Как стать капиталистом

Финансовая свобода - это такое состояние, когда Ваш пассивный доход минимум в два раза превышает ежемесячный бюджет Вашей семьи.

Статистика неумолима, но каждый сам решает насколько он соответствует большинству. Знание, верное трактование результатов и правильные действия - вот залог успеха в любом деле. Поэтому предлагаю начать с самого начала.

Что означает Финансовая свобода? То, что Вы можете совсем не работать, а при этом Вам в пассивном режиме идёт денежный поток в размере, который перекрывает все нужды Вашей семьи и ещё столько же остается на развитие капитала. Значит для того, чтобы стать финансово свободным, нужен пассивный доход. Где его взять?

Роберт Кийосаки, в своём труде "Квадрант денежного потока» разделил людей на 4 категории, согласно тому, как они добывают деньги. Если Вы не читали эту книгу, то мы рекомендуем Вам это сделать, там много ценной информации. На картинке приведены эти категории и описано в чём их отличия. Есть ещё пятая позиция - эмиссия денег, но о ней мы поговорим отдельно, так как в данный момент для поголовного большинства людей она недоступна.

Самое главное, что нам сейчас нужно для понимания - это то, что в левой стороне находятся 90% людей, которые имеют 10% всех денег и их доход активный, а в правой стороне квадранта денежного потока находятся 10% людей, которые имеют 90% всех денег и их доход пассивный. Но сила притяжения действует на всех одинаково и Вы сами определяете с какой стороны находиться, отталкиваясь от знаний и опыта.

Если Вы в левой стороне квадранта, то либо работаете по найму, либо Вы мелкий предприниматель и Ваш доход заканчивается тогда, когда Вы прекращаете работать. Но работать постоянно никто не может. Допустим если Вы поехали в отпуск, то у Вас сразу образовалась дыра в бюджете. Всё время вертишься как белка в колесе, добывая деньги.

Например, в прошлом Роман одновременно держал реабилитационный центр, собирал и продавал компьютеры из кучи списанных, покупал оптом и продавал в розницу муксуна, нельму, осетра, а ещё нужно было успевать делать домашние дела. Знакомо? А если Вы в правой стороне квадранта денежного потока, то Вам не обязательно всё время работать. Потому что Ваши деньги работают за Вас и делают новые деньги!

Соответственно, если Вы хотите стать финансово свободным - Вам нужно зафиксироваться в правой стороне квадранта денежного потока. Но как попасть в правую часть? Мало у кого есть возможность организовать большой бизнес, назначить управляющего и начать получать пассивный доход.

Как вариант, можно заняться сетевым маркетингом, построить большую структуру и получать пассивный доход от товарооборота этой структуры. Но, как показала практика, лишь 5% людей, которые начинают заниматься этим бизнесом, становятся финансово свободными. Ещё 15% заработают очень хорошие деньги. Остальные 80% либо не получат вообще ничего, либо заработают какие-то небольшие деньги.

Остаётся только инвестирование. Только через инвестирование к финансовой свободе может прийти абсолютно любой человек независимо от стартовых условий. Но для того чтобы прийти к финансовой свободе через инвестиции нужны три вещи, а именно:

1) Грамотная стратегия диверсификации.

Ни в коем случае нельзя инвестировать все деньги в один инструмент, даже если он кажется Вам сверхнадёжным и суперперспективным. В этом мире нигде нет 100%-х гарантий. В любой момент может произойти всё что угодно и Вы потеряете свои инвестиции. Например, кто мог подумать что СССР скаманёт и вместе с ним граждане потеряют свои сбережения, страховые полиса станут недействительными, а обязательства государства по облигациям превратятся в пшик?

2) Проверенные инструменты для инвестиций.

Нет смысла инвестировать в финансовые пирамиды. 95% людей теряют в них свои деньги. Это не инвестиции, а лотерея. Наша позиция по поводу финансовых пирамид жёсткая и бескомпромиссная - финансовые пирамиды - зло! Это мошенничество, преступная деятельность. Участвуя в финансовых пирамидах, Вы обогащаете паразитов, пособствуете преступной деятельности. Даже если Вы выйдете из финансовой пирамиды с плюсом, то это будет на 100% за счёт чужих потерь. Это нажива на чужом горе. А как известно на чужом несчастье счастья не построишь. Подумайте о своей карме, денег в мире и способов их заработать много, а карма у Вас одна! А так же помните что ВСЕГДА чем выше доходность, тем выше риски. Не стоит гоняться за высокими процентами - жадность порождает бедность.

3) Дисциплина и твёрдое намерение.

Если Вы вступили на тропу инвестора - не сворачивайте с неё, пока не придёте к финансовой свободе. Придерживайтесь своей стратегии и корректируйте её время от времени в зависимости от ситуации на рынке.

Сейчас самое лучшее время для того чтобы инвестировать. Но делать это необходимо грамотно, имея хорошую стратегию.

