новый хранитель эфир 8

Всем привет! У нас с вами очередной эфир. Ну, сперва очень порадовали ваши попытки в последний момент выполнить задание по покупке облигаций. Ну и в целом, в целом, вот эта ситуация... когда кто-то не смог найти, у кого-то технические проблемы, Тинькофф, брокерское приложение там легло, еще какие-то истории, и вот это вот все очень прекрасно иллюстрирует тот факт, что в теории все замечательно, все понятно, а на практике, как только мы начинаем делать какие-то действия, мы сталкиваемся со всякой штукой. Меня немного смущает, что пока для меня все задания простые, кроме благодарности. Всячески бессознательно ассортирую эту процедуру, всегда делаю через силу, даже написать пять пунктов. Прям тяжелый труд, Макс, посвятил мне какую-то глубокую проблему этим упражнением, благодарю за это. Задания должны быть простые, они не должны быть сложные, они сделаны специально так, чтобы вам показать, что это все просто. То есть и то, что у вас годами сложности с накоплениями, это не потому, что процесс накопления сложный. Это потому, что вы просто нихера не делаете в этом направлении. Но как только мы начинаем что-то делать, это становится довольно просто и легко.

Потому что это то же самое, как все знают, что надо делать зарядку. Никто её не делает, большинство не делает. И все знают, что нужно там правильно питаться, и думают, о-о-о, это очень сложная история, пока они не начинают правильно питаться и понимать, что это вкусно и довольно просто. То же самое с деньгами. Все знают, что нужно вести учет доходов и расходов. Причем его можно вести в разных совершенно формах абсолютно. Что нужно откладывать, что нужно инвестировать. Это знают все. Поставьте, пожалуйста, плюсики, кто до движухи хранитель не знал, что надо откладывать 10% от своего дохода. Вот вы не знали, вы впервые об этом на движухе хранитель услышали. Вот поставьте плюсики. Я уверен, что плюсиков не будет, потому что это знают все. Вопрос, кто это делает. А почему мы это не делаем? Потому что мы не пробуем, потому что мы не уходим вот в эту механику просто. И нам кажется, что я без 10% сдохну, потому что мне и так денег не хватает, а тут взять еще и отобрать от себя 10%. И вся движуха хранителя, в принципе, в целом, она про то, что вы знаете, но не делаете. Понимаете?

И она, ну, то есть сама задача у нее показать, что это просто, и объяснить некоторые моменты. Назовем это мотивацией, если хотите. Почему и как это работает. Понимаете? Вот и все. Оно не должно быть сложным. В целом, в целом, в нашей жизни сложно то, что мы, чему мы не учились. И что мы не применяли на практике несколько раз. Если в теории прочитать, как ездить на велосипеде, будет все довольно просто и понятно. Потом, когда ты сядешь на велосипед, у тебя возникнут сложности, и эти сложности возникнут ровно до того момента, как ты не поймешь, как удерживать баланс, как правильно распределить свою тушку по пространству. Как только ты понял, что надо крутить педали и как именно сидеть, все, дальше ездить на велосипеде просто. Здесь та же самая история. В чем проблемы большинства людей, когда они пытаются... заняться финансовой грамотностью. Они начинают это делать, во-первых, сложно, во-вторых, с неправильными целями, неправильными задачами. Нам кажется, что мы... Давайте условно. Мы начинаем копить, копить, На что-то. То есть на что-то. Какая-то цель, какая-то покупка, какая-то история. Она очень толстая. Штуковина.

И, соответственно, у нас процесс какой? Накопили, потратили. Накопили, потратили, накопили, потратили. И в этой ситуации потом в голове возникает вопрос индейский, знаменитый - нахуа. Зачем я это делаю? Зачем я сейчас у себя отбираю что-то, что я потом потрачу? Зачем? если я могу потратить это сейчас, если есть кредиты, которые позволяют мне копить. Зачем мне страдать и вот сейчас, а для нашего мозга это выходит как страдание, потому что я что-то у себя отнимаю сейчас. Зачем? Бессмысленно и бесполезно. Все, вот эта история, на этом накопление заканчивается. Я же вам предлагаю какую-либо тему, то есть мы копим, покупаем актив, который у нас всегда уже остается. Он у нас остается. Все. Мы приобрели актив. И дальше доход с этого актива мы тратим. И здесь уже Для нас есть смысл. Почему? Потому что мы на самом деле получаем активы, то есть мы копим актив, копим актив, копим актив. А вот это, это приятный бонус. Бонус от владения активом. То есть у нас в голове не возникает... Мысли или конструкции, что это бессмысленная история. У нас есть смысл. Мы копим для того, чтобы покупать активы. Мы копим для того, чтобы покупать активы. И тратим мы уже на всякую херню доход с активов.

Здесь мы не участвуем. В том, что мы получаем бабки с актива, нашей деятельности ноль. И поэтому для нашей, опять же, психики все вот это является как бы, ну, Дед Мороз принес подарки, волшебство, чудеса. Откуда я здесь взял деньги? Газпром дал, МТС дал, не знаю, там, российское государство подкинуло, да? Вот. Арендаторы дали. Если вы пообщаетесь с людьми, которым, допустим... достался в наследство какой-то актив, они его не зарабатывали, сами не покупали. Например, досталась бабушкина квартира в наследство, и человек ее сдает, получает ренту.

У него абсолютно отсутствует ценность в отношениях к этим деньгам. То есть он их совершенно не ценит. То есть он это даже не считает за какой-то там денежный поток, или какой-то капитал, доход с капитала и тому подобное. Почему? Потому что он это не покупал сам. И для него вот эти деньги, они самые легкие, и он их спокойно, даже не задумываясь, спускает в ноль. И вот это тоже абсолютно такая пагубная ситуация с точки зрения финансовой грамотности, с точки зрения, опять же, благосостояния пагубная история. Когда мы сами не приобретали актив, но с него получаем плюшки. Очень печальная история. У всех, практически у всех, там очень-очень небольшой процент людей, которые выиграли в лотерею или в казино, или еще где-то выиграли большие суммы денег, и у них все стало хорошо. На английском языке есть книжка, там проведено исследование, там более двух тысяч выигравших джекпоты, большие кушки, ну, там больше миллиона долларов кто выигрывал. Вот. И у них... Я не помню, как она называется, но она на английском, на русском мне найти не удалось. Вот. Там типа что-то... кто-то из лаки. Ну, не помню, честно, потому что читал лет 10 назад.

И там в течение трех лет 99% выигравших становятся банкротами. То есть они не то чтобы теряют весь выигрыш, весь капитал, который выиграли, все деньги, но они еще и залазят в долги и объявляют себя банкротами. Понимаете? Три года на человека, валюта большая сумма денег. Казалось бы, распредели ее правильно, положи там определенные активы под проценты, пусть тебе капает, ты с процентов живи. Нет, они сразу начинают покупать недвижимость, начинают покупать машины, украшения, дорогие люксовые одежды и начинают жрать в дорогих ресторанах. Естественно, у них в определенный момент уровень жизни зашкаливает, и денег начинает не хватать. Поэтому они начинают залазить в долги. И, соответственно, становится банкрот. Вот такая история. Почему? Потому что этим деньгам у них нету никакого уважения, никакой ценности, никакого пиетета,они ничего не сделали, по сути, чтобы их заработать, поэтому они не чувствуют, что это какая-то важная штука. То же самое с наследством, абсолютно то же самое, наследство. И там психологически следует, объясняется этот феномен. Кому очень интересно.

