Эфир 22 — 10.06.2022 «Что с валютой?»
Что у нас случилось? Первое из основных событий, что у нас сегодня, Центральный банк понизил процентную ставку с 11 до 9,45. Очень непонятное мне движение. Ну прям вообще непонятное, потому что оно ни туда, ни сюда. Единственное, что оно вернулось до начала Специальной Военной Операции. Такое решение… Своеобразное, потому что, по факту оно ничего не дает, причем абсолютно. Будем ждать следующего понижения. Я думаю, еще будут понижать. Надеюсь, по крайней мере, что будут понижать. Ну и непонятно, что там с кредитами для бизнеса. Это не понятно: насколько было выполнено распоряжение Мишустина.
Я что-то сегодня не видел никаких новостей по этому поводу, но, скажу честно, и не очень-то искал. Но никто не прибежал ко мне, не отвечал, что ай-яй-яй, все пропало. Или наоборот. Большая часть запросов, естественно, разрывается личка. Что делать с баксом? Что делать свалютными счетами? Причем большинство людей интересует именно бакс. Опять же различные теории уже встречались. От дедолларизации экономики, что правительство, или кто там еще, руководство страны решило избавляться от доллара таким вот интересным способом. Плюс выдвинуты были гипотезы, что Тиньковакто-то мочит, «Тинькофф Банк» мочит кто-то, чтобы от них там поубегали люди. Плюс, что-то еще интересное слышал. Что-то еще, ну не суть, не суть. Почему так произошло и что с этим делать?
Ребята, которые со мной давно, я всю жизнь (сколько я в интернете) говорю о том, что валюту не твоей страны, как и металл, держать на счету в банке нельзя. Ну вот нельзя и все. То есть как бы неважно: хорошие условия, плохие условия, не знаешь куда деть, ну нельзя! Потому что первое, что летит всегда в какой-нибудь чрезвычайной ситуации…. А чрезвычайные ситуации, к сожалению, или к радости, не знаю, как тут правильней определить, они не редки. То есть они все чаще и чаще - и будут еще, еще потрясет, еще будут встречаться. И в чрезвычайной ситуации, даже если у банка какие-то проблемы, даже если это не глобальные какие-то проблемы, а просто проблемы внутренние какие-то, а такое тоже бывает, в первую очередь страдают валюты. Это всегда. То есть не национальная валюта, а вклады.
Вклады и расчетные счета – это разные вещи, которые в иностранной валюте. Причем от страны это абсолютно не зависит. То есть, чтобы вы понимали, когда был кризис у Греции и на Кипре, в первую очередь у ребят отжали все не евровые счета. То есть, франки, баксы, фунты, это все отжали в первую очередь. Когда были кризисы на постсоветском пространстве, неважно где: Украина, Беларусь, Казахстан, Армения отжимали в первую очередь иностранные счета. Когда был кризис в Аргентине и в Бразилии, в первую очередь отжимали иностранные счета. Это абсолютно... Я бы не сказал нормальная практика, но довольно распространенная практика.
Поэтому на будущее, сейчас-то естественно уже поздно, но на будущее, если у вас есть валюта, если она вам нужна для каких-то там целей, вот условно... Для оплаты зарубежных покупок или перевода зарубежным партнерам каким-то, то какая-то небольшая сумма должна лежать, остальное все в нале. Если это резервный фонд или это запасы какие-то, то тем более это все всегда в наличии. Есть у нас, у пользователей банков, ошибочное мнение, что деньги в банке, которые мы туда положили или которые мы там получили на счет, они принадлежат нам. Нет, это не так. Они принадлежат банку, и банк в любой момент может послать нас на хер. Другой разговор, что мы можем бодаться - суды, еще какие-то варианты, Центральный банк, какие-то регулирующие органы, прокуратура и прочее, прочее, мы можем бодаться, да. Но это всегда занимает время и очень часто бывает такая штука, что, например, вот как делают в Европе банки, очень просто они делают: докажите легальность происхождения средств.
И, например, мне в прошлом году прилетел платеж, ну не то чтобы был крупный, там 30 тысяч евро, и банк потребовал доказать легальность происхождения средств. Я-то умный, то есть они прилетели, я их сразу вывел, да. Но банк потребовал подтверждение легальность средств. Я предоставил договор займа, заключенный с гражданином Российской Федерации. И мне на основании того, что по литовским законам такие суммы запрещено брать в долг по договору займа, должен быть обязательно нотариальнозаведенный договор, эти средства признали недействительными, нелегальными и заблокировали счет. Правда, денег там уже не было. Но счет сам по себе банк заблокировал, он написал мне: пожалуйста, верните эту сумму обратно. Я сказал: да идите на фиг, закрыл в этом банке счет, открыл в другом и все. Но общий принцип, понимаете - фишка такая. Причем деньги в евро были, что самое смешное.
Вот, в России есть замечательный, прекрасный, прям шикарнейший закон, 153-й, насколько я помню, федеральный закон «о противодействии финансирования терроризма, отмывании средств, обналичке» - что-то в таком стиле. И поэтому 153 ФЗ можно натянуть, если я не ошибаюсь цифрами… А, 115, спасибо, 115 ФЗ. По нему можно «натянуть» любого, в любой позе, с любого расстояния. То, что деньги в банке ваши - это ошибка, они не ваши, не важно, в рублях они или в валюте и любой банк в принципе может, ну если не легально конфисковать, то доставить вам геморроя довольно много. Поэтому когда я говорю, допустим, что резервный фонд, ну ребята кто там хранители уже это знают, кто проходил в дежурке, кто смотрел мои эфиры по резервному фонду - эфир по резервному фонду лежит на моем YouTube канале. Я не знаю, года три, наверное, по-моему, с 2019, если я не ошибаюсь. Можно пойти посмотреть. Я там то же самое говорю. В банке можем держать, если резервный фонд, то два месяца наших ежемесячных расходов, не более того.
