April 9, 2019

Урок 3 — Делаем первые шаги вместе

Сегодня у нас будет много практики. Я расскажу как выглядит процесс покупки ценных бумаг и покажу всю процедуру на своем счете.

Покупку ценных бумаг можно сравнить с пополнением депозита в банке. Сейчас все это дело максимально упрощено и выглядит очень дружелюбно: вы открываете счет и через мобильное приложение или сайт совершаете нужные операции.

Условно процедура покупки ценных бумаг состоит из нескольких этапов:

  1. Открытие счета ИИС;
  2. Пополнение счета;
  3. Покупка ценных бумаг. Каких именно — я скажу;
  4. Подготовка документов для получения налогового вычета;
  5. Получение налогового вычета.

Теперь каждый из этих этапов мы пройдем вместе с вами. Итак, поехали с самого начала…

Шаг 1. Открытие счета

Покупать и продавать ценные бумаги мы будем на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). Этот счет открывает брокерская компания, являющаяся посредником между вами и фондовой биржей.

Брокерскую компанию можно сравнить с банком. Кстати, очень часто брокерские компании — это дочерние организации крупных банков.

Сам процесс открытия счета аналогичен открытию счета в банке: вы приходите в офис с паспортом и подписываете документы на открытие. После этого вам на почту присылают доступы к личному кабинету или мобильному приложению.

Счет можно открыть и удаленно, без посещения офиса, что особенно актуально для небольших городов. Уточните этот момент по телефону.

При открытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС), скорее всего, вам откроют сразу 3 счета:

  1. ИИС. Туда вы будете заводить деньги и совершать операции;
  2. Брокерский счет. Сюда вам будут приходить купонные выплаты и дивиденды с ценных бумаг, которыми вы владеете. Хотя, некоторые брокеры купонные выплаты и дивиденды направляют прямо на счет ИИС;
  3. Депозитарный счет. Тут будут храниться все ваши ценные бумаги.

Количество счетов может меняться, в зависимости от брокерской компании.

Чаще открытие и обслуживаний счетов — бесплатное, но все условия лучше уточнять у брокера.

Вообще, процесс выбора брокера это отдельная история, которая больше всего интересует новичков. В рамках нашего урока невозможно описать все подробности, потому что их очень много.

У меня есть материал по выбору брокера, который состоит из 35 страниц, где подробно разобрана эта тема и дан пошаговый материал по выбору идеального брокера под себя.

Вся суть в том, что для новичка существует опасность переплатить в 10-20 раз больше. Например, у одного брокера комиссия составляет 500 рублей за год, а у другого — 7000 рублей за год. Согласитесь, существенная разница? Но брокеры её часто скрывают, по сути отбирая у клиентов часть их прибыли. 

Шаг 2. Пополнение счета

Эта процедура еще проще, чем предыдущая. После того, как счет открыт, менеджер из брокерской компании пришлет вам подробную инструкцию и все необходимые реквизиты для пополнения. А вам останется только сделать один перевод со своего банковского счета на брокерский.

Важно! Переводить деньги напрямую со своего банковского счета, а не через оплату карточкой на сайте брокера. При оплате картой с вас могут списать дополнительную комиссию и до брокера дойдет меньшая сумма.

Уже на этом этапе новички могут совершить ошибку и заплатить со старта 1-2% комиссии брокеру за пополнение счета. Но вы теперь знаете этот нюанс и сможете его обойти.

Счет пополнили, переходим к самому интересному — покупке ценных бумаг.

Шаг 3. Покупка ценных бумаг

Когда мы зайдем в личный кабинет нашего счета, то можем увидеть нечто подобное:

Конечно, интерфейс у каждого брокера свой, но структура у всех одна. На первый взгляд она может показаться сложной, но я сейчас объясню, и вы поймете, что все очень легко.

Я выделил только те блоки, с которыми мы будем работать.