Поэтому всегда, когда вы думаете, что "Мне бы как-то разбогатеть, получить какую-то большую сумму денег. Я что-то сделаю, и у меня все пойдет на лад". Ни хера, будет еще хуже. Если это сделано внезапно, и вы не понимаете, как это получилось. В среднем, опять же, в другой книжке... Сейчас вот совсем уже название не вспомню, но исследовались происхождения капиталов, и там статистика такая, что первое поколение зарабатывает деньги, второе поколение устаканивает условно, а третье поколение теряет. Примерно так. Вот, потому что первое поколение пока зарабатывает, еще второе видит, как это происходит, и у них происходит постепенный рост, условно, они не сразу рождаются, второе поколение не сразу рождается с серебряной или золотой ложкой во рту, а вот третье сразу, они вот этого вот не видят, и, соответственно, для них ценности нет никакой вообще. Вот. И большинство миллионеров, большинство богатых людей на текущий момент – это первое поколение. Как вы ни крутите, в процентном соотношении примерно 95 на 5%. 5% – это второе, третье поколение.

И когда это исследование было проведено, опять же, большинство капиталов современных, которые существуют, они не управляются семьями. То есть богатые люди, первое поколение, иногда второе, делают трастовый фонд. Траст, трастовый фонд, в котором лежат их бабки, и этот фонд управляет этими деньгами, и он просто вот опять же ту же самую ренту от капитала выдает дальше на проживание, то есть вся сумма лежит здесь, причем там очень интересные всегда условия. Эти деньги уже не принадлежат кому-то конкретному. Они принадлежат роду, семье, фамилии. То есть какой-то конкретный наследник, его нет. И таким образом, во-первых, капиталы избегают налогообложения при наследовании, дарении и прочей ерунде. Во-вторых, невозможно найти концы самых богатых людей, если вы будете искать Ротшильдов, Рокфеллеров, Морганов. Барбургов, Фольксвагенов, Мерседесов и прочих-прочих ребят, владельцев и собственников. Их нет. Все капиталы лежат в частных, закрытых трастовых фондах. Это даже не какой-нибудь блокрок-авангард, хотя частично там тоже эти капиталы лежат, но это закрытые частные трастовые фонды, в которых лежат эти бабки. Да, и там очень интересно всегда законодательство. В общем, отдельная история.

Но это сделано для того, чтобы третье поколение не просирало деньги. У них их просто нет, они находятся на содержании, на иждивении. Окей, мы вкратце с вами сейчас про учет, потому что это очень важная история. И потом про вечный портфель. Значит, учет... Доходов и расходов. Вот большинство людей, которых я знаю, которые пробовали вести учет расходов, примерно сливаются на второй-третий месяц. Примерно. То есть, если у вас нету с детства привитой дисциплины по отношению к вещам, которые надо делать, даже если вы не понимаете, зачем. то вы перестаете это делать.

Большинство людей, когда начинают вести учет расходов, только расходов, доходов, это level up, они не понимают, зачем это делать. То есть у них есть идея, иллюзия, фантазия какая-то, что я начну вести учет расходов, и у меня расходы сократятся. Ну, потому что... потому что мне надо будет записывать, я буду лениться или мне надо будет обосновать, я буду отказываться от покупки и прочее. Знаете, что делает в этой ситуации мозг? Называется механизм психологической защиты. На те расходы, которые он хочет сделать, но их надо будет как-то обосновать и записать, он их забывает. Он их забывает. То есть я взял на кассе, не собирался, но купил какую-то хрень, и потом я забываю ее записать. Просто вот так. Сейчас сразу не могу, а потом забываю. Или он себя оправдывает какой-то текущей эмоциональной ситуации. Вот мне надо, у меня сейчас эмоциональное напряжение и тому подобное. Поэтому, если вы не понимаете, зачем вам вести учет расходов, то 2-3 месяца. Кроме, говорю, спортсменов, ребят военных, которые привыкли подчиняться, не задавая вопросов, зачем. То есть в спорте есть такая история. Тренер сказал – делаешь. Понимаешь, не понимаешь – вообще неважно. Делаешь все, что тренер сказал.

В армии приказы не обсуждаются. Там есть дисциплина. Там тебе, если что скажут, устав написан кровью, и, соответственно, ты делаешь, даже не понимая и даже не возникает мысли задать вопросом, зачем я это делаю, а можно ли по-другому, а может быть есть какие-то более эффективные способы и тому подобное. Здесь та же самая история. Уверен, среди вас практически все хотя бы раз в жизни пробовали вести учет расходов, и практически все, кроме людей, которые поняли, а зачем им это надо, перестали это делать. Зачем нам вести учет расходов и доходов? В первую очередь, это чтобы определить индивидуальную инфляцию.

То есть, еще раз, инфляция, я уже несколько раз это говорил, многие это не понимают. Инфляция – это не рост цен. То есть, это, вернее, не только и не столько рост цен, сколько потеря покупательной способности денег. И у двух разных людей, живущих в одном и том же доме, в одном и том же доме, в одном и том же районе, в одном и том же, не знаю, могут жить по соседству, а даже могут жить в одной квартире, муж и жена, но если они тратят отдельно деньги, у них будет разная их личная инфляция или индивидуальная. Разная. Почему? Потому что будут отличаться предпочтения. Будет отличаться потребительская корзина. Я покупаю только хлеб и масло, а ты покупаешь только... красную икру и баклажаны, например. Или ты покупаешь только сезонные овощи и фрукты, а вне сезона ты их не покупаешь. Что это означает? В сезон овощи и фрукты стоят дешевле. Очень просто. Да, они растут, но они стоят дешевле. И по сравнению с тем, сколько они стоят вне сезона, там дефляция. Там падение цен, а не рост. То есть, соответственно, у меня может хлеб не дорожать совсем или дорожать незначительно, или я могу каждый раз переходить на более дешевый хлеб худшего качества, сохраняя свою же покупательную способность.

Например, цены на красную икру могут не расти годами. Годами. Так стоила красная икра 10 лет назад дорого, так и сейчас она стоит дорого. Причем цена может не измениться. Соответственно, мы не можем, когда мы делаем финансовое планирование, а нам надо будет делать финансовое планирование, этого задания не будет, потому что оно очень сложное. И Дмитрий скажет, блин, вот это Макс загнул. Финансовое планирование – это сложная история, потому что много чего надо учитывать, много чего надо знать, каких параметров и прочее. Но когда мы делаем финансовое планирование, мы немножко о нем завтра поговорим, то нам нужно понимать, как бы иметь стартовые данные, иметь от чего отталкиваться, нужно понимать, от чего у нас будет там впереди. И, соответственно, понимать и динамику цен на определенные товары и услуги, и свою личную динамику инфляционную. То есть вы не можете, не зная своих личных цифр, запланировать, какой вам нужен будет пассивный доход. Плюс какое? Достаточно повести примерно полгодика эту всю историю, и вы уже понимаете приблизительно свою личную инфляцию. Дальше можно с меньшей тщательностью и подробностью это все делать.

Но я в целом против очень подробного и детального ведения учета. Анна Ширкова, где можно почитать, посмотреть про финансовое планирование? Ну, на высших учебных заведениях, на обучении финансистов, экономистов и прочих, а даже, наверное... Даже, наверное, бухгалтеров и не учат, им это не надо. Их учат только учету, планирование не учат. То есть это финансовые директора, финансовые менеджеры какие-то и экономисты. И это финансовое планирование будет предприятие, а его надо будет адаптировать под индивидуальное финансовое планирование. Лично финансовому планированию, чтобы как-то человек... планировал, нигде не учат. Книги, может быть, и написаны какие-то, потому что книг по финансам очень много написаны, и по личным тоже. Но я что-то такое... Единственное, наверное, могу порекомендовать, и там немного есть про финансовый план, это Владимир Савинок. «Миллион для моей дочери», по-моему, книга называется. А, и у него же есть про финансовый план. Да, все. Владимир Савинок, вот поищите, у него там три или четыре книжки, у него есть, как составить финансовый план и как реализовать финансовый план, но я бы рекомендовал начать с «Миллиона для моей дочери».

Это будет где-то десятого, восьмого-десятого года книга, примерно тогда. Вот. Довольно... Ну, она немножко скучновата.

