ОБЗОР БРОКЕРОВ.

Я думаю, все понимают, что для доступа к биржевым торгам нужен посредник - брокер.

Брокер - это финансовая организация со специальной лицензией. Счет у брокера позволяет совершать сделки на бирже. Иногда функции брокера есть у банка, иногда это отдельная коммерческая организация, иногда это организация внутри финансовой группы.

Выбор брокера и открытие брокерского счета - это первый шаг для того, чтобы выйти на биржу и что-то там начать делать.

Что делает брокер:

Учитывает переданные клиентом денежные средства и имущество;
Регистрирует вас на бирже и присваивает специальные коды для совершения сделок;
Дает информацию о ходе торгов;
Принимает от вас распоряжения: «купить то», «продать это» и тд.;
Дает отчеты о сделках, о движении денег и ценных бумаг;
Выдает справки об уплаченных налогах, о цене приобретенных бумаг и тд.

ФИНАМ.

Открытие счета.

Открыть счет в Финаме можно на официальном сайте компании. После регистрации будет доступен личный кабинет на том же сайте и в приложении FinamTrade. При открытии счета по умолчанию вам присваивают консервативный инвестиционный профиль. От него затем можно отказаться, либо пройти тест на присвоение нового профиля. На основе вашего профиля вам присылают рекомендации по инвестированию. Весь процесс открытия счета в Финаме занимает не более 15 минут. Из плюсов то, что в Финаме можно открывать сразу несколько брокерских счетов.

Пополнение счета.

Счет можно пополнить 3 способами:

Через кассу в офисе компании;
Банковским переводом по реквизитам (если переводить со стороннего банка, деньги могут идти до 3 рабочих дней);
С карты в личном кабинете или в приложении (это самый удобный способ, но тут будет удержана комиссия 1%, минимум 50 р., кроме первого пополнения).

Сама транзакция занимает около 30 минут. Вывод денег в рублях проходит без комиссии. Еще в Финаме сейчас проходит акция – если в день открытия счета пополнить его на 30.000 р., то на 30 дней вы получаете льготный тариф с комиссией 0,001%.

Приложение.

В приложении есть много вкладок, складывается ощущение, что оно перенасыщено информацией, новичку разобраться будет достаточно непросто. Но, несмотря на это, в Финаме неквалифицированный инвестор получает выход на стандартный ассортимент активов, тут есть Московская биржа и СПБ Биржа. Можно участвовать и в IPO.

Тех. поддержка.

Честно, как повезет. Это касается и времени ожидания, и уровня сервиса и уровня компетенции сотрудников.

Тарифы.

По умолчанию при открытии счета вам присваивается тариф «стратег». Он отражает скорее потребности инвестора, чем трейдера. А вот тариф, подходящий тем, кто хочет торговать активно, почему-то называется наоборот «инвестор». Размер комиссии – 0,05%, это одна из самых низких комиссий на рынке. Но есть важный нюанс – минимальная комиссия за сделку составляет 50 р.

Минусы:

Запутанная тарифная сетка, очень много тарифов;
Нет всей информации о тарифах в одном месте, приходится читать PDF-файл длинной в 166 страниц мелким шрифтом;
Брокер больше заточен под трейдеров, а не инвесторов;
Не отображаются комиссии в приложении;
В приложении не отображаются дивиденды и купоны по облигациям.

В принципе, Финам неплохой вариант, если:

У вас достаточно капитала, чтобы комиссии Финама действительно были выгодными;
У вас есть четкая инвестиционная стратегия;
Вы не любите спешку в вопросе пополнения и вывода денег, а еще лучше, если в вашем городе есть офис компании;
У вас уже есть опыт в инвестициях и в работе с фондовым рынком, потому что для новичков большой объем хаотичной информации, как на сайте, так и в приложении, может просто запутать.

БКС.

Открытие счета.

Открытие счета происходит быстро – около 15 минут, но, правда, регистрация его на бирже может занять больше времени. После этого у вас появится доступ в личный кабинет на сайте и в приложении БКС Мир Инвестиций. Прежде чем начать работу в приложении, нужно сообщить о своем опыте для того, чтобы брокер вам подобрал наиболее подходящие решения. Можно открывать дополнительные брокерские счета. Субсчета открывать нельзя. В IPO участвовать можно, но тут все зависит от условий конкретных размещений.