Мне не понятна тоже любовь граждан к одному единственному банку. Потому что если обслуживание счета ничего не стоит, условно, нужно открывать как можно больше счетов в разных банках и держать деньги в разных банках. Не в одном. Можно определять: ага, этот банк у меня для кешбэка, этот банк у меня для ипотеки, этот банк у меня для ежедневных каких-то покупок, этот банк у меня для накоплений, этот банк для других накоплений и прочее-прочее. То есть здесь, да, я понимаю, геморрой, 4-5 банков, везде какие-то там пароли нужны, причем во всех банках нужны разные пароли, но это я так на всякий случай. Вообще надо будет сделать эфир цифровой и финансовой безопасности, сделать попозже. Но общий принцип, такой, что многие влетают с тем, что «а у меня все деньги в «Альфе»» или «а у меня все деньги в «Тинькофф». «Тинькофф» сейчас там исполнил какую-то хрень и все, я условно без запасов. Ну, вот это очень неправильно, это очень неправильно!
И сейчас, после вот таких ситуаций, конечно, мне как финансовому консультанту гораздо лучше. Потому что есть уже прецеденты, на что ссылаться, о чем рассказывать, о чем сообщать. ОК, это такая водная часть, принимаю, чтобы большинство здесь, особенно те, кто новые пришли узнать, что же с валютой происходит и что сейчас делать, сейчас сидите: «аааа, вода-вода!». Вот не вода, это важно, и на будущее важно. Как правильно обращаться с банками и понимать, что такое расчетный счет, что такое депозит, что такое срочный вклад, и прочие- прочие такие вещи, это все разные вещи.
Что произошло? В связи с санкциями, в связи с арестом золотовалютных резервов, в связи с арестом имущества олигархов и некоторых обеспеченных граждан на западе, у российских банков возникают большие сложности именно по взаимодействию с иностранными банками. Плюс очень многие страны и очень многие банки стран по собственным решениям, по собственной инициативе, перестают работать с российскими банками. Например, в Испании несколько банков не принимают платежи из России, некоторые принимают платежи из России. Это всегда «угадай-ка». Иты не знаешь, этот банк примет или не примет, откажет. В Литве все банки, по-моему, хотя может быть один остался, кто принимает платежи, это не точно… Основные крупные скандинавские банки и английские банки отказываются принимать платежи из России, причем у них это написано.
Как происходят вообще, в принципе, валютныеоперации. У любого банка есть корреспондентский счет в иностранном банке. И условно идут какие-то, условно примитивные операции, когда они идут за взаимозачеты, так называемые. То есть, например, у какого-нибудь «Morgan Stanley» есть корреспондентский счет в «Тинькоффе», а у «Тинькоффа» есть корреспондентский счет в «Morgan Stanley». «Тинькофф» получает валюту, например, и, если это валютный перевод, ему надо куда-то что-то перевести. То есть, как бы он это переводит, условно,на корреспондентский счет «Morgan Stanley» в банке. И говорит: с моего корреспондентского счета там, пожалуйста, отправить деньги туда, вот эту сумму. И«Morgan Stanley» с того корреспондентского счета отправляет куда нужно. «Morgan Stanley» для примера. По-моему, «Тинькофф» не с «Морганами» работает, а с «City»или с «Райфом», не знаю. Ну условно, есть в нескольких банках кор.счета. И на базе взаимозачетов оно вот так происходит.
То есть, как бы естественно, никто деньги чемоданами не тягает, ни туда, ни сюда. Соответственно, если надо закупить валюту или кому-то избавиться от валюты, то банки идут или между собой договариваются, есть межбанковский валютный рынок, называется «Forex», если вдруг вы не в курсе. Или идут на биржу, то есть, на какую-то из... Если дело происходит в России, то понятно - на «Московскую», если дело происходит не в России, то понятно на «Лондонскую», на «Чикагскую» или ещё на какую-то. Проблема в том, что и Россия начала морозить счета и активы иностранных банков и инвестфондов в России, и на той стороне морозят. То есть усложнилось взаимодействие.
Возможно, ну, 100% выросли риски у банков, это 100%. Потому что тот же «Тинькофф», он не знает, он сейчас сделает перевод 150 тысяч баксов, например, а заморозят его или не заморозят, он не знает. Да, если заморозят, он как бы обязан выполнить перед вами обязательства. Почему в евро, например, «Тинькофф» последний месяц не переводил? Потому что, скорее всего, опять же, это не точно, но это логично, что все контрагенты, которые могли работать с «Тинькоффым» в евро, они просто отказались с ним работать. И все. Пока поиск новых контрагентов, пока там договоренности, пока там корсчета открыть и прочее-прочее, вот этот весь геморрой, это время, это риски, это увеличение стоимости транзакций.
Сейчас многие хотят покупать валюту и держать на валютном счете. Если мы говорим про вклад, то всегда тебе какую-то копеечку банк платит. Но для того, чтобы банк платил тебе какую-то копеечку, ему эти деньги надо куда-то вложить. Если раньше спокойно абсолютно вкладывалось в какие-нибудь ценные бумаги, в облигации, в другие фонды, использовались там какие-то другие финансовые операции, понятно, что, например, «Тинькофф» никого кредитовать в баксах не может, это довольно сложно. Поэтому у него для того, чтобы работал валютный вклад, ему надо делать какие-то финансовые операции, в тех же баксах, чтобы получать проценты в баксах. Ну или перестраховываться:условно делать операции в тех же баксах и рублях, но страховать курс.
