Молодой инвестор — 3 урок. Как выбрать брокера
Вначале важная информация. Когда внимательно изучите этот урок, не спешите открывать брокерский счёт — есть ряд нюансов, которые мы будем раскрывать постепенно на следующих занятиях. Рекомендуем пройти первый месяц обучения, а потом уже открывать счёт.
Теперь непосредственно по выбору брокера. Если вы храните капитал в виде денег на брокерском счёте, то есть определённый риск потерять всё. Но если вы уже купили активы, они хранятся в депозитарии и банкротство брокера никак не повредит вашим инвестициям.
Виды брокеров
- Брокеры, у которых основная деятельность — брокерская.
- Банки, занимающиеся брокерской деятельностью: Сбербанк, ВТБ, Альфабанк, Тиньков-Банк, Финам и т.д.
Брокер, как хозяин казино, заработает на вас в любом случае, независимо от того, успешные у вас операции или нет. Это не хорошо и не плохо — такова реальность.
В первую очередь, брокеры зарабатывают на комиссии с инвесторов или предлагают свои продукты, куда зашивают комиссию. Очень часто продукты бывают не очень выгодными для инвестора, поэтому, прежде чем приобрести, сначала разберитесь в том активе, который вам предлагают.
Как платятся налоги
С каждого инвестора взимаются налоги. Но огромный плюс в том, что инвестору самому не нужно морочить голову с отчислениями, за него всеми этими вопросами занимается брокер или банк с брокерской лицензией. Это в том случае, если вы открыли счёт у российского брокера, который работает с лицензией.
Когда закончится налоговый период, брокер сам за вас подаст все сведения в налоговую инспекцию, а налог спишется с вашего счёта. Если у вас на брокерском счёте «0», брокер попросит вас продать тот или иной актив, чтобы вы могли рассчитаться за предыдущий налоговый период.
В общем, брокер — это посредник не только между вами и финансовым рынком, но и между вами и налоговыми органами.
Сколько стоит открыть брокерский счёт
У большинства брокеров открытие брокерского счёта — бесплатно. Кто-то берёт деньги за ведение счёта, кто-то зарабатывает на других услугах. Например, если вы долгое время не совершаете никаких операций, вам могут ввести комиссию за использование счёта, а если вы, наоборот, активный трейдер, за ведение брокерского счёта плата вообще может не сниматься.
Как государство ограждает новичков от больших рисков
С момента открытия счёта человек становится неквалифицированным инвестором. Вообще, по современному законодательству вы можете иметь один из двух статусов:
- Неквалифицированный инвестор — человек с небольшой суммой денег на брокерском счёте.
- Квалифицированный инвестор. Тот, кто сдал квалификационный экзамен и получил сертификат; А так же инвестор, у которого на брокерском счёте лежит более 6 млн. рублей. Государство считает, что если ты в состоянии инвестировать такие деньги, значит, готов к риску потерять их.
Неквалифицированные инвесторы не имеют доступа к 60-70% продуктов с повышенным риском. Квалифицированный инвестор может пользоваться высокодоходными облигациями, фьючерсами, опционами и т.д. То есть государство ограждает начинающих от больших рисков. И это неплохо.
В конце этого урока будет подробное видео. Там вы узнаете, на что нужно обращать внимание и какие критерии учитывать, чтобы правильно выбрать брокера.
Как открыть брокерский счёт?
Брокерских счетов вы можете иметь бесконечное множество, но в одном банке — только один. Часто инвесторы открывают в одном банке индивидуальный инвестиционный счёт, в другом — счёт для облигаций, а в третьем — счёт с акциями, позволяющий получать доход с дивидендов. Это делается для того, чтобы не запутаться в счетах и в то же время диверсифицировать своих брокеров.
Открыть брокерский счёт можно и в мобильном приложении, но лучше пойти в банк. Это нужно хотя бы для того, чтобы получить на руки «договор о присоединении». В случае форс-мажора и судебных тяжб с брокером с вас могут потребовать этот документ, чтобы доказать ваши права на получение компенсации.
Чтобы оформить договор о присоединении, обратитесь в банк. В течение 10-15 минут вам подготовят договор и выдадут логин и пароль от вашего брокерского счёта. Где-то через час придёт СМС, что вы официально стали инвестором.
Обратите внимание: в этот момент банк может навязать свои дополнительные продукты, например, услугу доверительного управления. Лучше не вестись. Потому что «доверительное управление» — это лотерея, деньгами на которой брокер крутит по своему усмотрению. Это, опять же, не хорошо, и не плохо, но зачем вам посредник, который будет прикарманивать часть вашей прибыли. Лучше заниматься управлением личного капитала самостоятельно и ни с кем не делиться доходом.
После того, как вы стали инвестором, очень важно установить мобильное приложение. У всех банков они имеют похожий интерфейс. Устанавливаете приложение, вводите пароль — вам приходит СМС с кодом. После этого вводите код, и открывается ваш счёт в приложении.
Когда вы открыли брокерский счёт, нужно его пополнить на комфортную для вас сумму. Что значит «комфортная сумма»? Это то вложение, которое не нанесёт урона вашему личному бюджету, то есть для каждого человека это разные деньги. Когда попробуете и увидите положительный результат, увеличивайте сумму пополнений соответственно вашим возможностям и стратегии. Лучше постепенно наращивать собственный брокерский счёт, чем загнать туда все деньги, потерять их и считать, что инвестирование — это мошенничество. Важно, чтобы вы сразу получили позитивный опыт, почувствовали вкус денег.
У брокерского, как и у обычного счёта, есть свой номер, смотрите его в реквизитах. Он может понадобиться, если вы, например, откроете брокерский счёт не в том банке, где расчётный. В этом случае вам нужно будет получить брокерские реквизиты, чтобы передать в другой банк и перечислить нужную сумму.
Если брокерский счёт открыт в том же банке, в котором вы обслуживаетесь, то задача упрощается. Вы открываете мобильное приложение и просто с одного счёта переводите на другой.
Но есть нюанс: 2 типа брокерских счетов, которые я условно называю:
- Универсальный. Здесь вы сможете проводить любые операции в рамках одного счёта. Просто пополняете его и с этих денег покупаете и акции с облигациями, и фьючерсы с опционами.
- Отдельный. Позволяет оплатить покупку лишь одного типа активов. Например, только акций с облигациями или только фьючерсов.
Второй вариант встречается реже и он неудобен для работы, поэтому лучше использовать универсальные счета.
На картинках ниже можно увидеть, как выглядит каждый тип счёта.
Видео по выбору брокера
В этих роликах я шаг за шагом показываю, как выбрать надёжного брокера и при этом не переплачивать на комиссии.
В данный момент санкции резко изменили индустрию брокерской деятельности в РФ и в сложившейся ситуации, когда работа этих брокеров напрямую пострадала от этого, расклад меняется на противоположный. Сейчас лучше наоборот, чтобы брокерская деятельность была основной и не было такой зависимости от банка.
В рейтинге надежности на первый план теперь выходит уверенность в завтрашнем дне, сохранение своих активов в условиях сложной геополитики и возможность управления ими без ограничений.
У каких же крупных брокеров остались хорошие шансы сохранить свое положение:
Но если вы хотите торговать исключительно российскими бумагами, то у вас никаких препятствий не должно возникнуть с крупнейшими брокерами, надежность которых подкрепляется участием соответствующих банковских структур:
На работу с российскими активами наложенные санкции на этих брокеров никак не влияют.