Пополнение счета.

Брокер гарантирует зачисление денежных средств не позднее 1 рабочего дня с момента поступления денег в БКС. Переводы из БКС банка по системе быстрых платежей без комиссии, а за пополнение с карты комиссия есть – 0,6% - минимум 39 р. Как правило, платежи приходят в течение часа, но межбанковский перевод может затянуться и до 3 рабочих дней.

Тех. поддержка.

Поддержка в чате на вкладке «связь» в приложении работает медленно. Судя по всему, дело в том, что по вечерам в чате большая загрузка, хотя отвечают операторы очень развернуто.

Комиссии.

Комиссии в БКС довольно привлекательные. По умолчанию вам присваивается тариф «инвестор», где комиссия за ежемесячное обслуживание отсутствует, а комиссии за сделки - 0,1%.

Плюсы:

Из-за того, что это классический брокер, у него очень широкий выбор инструментов, в том числе долларовых фондов ETF, еврооблигаций и тд.;
Дивиденды по ИИС можно выводить на отдельный счёт;
Решают сложные вопросы, например, переводят акции к зарубежному брокеру.

Минусы:

Запутанность во всём - у брокера очень много сайтов и приложений, в которых легко запутаться;
В приложении не пишется комиссия при покупках.

ВТБ.

Открытие счета.

Открыть счет можно прямо в мобильном приложении, это делается быстро за 10-15 минут.

Пополнение счета.

Для того, чтобы пополнить брокерский счет есть ВТБ Онлайн. Оплата проходит без комиссии. В мобильном приложении вы можете пополнить счет с карты любого банка. В этом случае комиссия уже будет: с суммы меньше 1.000 р. – 10 р., от 1.000 р. до 10.000 р. – 0,5%, от 10.000 до 600.000 р. – 0,4%. Еще счет можно пополнить по реквизитам. По номеру банковской карты через приложение ВТБ Мои Инвестиции средства зачисляются мгновенно. Со счета банка ВТБ – это примерно 10-15 минут. Если пополнять счет после 18:00 МСК, то деньги придут уже завтра. Если делаете перевод с другого банка по реквизитам, перевод может занять до 3 рабочих дней.

Приложение.

ВТБ дает доступ к стандартному перечню активов: Московская и СПБ Биржи. Под ближайшее размещение ценных бумаг выделили, кстати, отдельную вкладку. Это довольно удобно. Субсчета в ВТБ можно открывать прямо в приложении в разделе «прочее».

Комиссии.

Комиссии ВТБ одни из самых низких на рынке – 0,06%.

Плюсы:

Низкие комиссии, нового клиента сразу подключают на выгодный тариф без каких-либо подвохов;
Функциональное приложение (стакан, стоп-лосс, тейк-профит, дата дивидендов, див.календарь и тд.);
Дивиденды по ИИС можно выводить на карту;
Широкий выбор инструментов, в том числе долларовых фондов и еврооблгигаций;
БПИФы ВТБ (аналог ETF) можно покупать и продавать без комиссии через брокера.

Минусы:

Поддержка в чате не очень, по телефону хромает;
Не пишется комиссия при покупках в приложении.

ОДНО БОЛЬШОЕ "НО" - ЕСЛИ РАНЕЕ У ВАС НЕ БЫЛО СКАЧАНО ЭТО ПРИЛОЖЕНИЕ, ТО СКАЧАТЬ СЕЙЧАС У ВАС ЕГО НЕ ПОЛУЧИТСЯ, ЕГО УДАЛИЛИ ИЗ App Store.

СБЕР.

Открытие счета.

Открыть брокерский счет и его пополнить его можно в мобильном приложении. Обычно это занимает не более 15 минут.

Доступа к СПБ Бирже нет. Субсчета открывать нельзя, поучаствовать в IPO предлагается только по некоторым продуктам.

Комиссии.

Из существенных плюсов – это небольшая комиссия – 0,06%.

