Английский метод инвестирования

Английский метод инвестирования

Английский метод инвестирования получил название благодаря своему происхождению. В 60-е годы 20 века именно английские страховые компании впервые предложили своим клиентам инвестировать средства в различные активы, использую в качестве инвестиционной платформы полис страхования жизни. Данный метод оказался очень эффективным и надежным, поэтому быстро набрал популярность и стал применяться и в других странах. Сейчас на отечественном рынке часто встречается название «unit-linked» (долевое страхование жизни), что по сути является синонимом.

Английский способ инвестирования: принцип работы и возможности

Суть данного метода заключается в том, что инвестор открывает в международной страховой компании счет, который юридически оформлен в форме полиса страхования жизни. Фактически страховая организация выступает как брокер, исполняя ваши заявки на покупку или продажу различных активов, упаковывая их в «страховую оболочку». Снаружи – страховой полис, внутри – различные активы. Страхование в данном случае формальное – при уходе из жизни застрахованного лица, его наследник получает 100% от текущей стоимости счета и плюс 1% в качестве страховой выплаты. После окончания срока инвестирования владелец счета получает свои активы по их рыночной стоимости или при желании может продолжить инвестировать.

Данный метод открывает инвестору доступ ко всем финансовым инструментам мира в рамках одной платформы. Спектр доступных активов очень широк:

  • паевые инвестиционные фонды,
  • облигации и акции,
  • биржевые фонды ETFs,
  • хедж-фонды,
  • структурные ноты,
  • валюта и др.

Важный момент: счет в страховой компании позволяет успешно вкладывать средства даже человеку без опыта в инвестировании. Как правило, страховые компании предоставляют готовые инвестиционные стратегии от крупнейших управляющих компаний мира.

Открыть программу вы можете двумя способами:

  • через консультанта-посредника, естественно, он берет деньги за свои услуги
  • или открыть напрямую у страховой компании через наш портал.

Так же перед открытием подобных программ стоит задать себе 2 вопроса:

  • как сформировать инвестиционный портфель,
  • кто будет управлять вашим капиталом.

Если вы сами владеете необходимыми знанием и опытом и не хотите тратить средства на консультантов, то вы может открыть любой план (инвестиционный или накопительный) через наш портал.

Для накопительных программ мы предлагаем ряд типовых портфелей, которые подойдут инвестору в 90% случаев.

Или вы можете выбрать себе консультанта для формирования и управления капиталов уже после открытия программы. Такой подход позволит вас сэкономить на консультациях.


Виды программ

Независимо от провайдера услуг все программы в рамках данного способа имеют общие черты и характеристики. В целом их можно разделить на два типа:

Для накопительных программ минимальный срок инвестирования – от 5 лет. Рекомендуемый периодический взнос – от $300 ежемесячно. На самом деле страховые компании позволяют инвестировать и от $100 в месяц. Однако для снижения издержек и получения бонусов предпочтительно начинать с более крупной суммы. Чем больше взносы, тем больше бонусы и ниже издержки программы. Накопительные программы позволяют инвестировать в фонды, которые представлены на платформе страховой компании, а также дают возможность воспользоваться готовой инвестиционной стратегией.

В программах с единовременным взносов рекомендуемый уровень вхождения – от $75 000-$80 000. Некоторые виды программ позволяют открыть счет от $ 10 000. Срок инвестирования, выбор активов и стратегий ничем не ограничены. Все планы позволяют инвестировать в одной из стабильных мировых валют (доллар США, евро, британский фунт).

Английский способ инвестирования: Основные преимущества

  1. Широкая диверсификация. Как было сказано выше, данный способ позволяет вложить деньги в огромный перечень мировых активов, получив диверсификацию по различным секторам экономики, странам и валютам.
  2. Оптимизированное налогообложение. Благодаря страховой оболочке текущий доход в рамках данного счета не облагается ежегодным подоходным налогом. То есть, вы ничего не платите в процессе инвестирования, и только при выводе средств уплачиваете налог с прибыли. Отсроченное налогообложение позволяет быстрее и эффективнее накапливать необходимую сумму. Нет необходимости уведомлять государство об открытии страхового счета.
  3. Высокая защита капитала. В любой юрисдикции клиенты страховых компаний защищены более надежно по сравнению с клиентами банков или брокерских компаний. Как правило, активы страховой компании отделены от активов, которые приобретает клиент в рамках страхового счета. Такая особенность позволяет полностью защитить ваш капитал.
  4. Точечное наследование. Оформляя счет, инвестор указывает наследников, которые получат средства в случае ухода из жизни застрахованного. Только наследник, который был прописан изначально в договоре, может претендовать на капитал.
  5. Автоматизация накоплений. Накопительные программы позволяют привязать банковскую карту, с которой через заданный промежуток времени в автоматическом режиме будут списываться средства и инвестироваться в различные активы.

Кому подойдет английский метод инвестирования?

  • Метод будет полезен тем, кому необходимо приумножить капитал или накопить средства на различные цели: покупка автомобиля или недвижимости, создание личного пенсионного фонда, оплата образования детей и др.
  • Английский метод инвестирования – это хороший инструмент накопления для тех, кто желает получать достойную доходность в одной из надежных мировых валют.
  • Английский способ инвестирования подойдет тем, кто хочет инвестировать средства, но не располагает свободным временем для изучения рынка. Страховые компании позволяют даже инвестору без опыта успешно вкладывать средства с помощью готовых инвестиционных стратегий.
  • Метод будет полезен для тех, кто имеет хороший и постоянный доход, но при этом тратит его на ненужные вещи из-за отсутствия финансовой дисциплины.
  • Страховой счет поможет тем, кто хочет защитить свой капитал от нежелательных наследников и государства. Накопленные деньги не делятся при разводе. Их не может взыскать государство через суд, так как юридически «страховка» не является имуществом.
March 29, 2019
by Oles Varenyk
0
9
Show more