!

И это всё?

Не всё, есть еще front-load и backload fee (могут быть и другие). Front-load fee с ваших вкладов будут снимать 1-5% (возможно, в течении нескольких лет)! Или если вы захотите сделать раннее изъятие из фонда, то попадёте на backload fee.

А где найти фонды без комиссионных?

У каждого брокера есть группа взаимных фондов предлагаемых как NTF (No Transaction Fee). Также обращайте внимание на Expense Ratio. Фонды ETF обычно все идут как NTF.

Но такие компании предоставляют отличных советников, они всё хорошо объясняют!

Разумеется, тут есть финансовый интерес (он есть всегда разумеется), который не регулируется фидуциарными требованиями. А значит, такой консультант не обязан давать советы в лучших интересах клиентов, также как и указывать на конфликты интересов. Фактически можно скрывать информацию, приукрашивать и это законно! Это ведь обычная продажа :-)

Ну и причём здесь МЛМ?

Фактически это еще один конфликт интересов, о котором можно не сообщать, а вместо этого рассказывать успешные истории. Как мне кажется МЛМ и фидуциарность просто не совместимы.

Но эти компании помогли тысячам людей, наверняка у них отличная репутация!

Скользкая тема, лучше оставим её на потом.