Финансовая грамотность в эмиграции
Если вы уехали в спешке с тем, что накидали в чемодан, а сейчас денег не хватает — эта инструкция для вас! Как вести себя, если финансы ограничены? Что делать, если накоплений нет или они совсем небольшие? Как быть, если зарплата или пособие в новой стране не позволяют вести привычную жизнь?
С чего начать
Основа основ — умение планировать бюджет. Не пугайтесь, это не так страшно, как звучит. Начинаем с самых простых действий.
1. Сделайте табличку из трёх столбиков:
2. Запишите свои обязательные расходы НА МЕСЯЦ: питание, плата за жильё, коммунальные услуги, медицина, транспорт.
3. Добавьте дополнительные расходы: обеды в кафе, такси, одежда, кофе с собой. Записывайте каждую покупку, чтобы понимать, куда уходят деньги.
4. Запишите все свои доходы: зарплату, пособие, внезапно вернувшийся долг, подарки.
«У меня есть табличка, называется „Как жить“. Туда я записываю средние расходы, которые я делаю за месяц, чтобы в конце года я могла понимать, какой финансовый минимум мне требуется».
Тамара, художница, беженка, Испания
Как экономить
Поздравляем, первый шаг к ведению своей бухгалтерии сделан! Теперь можно посчитать, сколько денег вы тратите не только в месяц, но и в ДЕНЬ. Именно ежедневную сумму проще всего начать уменьшать.
Посмотрите в табличку. Что вы покупаете очень часто или каждый день? Может, это бутылка воды, фастфуд, кофе с собой. Подумайте, можно ли сократить эти коварные да маленькие траты?
Например, купить многоразовую бутылку, брать с собой бутерброды, найти кафешку, где скидка на кофе в свой стаканчик.
«Я склонен к импульсивным покупкам и хотелкам. Если вы такие же, рекомендую просто брать с собой ровно столько наличных, сколько по плану можно потратить за один день. Вероятно, первые разы придётся пройти пару километров пешком до дома, потому что случайно инвестировали деньги на автобус в шоколадку. Но потом привыкнете, и контроль станет фоновым».
Теперь, когда лишний полтинник греет карман, можно начинать думать глобально.
Как экономить ПО-КРУПНОМУ? Разберём по категориям.
Еда
Тут нам снова пригодится табличка с расходами (да, она не только для того, чтобы травить душу).
Посмотрите, сколько и чего вы едите.
Например, раз в неделю за 10 евро вы покупаете упаковку куриной грудки, это 40 евро в месяц. И вот вы видите, что сегодня упаковка курицы стоит 7 евро по акции! Вы можете купить запас на месяц и сэкономить аж 12 евро. Конечно же, часть нужно заморозить.
Не игнорируйте рынки и локальные несетевые магазины. У них нет рекламы, огромной арендной платы за помещение, а потому есть возможность продавать товары по сниженной цене. Заодно потренируетесь говорить на местном языке.
Замораживайте сезонные овощи, фрукты и зелень.
Берём болгарский перец, когда в сезон он стоит минимум, мелко нарезаем, фасуем по контейнерам или пакетам, замораживаем и наслаждаемся блюдами из него, когда в магазинах он будет в два раза дороже. Так же можно морозить помидоры и добавлять их потом в пасту или суп. Отлично хранится замороженная зелень. А из замороженных фруктов или ягод получается прекрасный мусс.
Старайтесь чаще готовить дома.
Разузнайте, какие есть возможности сэкономить на еде конкретно в вашей стране.
Например, спросите об этом в местных чатиках.
«Я хожу в столовую от христианской организации Caritas — это очень помогает экономить деньги. Они кормят готовыми блюдами и выдают продукты домой. Но там есть проблема с веганским меню.
Ещё я иногда пользуюсь приложением Too Good To Go, где рестораны, участвующие в программе, готовы перед сиестой или вечером отдавать нераспроданную еду по очень низкой цене. Это приложение действует во многих странах Европы».
Тамара, художница, беженка, Испания
Коммунальные услуги
Больная тема релоцировавшихся в Европу ― коммуналка.
Внимательно следите за использованием электричества, отопления и воды. Выключайте свет, когда выходите из комнаты, регулируйте приборы отопления, устанавливайте энергосберегающие лампочки, выключайте воду, когда моете посуду или чистите зубы, стирайте по мере накопления вещей.
Вы удивитесь, когда начнёте соблюдать эти правила и увидите первые счета за коммунальные услуги!
Одежда
Раздобыть одежду бесплатно можно на свопах и фримаркетах (ищите объявления в местных чатиках), в благотворительных организациях и, как ни странно, церквях.