Ну, вообще Савинок, он нудный немного. Ну, для меня. Но она скрупулезная и детальная. Вот там можно. У Савинка есть. Савинок это чувак, который в 2000-х работал в ЦБ Беларуси. В Центральном банке Беларуси. Поэтому у него там нормально. Но... по большому счету, опять же, надо понимать зачем, зачем вам, опять же, финансовый план, потому что для большинства людей он нужен только условный, условный, примерный, и мне кажется, у меня на ютубе, у меня на ютубе есть видос, четыре там будет видоса, или три, или четыре про финансовый план. Я делал. И мне кажется, я не закрывал эту историю. Соответственно, мы определяем свою индивидуальную инфляцию, и исходя из этого, мы можем уже планировать, а какой рост доходов нам нужен для того, чтобы не падать в уровне жизни, а какой рост доходов нам нужен, чтобы увеличиваться, улучшать свое качество жизни и здесь. мы опять задаемся себе очень важными и главными вопросами. Вот когда я начинаю считать расходы и определять. Вот я смотрю, например, у меня есть набор продуктов, которые ежедневно или еженедельно я потребляю в качестве питания.

У меня есть набор... какой-то одежды и аксессуаров, да, одежда, аксессуары и т.д. и т.п., у меня есть какие-то услуги, у меня есть услуги как регулярные, как парикмахерская, маникюр, спа-салон, массаж, качалка, тренажерка, еще что-то, и есть услуги нерегулярные, как... стоматолог, например, или там, ну, если надо вставлять зубы, а не профилактически, ремонт авто, ремонт дома, там еще какие-то вещи. Естественно, с регулярными услугами мы понимаем рост цен, и вы можете опять же по памяти вот увидеть, что там последние там, вот у вас обычно идет 3-5 лет услуга стоит примерно столько же, а потом хуяк, она выросла на 20-30-50%. Потом опять 2-3 года 4 не растет, потом хуяк вырос. И вот здесь, в этой истории, недостаточно полгодика будет повести учет расходов и доходов. А с нерегулярными там вообще чудеса и космос. Потому что ремонт мы каждый год не делаем. Мы ремонт делаем раз в 5 лет, раз в 10 лет, а иногда мы его вообще не делаем, просто переезжаем, если у нас нет имущества в собственности. В чужом имуществе мы обычно не делаем ремонт чаще всего, потому что предпочитаем жить в говнище, чем вложить свои бабки, потому что «ну а что, я буду ремонтировать чужое».

Хотя многие люди изначально снимают жилье в хорошем состоянии, которое не нуждается в ремонте. Да, не все нравится, да, не все красиво, да, еще чего-то, но потерплю. Для меня это тоже всегда загадка, потому что здесь логика у меня немножко отличается от стандартной, потому что я живу в каком-то помещении, и я каждый день там просыпаюсь, и каждый день я там нахожусь, и каждый день я туда с работы возвращаюсь, и вот это вот, когда что-то в нём меня бесит, раздражает, но я потерплю, оно очень сильно давит на меня, на мою психику, на энергетику и прочее, поэтому я всегда с собственниками договариваюсь, что я могу сделать ремонт. И там обычно два варианта. Либо ты должен, когда будешь выезжать, вернуть все как было, либо, опять же, оставляешь ремонт, он неотчуждаемый. Сделал и сделал все, и там оговаривается, что собственник тебе ничего не должен компенсировать. Но если мне не нравится зеленая стена, я ее перекрашу. Если собственнику важно, чтобы она была зеленая, при съезде я ее перекрашу обратно в зеленую. Вопросов нет. Но я предпочитаю, и это очень важная история, не терпеть. Если вас бесит подъезд, сделайте так, чтобы он вас не бесил.

Мне с этой точки зрения понравилось, Артемий Лебедев где-то рассказывал, что когда квартиру покупал в Киеве, по-моему, или где-то, он сразу же делал ремонт в подъезде. Потому что квартира классная, а выходишь, и у тебя настроение в ноль. И он даже не обсуждал с жильцами финансовую сторону вопроса, просто получил у жильцов разрешение сделать ремонт и сделал его за свои деньги полностью и целиком. Здесь у большинства людей логика срабатывает - Как я буду тратить свои деньги? Они будут этим пользоваться. И почему-то не учитывается собственное состояние. В принципе, это вообще проблема маленьких доходов. Даже когда мы в доходах вырастаем, но у нас остается психология у нас остается психология с маленькими доходами. И мы очень часто... Вот у нас есть два бесценных ресурса, которые очень сильно влияют на наше качество жизни и которое, ну, время, он вообще невосстанавливаемый и энергия, за счет определенных вещей можно ее восстановить, можно ее увеличить, со временем ты вообще ничего не сделаешь, вот, но мы предпочитаем вот это активно тратить, а деньги...

Самый простой, самый легко добываемый, самый восстанавливаемый, самый бессмысленный ресурс, мы предпочитаем... То есть, когда возникает вопрос, нанять мне специалиста, который мне что-то быстро сделает, или потратить свое время и энергию, и с этим разобраться, мы такие, сколько стоит специалист? 10 тысяч рублей или 100 тысяч рублей. Мы такие, о, бля, не-не-не, 100 тысяч рублей, не-не-не. Я лучше потрачу, что есть, месяцев, схожу на обучение, научусь какому-то навыку, который мне нужен, один раз, вложу сюда кучу сил, энергии и тому подобное, и сделаю наконец-то себе сайт, сам, то есть вот эта вот история не считается. Сайт это для примера, но очень много чего мы так делаем, и здесь, понятно, у нас сейчас курс по деньгам, но время и энергия сохранять гораздо важнее учиться. Макс, у тебя же эфир в Зефире полнейший был про финпланирование. Может, и в Зефире был, я не помню.

Но я рассказываю про финпланирование. Там был вопрос, где можно почитать, а не Макса. Может, у тебя что-то есть про финансовое планирование? Есть и в «Бомбочке» у меня есть, и сейчас «Деньги в дело» у меня есть. Потому что там финансовое планирование инвестиций, но оно неразрывно связано с нашими деньгами. Поэтому для меня, например, очень важно, чтобы меня ничего не бесило, не раздражало и не терпеть. Очень важно. Я вот в последнее время начал вообще использовать такую... историю, как отстаивание своих вложений, назовем это так. То есть, если раньше в кафе, допустим, я что-то заказал, а мне принесли что-то не то, я мог не доставать людей, ну и хер с ним, то сейчас я делаю наоборот, отстаиваю свои вложения. Иногда лучше самому действительно сделать, спецы такую дичь делают, и она еще и не окупается. Нет Нет. С этой точки зрения, Александр, лучше один раз разобраться в том, как правильно нанимать спецов, которые не делают дичь. Какие тебе нужны параметры, они, в принципе, одни и те же всегда. Ну, то есть это... навыки HR, скажем так. Вот в этом лучше разобраться, как правильно нанимать спецов.

Но там еще я тебе скажу, как опять же спец, к которому очень часто обращаются за определенными услугами, в частности там по автоворонкой, геймификацией и прочее, там есть еще проблема на уровне технического задания, потому что большинство людей сами не знают, что хотят и не умеют это правильно и грамотно донести. Поэтому качественный, классный спец, это те, кого я люблю, я говорю, мне надо, у меня сейчас есть точка А, я хочу точку Б. И он говорит, ни слова больше, я знаю, как это сделать, и тем более я знаю, что тебе точка Б не нужна, потому что я спец. Ты просто не понимаешь, что тебе нужна точка С. Поэтому ни слова больше, мы идем отсюда сюда. Вот это спец. То есть, когда ты приходишь ко мне, например, за финансовой консультацией, и говоришь, у меня есть энная сумма денег, и я хочу ее вложить, и чтобы получать на нее много-много процентов. Это вот точка Б. Я тебе говорю, нет, у тебя есть энная сумма денег, ты хочешь ее вложить, но ты хочешь ее вложить и не получать. огромный-огромный процент. А я хочу... Ты хочешь положить так, чтобы не волноваться и спать спокойно. Это 100%. Поверь мне, я знаю. Ты хочешь спать спокойно.