К сожалению, у брокера «Сбербанк Инвестор» есть некоторые минусы и, на мой взгляд, они очень существенные:

Самый главный минус — нет в наличии иностранных акций. Вы не сможете купить ни Apple, ни Google, ни Facebook;
Купить валюту можно только крупными лотами от 1000 у.е. Сберу невыгодно, чтобы вы покупали валюту по биржевому курсу, им выгодно, чтобы вы покупали валюту через банковское приложение Сбер, где курс значительно выше;
Плохая поддержка в чате и по телефону, ждать ответа от поддержки «Сбербанка» можно очень долго;
Не пишется комиссия при покупках, и вы не знаете, сколько с вас снимает брокер;
Отсутствие стакана котировок;
Необходимо постоянно получать SMS для подтверждения операций.

Из плюсов:

Можно сделать так, чтобы дивиденды и купоны приходили на карту;
Низкие комиссии;
Надежность Сбера. Можно быть практически уверенным, что брокер не обанкротится.

ТИНЬКОФФ.

Самый популярный брокер на российском рынке. Я пользуюсь именно им! И Вам его настоятельно рекомендую! Тем более у меня есть крутая РЕФЕРАЛКА, при регистрации по которой при пополнении счета у вас будет БОНУС!

Открытие счета.

Открыть счет в Тинькофф Инвестиции можно прямо в приложении, на это уйдет около часа, иногда – чуть-чуть подольше, например, если на бирже выходной день, очередь из желающих или заявка была оставлена после 19:00 МСК. В таком случае, счет будет открыт в ближайший рабочий день. В редких случаях - через 2 рабочих дня. У меня это занимало намного меньше времени.

Пополнить счет можно несколькими способами:

С дебетовой карты Тинькофф без лимитов по сумме в рублях, долларах и евро, и безо всякой комиссии;
С карт других банков. До 150.000 р. за 1 операцию и до 2.000.000 без комиссии со стороны Тинькофф.

В тинькофф можно открывать субсчета. В разделе «что купить» Тинькофф регулярно предлагает поучаствовать в размещении новых бумаг, за это, правда, берется довольно приличная комиссия, но тем не менее такая возможность есть.

Комиссии.

Главный недостаток брокера – это достаточно высокая комиссия. На тарифе «инвест» она составляет 0,3%. За 290 рублей в месяц у вас будет тариф "Трейдер", и комиссии уже будут одними из самых низких - 0,04%. У меня тариф "Премиум", где комиссии за торговлю российскими бумагами - 0,025%, а ниже комиссий я просто не встречал.

Минусы:

Персональные менеджеры не имеют личного опыта в инвестициях на крупных суммах и больших сроках инвестирования и дают некачественные рекомендации. Кроме тарифа "Премиум" - у меня неплохой фин.советник;
Нет в наличии некоторых инструментов фондового рынка, например, части облигаций;
Нужно обязательно заводить дебетовую карту Тинькофф, пополнить счет с карты другого банка нельзя;
Купоны по ИИС нельзя выводить на карту.

Плюсы:

Функциональное и интуитивно-понятное приложение, хороший веб-интерфейс и терминал;
Быстрое дистанционное открытие счёта;
Хорошая поддержка клиентов 24/7 в онлайн-чате и по телефону.

Некоторые ошибки новичков при выборе брокера:

Думать, что брокер на вашей стороне. У брокера и инвестора — конфликт интересов. Брокеру невыгоден долгосрочный инвестор, который редко покупает и продаёт, на нём брокер ничего не заработает. Брокеру выгодно, чтобы человек торговал - тогда комиссия брокера максимальна. Также брокеру выгодно, чтобы человек приобретал инвестиционные продукты с большими вшитыми в них комиссиями, поэтому брокеры часто навязывают свои продукты или делают хитрые тарифы;
Непонимание, зачем нужен брокер. Главная задача брокера — исполнять ваши поручения и больше ничего. Инструменты для торговли предоставляет биржа, а не брокер. Выбор инструментов лежит на вас как на инвесторе, а не на брокере.

Вообще, даже лидеры рынка не идеальны, недостатки есть у каждого. При выборе брокера ориентироваться нужно прежде всего на свои потребности и свои интересы. Многое тут зависит от вашей стратегии инвестирования, от того, насколько психологически вам комфортно работать с тем или иным брокером и его приложением, ну и также от ожидаемого уровня сервиса и технической поддержки.