  1. Окно со списком доступных для покупки ценных бумаг. Для удобства все разбито на вкладки: акции, облигации, фонды и фьючерсы. Ценных бумаг тут может быть очень много, поэтому мы будем пользоваться поиском, чтобы найти нужные.
  2. Окно с операциями по выбранной ценной бумаге. Тут мы решаем что делать с ценной бумагой — купить или продать, какое количество и по какой цене.
  3. Окно со списком ценных бумаг, которые принадлежат вам. Сейчас там пусто, потому что мы еще ничего не купили. Когда совершим первые сделки, там будет видна подробная информация и статистика по вашим ценным бумагам.

Все просто :)

Пришло время выбрать ценные бумаги

Напомню, что мы ориентируемся на схему Облигации федерального займа (ОФЗ) + Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), которая дает до 20% годовых с надежностью, сравнимой с банковской.

Вот такой список облигаций можно уверенно покупать прямо сейчас:

  1. ОФЗ 24019. Доходность — 7,35%;
  2. ОФЗ 29011. Доходность — 8,24%;
  3. ОФЗ 29006. Доходность — 8,48%;
  4. ОФЗ 26212. Доходность — 7,05% ;

Всего у нас 4 типа ценных бумаг, на каждый из которых выделяем по 25% от имеющейся суммы на счету. Почему именно их? Отвечаю — эти бумаги я рекомендую, потому что держу их сам и убедился в их надежности и ликвидности. То есть в случае чего их можно быстро и выгодно продать по хорошей цене.

На картинке ниже я показываю как выглядит процесс покупки ценной бумаги. Я покупаю ОФЗ 29011. По такому же принципу покупаем и другие бумаги: вводим название в поиске, а затем совершаем покупку


После совершения всех операций в личном кабинете у меня получилась такая картина:

Только что мы купили самые надежные ценные бумаги на российском рынке — ОФЗ. Теперь у нас собран первый инвестиционный портфель, который желательно регулярно пополнять, докупая ценные бумаги. Процедура точно такая же — у вас будет просто становиться больше ценных бумаг, и они будут приносить бОльший доход.

Вообще, правильно выделять каждый месяц 10-15% от своего дохода и направлять его на инвестиции, например, в виде покупки ценных бумаг.

Начните с этого шага, а затем двигайтесь дальше

Какие облигации можно купить в долларах

Самым доступным вариантов для нас являются долларовые еврооблигации МинФина. Если говорить по простому — это аналог Облигаций федерального займа (ОФЗ), но только выпущенный в валюте.

Варианты облигаций:

  • RUS-30 (тикер XS0114288789).
  • RUS-28 (тикер XS0088543193).

Доходность по ним около 4,5% в валюте.

Как может выглядеть ваш итоговый портфель:

  1. RUS-30 — 20%;
  2. RUS-28 — 20%;
  3. ОФЗ 24019 — 15%;
  4. ОФЗ 29011 — 15%;
  5. ОФЗ 29006 — 15%;
  6. ОФЗ 26212 — 15%.

В таком варианте у вас часть денег вложена в доллары, а часть — в рубли. Если курс доллара вырастет, вы дополнительно заработаете.

Шаг 4. Подготовка документов для налогового вычета

Вы можете лично приехать в налоговую и подать документы в бумажном виде, а можете переслать все по интернету (удаленно). Как вам удобно.

Дальше я буду описывать процедуру на примере удаленной подачи документов в налоговую.

Получаем логин и пароль от личного кабинета налоговой

Чтобы подать документы удаленно, вам нужно войти в личный кабинет на сайте налоговой, а чтобы войти, потребуются логин с паролем.

Позвоните в налоговую и задайте прямой вопрос: “Как получить логин и пароль от сайта налоговой”. В ответ вас, скорее всего, попросят прийти за этими данными в любое отделение налоговой, прихватив с собой паспорт и, возможно, ИНН. Так что один раз в налоговой побывать все же придется :)

В отделении оператор в обмен на предъявленный документ выдаст вам листок с логином и временным паролем. Это данные для первого входа в личный кабинет на сайте налоговой.

Вам нужно зайти и задать постоянный пароль. Скорее всего, придется 2-3 дня подождать, пока подгрузятся все ваши данные (объекты налогообложения, справки и т.д.)

Кстати, на сайте налоговой можно авторизоваться через госуслуги. Так что если у вас есть там доступ, можете никуда не выбираться.