Ты не хочешь каждый месяц или каждую какую-то громкую новость открывать терминал и смотреть, что с твоим капиталом. Не хочешь этого делать, поэтому ты хочешь спать спокойно. Первое. Второе. Ты хочешь, чтобы тебе хватало на твои потребности. Ты не хочешь много денег, ты хочешь, чтобы тебе хватало на то, на что тебе нужно. Поэтому давай мы определимся с тобой, а что тебе сейчас нужно, а что тебе может понадобиться через 3 года, а что тебе понадобится через 5 лет, а что тебе понадобится через 30. А как это сделать? А как это сделать, если человек мыслит категорически, он не знает, что будет делать на выходные, он очень слабо себе представляет, что он будет делать в отпуске через 2-3 месяца или полгода. А я ему предлагаю определиться, что ты будешь делать через 20-30 лет, что ты будешь делать на пенсии, а он не знает. Поэтому у меня как у специалиста есть перечень вопросов. И по косвенным признакам человека, который отвечает на эти вопросы, не на прямые ответы, потому что он не знает. По косвенным признакам я примерно представляю, а какая сумма от текущих расходов человеку понадобится на пенсию.

Человек говорит, я хочу путешествовать. Например, он так себя видит. Я хочу путешествовать. Я его спрашиваю, как часто в год ты путешествуешь? Да? Ну, раз в полгода, максимум два раза в полгода. И это вот. Как часто ты меняешь места, в которые ты путешествуешь. И тут уже вариант. Если человек все время ездит в одни и те же места, условно, летом в какую-нибудь Курцию, зимой в какие-нибудь Мальты. Например, условно. Я понимаю, что он не путешествовать хочет. Он не хочет путешествовать. Потому что люди, которые хотят путешествовать... Во-первых, у них шило в жопе, они каждые выходные или хотя бы раз в месяц куда-то выбираются в окрестностях, быстро куда-куда сюда можно съездить. Во-вторых, они каждый отпуск меняют место, они едут в новое место, они летят в новое место, они выбирают новые места. Вот это люди, которые хотят путешествовать. А чувак, который летает туда в одно и то же место, плюс-минус, он не путешествовать хочет, он хочет отдохнуть в понятной ему атмосфере, которая не вызывает стресса. Это разные будут задачи. Если человек говорит, я хочу домик у моря, я спрашиваю, ты хоть раз жил у моря? Он говорит, нет, ни разу не жил. Ты не хочешь домик у моря?

Если человек говорит, я хочу купить побольше-побольше квартир, и чтобы с них иметь чего-то там, я спрашиваю, ты управлял хоть раз имуществом? Нет, не управлял. Ты не хочешь покупать квартиры, потому что это адский геморрой. И тому подобное. Он сам, у него есть какая-то фантазия. И у тебя, как у человека, у клиента, у других экспертов, есть какая-то фантазия. Но она у тебя, это называется туннельное зрение. Или как у лошадей шоры. Одевают на глазки шоры, чтобы лошадь по бокам ничего не боялась. У тебя та же самая история. Ты знаешь один путь, но максимум два и он тебе фантастический какой-то предстает, только так и есть.

А я как специалист, как эксперт, я знаю их десяток, если не больше. Я понимаю, что когда ты мне говоришь про это, на самом деле ты хочешь вот этого. Просто ты не знаешь, что ты хочешь вот этого. Такого нет. В твоей картине мира вот этого нет. Понимаешь? Поэтому здесь лучше научиться ставить ТЗ, давая эксперту полноту для проявления его экспертности. Не ограничивая его, потому что очень часто задача стоит по дебильному. И очень многие эксперты не могут тебе донести и объяснить, что эта задача дебильная. Посмотрите ролик в Ютубе, есть, семь параллельных линий, которые перпендикулярны, и одна котенок. Чаще всего эксперты, вернее, клиенты так эксперту задачу ставят. И научиться находить специалистов. И тогда проблем не будет. Лучше в это потратить время. Я, например, постоянно в это трачу время. В коммуникацию, в психологию, в навыки управления, навыки HR и прочее, вот последняя довольно крупная инвестиция, которой я оказался очень доволен, это вот я в профайлинг пошел, вот, часть прошел, потом перерывчик сделал, и сейчас вот заканчиваю вторую часть. Очень круто, очень, вот ты просто начинаешь по-другому смотреть на людей. Да, соответственно, куда мы ушли, там, что-то мы ушли.

А, зачем, зачем, зачем сохранять расходы, вести учет, да? То есть первое, оно же самое важное. Учет, учет расходов позволяет видеть динамику. Позволяет видеть динамику. Второе, то есть учет расходов без анализа расходов или доходов Бессмысленный. Нет никакого смысла, если мы просто учитываем расходы, но не смотрим, а чего, а где, а как. Третье. Естественно, оптимизация. Оптимизация. То есть, например, очень простой пример. Я вижу, что допустим, по учету расходов и доходов, один раз в месяц я покупаю, не знаю, жидкость для мытья посуды. Или шампунь, давайте так, шампунь проще написать. Шампунь. Раз в месяц я его покупаю. Цена на него примерно та же самая, не знаю, условно 100 рублей. Условно. Все время та же самая сенатор, оливали, тили-тили. Тут мне приходит в голову гениальная идея. А если я куплю сразу 12 штук шампуней, они многого места не занимают. Можно хранить под ванной и т.д. Но это уже оптимизм. И это уже может быть условно на 30% дешевле. Условно. Например. Понятно, что на 100 рублей тут не о чем говорить. Вообще нет смысла о чем-то говорить. Но тем не менее. Вместо 1200. Вместо 1200 у меня будет 900 условно. Например.

И таких позиций у меня, вся бытовая химия, абсолютно, потому что она не портится, стоит сколько угодно, и я могу ее или по оптовым ценам покупать, или по акциям покупать, или еще что-то, то есть пришел, увидел акцию, закупился, и стоит, я вот... Не помню, когда я последний раз покупал жидкость для мытья туалета. Не потому что мы ей часто не пользуемся, мы ей пользуемся, но в какой-то момент я ее купил очень до хера нечаянно. Просто не понимая, как много мы расходуем. Дальше. И вот таких историй есть очень много, которые я не буду сейчас все перечислять, которые при анализе должны мы с целью оптимизировать расходы. Оптимизировать это не значит отказаться. От чего-то можно 100% отказываться, но нужно понимать, ради чего вы отказываетесь. Если просто так вы отказываетесь, чтобы отказаться, ваш организм, опять же, психика требует компенсации. То есть вы себя обижаете, хоть сознательно вы этого не понимаете, но бессознательно все хорошо происходит. И психика потом захочет компенсации. И поэтому очень часто, когда мы затянув пояса, напрягаемся, копим, копим, копим, потом срывает башню, и мы все тратим. Потом чувство вины, ругаем себя.

Но, опять же, ничего с этим сделать не можем. Нельзя просто так взять у себя и что-то отобрать. Нельзя. То есть, если вы что-то отобрали, нужно это заменить. заменить чем-то, и вот здесь очень классно, очень классно приходит на помощь эта вот покупка активов, то есть я не отбираю у себя, а я вместо кофе на бензоколонке покупаю облигацию Самарской области, которая стоит, кофе стоит 450, а облигация Самарской области 420, например, но кофе я выпил и выкинул, а, облигация Самарской области раз в полгода приносит мне 8 рублей, например. То есть год 16. Условно. Это цифры из-под полка. И облигация Самарской области не инвестиционная рекомендация. Не надо бежать и искать, и покупать. Это для примера. Да? Вот. И... Я себе говорю, смотри, я сейчас отказываюсь от кофе, я у себя его забираю, вот это возможность. Каждый день я кофе не пью, а вместо кофе я покупаю каждый день облигацию Самарской области. Так я делаю в течение одного года, то есть 12 месяцев. Что происходит дальше? Дальше... Я пью кофе за счет Самарской области. Все. Теперь, отныне, раз и навсегда, я на кофе трачу не свои деньги, а деньги Самарской области, которая мне выплачивает купоны. Да?