То есть, что-то как-то надо это делать. А сейчас, во-первых, любые финансовые операции для российских банков очень рисковые. Очень рисковые. Во-вторых, многие операции, которые совершали, они сейчас стали просто тупо недоступны для участников из России. То есть запретили покупать облигации, ну эти понты, например, с коммерческой структурой. И хотя «Тинькофф» по факту регистрации не является российским банком, «Тинькофф» на Кипре, если что, зарегистрирован, это типа Кипрский банк. Но дураков нема. Все прекрасно понимают, что если компания полностью всю свою деятельность ведет на территории Российской Федерации, то это российская компания. И, соответственно, де-юре отказывать не должны, а де-факто отказывают.
Для российских банков абсолютно усложнилась работа с долларом и евро, ну и франком и фунтом, с недружественными странами. Просто усложнилась и просто очень сильно выросли риски. Соответственно, как это компенсировать? Ни один бизнес риски брать на себя не хочет, и увеличение риска всегда закладывает в цену. Почему подорожал… Не знаю, техника подорожала? ВЕвропе не подорожала, а в России подорожала - потому что выросли риски. Соответственно, выросшие риски заложили в стоимость. Все очень просто.
Почему «Тинькофф» занимается вот такой фигней? Вводит процент на вклад обслуживания и увеличивает. Сейчас он отвергал, вроде вообще отменили оплату за SWIFT, но с 1 июля они там вроде ее увеличивают, то есть и до этого увеличивают. Почему? Выросли риски, да? Почему они сейчас вам приплачиваются, если вы будете сдавать валюту, то есть там 10% приплаты. Видимо, есть какие-то обязательства в валюте, на которые им нужна валюта, и им надо с этим разобраться. То есть, условно, они понимают, что сейчас пойдет отток вкладов, отток вкладов, скорее всего, пойдет в валюте, соответственно, нужно обеспечить ликвидность. Ну и опять же подросли риски, с того, что они обеспечить эту ликвидность не смогут.
Ликвидность – это доступность денег. Как я уже говорил в эфире, как работают банки, правда, я не рассказывал там, как они с валютой работают, там немножко другой принцип. То есть валюту, например, также «рисовать», как отечественные деньги, они не могут. И соответственно, они могут задавать в ЦБ и хранить в ЦБ. Да, и в ЦБ раньше принимал эти деньги и тоже начислял какие-то проценты. А сейчас он этого не делает. То есть опять же у банков выросли риски. Все банки, абсолютно все, самое большое, что они не любят делать - это рисковать. Соответственно, любой риск всегда закладывается в десятикратном размере, условно, на плечи клиента. Почему так сделал «Райфайз»? То есть если «Тинькофф» это кипрский банк, который основной страной деятельности выбрал Россию, то «Райффайзен» - это «дочка» австрийского большого холдинга. Хотя опять же,де-юре - это разные юридические лица, которые между собой ничего общего не имеют, но де-факто все понимают, что это «дочка» австрийцев.
Прикол в том, что и в Германии, и в Австрии для юр.лиц уже очень-очень давно, где-то лет 6, наверное… Да, по-моему, с 15-16 года, я боюсь сейчас соврать, работает отрицательная процентная ставка. Да, то есть люди, вернее, «юрики» за то, что они хранят деньги в немецких и австрийских банках, не во всех, но в большинстве, в «Райффайзене» тоже, в «Райффайзене», в «Sparkasse», в «Deutsche Bank», еще есть перечень, они платят деньги. Там немного, от 0,2 до 0,8 в год, но платят, не в месяц – в год, но платят. Раньше «Райфу» это как-то удавалось обходить, опять же он имел дело с российским «Индустриальным банком», и с международными другими банками. Сейчас он ровно то же самое. Он может иметь дело со своей структурой, с материнской, вряд ли материнская скажет, нет-нет, мы с тобой не будем ходить. Но остальные под вопросом. А если он работает со своей материнкой, а там отрицательная процентная ставка. То есть опять же, это отрицательная процентная ставка, правда, не 0.2, например, а уже 3 процента, перекидывается на российских клиентов. Вот и все. Все очень просто. Выросли риски, усложнилась процедура, и выросли косты. Вот это три причины, по которым банки вводят дополнительную комиссию.
Соответственно, никакого заговора, никакойспециальной дедолларизации или специальной какой-то операции по изъятию долларов у населения не происходит. И Центральный Банк уже сообщил, что они там будут разбираться с этим вводом комиссии и прочее-прочее.
На самом деле, максимум, что они могут сделать, это посмотреть договора. Если в договорах на вклады не предусмотрена ситуация, когда усложняется там чего-нибудь где-нибудь, и в связи с этим банк имеет право поднять комиссию в одностороннем порядке, это нужно смотреть договора о вкладах. Я думаю, там предусмотрено. Возможно, причины не все указаны, и если не указана текущая причина, этот пункт договора могут признать ничтожным. И тогда запретят вводить вклады на текущий, ну вернее комиссию на текущий вклад.
Но комиссию на расчетный счет не может Центральный банк запретить, потому что заранее, если они все делают по правилам, согласно договору, что заранее предупредили «за две недели до», или «за месяц до»... Пожалуйста, у тебя есть время выводить, выходить, то есть тебе никто не предъявляет. Поэтому такая штука. Что делать, что делать, что делать, что делать? У кого суммы небольшие, то есть, выше штуки баксов, но не больше десяти, условно, можно открыть еще девять валютных счетов, условно, раскидать по 990 баксов на каждый счет. Потому что как заявил «Тинькофф», они суммировать счета не будут, они будут, только если на счету больше 1000 баксов, тогда применять этот процент. Это по «Тинькофф».
Макс, не открывает новые валютные счета в «Тинькофф».
Вклады… или счета? Вклады - слышал, счета не слышал.
Вклады тоже - и то и то не дают больше.