Иногда люди отдают одежду в тех же чатиках релокантов или на онлайн-барахолках типа местного «Авито».
Конечно же, обратите внимание на распродажи. Например, в конце сезона вы можете купить зимнюю куртку или ботинки со скидкой, а носить их следующей зимой.
Секонд-хенды и магазины-дискаунтеры — тоже друзья экономного килькота. А ещё можно разнообразить гардероб, одалживая одежду у друзей.
Ухаживайте за одеждой согласно рекомендациям на этикетке (та штука с мелкими буквами, которая колется вам в бок) — тогда она прослужит вам дольше. Если у вас полный шкаф, но опять нечего надеть — продумывайте сочетания вещей перед покупкой.
«Обязательно найдите на месте секонд-хенды, свопы, барахолки. Ещё свопы — отличное место для новых знакомств».
Даня, политэмигрантка, Германия
Транспорт
Приобретение абонемента с определённым количеством поездок может быть выгодным вариантом для тех, кто регулярно пользуется общественным транспортом. Подсчитайте заранее, сколько поездок вам нужно в месяц, чтобы определить оптимальный вариант абонемента и сэкономить на проезде.
Отслеживайте социальные программы.
«Когда я жил в Валенсии, мои знакомые рассказали о том, что любой человек до 30 лет имеет право получить карточку для льготного проезда на общественном транспорте, вне зависимости от того, является гражданином Испании или нет. Так я за 5 месяцев не потратил ни копейки на проезд».
Быт
Можно подумать, что мы рекомендуем отказаться от всех радостей жизни ради экономии — но нет. Не отказывайтесь от всех трат, которые делают вас счастливыми. Контроль над финансами ― не цель, а средство, чтобы жить лучше. Если поход в бар с друзьями или новый маникюр нужны вам для счастья, подарите их себе, поддержите себя психологически. Просто не забудьте потом внести в табличку, сколько вы потратили. Это поможет лучше планировать будущие приятные покупки.
Бывают и бесплатные способы поднять настроение и социализироваться. Ищите концерты со свободным входом, ходите на встречи по интересам: совместное рисование, вязание, настолки — всё что душе угодно. А если вам хватает сил, можно и самим организовать такое в местном чатике.
Если какая-то вещь бывает нужна нечасто — например, отпариватель для единственной рубашки, шуруповёрт или пылесос после гостей с собакой, — попробуйте одолжить технику в релокантских чатиках.
«Я очень люблю рестораны и кафе. Мне не по карману там завтракать, обедать или ужинать, но мне важно брать там кофе, иногда — круассан. Ещё я слежу за акциями в фастфудах, вроде KFC или Маc. Акционные комбо можно купить за 4 евро.
Экономлю на косметике. Раньше пользовалась NYX, но нашла отличный локальный бренд, и теперь косметика обходится мне значительно дешевле».
Тамара, художница, беженка, Испания
Не ругайте себя, если где-то профукали деньги, купили не тот проездной или случайно побрили виски за 50 баксов в люксовом салоне. Траты «по незнанию» — неизбежная часть расходов эмигранта. В них влипают все! Просто сразу заложите на них часть бюджета.
И что теперь? Финансовая подушка
Что же делать с оставшейся парой-тройкой полтинников? Отложить? Вложить? Купить биткоин?
В первую очередь, важно обеспечить свою безопасность и спокойствие.
Выработайте привычку. Определите для себя комфортную сумму, которую вы не будете тратить. Например, можно откладывать 10% от каждого дохода и класть на накопительный счёт. Главное — делать это регулярно.
Откладывайте внеплановые доходы. Например, премии, деньги от продажи вещей, подарки. Если вам часто удаётся где-то что-то перехватить, то в конце месяца сумма может оказаться весьма приятной.
В идеале хорошо иметь финансовую подушку минимум на три месяца безбедного существования. То есть чтобы хватало на жильё, еду, медикаменты, одежду и транспорт.
Не стоит откладывать деньги на российских картах. Вы можете потерять к ним доступ, а восстановить его, не побывав в отделении банка, практически невозможно. И так как мы откладываем на долгосрочную перспективу, курс рубля также может сыграть злую шутку. Поэтому копите деньги на местных картах (если вы уверены, что такую карту не заблокируют) и в местной валюте.
«Моя финансовая грамотность заключается в том, что у меня куча долгов и нет работы.
Как я с этим справляюсь? С трудом! Но я бывала в такой жопе и вылезала. Значит, снова вылезу! И вы тоже».
Даня, политэмигрантка, Германия