И организм такой, вау! Психика такая "Мы не отказываемся от кофе, мы его откладываем на 12 месяцев, потом мы его пьем всегда, всегда, всегда, всегда". Вот. И тем более у меня все равно бабки ляжку жгут в кармане, я их все равно потрачу. Я их потрачу, получу от этого удовольствие, потому что от приобретения чего-то и от избавления от денег мы испытываем невероятное колоссальное удовольствие. Деньги – стресс для всех.

Когда мы от них избавляемся, мы избавляемся от стресса в том числе. Когда мы за избавление от стресса получаем еще какую-то радость, это же вообще двойной удар, это кайф. Поэтому просто так от себя отбирать нельзя. Надо заменять. То же самое с вредными привычками. Если вы хотите от чего-то отказаться, надо заменить на аналог. Или изменить вредную привычку. Ну и дальше у нас есть активы, которые мы покупаем. Активы, которые мы покупаем. А... Для, опять же, большинства из вас достаточно знать 4 класса активов. Это облигации, мы их уже с вами изучили, но мы изучили очень поверхностно, и на ближайший год вам хватит того, что мы изучили, то есть то, что я прислал после задания. Но в целом, если вы хотите более... подробно это изучать, то у меня есть курс по облигациям, небольшой, там 7 эфиров, по-моему, или 8, он полный, вот там уже поймете, как подбирать, чего, как, где, какие отличия, чего, где избегать и тому подобное, и, ну, то есть, начинаете покупать и начинаете там один час один час в неделю, условно, посвящать этой теме. Просто себе ставите в план. В субботу в 8 утра под кофеек я читаю информацию про вот эти классы активов, которые у меня Макс сейчас расскажет.

Продолжаю это покупать. То есть в течение трех лет вы и нарастите себе активы, и будете в них, если вы час в неделю будете уделять, то в течение трех лет вы будете знать обо всех активах больше, чем 80% банковских служащих и управляющих капиталом. Потому что они столько времени не уделяют изучению активов. Они уделяют стратегиям, управлению, риск-менеджменту и прочее, но изучению активов они столько времени не уделяют. А вы уделите. А вам управление рисками, управление капиталом, вам без надобности, потому что вы этим профессионально не занимаетесь. Вам для этого не надо. Вам надо разбираться в активах. Четыре класса активов. Облигации, золото. Золото только физическое. Только физическое. Никакого больше золота, только физическое. То есть, ни ОМС, ни фьючерсы, ни ювелирные украшения с точки зрения ювелирной ценности нет. С точки зрения лома – да. Только физическое золото. Про него, опять же, за три часа, условно, вы узнаете все. Ну, не все, но очень много. Если вы посвятите три часа изучению физического золота.

Какой бывает, какие пробы, где как добывается, чем отличается русское золото от африканского золота, почему банки покупают слитки, почему вам не надо покупать слитки, то есть в чем разница с НДС, не НДС, как отличается скупка, и тому подобное. То есть вот за три часа, в принципе, вот информацию можно прям изучить про золото. Ну ладно, пять, пять часов, окей, вот за пять часов про золото вы будете знать все. Облигации. Облигации надо чуть побольше. Часов, наверное, 30-40. Золото. Акции. Это, наверное, будет самый большой пласт, который можно изучать. Классы активов. Потому что вы, несомненно, должны погружаться в бизнес. В понимание, как работает бизнес. Потому что акции – это доля в бизнесе. И недвижимость. Недвижимость. Недвижимость, сразу же говорю, коммерческая. На жилую недвижимость можете даже не тратить время на ее изучение, нахер она не нужна. Коммерческая недвижимость. Вот это четыре класса активов, которые вам нужны. Больше другие, если вы не являетесь профессиональным управляющим, другие классы активов вам нужны. Не нужны нахрен. Вообще. То есть, этот актив нам нужен для безопасности. Когда со всеми остальными ничего, по-моему, слова.

Золото классически, традиционно считается активным убежищем, которое годами может стоять на одном месте, не прирастать, ничего не делать, но потом оно... полностью покрывает инфляцию и даже на какие-то лет 5-10 ее обгоняет. То есть, условно, как это происходит? Например, стояло золото до 30-го года, оно было вообще жестко привязано, потом его отвязали, оно стоит 38 баксов, по-моему, за тройскую унцию. Стоит, стоит, стоит, стоит, 10 лет стоит, 20 лет стоит, да, потом... 200 баксов за тройскую унцию, стоит, стоит, стоит, стоит, 10 лет стоит, 20 лет стоит, хуяк, 2000 баксов за тройскую унцию, стоит, стоит, ну, там оно колбасится, естественно, 2, 1,5, 1,5, 2, и сейчас у нас происходит, что хуяк, оно пошло, пока 2400 за тройскую унцию, но куда оно пойдет, если мы понимаем динамику. Я жду по пять в ближайшие два года, но, скорее всего, будет выше. Потому что инфляция за последние 15 лет немножко больше 100%, если мировую брать в западных странах, где она небольшая. Теоретически, то, что нам показывают, она 30% за последние 15 лет. Но на самом деле она там 300%.

И, соответственно, мы можем предположить, что золото улетит не на 5, а надо ей покрыть 300%. То есть, соответственно... куда-то на 15 примерно. Вот. Такая логика. Окей. Дальше, да? Значит, недвижимость. Вы недвижимость не можете в России купить на фондовом рынке. К сожалению, пока на российском фондовом рынке нет нормальных инструментов для покупки недвижимости. Если вы не в России или у вас есть выходы на западные рынки, то вам не надо изучать физическую недвижимость, вам надо изучить такую историю, которая называется рейд. Вот. Это фонды коммерческой недвижимости. То есть это фонды, которые управляют коммерческой недвижимостью. От поликлиник до заводов. У которых обязательное условие 90% своих доходов пускать на дивиденды, на выплаты.

То есть каждый месяц они выплачивают диву. То же самое, как рента с недвижимости коммерческой. В чем плюсы и недвижимости коммерческих рейтов? Они всегда идут вровень с инфляцией или ее немножко отгоняют. То есть во всех коммерческих договорах, во всех абсолютно, ну, кроме если там долбоеб составлял какой-то, то там нет. Но во всех остальных у тебя или ежегодная индексация на сумму инфляции, или процент от оборота. Одно из двух. Если это, например, какие-то ритейл-точки, то чаще всего коммерческая аренда там не фиксирована, а процент от оборота. А если это не коммерческие, не ритейл-точки, то там индексация ежегодная идет. И, соответственно, они могут немножко иногда проигрывать инфляцию, но потом они догоняют. Поэтому коммерческая недвижимость. Ну и плюс у хорошей коммерческой недвижимости можно брать не с рынка, а с торгов банкротов, что будет дешевле, но значительно и будет увеличивать вашу доходность. Большая проблема, что коммерческая недвижимость дорого стоит. Это большое вложение. За 10 тысяч, за 50 тысяч хрен вы найдете какую-то коммерческую историю. Не вздумайте заниматься гаражами, кладовками, подвалами и прочей вещью. Ересью, которая ерзает много, а толку ни хера.

