Должники наши
Объём кредитов населения впервые превысил 32 трлн
Общий размер кредитов и займов населения по итогам июля превысил 32 трлн рублей, следует из данных ЦБ, которые проанализировали «Известия». С начала года он увеличился на 3,3 трлн — это максимальные темпы как минимум с 2015-го. Динамика объясняется отложенным с прошлого года спросом на товары, ожиданием подорожания ссуд и повышения цен, считают в крупнейших банках. При этом основной рост выдач пришелся на ипотеку. Для сокращения рисков закредитованности ЦБ уже поднял ключевую ставку и ввел новые ограничения по выдаче займов гражданам с высокой долговой нагрузкой. Это должно охладить спрос.
С января по июль размер задолженности населения перед банками увеличился на 3,3 трлн и впервые превысил 32 трлн рублей, следует из данных Центробанка. Рост оказался максимальным как минимум с 2015 года по сравнению с аналогичными периодами предыдущих лет. Например, за первые семь месяцев 2022-го, объём кредитов россиян увеличился на 0,8 трлн рублей, а ещё годом ранее — на 2,8 трлн.
Одна из основных причин такой динамики — реализация отложенного спроса в этом году, так как большую часть 2022-го уровень неопределенности и процентные ставки были высокими, пояснила главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. Кроме того, в прошлом году проблемы с логистикой, расчетами и поиском новых поставщиков ограничивали возможности для импорта. Однако в 2023-м значительная часть вопросов была решена, ассортимент товаров расширился, а потребители адаптировались к его изменению и новому уровню цен.
Также часть россиян, вероятно, ожидала повышениям, что в последние два-три года большинство банков снизили аппетиты к риску, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Это видно из уровня одобрения заявок граждан на получение ссуд — за год показатель упал с 28,8 до 20% в июле 2023-го. Такой консерватизм финорганизаций приводит к увеличению доли залоговых кредитов в портфелях. А их средние размеры и качество обслуживания значительно выше, чем необеспеченных займов. Сейчас доля ссуд с залогом составляет более половины портфеля: на ипотеку при цен и процентных ставок из-за почти непрерывного ослабления
рубля в последние месяцы. За счёт этого граждане быстрее принимали решения о ходится 51,9%, на автокредиты — 4,7%, а на необеспеченные (потребзаймы и кредитные карты) — порядка 43%, рассказал Алексей Волков. По его словам, локомотивом роста стала икими процентами. Кроме того, примерно пятая часть клиентов решалась на покупку раньше, чем планировала, опасаясь повышения ставок. Многие заемщики также поторопились взять льготную ипотеку, потому что программа продлена лишь до июля 2024-го, добавила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Некоторые поспешили и с оформлением потребзаймов, так как в первом полугодии крупные банки рекламировали их всего под 3,9–4% годовых. На 1 января 2023-го закредитованность россиян, то есть отношение потека: её доля в общей структуре по сравнению с концом июля 2022-го увеличилась на 1,9 п.п., а с тем же месяцем 2021-го — на 4,3
п.п.Enter В последние месяцы спрос на жилищные ссуды действительно бил рекорды, отметил гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «Флип» Евгений Шавнев. По его словам, это связано с возникновением некоторой стабильности и относительно низпокупках, считает Наталья Ващелюк.Enter Как ни странно,
рост задолженностиобязательных платежей по ссудам к совокупной величине доходов домохозяйств, составляла 11,2%, сообщили в пресс-службе Банка России. Данных на середину года пока нет.Enter Придёт охлаждение Крупнейшие участники рынка подтвердили повышенный спрос на кредиты в этом году. За январь–июль 2023-го объём выдач потребзаймов в банке «Зенит» увеличился на 65% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, сообщили в пресс-службе финорганизации.Enter Всего за первые семь месяцев 2023-го клиенты оформили потребзаймов на 88 млрд рублей, а автокредитов — на 67 млрд, рассказали в пресс-службе «Открытия». Повышение продаж в первом сегменте стало рекордным, если сравнивать с аналогичными периодами четырёх последних лет. А объём выдач автокредитов увеличился на 80%
к январю–июлю 2022-величению плохих долгов Алексей Волков из НБКИ не отметил. По его мнению, в ближайшее время ожидать резкого всплеска интереса к розничным кредитам не стоит. Рост ключевой ставки ЦБ ведёт к охлаждению рынка, особенно в сегменте необеспеченных ссуд. Риски высокой закредитованности населения есть, однако они могут и не реализоваться в ближайшее время, считает Наталья Мильчакова. По её словам, новая ставка будет сдерживать увеличение задолженности. Фото: Скандалы.ру Источник: http://yakzrobyty.com/component/k2/item/71052го и на 34% к тому же периоду 2021-го.Enter Этот рынок с начала года демонстрирует планомерный рост на фоне реализации отложенного спроса и опасений населения из-за подорожания машин, объяснили в финорганизации. В «Открытии» ожидают ужесточения пр
авил выдачи потребзаймов в ближайшее время. Клиенты с высокой долговой нагрузкой не смогут их получить.Enter ЦБ существенно повысил ключевую ставку (до 12% годовых) и ужесточил регулирование рискованны
нила Наталья Ващелюк из Совкомбанка. Одна из последних м
ер — снижение макропруденциальных лимитов в IV квартале 2023-го. За счёт этого доля кредитов заемщикам с долговой нагрузкой более 80% должна быть уменьшена с 20 до 5%. В целом по рынку можно ожидать снижения объёмов выдач ссуд на 20–30% по сравнению с пиковыми летними месяцами, считает она.Enter В банке «Синара» также ожидают падения спроса на потребкредиты после повышения ключевой ставки. Однако там уверены, что снижение будет краткосрочным. Спустя две-три недели рынок придёт к прежним значениям, а к концу года покажет общий рост, сообщила директор по развитию розничного бизнеса финорганизации Анна Волкова. По её словам, граждане ждут увеличения цен и стараются купить товары и услуги до их подорожания. Причём тенденция вряд ли изменится с повышением ставок, хотя их уровень по «потребам» в ближайшие недели может вырасти на 3–5 п.п.Enter Особых рисков по у связан и с те