January 10, 2021

Финансовая цель

Прежде, чем залазить в инвестиции, необходимо провести анализ личных финансов. Но, до того, как все это сделать, мы должны быть замотивированы чем-то большим, чем просто привести порядок в цифрах. Нас должно что-то зажигать.

Почему важна цель?

Важность цели заключается в том, что она служит маяком, который указывает дорогу.

Маяк де Кереон (Le Phare de Kereon)

Без цели пропадет желание самого инвестирования и откладывания денег. Зачем откладывать? — лучше все потратить, все равно их некуда девать.


А чтобы собрать достаточную сумму для осуществления наших планов, мы должны быть сконцентрированы на объекте и взять фокус по времени.
Важный навык который ты приобретаешь с помощью инвестирования — это жду-н метод и дисциплина (точнее полезная привычка). Привычка инвестировать и умножать свои деньги.

Учимся ставить реальную цель.

Цель — Куда мы хотим прийти?
Сумма — Сколько нужно денег?
Время — Сколько нужно потратить времени?
Действия — Что нужно сделать для достижения цели?


Пример:
Цель — квартира за 6 млн рублей, через 10 лет.

Что мне нужно для того, чтобы реализовать эту цель?

Мне нужно понимание моих доходов, какие нужны постоянные вложения. Необходимо понимать, сколько в инфляции деньги потеряют ценность и какие инструменты мы можем использовать для этого.


Стартовый капитал имеется — 300.000 рублей Зарплата - 65000 рублей, с учетом расходов.
Мы получаем, что можем инвестировать 35 000 рублей

Сроки реализации цели — 10 лет ( 120 месяцев )

Мы берем самые минимальные расчеты доходности и процентов по дивидендам.

Расчет горизонта инвестирования без учета инфляции.

Получается, что через 10 лет мы заинвестируем почти 9 млн.

C учетом инфляции 9 млн - 50% = 4.5 млн реальный кэш (берем среднюю 5% в год), точную цифру никто вам не скажет. Будущее предсказать нельзя, особенно с РФ). Точно знаю, что инвестиции лучше миксовать с америкой и китаем так, чтобы не облажаться с РФ.

Получается, чтобы заполучить 6 млн через 10 лет, нам нужно заинвестировать минимум 12 млн.

НО! Не стоит переживать, что от ваших денег остался прах. Прежде всего мы здесь забываем один главный факт, а именно — рост ваших доходов.

Если брать факт роста дохода, то можно придти к цели намного быстрее, чем планировалось. Поэтому так важно ежегодно изучать на каком вы этапе от намеченной цели. Сколько получилось заработать за год? Сколько инвестировать?

Лучше кредитоваться, чем ждать!

Я не против кредитов на жилье, каждый выбирает свой путь, как ему удобно. И, на что хватает знаний и желания.

Давайте посчитаем.
Наша ипотека оформляется в сбербанке через Домклик со ставкой 8%
Первоначальный минимальный взнос 15% — 900 000 рублей.

Исходя из данных получаем:

Первоначальный взнос — 900 000 рублей.

Ежемесячный платеж — 61 877 рублей (ОГО, почти вся наша зарплата) — такой кредит, скорее всего, не одобрят. Доход минимум 80 000 рублей.
НО, давайте будем романтиками и подумаем, что наш доход увеличился в одночасье и мы получаем 85 000 рублей. Кредит получили.

А вместе с кредитом получаем переплату: 2 325 248.94 руб Довольно таки жестко, придется побыть без отпуска и ништяков. Жить предстоит на 25 000 рублей в месяц.

Банк уломает вас на 20 лет ипотеки, там же платеж меньше)
Платеж 42 658 рублей, вот тото же! При зарплате в 85 тысяч можно быть царем.

https://fincult.info/services/credit-calculator/. Кредитный калькулятор

Не забудьте про инфляцию.
Так же всегда есть риск потерять работу и потерять такой доход и все это ради новостроя в 30 квадратных метрах.

Тему ипотеки я еще затрону не раз в своем Instagram, либо выпущу отдельно статью.
Люди очень поверхностно считают риски и расходы по этому инструменту. Они умодряются видеть одно — ОГО, мое жилье подросло на МИЛЬЕН! Я крутой. Или самое любимое — я сдаю квартиру и получаю 5% дохода.


По факту мы имеем дырявый носок.
Пассив, который сжирает бабло и будет сжирать еще не раз. Вы потеряете на ремонте и оплате ЖКХ. Можете называть это как хотите, но я считаю, что жилье сейчас очень переоцененно и не стоит оно того, чтобы двадцать лет жить в рабстве кредитной петли. Мы платим за это своими драгоценным временем.
Совковый режим подарил нам, что:
1) Свое жилье = богатство

2) Машина = богаство

3) Дача = богатство

Увы, открою тайну. Это пассивы.
Я люблю машины и мне нравится скорость. Возможно я возьму когда-нибудь это ведро с болтами к себе, а возможно буду арендовать через Anytime Prime (каршеринг) на месяц другой иномарку и не парится о содержание железного коня.

Виды целей

В зависимости от времени, необходимого для реализации, цель может быть:

• Краткосрочной – до 1 года;
• Среднесрочной – до 5 лет;
• Долгосрочной – от 5 лет.


С учетом выбранной цели и времени реализации, мы выбираем инструменты.
Инвестировать в акции желательно при долгосрочных целях. При выборе краткосрочных и среднесрочных инвестировать лучше в более безопасные бумаги — облигации/фонды.

Личные советы

Не будьте жесткими к себе. Инвестируйте столько, сколько реально вам будет удобно это делать. У каждого из нас с вами разные потребности и желания.
Кто-то может осилить 20% дохода, а кто-то и 80% запросто.

Так же все зависит от вашей зарплаты. Старайтесь увеличивать финансовые потоки, в нашем времени — это более, чем реально. Можно не умирать в углевых шахтах или пилить леса на Севере. Ты можешь работать в онлайне и зарабатывать удаленно нужные тебе суммы.

Чем раньше начнешь воспринимать инвестиции, как аспект важный для жизни, тем раньше станешь финансово независимым.