Хотя есть такие ребята, которые, мои коллеги, которые учат инвестировать в кладовки и в гаражи. Не надо. Серьезно. То есть возвращаемся к одному из основных ресурсов времени. То есть вы время потратите до хера на выхлоп тысячу рублей в месяц, условно. Да, в процентном отношении это будет 18% годовых каких-нибудь или 15. Но это, блядь, тысяча рублей. Понимаете? То есть, ваше время стоит сильно дороже. Поэтому не надо вот этим заниматься. Ну, а потому что это не прибыль. То есть, да, это прибыль. Кладовки – это прибыль. Серьезно. То есть, там окупаемость очень хорошая. Гаражи – торг. Но в денежном эквиваленте и затраты времени, сил, энергии и отдачи это очень-очень убыточное мероприятие. Вот. И самого ржачного у коллеги одного видел инвестиции в коня, в лошадь, блядь. Да, там хорошая, доходная, 100%. То есть там лошадь покупаешь примерно за 500 баксов, через 2 года или через сколько-то ты ее продаешь условно от 5 до 15, в зависимости от породы или еще что-то. Поэтому, ну, блядь. Ну и содержание лошади обходится в 30-50 баксов в месяц примерно. Такие цены. Блядь, это лошадь. Ну, так себе история, да? Но есть, есть.

Чего только нету, если начнете, опять же, этому время посвящать и уделять внимание. Основное, основное. Вот у меня, допустим, базовый принцип. Я на свои инвестиции не должен тратить больше 30 минут в месяц. Но это учитывая уже мою компетенцию. Я знаю, как выбирать активы, чего, куда и прочее. Не больше 30 минут в месяц. Потому что по-другому времени будет потрачено дофига, а выхлопа будет нифига. Зачем это нужно? Да нахера это нужно? У вас, я бы для вас взял бы, в течение года я бы взял побольше естественного времени, в течение трех лет, час в неделю на изучение активов, и на само поиск, приобретение еще можно один час в неделю выделить. Но со временем вы должны сократиться до 15-20 минут раз в полгода. Шесть месяцев. Да? Все. Ну, или час в год. Все. Да? Вот это инвестиции. Понимаете? А когда я, как сайгак, бегаю, ищу клиентов, блядь, там решаю какие-то проблемы. Там в кладовке замок сломали. Там надо камеры поставить. Там надо найти клиента. Там надо лошадь покормить, блядь, почистить. Это не инвестиции. Это бизнес. Это бизнес. Это дебильный, дурацкий, но бизнес. Вы работаете и посчитаете тогда свою зарплату. Сколько времени вы уделяете и сколько вы в час получаете.

Очень иногда отрезвляет. Всегда, когда чем-то собираетесь заниматься, считайте время-деньги. Доход в час. Сперва доход, а потом прибыль. В час. Я не помню, присылал вам контент или не присылал по поводу... стоимости своего часа. Я посмотрю, если не присылал, то вышлю, если присылал, то перечитайте. Доход в час и прибыль в час. Прибыль – это доход минус расход. Иногда мне надо еще потратить деньги на то, чтобы заработать. Это очень отрезвляет. И когда вы сидите часами, смотрите графики, выбираете акции, покупаете, продаете и тому подобное, очень часто выходит так, что это не окупается. В Макдональдсе вы бы заработали больше. Да? Очень часто такая история выходит. Окей, обещал про вечный портфель. Что такое вечный портфель? Я немножко затянул, но ладно. Уже полноценные вебинары у нас получаются. Вечный портфель... Может, кто-то гуглил, может, нет. Состоит в том, что там три класса активов. Три. Недвижимости нет. Можно ее включить вместо одного класса активов. Но по большому счету классический вечный портфель это три класса активов. Это облигации, долгосрок, облигации, краткосрок, акции и золото. Портфели распределены равными долями по 25%.

25% Долгосрочные, краткосрочные, акции и золота. В чем прикол между долгосрочными и краткосрочными? Там дальше вы можете встретить, если будете изучать защиту от инфляции, без защиты от инфляции, акции дивидендные, не дивидендные. Куча есть нюансов. Нам это вообще по барабану.

Очень часто многие заморачиваются там, где не надо заморачиваться. Потому что все равно. Ничего от этого не меняется, от того, что вы там заморочитесь. Значит, в чем прикол? Самый прикол здесь – это регулярность и ребалансировка. Именно на этих двух параметрах, ну и естественно срок, он везде на всех инвестициях решает. Именно на этих двух параметрах выезжает любая портфельная теория. Но в вечном портфеле это самая актуальная история. Как выглядит инвестирование? Допустим, каждый месяц мы хотим инвестировать Или пока можем инвестировать 10 тысяч рублей. Соответственно, каждый месяц мы себе ставим, что 15 числа, например, и это уже мы составляем стратегию, 15 числа каждый месяц я вкладываю 10 тысяч рублей. Куда вкладываю? В эти четыре класса активов. То есть 2 500 рублей я вкладываю в краткосрочные облигации. 2 500 я вкладываю в долгосрочные облигации, 2 500 я вкладываю в акции, и 2 500 я вкладываю в золото. Здесь может возникнуть вопрос, а какие акции мне вкладывают? Потому что акций много, акций дохрена, и, соответственно, одни стоят к ВТБ одну копейку, другие стоят... какой-нибудь там, наверное, никель сейчас удешевили, ну, кто-то знает, Berkshire Hathaway в 250 тысяч долларов.

Соответственно, в 250 тысяч долларов мне копить 10 лет, или 20, чтобы одну акцию купить. А в ВТБ я могу накупить 250 тысяч акций на 2,5 тысячи по одной копейке, 250 или 2,5 миллиона. Ну, короче, здесь на помощь нам приходит такая история, как в России она называется ПИФ, да, а в на Западе она называется ИТФ, да, то есть это паевый биржевой фонд, да, или пассивный, ну, фонд пассивного управления, да, вот. У них есть такая тема, как индекс. То есть вы покупаете не одну акцию, а весь российский рынок. Чтобы купить российский рынок, вы покупаете индекс Московской биржи. Чтобы купить американский рынок, вы покупаете, например, индекс S&P 500. Я не буду в эту историю углубляться. Просто поверьте, что вы можете купить BP в Тинькофф на Московскую биржу, но он стоит 6 рублей. Сейчас, или сейчас, наверное, падает, наверное, даже дешевле, да, например, пай стоит 6 рублей, да, то есть, соответственно, на 2 500 вы можете купить 40 400 паев, да, то есть, ну, 2 400, ну, просто, да, и вы покупаете не одну акцию, а весь, все основные компании, там, российского рынка, 42 штуки. Я хотел дать вам еще задание купить этот индекс, но передумал.

Соответственно, здесь вы покупаете от 2 до 5 облигаций каждый месяц в зависимости от ситуации на рынке. Здесь вы покупаете, опять же, от 2 до 5 облигаций каждый месяц в зависимости от ситуации на рынке. Здесь вы покупаете опять же, в зависимости от ситуации на рынке, там, 400-300 паёв, да, в зависимости от ситуации, вот, и здесь вы покупаете... Сложно мне здесь, опять же, на российском рынке что-то рекомендовать после того, что случилось с ETF на золото Phoenix, Бабабам-бабабам. Ладно. Здесь вы покупаете, идете в ломбард, покупаете колечко, цепочку или еще какой-нибудь крестик. Если можете, если нет, копите до того момента, как можете купить. Если это 10 тысяч, если это больше, и вы выходите на 35-40 тысяч ежемесячного золота в долю, то покупаете Георгия Победоносца инвестиционную монету. Да? До того момента, пока вы не выходите на уровень покупки физического золота здесь, можно покупать акции компании "Полюс золота". Но только до того момента, пока вы вот в этой части не выходите на покупку физического золота. Я бы рекомендовал сразу же идти в физическое золото, но как бы если нет, то полюс.

