Актуальные тенденции рынка кредитных карт

Сектор кредитных карт отходит от политики ценовой конкуренции – сегодня банки-эмитенты таких карт стараются привлекать клиентов использованием высокотехнологичных решений и различными допфункциями. О том, что же конкретно характеризует данную сферу финансового рынка, рассказывают эксперты кредитного брокера ЛионКредит.Дорогостоящая доступностьСогласно отчету, представленному Дмитрием Поляковым, вице-президентом банка ВТБ, за прошлый год рынок кредиток увеличился в стоимостном выражении на 13% до практически 1,5 триллионов рублей. Такие карты по-прежнему держат статус самого доступного кредитного продукта – а, следовательно, и наиболее дорогого для рядовых пользователей. В то же время отмечается тенденция сближения расценок на тарифы по картам и наличным кредитам. И весьма вероятно, что в скором времени по стоимости обслуживания первые станут привлекательнее последних.Проценты по подавляющему большинству кредитных карт находятся в диапазоне от 10 до 40%. В то же время указываемая нижняя граница ставок — это все же больше маркетинговый ход, нежели реальные условия. На практике даже надежным клиентам с многолетним положительным стажем заемщика предлагаются варианты не менее, а зачастую и более 20% переплаты в год. На начало текущего года средний годовой процент по кредиткам занимал планку в 28,97%, в дальнейшем он с небольшими колебаниями незначительно понижался. Однако все равно такую ставку вряд ли можно назвать низкой.Но, несмотря на это, данная категория банковских продуктов очень популярна. Наиболее приятные условия по ним, как, впрочем, и по другим кредитам, доступны участникам зарплатных проектов. Обычному клиенту, незнакомому банку, но подтверждающему трудоустройство и уровень дохода, может быть предложена сравнительно малая ставка, которую можно сопоставить с обычным кредитом наличными. В целом же, если суммы займов не превышают 600 000 рублей, то по уровню доходности кредитки практически аналогичны POS-кредитам, а иногда и выгоднее. Сервис превыше процентаВ условиях активной дигитализации рынков и переноса многих текущих задач граждан в онлайн-пространство цена пользования банковским продуктом утратила свое определяющее значение. На сегодняшний день основным трендом рынка кредиток стало совершенствование и расширение клиентского сервиса. Это и курьерская доставка карт прямо на дом клиенту, и перенос всех нюансов обслуживания в виртуальное пространство. Наибольшее же значение, по мнению экспертов, получили следующие критерии — наличие и продолжительность беспроцентного периода, программа лояльности, бонусы и кэшбек, а также стоимость годового обслуживания. Причем особо важен льготный период и его продолжительность – отдельные банки для своих карт предлагают возможность пользоваться заемными средствами, не платя проценты, до 100 дней.Особенно важен грейс-период становится на фоне не слишком активного, но все-таки имеющегося роста популярности карт рассрочки, дающих возможность совершать беспроцентными покупки в компаниях-партнерах. Однако конкуренцию в полной мере программы рассрочки кредиткам вряд ли создадут как минимум потому, что им недостает гибкости – получить рассрочку можно только в определенных магазинах, в то время как кредитными картами можно расплачиваться повсеместно.В то же время нельзя не отметить, что возможность практически безвозмездно пользоваться банковскими средствами была по достоинству оценена потребителями – и маркетологам банков приходится разрабатывать разнообразные допфункции для карт с кредитным лимитом. Кроме грейс-периода среди наиболее важных условий, влияющих на выбор того или иного карточного кредита, можно выделить размер доступного лимита, годовой тариф, размер и способ начисления кешбека. Также отдельным пользователям важна возможность получения наличных без комиссии, особые привилегии для путешественников, автомобилистов и т.д., удобные возможности пополнения, оформление через сайт банка.Лайфхаки: как сделать кредитку еще удобнее и выгоднееКарты от традиционных кредитов в большинстве случаев отличаются простотой оформления: нередко справку о доходах от заемщика вообще не потребуют. Вот только лучше все-таки озаботиться получением такой справки – она сделает заявителя более надежным в глазах банка, соответственно, ставку по кредитке для него можно сделать меньше, а кредитный лимит больше. Причем разница может оказаться более чем существенной. Тем же клиентам, которые уже зарекомендовали себя как надежных и добросовестных плательщиков, банки готовы открывать кредитки с лимитом до 1 миллиона рублей и возможностью его увеличения при аккуратном погашении долга и активном использовании банковских денег.Что касается бесплатного снятия денег с кредитной карты, то это пока еще довольно редкий прецедент. Как правило, за каждую выдачу наличных со счета кредитки взимается комиссия в размере 4–5%, причем не имеет особого значения, в чьем банкомате получены наличные. К тому же по условиям многих банков к снятию наличных приравниваются такие операции,  как перевод средств на электронные кошельки, приобретение лотерейных билетов и т.д. По ним также начисляется комиссия. Поэтому нужно внимательно изучать условия пользования кредиткой, чтобы избежать чрезмерных трат. Ведь в отдельных случаях банки не только берут плату за съем наличности, но и устанавливают на такие операции значительно больший процент.Идеальной можно назвать ситуацию, когда в кошельке лежит всего одна кредитка. При условии достаточного лимита она будет удобнее, чем несколько карт с меньшими лимитами. Как минимум, это сэкономит расходы на годовое обслуживание и упростит контроль погашения задолженности. Следовательно, что, борясь за клиентов, кредиторы вынуждены расширять функционал своего пластика, добавлять к нему различные бонусы и фишки. Заемщику же останется только выбрать наиболее выгодный и удобный для него вариант.Сделать такой выбор поможет обращение за помощью к специалистам кредитного брокера ЛионКредит. Ключевое преимущество выполняемой ими работы заключается в возможности охватить все подходящие банковские предложения, не затратив при этом слишком много времени на изучение всех условий и нюансов. При этом многолетний практический опыт позволяет определить все потенциальные сложности, которые могут быть завуалированы за банковскими терминами и поэтому непонятны рядовому заемщику.При этом брокер выступает своего рода представителем клиента перед банком. Благодаря положительной деловой репутации и налаженному сотрудничеству с большинством ведущих российских банков клиент получает более выгодные условия по сравнению с личным обращением. Кроме того, при участии компании-брокера банком могут быть предоставлены индивидуальные льготы и бонусы.