Тогда, если у вас не было открыто, не закрывайте. Вклады будут закрывать, это точно, это 100%. Насчет счетов, не уверен. И Аня у нас плохой источник информации, поэтому проверим. Надо проверить, потому что еще вчера открывали. Насколько сегодня, не знаю, может быть, этот баг вскрыли, и теперь не открывают, возможно, да. Но, как бы, на каком основании они могут не открыть счет, это непонятно. Это непонятно... Дальше. Второй вариант. Это другие банки. Нет, ввели комиссию на... Еще даже не ввели, а планируют. Нет, «Райфайзен» уже ввел. «Тинькофф» планирует ввести с 30 июня. Еще кто-то, «УралСиб», «Росбанк» и еще кто-то. Пять штук, короче. Остальные не вводили и не факт что будут вводить. Поэтому тут большой вопрос. Но опять же, я бы не рассчитывал, что они не будут вводить, потому что осложнилась работа абсолютно у всех. Я не верю в ребят,которые а-ля альтруисты и возьмут риски на себя. Вряд ли в банковской сфере такое возможно. То есть я в такое очень не верю. Поэтому банки - это такая, очень-очень своеобразная штука.
Как перевести валюту из банка в банк?
Ну, открываете банк такой же, который, ну, не в санкциях, у которого работает SWIFT, счет в банке. Не знаю, «Почта банк», «Россельхоз», еще что-нибудь.Накопите на счет, ОК, в чем проблема? С 23 июня открыть накопительный счет можно только в рублях с 23, а сегодня 10, в чем вопрос? Вообще не понятно… Хранящиеся на них средства, переведенные на счета клиентов, в этих же валютах.
Если валюта в банке, который уже отключили от SWIFTа, то никак не перевести?
Скорее всего, нет. Скорее всего, нет, но это лучше уточнять у банка. Накопительные счета, это накопительные счета. Ну, то есть у меня, например, расчетный счет, а не накопительный. Да? Он не накопительный, он расчетный. Это другой тип счета. Поэтому, ну блин, на каком основании они могут закрыть расчетный счет? Только на том основании, если они не могут, не будут проводить больше операций. Нет расчетный - это расчетный. Еще раз, да? То есть я говорю, надо выяснить, вот если вы пользуетесь уже инструментом, надо выяснять, а каким инструментом вы пользуетесь. Карточки у меня в евро и в баксах. То есть, тыоткрываешь карточку в баксах и вперед, это будет у тебярасчетный счет…
Зачем? Это всегда вопрос. То есть первый вариант, но Аня нам внесла сумбур, то есть, как бы опять же одна есть, вторую не открывали. Следующий вариант… Следующий вариант - это перевод кому-то, своим близким, родным,знакомым, друзьям за границу. Не важно Белоруссию, в Армению… Вот в Казахстан не советую, нужна страна,которая имеет валютные счета. Потому что, насколько мне известно, Казахстан все делает через жопу, вернее через Тенге. То есть они переводят через Тенге, а потом Тенге обратно конвертируют в доллары. Там около 6% потери на вот этой всей фигне. Поэтому очень не весело.
Макс, вопрос, извини, если уже освещал это в эфире, не успел вживую, буду смотреть записку.
Вживую сейчас идет. Все еще. То есть, переводим друзьям, кому-то за границу. В Турцию можно... Но надо узнать опять же, да, то есть это должен быть именно тоже открыт долларовый счет. Ну, в турецких банках, да. То есть у тебя должны доллары прилететь в долларах, да, не на лиру там, а в доллары должны прилететь. Или евро в евро, то есть если фунты в фунтах. То есть, без конвертации. Открывается валютный счет, если у тебя друзья, знакомые, близкие там, или вариант слетать или съездить. Зависит от суммы, потому что с некоторыми суммами нет смысла.
То есть в Казахстане не стоит держать баксы, как насчет Турции?
Нет, Саша, держать можно, но опять же, я в начале говорил, что в банке держать валюту другой страны - это плохая идея. То есть в Казахстан переводить нельзя в баксах, насколько я знаю. То есть там даже если ты переводишь на баксовый счет, там идет операция «бакс-тенге, тенге-бакс». То есть, ты условно тысячу баксов перевел, а на счет ты получил не тысячу, а 940. Ну, чисто за счет конвертации там… 950. Там прикол такой. Опять же, насколько мне известно, можете уточнить это дело у своих знакомых казахов или в банке, в котором вы обслужитесь, если у вас счет в Казахстане в банке.
А держать валюту ни в Турции, ни в Казахстане, ни в Испании, ни в Польше, ни в Китае или Сингапуре, нигде, ни в одной стране мира держать в банке валюту другой страны нельзя! Можно какую-то там сумму, которую, если что, не жалко потерять и от которой не зависит у вас ваша жизнь. От которой вы не будете, как Аня, бегать по всем чатам и паниковать и наводить панику.
Переводите своим друзьям и знакомым или себе же, они или вы заказываете в банке вывод нала и забираете эти бабки налом. То есть их перевести и снять надо. Да, их надо перевести и снять. Их именно надо перенести и снять. И дальше вопрос: как вы их там завозите, вывозите и прочее, потому что опять есть ограничение на 10 тысяч валют на ввоз, но из Таможенного Союза - нет.
По идее можно. Если вам армяне откроют счёт. Армения входит в Таможенный Союз, там как быограничения на ввоз туда-сюда валюты нет. Вроде открывают, но смотрите, ребят, информация всегда меняется каждый день, поэтому довольно сложно.
Хочу завести долларовую карту, чтобы ей расплачиваться, покупать товары и рекламу.
Вопросов нет, заводи. Вопрос только - сколько можно увести кэшем долларов из Беларуси? Насколько я знаю,ограничения нет. Но с Беларусией будет геморрой в снятииналика. Это 100 процентов будет геморрой.
Саша, точно не Казахстан. Сто процентов не Казахстан. Или Армению, или Турцию, или... Оптимально, конечно, Дубай.