Опять же, можно в другую золотодобывающую компанию, «Лензолото», по-моему, еще есть, еще что-то есть. Но не является инвестиционной рекомендацией, естественно, на всякий случай напоминаю, ответственность за такие инвестиционные решения вы принимаете сами, но пока у меня нет лицензии, я обязан дисклеймер такой говорить. Не могу рекомендовать инвестиции. Но полюс из всех компаний, она единственная соответствует тем критериям, которым я вчера рассказывал. Вот. Логика очень простая. Мы вот это все делаем каждый месяц 15 числа. Покупаем, покупаем. Независимо от того, падает рынок, растет рынок, новости, не новости, санкции, не санкции. Вообще по барабану. Вообще по барабану что будет на выходе. То есть как бы 50% облигаций, долгосрок, краткосрок. Краткосрок позволяет вам держать руку на пульсе здесь сейчас, когда меняется процентная ставка, вы все время в теме. Долгосрок позволяет вам получать постоянно купонный доход и, соответственно, иметь, ну, как бы... Долгосрочные облигации и краткосрочные, и долгосрочные очень неподвижны с точки зрения изменения цены. Больше всего меняется на средний срок и, соответственно, это стабилизирует портфель.

То есть наличие облигаций позволяет вот такой вот херни избежать, потому что 50% у вас в портфеле облигаций, и, соответственно, оно позволяет двигаться плавнее. Акции отвечают за рост, золото отвечает за то, чтобы вы обгоняли инфляцию на длинном сроке. Но по большому счету здесь у вас Вот это 75% портфеля, они консервативны. То есть они не для дохода. Для дохода у вас только вот эта история. В прошлом, в большинстве лет. Для тех, кто продвинутый, и разбираетесь в акциях, то вы свой портфельчик, можно не брать рынок, можно взять акции 8-10 штук, и там уже регулируется эта история, как получается. В том прикол, каждый месяц Вы вкладываете там эту десятку и покупаете.

Не важно, где в данный момент находится цена. Вы покупаете здесь, здесь, здесь, здесь, здесь. Почему я говорил, что цена нам не важна, да? Здесь, здесь, там рынок. Вот сейчас, например, он полетел вниз, и вы здесь, здесь, здесь, здесь покупаете. Чем вы в итоге усредняете цену. То есть у вас средняя цена на активы получается вот где-то здесь. Поэтому неважно, здесь вы купите, все равно потом вы купите здесь. Если вы это делаете регулярно. Прикол в чем? Здесь вы покупаете X на десятку, а здесь вы покупаете 3X на ту же десятку, потому что цены дешевле. Опять же, 3 условно, но для понимания. Каждый месяц вы вкладываете, вкладываете, вкладываете, один раз в год, а можно раз в полтора года. Да, вы делаете такую историю. Смотрите, что у вас в портфеле по долям. например, из-за колебаний цены, роста, изменений, еще чего-то, у вас будут меняться доли в денежной пропорции. То есть за год, например, вы вложили по десятке 120 тысяч. И по идее у вас должно быть в каждом классе активов 30 тысяч. 30 тысяч по идее. Правильно? По 25%. Логика понятна. Мы за год это делаем.

Но мы считаем, смотрим, и смотрим, что мы вложили-то 120, но какие-то активы выросли, какие-то упали, и у нас сейчас не 120, на самом деле, а 140. Например. Давайте для ровного счета 150. На 4 части. 160. Вот. Будет удобно. У нас 160. Соответственно, здесь у нас должно было быть 30, но у нас поднялась процентная ставка, и облигации у нас просели в цене. И теперь здесь не 30, а, допустим, в краткосроке они меньше меняются, меньше волатильны. У нас 28, а в долгосроке у нас не 30, а 22. Хотя количество и облигация то же самое. Но цена из-за того, что процентную ставку подняли, их упало. Такая ситуация. Мы покупали по 2 сейчас. Выросло в цене 2400. Вместо 30 у нас здесь 40. Например. Вместо 30 у нас 40. А акции... Мы как бы, так, у нас 160 здесь, да, 30, 50, 90, значит, у нас 70 тысяч. Выросли в два раза наши акции, даже в два с половиной раза. Такой вот рынок, такая ситуация. Мы раз в год посмотрели эту историю. Что нам надо сделать? Это называется ребалансировка. Так как у нас капитала общего 160 по 25%, у нас везде должно быть по 40. Правильно? Правильно. Значит, мы здесь продаем минус 30, минус 30К, продаем, остается 40. Здесь 40, ничего не трогаем.

И эту 30-ку мы докидываем сюда. Сюда мы докидываем 12, то есть у нас получается плюс 12, а сюда мы докидываем 18, плюс 18. Все, да? Сделали ребаланс, разгон, зафиксили, все, вот эта история такая. И следующий год вкладываем опять же те же самые деньги, которые ежемесячно вкладывали, но мы выросли в доходах, вы помните, или не выросли, не знаю, но теперь мы можем вкладывать не десятку, а двадцатку, например. Двадцать тысяч мы ровно в тот же день, ровно теми же пропорциями отправляем туда же, покупая стоимость, покупая нужные активы. Опять же у нас получается средняя усредненная цена актива, то есть как бы через год, можно взять одни и те же даты, через год, то есть за год у нас было 160, допустим, сейчас мы вложили еще 240 за этот год по двадцатке. Ну и мы смотрим на счет, должно быть 400, а у нас, например, 500. А у нас 500. Соответственно, в каждом из активов у нас должно быть 125 тысяч. И мы их выравниваем. Логика понятна? Напишите, понятно это схематозно или нет. Понятно или непонятно. Что делать с купонами и дивидендами, которые мы получаем? Получаемые купоны и дивиденды, я бы рекомендовал купоны и дивы. Вытаскивать и вкладывать их в дивиденды.

Агрессивные инструменты. Агрессивные, спекулятивные инструменты. Это или акции второго эшелона, третьего эшелона, которые могут выстрелить и полететь, или очень сильно не рекомендую, но или стартапы, когда вы лично можете дать кому-то денег, или у вас есть выход на внебиржевой рынок, где стартапы привлекают инвестиции, или еще в какую-то высокорисковую историю, то есть вот получаемые купоны и дивиденды на текущий момент, пока это небольшой капитал, я рекомендовал бы вкладывать максимально агрессивно. Потому что если вы их потеряете, не жалко. Ну, не так жалко. Давайте так. Не вы их заработали. Для вашего мозга они не являются значимой потерей. Но если это выстрелит какая-то история, например, берем какую-нибудь крипту. Вы купили, условно, не знаю, эфир, когда он только появился, и стоил 2-8 долларов. Например. И вы сюда вложили дивиденды, не знаю, не жалко тысячу баксов. Тысячу баксов сюда засунули. Например. И забыли. Попал в другой какой-то актив. И забыли. Попал в другой. И тут, спустя 5 лет, эта вся история стоит 3 тысячи, а у вас там 1000 баксов. И все, можно больше не работать, можно больше не вкладывать. Несколько знаю таких хороших подобных историй успеха.

Когда человек сумму, которую не жалко, распределял в активы, которые, а вдруг, и один из них выстрелил. Или несколько выстрелил. Ну вот. У меня где-то валяется нечаянно купленный биткоин в 2012 году по 125 долларов. Он где-то на кошельке валяется, и я туда даже не захожу. Он один.

Естественно, складывается, ну вот, зная историю, да, ты понимаешь, а почему я его не купил больше. Но тем не менее. Мы с клиентами биткоинами еще торговали, когда это не было еще известной историей. И большинство из тех людей, с кем мы торговали, закрылись по 3-3,5 тысячи долларов, купив по 100 с чем-то. Тогда не было такого развитого крипторынка. Это был 2012 год. Мы покупали и в 2015-2016 выходили. Поэтому, естественно, если бы было предположение в те моменты, что может дойти до 60-70 тысяч долларов или еще больше, была бы совершенно другая история. Поэтому чисто вот на таком, на такой, как бы вот, какое-то время, купоны и дивы, пока это небольшие суммы, то есть инвестиции в агрессивные направления должны быть не больше, чем 10% от вашего капитала, не больше, никогда в агрессивные инструменты, в очень агрессивные, в высокоагрессивные, то есть это не акции, это более рисковые, это акции второго, третьего эшелона, стартапы, крипта, всякая херь, никогда не вкладывайте больше 10%, никогда. Просто тут поверьте. Или, если хотите углубиться, то вперед изучать управление капиталом. Это примерно полгода хорошей пахоты.