Получаем неквалифицированную электронную подпись

Так выглядит электронная подпись:

Зачем она нужна?

Все логично: налоговая декларация — документ, на который нужно обязательно ставить свою подпись. Но в нашем случае декларация подается через интернет, поэтому подпись создается в электронном виде.

Запомните, а еще лучше, запишите пароль. Потому что если потеряете, восстановление вымотает все нервы.

Введите пароль для доступа к сертификату электронной подписи, как на картинке ниже. После этого отправляйтесь заполнять документы на вычет по ИИС.

Готовим документы

Чтобы получить налоговый вычет, приготовьте такие документы:

  • Декларацию 3-НДФЛ — про ее заполнение я расскажу чуть ниже.
  • Справку о доходах (форма 2-НДФЛ). Возьмите её у своего работодателя, чтобы подтвердить получение легального дохода и уплаты налога 13%.
  • Скан договора, который подтвердит факт открытия брокерского счета. Иногда его называют договором о присоединении. Взять этот договор необходимо у своего брокера.
  • Платежное поручение из банка, которое подтвердит наличие средств на ИИС. Вместо него можно предоставить отчет от брокера о зачислении денег. Берется либо в банке, либо у брокера.
  • Заявление о возврате налога с вашими банковскими реквизитами налогоплательщика.

Все документы — стандартные. Для их получения не требуется проходить какой-то квест.

Заполняем декларацию 3-НДФЛ

Отправить декларацию необходимо, чтобы получить налоговый вычет по ИИС

Шаг 1. Зайдите на страницу «Жизненные ситуации» и кликните на кнопку «Подать декларацию 3-НДФЛ», как на скрине ниже.

Шаг 2. Выберите год, когда вы пополнили счет на ИИС, после этого автоматически отразятся данные о налогоплательщике.

Шаг 3. Установите галку напротив графы “инвестиционные вычеты”, как на следующей картинке.

Шаг 4. Заполняем инфу о доходах. Если у вас есть работодатель, можете загрузить данные из его годовой отчетности в налоговой. Чтобы это сделать, отметьте галкой работодателя и кликните на «Заполнить из справки». Смотрите ниже.

В случае если отчетность не сдана работодателем, заполняйте форму, используя информацию из справки 2-НДФЛ вручную.

Шаг 5. Укажите сумму, которую вы перевели на ИИС за год. Она не должна превышать 400000 рублей. После этого загрузите сюда же сканы документов (справка 2-НДФЛ, договор открытия ИИС и квитанция зачисленных на него денег).

Шаг 6. Если все сделали правильно, всплывет сумма возвращаемых денег. Дальше — вводите пароль от личной электронной подписи и кликаете на «Подтвердить и отправить». Все есть на скринах ниже.

Можно праздновать — декларация отправлена!

Ждите ответ

Теперь следите в личном кабинете за разделом «Мои налоги», там должна появиться надпись с суммой налоговой переплаты и кнопка «Распорядиться».

Если у вас все в порядке с налогами, можно выводить деньги на свой банковский счет. Его реквизиты вы увидите тут же, как на следующей картинке.

Декларация рассматривается 3 месяца, а деньги обычно приходят через 4 месяца. 

Выше видно, как после получения вычета, в графе состояние появилась надпись «Исполнено». Вы справились!

Не забудьте!

Налоговый вычет вы получаете за прошедший год, то есть если в декабре 2018 году вы пополнили ИИС на 400 000 рублей, то 52 000 рублей вы получите на свой банковский счет ближе к апрелю 2019 года.

Подводим итог курса

  1. Хранить все деньги на депозите — плохая стратегия. Они обесцениваются, а вы становитесь беднее;
  2. Изучать тему инвестирования — обязательно, если хотите прожить жизнь лучше, чем 99% населения и ни в чем себе не отказывать;
  3. Рассмотрите ОФЗ как альтернативу банковскому вкладу. Это инструмент с такой же надежностью, если не выше!
  4. Обязательно воспользуйтесь ИИС, потому что это хороший шанс получить крутую доходность!
  5. Повторите шаги из этого мини-курса и получите гарантированный результат.