Макс, ну вот открываю в «Тинькофф», не дает при открытии нового счета, не дает долларовый, только юань и другая валюта.
Ну, окей, значит, не дает. Хорошо. Значит, не подходит вариант. В «Тинькоффе» открыть еще несколько валютных счетов. Значит, вариант этот не подходит, если не дает. Вопросов нет. С Белоруссией может быть проблема в снятии налички, нужно узнавать. В конкретном банке, потому что в одном банке проблемы не будет, в другом банке проблемы будут. Нужно в конкретном банке узнавать, а вот как у вас с выводом налички и тому подобные вещи.
Вообще, на самом деле, я очень-очень сильно рекомендую научиться общаться с банками. И вообще научиться общаться с органами, от которых вам чего-то нужно. Они все умеют разговаривать. У них у всех есть техподдержка, телефоны, мессенджеры и прочие. Письма... Если вам техподдержка, например, отвечает что-то такое, то у вас есть письменное доказательство, что вот ответ техподдержки. Дальше уже с этим можно уже развлекаться в Центральном банке, если что.
Макс, понимаю, что трудно прогнозировать, но если доллары на руках, их можно будет продать, и будет ли курс расти?
Продать их можно будет, курс расти будет. Вряд ли до осени, потом будет, конечно. Никуда он не денется. Просто пока еще ближайшие 3-4 года, пока в России будут всякие пертурбации и изменения экономики и прочее-прочее, все равно взаимодействие будет все через доллар. То есть все равно импорт будет, через доллар никуда он не денется. Какие-то товары, услуги будут покупаться тоже, в основном через доллар, и даже с теми же партнерами, с которыми взаимодействие сейчас происходит, оно происходит через доллар. Вот Индия не может рупией заплатить, рубли тоже. С Индией отношение через доллар. И поэтому так…
А потом надо смотреть эфир, по-моему, двенадцатый. Я рассказывал про валютные зоны и про раздел на регионы. Поэтому, ну и даже там, когда будем... То есть с долларом, еще раз, с долларом ничего не будет.
Вот, третий вариант. Третий вариант это... Крипта. Как бы мне не хотелось это произносить вслух, слово, это крипта. Я не знаю, опять же, какие сейчас условия обмена и получения, то есть P2P надо смотреть. Меня просто не интересует, например, вывод доллара в крипту. Но он существует. Варианты обмена доллара существуют, хотя ребята, которые сейчас принимают баксы на P2P в «Тинькоффе» могли что-нибудь там и перестать это делать. Это нужно посмотреть. И это очень интересно. Теоретически P2P вам не обязательно с «Тинькоффа» на «Тинькофф», вы же можете туда переводить, поэтому без проблем будет. Да, все верно. То есть не обязательно с «Тинькоффа» переводить. Можно и другие методы и способы использовать. Какой-нибудь банковский трансферт. Ну, из «Тинькоффа» тоже доступно, тут куча вариантов по переводу баксов в крипту. Там единственное, что нужно, конечно, уже немножко подразобраться. Вот. И это самое. И посчитать взять «субсулятор» и посчитать.
Можно подробней схему вывода баксов в крипту?
Да, открываете счет на бирже. Ну сейчас, получается, счёт на бинансе до десятки у вас может быть баксов. На какой-нибудь другой бирже или на бинансе и выводить порциями большими. Я использую бинанс, но я, опять же,не президент России, поэтому мне гораздо проще. У меня ограничений никаких нет. Я спокойненько на бинанс с рублей вывожу на крипту.
Ровно точно так же. Ты выводишь на биржу через P2P, а потом с биржи через P2P выводишь в рублях. То есть продаешь крипту за рубли. Та же самая операция. Или ты держишь крипту. Опять же, в зависимости от того, зачем тебе нужны были баксы, для чего, какая цель была в баксах?
Если резерв, вообще, сядьте, посчитайте, есть ли вам смысл куда-то чего-то рыпаться? Потому что, может быть, вам имеет смысл там до сентября, досидеть в баксах. То есть там один процент вы за июль один процент заплатите, за август один процент, и там чуть-чуть заплатите за сентябрь. Потому что, ну, в сентябре, скорее всего, разрешат снимать наличку, поэтому... Вот надо посчитать, вот имеет ли смысл ради 2,5% геморроя, но и все равно вы будете при любом раскладе, при любых выводах, при любых транзакциях, у вас все равно будут издержки. Вы все равно будете платить там комиссию, там комиссию, там комиссию, в любом случае. Поэтому есть ли смысл дергаться, тут вопрос большой, но если резерв, например, то резерв вряд ли у вас там больше 5. Можно по штуке через SWIFTраскидать в разные 5 банков и все. То есть было ниже штуки в каждом банке. Поэтому такая вот штука. Но нужно считать всегда, когда вы имеете дело с валютой, абсолютно всегда. Нужно считать. Нужен «кулькулятор».
Макс, а почему точка счета - сентябрь?
Потому что в сентябре должны снять ограничения по снятию налички. Сейчас можно снимать наличку только ту, которая была на счете до 9 марта. Павел, может быть Вам это интересно, но сегодня ответов на вопросы нет. Сегодня мы говорим про валюту. Если вы присоединились к кнопочкам «задать вопрос», вот там задайте вопрос. В следующей неделе будет эфир с ответов на вопросы, я все это выскажу.
До сентября был запрет снять больше 10 тысяч долларов.
Да, он и есть. И на снятие валюты, которая приобретена после 9 марта 2022 года. То есть не только 10 тысяч долларов, а и то, что там купили после 9 марта. То есть там двойной запрет. Сумма и срок. Когда?
А если у нас в целом смысл в резерве, то я бы не рыпался вообще, потому что там 2-3 процента. Обидно, жалко, но боюсь, что на всех телодвижениях потери будут больше, чем профит. Ну и опять же, если не было еще снятия, потому что я не знаю у кого там резервы, десятка тысяч баксов, но если больше, то, наверное... Наверное, да, будет проблема. Но в принципе, надо тогда пересмотреть свое отношение к резервам.