Потому что там примеры, статистика и всякая прочая. Вот и все. Вот и вся ваша работа. Раз в месяц покупаю 4 класса активов. Причем облигации вот эти, короткие и длинные, вы можете покупать одни и те же названия, инструменты и прочее. Вы можете для себя ясные критерии выделить, допустим. Я люблю на краткосрочных облигациях корпоративные, которые ежемесячно платят купон. Там доходность чуть меньше, но зато каждый месяц можно купон куда-то отправлять. Мне вот эта история нравится. Кому-то лень морчиться, и они покупают раз в полгода выплаты, и все окей. Кто-то очкует корпораты покупать, и покупает ОФЗшки, то есть государственные, здесь вообще не принципиально. Еще раз, вот какой конкретный инструмент вообще вот в этой теме не принципиально. И все, да, вы можете покупать одинаковые здесь, одинаковые здесь, то есть можете поставить себе по цене, я покупаю только по такой-то цене, и отфильтровывать по цене.

Можете по доходности, можете по наименованию, вообще неважно, это купили, здесь индекс покупаем, здесь физически в ломбарде завели связи, вам звонят, когда хорошая цепочка приезжает или хорошее колечко, то есть как бы... Почему не слитки? Потому что слитки тяжело продавать. Поэтому или монеты, или лом. Монеты, кайф с монетами в чем? Их тоже не очень легко продавать, но монеты зато считаются денежной единицей, то есть они не учитываются как... Инвестиционный инструмент, это денежные единицы, деньги. Мне очень сложно, но дойду до этого, буду пересматривать или дальше учить у тебя. Что сложно, Ларис? Что конкретно сложно? Сложно понять регулярность, сложно понять, что такое активы, классы активов, сложно понять принцип действия. Что конкретно сложно? Здесь как раз в чем кайф вот этого подхода, что он очень легкий, он несложный. То есть у тебя есть сумма денег, у тебя есть четыре класса активов. С облигациями вы уже столкнулись, а акции, опять же, поищите индекс, купив. Могу прислать его название, тикер, блин, я знаю, как он называется, и разные они есть. Могу все прислать, не вопрос. Золото в ломбарде. Все. И регулярность.

Каждый месяц отложенную сумму вкладываем, отложенную сумму вкладываем. Можно каждый день вкладывать, если вы достаточную сумму откладываете. Обычно проще раз в месяц. Важно, не храните деньги на брокерском счету. Не храните деньги на брокерском счету. Купоны и дивы в агрессивные инструменты. С каких активов тратим? Мы же в планах жить должны на купоны и кофе себе покупать. Но когда вы будете реализовывать планы, то есть перейдете на жизнь... с пассивного дохода. Я так подозреваю, Анна не смотрела вчерашний эфир. Если смотрела, то я вчера объяснял, как это работает, но я так подозреваю, что не смотрела. Поэтому, когда дойдет время до реализации, вы перестаете вкладывать в агрессивные инструменты и начинаете тратить на себя. Очень просто. К тому моменту какие-то из агрессивных инструментов могут выстрелить. Вот. На этом все. Немножко сегодня вообще затянул. Завтра будем говорить про резервный фонд, целиком и полностью, ну и немножко еще эту тему затронем. Если вот обдумаете, помыслите, покрутите, и вопросы, если появляются в чате, в чате есть финансовый аналитик, очень хороший, как вы думаете, уже заметили, Павел Чеглаков, да, Вот.

Это реальный финансовый аналитик, ну, только он в ритейл-секторе работает, он шарит. Вот. И дошел до сюда. Зачем-то, я не знаю, зачем, но я думаю, он кое-что нового тоже почерпенул. Вопрос про облигации. На что лучше смотреть, на купон или процент доходности? Лучше для чего? Нету такого, что лучше, потому что в каждом конкретном случае мы смотрим, о чем мы хотим. Процент доходности... Да, блин. Процент доходности, если ты имеешь в виду общий, там точного не будет. А купон... Сама цифра выплата купона, и там автоматически высчитывается процент по текущей цене покупки. Но там он каждый день будет включаться. Для меня... Краткосрочные покупаются в разделе срочный рынок, а долгосрочные в основном? нет. Все покупаются в основном.

Срочный рынок – это инструменты с коротким сроком действия, но облигации к ним не относятся. Это фьючерсы, это валюта, это опционы и прочее. Вроде бы больше и нет на российском срочном рынке ничего. На срочный рынок вам пока не надо. В какой сумме есть смысл обращаться к тебе на консультацию? Я не беру на консультацию людей с капиталом меньше 100 тысяч евро. Если мы про инвестиционную консультацию. В плане заработка. В плане заработка лучше не обращать внимания на облигации. Облигации – инструмент, не предназначенный для заработка, поэтому все равно, на что смотреть в облигациях. Если ты хочешь в плане заработка, то обрати внимание на бизнес. То есть на какой-то бизнес, лучше всего на мелкий, который переходит в средний, там самые большие доходности. по облигациям был куполь ноль. Ну так, не платят купоны, а выплачивают в конце увеличенную сумму. То же самое, что ты можешь взять долг тысячу рублей, каждый месяц платить проценты, то есть можешь, взял тысячу, через полгода вернул полторы. То есть каждый месяц не отлачивая, а возвращая в итоговом варианте большую сумму.

Вот, то есть, но там зависит от того, какая облигация, опять же, там есть разные нюансы, схемы, и, ну, еще раз, да, то есть, мы, во-первых, вам это не надо, а кому это надо, то есть отдельный или мой курс, да, или просто посвятить этому время, начать с книги Фабоци, правда, там мозг у вас вернется, да, но, как бы... Фабоце очень круто все про облигации разложил. Книжка, последнее издание, по-моему, в 16-м году выходило. Очень даже ничего, если я не ошибаюсь. Вот. Там прям так и называется облигация. Шарпа не берите ни в коем случае. А Фабоце можно брать. Бизнес в смысле акций? Нет, бизнес в смысле бизнеса. Если бы акция, я бы сказал акции. Бизнес в смысле бизнеса. Мелкого и среднего бизнеса на рынке акций нет. А доходности там самые-самые для вас сейчас будут интересны. Бизнес в смысле приход в ларек, шмарек, да, и говоришь, эй, дорогой геноцвале, надо деньги оборотный капитал. Облигация от ООО опасно покупать. Если это официальный внебиржевой рынок, то и регулируется каким-то регулятором, то безопасно. Если не регулируется регулятором, то это не облигация. Это они придумали такие для себя ценные бумаги, но юридической силы никакой в России они не имеют.

Если ты хочешь это сделать, то проще договоры займа, векселя и прочую юридическую форму, которую имеют в России. Облигация, она только регулируемая. У нее есть айсинг, у нее есть регулятор, который присваивает этот айсинг, выпускаются проспекты, там целая процедура. Если она официально с айсингом через регулятора, но продается на внебиржевом рынке, тогда норма. Потому что есть биржевой рынок, небиржевой рынок, то есть вот сейчас, например, валюты в России ушли на внебиржевой рынок, раньше они на бирже продавались, но санкции на московскую биржу, и они ушли на внебиржевой рынок, но, тем не менее, они официально продаются. А внебиржевой рынок, он более высокорисковый, но он более высокодоходный, но он уже для суперпрофессионалов, скажем так, потому что даже я не лезу на внебиржевой рынок. Поэтому, ну, такое. А если не регулируемая, то это не облигация. Если она называется облигацией, то же самое, как акции там выпускает кто-то, но они не проходят через регуляторы, это не акции. На Мосбирже норма. На Мосбирже ООО не может... А, может быть. Облигации могут быть. Это ООО, да. Акции не могут быть. Облигации могут, нормально.

Но надо смотреть, какие эти самые. Сегодня два урока получилось. Да, сегодня два. Мы как раз, наверное, их разделим. И будет два дальше. Все, ребят, я побежал. Всем спасибо. Всем до завтра.