Занимаясь инвестициями с 2007 года, я искал и пробовал самые разные стратегии инвестирования. Хотелось найти что-то такое, что минимизирует риски и гарантированно приведёт к созданию капитала за короткий период. В итоге в 2016 году мы с Романом нашли этот «Святой Грааль». Мы называем это концепцией трёх капиталов. Нашли мы эту стратегию у Карла Маркса и начали применять её в жизни.

И именно эта концепция дала нам и многим нашим клиентам очень хорошие результаты. Но у неё тоже есть свои нюансы и подводные камни, а также есть правила, не соблюдение которых приведёт к потерям денег. Давайте рассмотрим что же такое три капитала и как с этим работать. Существует три типа капитала: ликвидный, резервный и инвестиционный.

Ликвидный капитал - это Ваши наличные деньги, которые находятся у Вас дома, в сейфе или другом надёжном месте.

Он обеспечит защиту от экономических потерь и потрясений, катаклизмов, войн, внештатных ситуаций. Основная характеристика - быстрота использования. Ликвидный капитал нигде не работает и обеспечивает подушку безопасности в размере от 6 до 24 ежемесячных бюджетов Вашей семьи. Проблема ликвидного капитала – инфляция: деньги со временем теряют покупательную способность.

В 19 веке у Карла Маркса не было интернета, технологии блокчейн и других прелестей современного Мира. Благодаря тому, что мы живём в информационном укладе общества, наши возможности значительно шире.
На сегодняшний день, мы рекомендуем в таком типе капитала использовать криптовалюты. Они обладают всеми параметрами ликвидного капитала. Их легко обменять, их легко использовать, хранятся на расстоянии вытянутой руки. Даже если курс криптовалюты падает длительное время, в какой-то момент времени неизбежно произойдёт разворот рынка. Криптовалюты вновь вырастут в цене, так как большинство из них имеют дефляционную природу.

Резервный капитал консервативен, надёжен, безопасен, долгосрочен: накопительные программы страхования жизни, инвестиционная недвижимость, золото, ETFы, государственные облигации итп.

Резервный капитал обеспечивает финансовую свободу: ситуацию, когда Ваш пассивный доход как минимум вдвое превышает все Ваши потребности. Минус резервного капитала – низкая доходность. Чтобы достойно жить благодаря доходам от резервного капитала требуются серьезные вложения. Где их взять?

Можно пойти путём Уоррена Баффета и инвестировать ежемесячно часть своего дохода в консервативные инструменты на протяжении десятилетий. Таким образом создаётся капитал по классике. Но как показывает практика, терпения и дисциплины при таком подходе хватает у единиц. Далеко не каждый готов ждать 20-40 лет, постоянно ограничивая себя в тратах.

Да и жизнь такая штука, которая любит подкидывать нам внезапные "сюрпризы". Например, случается беда с близким человеком и срочно нужны деньги на его спасение, в этом случае всё, что создавалось годами, тут же идёт под нож и приходится всё начинать сначала...

Что же делать? Поможет инвестиционный капитал. Формируется он, во-первых, за счёт агрессивных высокодоходных инструментов. Они позволяют получать высокий пассивный доход и формировать ликвидный и резервный капитал, а также реинвестировать в инвестиционный. Но с этими инструментами нужно работать очень аккуратно, а по хорошему обходиться без них.

А во-вторых, в этом типе капитала мы используем такие инструменты, как венчурное инвестирование (инвестиции в стартапы), в том числе при помощи краудинвестинга. Это тоже инструменты с высокой степенью риска, но в перспективе, при успешной реализации, такие инструменты приносят фантастические дивиденды и становятся инструментами резервного капитала.

Самое важное - диверсификация в каждом типе капитала и грамотное распределение финансов по инструментам.

Только при таком подходе мы получаем возможность создать капитал не за 20-40 лет, как при классическом инвестировании, а за 5-10 лет, может даже и быстрее, всё зависит от ситуации на рынке, от того в какие тренды попадёт начинающий инвестор, ну и от стартовых возможностей разумеется.

Вот мы и разобрали с Вами что такое концепция трёх капиталов. То есть необходимо составлять свою инвестиционную стратегию, придерживаясь диверсификации, согласно данной концепции. Так выглядит общая стратегия в целом, но она имеет множество нюансов и у каждого инвестора будет выглядеть по своему. Поэтому, если Вы пока не обладаете должным опытом в инвестировании, то лучше обратиться к эксперту за составлением индивидуальной инвестиционной стратегии.

Вы всегда можете обратиться за консультацией по составлению индивидуальной инвестиционной стратегии к Роману или Сергею, это входит в стоимость подписки на МинФин. И если Вы читаете эту статью, то значит можете воспользоваться данной услугой без каких-либо дополнительных оплат.

Желаем успеха в создании капитала!