Если это были спекулятивные операции, которые «я сейчас куплю, бакс подрастёт, и я заработаю на этом», ну, тогда поздравляю. Самое страшное проклятие спекулянта - стать инвестором сбылось! Потому что пока до сентября,опять же, какого-то просвета в плане сильного подорожания курса не намечается. Потому что сейчас снимают ограничения полностью, кроме нерезидентов. Кому нужно будут покупать валюту, только нерезиденты. Ну и импортеры, да, но в тех объемах, которые могут повлиять на курс, это нерезиденты. А нерезидентам пока ничего не снимают. Никаких ограничений, ничего. То есть, опять же, выплата дивидендов, да, компания работает в России, сейчас российским компаниям запрещено нерезидентам выплачивать дивиденды. Соответственно, было что? Да, заработала компания, выплатили дивиденды в рублях, рубли меняем на доллары или на евро и выводим, переводим и соответственно влияем на курс. Сейчас такие операции пока запрещены. То есть нерезиденты полностью сидят, ну, из недружественных стран, а это те, которые влияют на курс евро и доллара, и фунта, и франта, вот они сидят и курят бамбук, а у них бабла до фига. Как только им начнут скидывать частично меры запретные, если им начнут скидывать, то рубль начнет падать по отношению к долларуи евро. Я думаю, начнут, в ответ на снятие санкций со стороны Европы или Америки. Америка постепенно снимает санкции, то есть выводит там всякие штуки, прикольные. Европа пока держится, но это вопрос, конечно, только пары месяцев.
Макс, а как налогообложение? У меня по Франции за вывод с крипты 30% налога. Как показать закупку? Поскольку закупка крипты происходит через физические лица России. Как в Испании?
Не знаю, я не вывожу. Крипту я использую карточку и карточкой плачу. Поэтому не знаю. Пока от налоговойничего не прилетало.
А какие санкции сняла Америка?
Америка сняла санкции на удобрение, на микроэлектронику, еще что-то было, не помню… А, ну, на зерно, да, на продукты первой необходимости. Еще что-тобыло, посмотрите в гугле. Смотри опять же, Вика, если у тебя идет заработок, там вопросов нет, там конечно тебе начислят, 30 % налога тебе начисляют. На что? На доходы, да? Если дохода нет, на что начислять, на какую сумму?Ввела там, вывела здесь. В чем вопрос? Я ничего не заработал. Поэтому тут такой вопрос.
Макс, что можно купить из акций США, что вряд ли упадет до сентября? Припарковать доллары, брокер «Тинькофф» СПБбиржа.
Вау! Что вряд ли упадет? Не знаю. Газ, уголь. Угольщиков можно смотреть. Газовиков можно смотреть. Нефтянку можно смотреть. Ни в коем случае Биотех, ни в коем случае IT, ни в коем случае retail, ни в коем случае сельхоз. Лекарства можно смотреть, фарму можно смотреть, но не биотехи. Какой-нибудь «Pfizer», ай, «Pfizer»немцы!«Johnson & Johnson», они вроде уже попАдали достаточно. Procter & Gamble тоже вроде попадали уже достаточно.
Что-нибудь туда, но до сентября это очень короткий срок, фундамент не работает, там надо технику посмотреть, а технику мне очень лень смотреть, в Америке тем более, потому что там все оторвано от реальности. Но примерно такое. Энергетиков, да, то есть все, что связано с энергетическим сектором можно смотреть, ну кроме зеленой, естественно. Зеленая энергетика сейчас опять пойдет в очередной раз в жопу. Лекарство, энергетика, ну и в принципе военка. Но военка до сентября вряд ли припадет, только если что-то критическое случится. Ну а что есть на СПБ-бирже за это, я не знаю. Ну не знаю, мне СПБ-биржа вообще не интересует как класс. Поэтому не знаю.
Как думаешь, может, прикроют покупать акции США на СПБ-бирже до сентября?
Не должны. Не должны, не думаю. Нет в этом никакого смысла. Там не такие объемы, чтобы были кому-то интересны, и не такие участники, которые кому-то что-то это самое. Поэтому не думаю, нет. Не должны. Но опять же, все может быть, потому что мир сошел с ума, поэтому что-то серьезное прогнозировать невозможно. И в этом есть прикол. Это то, о чем я хотел сказать под конец нашего эфира. То есть по валютам вообще в целом.
С моей точки зрения самый оптимальный способ - это найти кого-то знакомого или самому съездить за границу, то есть открыть счет, и туда перевезти через SWIFT, пока еще это возможно, ваши валютные накопления. Но опять же, если там речь идет о десятке и выше баксов.
Если у вас меньше, опять же берем в ручки калькулятор и считаем, и считаем, и считаем. Потому что может быть такое, что вся поездка и вся вот эта вот операция будет сильно дороже, чем заплатить те же 3%, ну или там 5%. Или там вот те сборы, которые собираются вести «Тинькофф», «Райфайзен» и прочие-прочие нехорошие ребята. То есть может быть просто дороже, поэтому взять, посчитать.
Если есть знакомые, то можно через них, но опять же, имейте в виду, что для них это может быть, если мы говорим про европейские какие-то страны… Ну вот, допустим, я могу сказать: давайте мне, я летом буду ехать в Россию, я вам всем бабки привезу. Но для меня это будет очень-очень дорого. То есть любое поступление мне на счет, оно как минимум стоит 20 %. По налогам. 21% даже. То есть мне надо доказывать, объяснять, что это не доход, а это еще что-то. То есть мне надо будет тогда продумывать какую-то обнальную схему, и она явно будет дороже, чем та комиссия, которую вам введет «Тинькофф» или «Райфайзен». Понимаете? Просто в Европе любое поступление на счет ты должен обосновать, а так как я ИП,условно, но у нас нет такого, как у вас отдельного счета для ИП, а у нас вот банковский счет вот на него, а потом к тебе налоговая приходит и говорит «Привет!». Ну и сами банки тоже приходят и говорят «Привет!».
Мы уже заканчиваем эфир про валюты. Рассказал, почему это произошло, что делать. Хочу рассказать вообще, вообще про то, а зачем вы лезете в валюту, что вы там делаете, и почему возникают панические настроения, если это делать очень сильно неграмотно.
Я не люблю «Сбербанк», я не могу его назвать тем словом, которое ты сказал, но я не люблю «Сбербанк» именно из-за того, что по факту, для такого крупного банка очень отвратительные всякие вещи с ним происходят. Но мы не будем виноваты в подробности. Да и они меня не любят как нерезидента, они мне счет отказались открывать,поэтому у нас с ними взаимная дружба.
Смотрите, самый-самый прикол, когда вы хотите залезть вообще в какую-то сферу, чтобы быстро обогатиться, быстро заработать бабла, а конкретно я говорю сейчас про валютные спекуляции, представляйте себе, что вы прочитали книжку по боксу и идете спарринговаться с Майком Тайсоном. Это самое идеальное, ну и в надежде, конечно же, победить Майка Тайсоном.
Вы же книжку прочитали, курс посмотрели, рекламу увидели, или кто-то из друзей сказал, там доллар всегда растет, евро всегда растет, рубль всегда падает, и прочее-прочее. Причём неважно, идете вы в валюту, идете вы в криптовалюту, идете вы в акции, идете вы в недвижимость, идете вы еще куда-то. То есть вы идете на рынок профессиональных спекулянтов, профессиональных финансистов, профессиональных трейдеров. И вы очень весело и забавно испытываете какой-то ажиотаж в стиле «о, сейчас валюта упала, была по 80, стала по 78, сейчас я куплю и она вырастет до 120, я ее продам». Не факт, что она вырастет, не факт, что у вас хватит нервов. Не факт, что «Тинькофф» не ведет комиссию, не факт, что вам не запретят ее продавать, и прочее-прочее.
Для спекуляций валютой существуют специально отдельные инструменты, а именно фьючерсные контракты, если мы говорим про биржу или рынок «Forex», который я очень адски не рекомендую, но, тем не менее, если уж очень хочется поспекулировать, то можно идти, проверить свои силы там.
Спекулировать и закупать валюту в банке, наличкой, в обменном пункте, у барыг или держать валюту на счету, это самая большая глупость, которую можно сделать. Потому что это не тот инструмент, который не предназначен для того, чтобы заниматься спекуляцией. А что такое спекуляция? Это я что-то купил дешевле, надеюсь продать дороже. Это спекуляция. Даже если вы надеетесь продать дороже через полгода или через год. Не важно. Это спекуляция.
И скорее всего вам не повезет. Хотя очень многим везло. Но скорее всего в один прекрасный момент вам не повезет. Скидывать на везение, то есть вот такие вещи как отношения с деньгами, довольно своеобразная идея. Онамне очень и очень не нравится. Поэтому, если вы идете на такой шаг, то вы принимаете на себя определенные риски. И чем меньше вы понимаете в инструменте, чем меньше вы знаете о том месте, куда вы идете, чем меньше вы знаете вариантов выйти из этой ситуации, снизить риски, снизить возможные потери, то есть, тем большие риски вы на себя принимаете. А когда у нас вообще, в любом случае, всегда, когда у нас идет дело, отношения с деньгами и с какими-нибудь вторыми, а еще и третьими лицами... То есть деньги я, первое лицо, если я куда-то их положил, условно, в банк, все, у меня уже риски возросли. Если я не прочитал договоры, положил их в банк, они еще выше. Если я не понимаю, на какой счет я положил - на накопительный, на расчетный, на вклад, срочный, не срочный, какие штрафные, могут быть введены санкции. Какие дополнительные условия? Что-как? Причем, если я этого не понимаю, я риски вообще не контролирую. Если я не контролирую риски, то вероятность потерять свои деньги приближается к 100%. То есть как бы очень всё просто.
То есть когда вы имеете сделать деньги и хотите по какой-то причине быстро и срочно заработать, непонятно, по какой. Потому что нигде это не происходит, нигде не зарабатывается быстро и срочно, тем более ничего не делая. Но почему-то люди, когда идут в инвестиции, когда идут в валютные спекуляции, в операции с активами, и даже когда идут… Ну вот сейчас, бум крипты, почему? Ну сейчас -условно, последние там три года, почему? Потому что люди 10 лет работали с этой технологией, разрабатывали, налаживали, просекали все фишечки, смотрели, где как кого можно кинуть через что, где как можно манипулировать, какие выходы, где как спрятаться, чтобы их не нашли и не доставили. Они все это выяснили и дальше загоняют туда людей, на ком надо зарабатывать. Если вы не понимаете, как устроен механизм криптовалютного рынка и надеетесь там быстро заработать, то я вас поздравляю. Это условно, когда если ты сидишь за покерным столом и не понял кто лох, то лох за столом ты. Тут тоже сам, если вы не понимаете, как на крипте зарабатывают люди, которые этим занимаются. Как вы будете выводить, как вы будете отчитываться, как вы будете страховаться, как вы будете распределять риск, как вы будете управлять капиталом, какие там дозволительныеи допустительные нормы, то есть входа в позицию и прочее-прочее. Не надо думать, что крипта - это инвестирование.Нет, это чистая спекуляция.
Так спекуляция довольно прикольный инструмент, вопросов нет. Но даже на уровне банка и использованиякредитной карты у большинства людей, это процентов 80,понимание нулевое. Это даже простейший инструмент. Нет даже понимания, как правильно с кредитной картойобращаться. А если мы говорим, что вы заходите условно на валютный рынок, то валютный рынок - это межбанковский рынок. Межбанковский в первую очередь. Причем в банках валютными операциями занимаются очень-очень крутые чуваки. Очень крутые. Туда как просто не пускают. Соответственно, вы заходите и «о, я сейчас против крутых чуваков сражусь!» У чуваков есть инсайды, у чуваков есть определенные схемы, схематозы. У чуваков есть дешевый кредит. Ну очень дешевый, под 0%, например. И вы туда заходите такие «я сейчас тут всем покажу Кузькину мать!». Не надо.
Для чего используется валюта? Это плохое средство сбережения капитала. Вот серьезно, очень плохое. Для того чтобы сберегать капитал, есть гораздо более интересные и надежные активы, если хотите. Да, они не такие ликвидные, но хотя есть и ликвидные. Даже то же самое, например, золото гораздо интереснее для сбережения капитала, если мы говорим про срок от пяти лет и выше. Если мы говорим про более короткий срок, то в целом подобрать какой-то толковый инструмент довольно проблематично. Нет, ну есть в облигации, то есть, не обязательно федерального займа, есть недвижимость, с которой можно управиться быстрее, чем 5 лет. Но в целом, если мы говорим про инвестирование, нормальное, толково и грамотно, то это сроки мы ставим себе от 5 лет и выше. С меньшим каким-то горизонтом заходить - это чаще всего спекуляция.
Здесь опять же, когда вы хотите куда-то что-то купить, я хочу купить валюту. А основной вопрос, зачем? Ребята говорят, мы едем в Европу. А ОК, валюта нужна, покупает. А тем без разницы, что там вводит «Тинькофф» или «Райфайзен». Поехал, потратил и приехал. То есть вообще по барабану. Если там резервный фонд, опять же...
Кто не знает, как хранить, как добить, что с ним делать, в каких пропорциях и прочее-прочее - наберите у меня на канале «резервный фонд» или «подушка безопасности». Посмотрите видосик. По-моему, полуторачасовой видос, где я рассказываю, как и что с ним делать. Вкратце, он должен быть в наличке. Потому что в любом другом месте вас могут его лишить. Ну а дальше там нюансы уже.
Меня это больше всего, конечно, и бесит на самом деле, что люди с деньгами, то есть с вещью, которой пользуются каждый день, абсолютно каждый день, вы или зарабатываете, или тратите деньги, пользоваться и обращаться не умеют. И пока не случаются какие-то ситуации экстренные, даже об этом не задумываются. В этом основная сложность. Я звал, например, у нас сейчас заканчивается, сегодня, как раз ребята получили последнее задание. «Движухи хранитель». Звал, всех звал, очень сильно звал, приглашал. 150 человек пришло. Ну, нормально, нормально. Из 16 тысяч в Инстаграме 150 пришло, или с 5000 Вконтакте. Остальным не надо, ну ОК, не надо. Но зато когда случается какая-то ситуация, у меня личка взрывается просто. Хотя эти все вещи, я говорю, начинают с 2017 года. Каждый божий день! Да, у меня довольно часто берут продукты по финансовому, именно по умению обращаться.
Соответственно, если вы понимаете зачем, понимаете инструмент, вопросов нет, заходите. Но вы должны понимать, что «я принимаю риски. Я сюда зашел, чтобы натянуть тех по самые гланды. Поэтому я на себя беру риски». Вот эти. А если вы не готовы брать риски, то не надо заходить, не надо, воздержитесь, ищите абсолютно безрисковый инструмент, хотя валюта до определенного момента считалась абсолютно безрисковым, но и сейчас она безрисковая, то есть с ней ничего не случилось, кроме того, что ввели условно отрицательные процентные ставки.
То есть Европа и Америка с этим живет довольно давно, когда ты от определенных сумм платишь за то, что твои деньги хранятся. Не тебе платят, а ты платишь. Это нормальная практика. Но сейчас она дошла до России. Ничего критичного я не вижу в этом. Просто я вижу разрыв шаблонов у людей, что как так - я буду банки держать деньги, еще за это платить.
Единственный косяк, что неприятно, что если это действительно центральный банк разрешит сделать, задним числом, то есть ты физически сейчас не можешь выйти из банка, и тебя в принудительном порядке заставляют за это платить. Хотя когда ты туда заходил, ты на это не подписывался. Это единственный вариант. Здесь я бы вам посоветовал найти хороших юристов, подготовить досудебное сперва, и потом пойти и посудиться, потому что российским всем финансовым учреждением адски не хватает судебных дел.
«Тинькофф» уже одно проиграл, насколько мне известно, когда за незаконные операции валютные он хотел с ребят срубить бабла. Если будет коллективный риск по теме, что мы не можем выйти из твоего банка, ты нам наличку не отдаешь, переводить никуда мы ее не хотим, мы хотим забрать наличку. Ты нам ее не отдаешь и вводишь на нас бабло. С хорошим юристом можно поразвлекаться, это тоже вариант. Но опять же, имейте в виду, что с валютой иностранных государств вас будут стараться все везде «натянуть».
Стоит ли переводить сейчас доллары в юани, или доллары в рупии, или доллары в бразильские реалы, или еще куда-то? По моему мнению, нет. Вот евро, фунты, франки и прочее в доллары перевести можно. А вот доллары куда-то трогать — я бы не трогал. А дальше уже считать с калькулятором или использовать те методы, которые я сказал, один из трех. Или смириться с потерей одного, двух, пяти или сколько процентов, сколько придется потерять. Ну и посудить, посудить соображение интересное. Это прикольно.
Вот, на этом все. Следующая моя движуха будет очень скоро. По тому, как создавать дополнительные источники дохода.