July 27

Почему далеко не все инвесторы заработают? И что вам делать, чтобы таки заработать на бирже?

Вот сейчас будут знания, которые дают на платных курсах, и то, к сожалению, не на всех. И если вы это учтете, у вас будет доходность выше, чем у примерно 90% инвесторов. И это не мои цифры, взятые из головы, это статистика. Покажу ее дальше.

Почему инвестировать в отдельные акции - фу?

Давайте разберемся.

Индекс Russell 3000, в который входят акции 3000 крупнейших компаний США, с 1983 по 2006 год в среднем рос на 12,8% в год (То есть если бы вы купили все акции из индекса, ваш портфель в среднем рос бы на 12,8% в год).

Неплохо.
Но есть одно но.
И оно очень жирное.

Это индекс, то есть все акции в среднем, показали такую доходность.

А что же с отдельными акциями?
Они тоже показали такую хорошую доходность?

У большинства отдельных акций дела обстояли гораааздо хуже.

Индекс Russell 3000. Компания, которая проводила исследование - Longboard Asset Management

36% акций показали доходность лучше, чем индекс. То есть только 1/3 компаний ежегодно росла в среднем на 12,8% и больше.
64% акций показали доходность ХУЖЕ, чем индекс. То есть 2/3 компаний показывали среднегодовую доходность меньше 12,8%.

39% акций не принесло инвесторам ни цента, их доходность была отрицательной. Это 4 компании из 10.
18,5% акций подешевели на 75% и больше. Почти каждая пятая.

То есть: вложились бы в индекс - получили бы среднегодовую доходность 12,8%, попробовали бы выбирать, какие акции купить - получили бы русскую рулетку. С возможностью получить доходность от +30% до -75%. Как вам?

Вы сейчас такие: ну это ежу понятно!

Насколько это реально?

По этому поводу у меня тоже есть статистика.

Как вы думаете,

насколько реально угадать/выбрать, какие акции купить, чтобы получить доходность выше, чем у индекса?

(индекс простыми словами - это когда вкладываются во все крупнейшие компании страны)

При условии, что чуть ли не половина акций не приносят доход вообще, а треть подешевела на половину?

Присаживайтесь, попкорн не берите, а то подавитесь.

Статистика SPIVA (расшифровка: S&P Indices Versus Active) от компании S&P Dow Jones Indices, которая стоит за ведущими фондовыми индексами США — S&P 500 и Dow Jones

Цифры на слайде - процент активноуправляемых фондов, которые проигрывают индексу

Фонд - это когда вы, покупая 1 бумагу фонда, инвестируете сразу во много компаний.

Активноуправляемый/активный фонд - это когда управляющие фонда сами выбирают, какие акции покупать в фонд, а какие - нет.

Эту компанию берем, а эту - нет

То есть здесь речь даже не об отдельных инвесторах, а о фондах. То есть о компаниях, в которых работают много человек с профильным образованием и с доступом к свежайшей информации, которая должна по идее им помочь выбрать наилучшие акции для инвестирования.

Да, мне нравится Железный человек, и что вы мне сделаете?)))

В США за 1 год 61% активных фондов проигрывают индексу S&P500.

На 3-летнем отрезке проигрывающих уже 80%.

На 5-летнем - еще больше, 87%.

По другим странам ситуация примерно такая же. В Канаде вон вообще 95% активных инвесторов на 5-летнем отрезке проигрывают индексу.

То есть за 5 лет в США индекс S&P500 вырос на 108%, а у 87% активных фондов доходность оказалась меньше.

То есть времени потратили уйму, информации перелопатили гору, нервы тоже изрядно поистрепали, а глядя на результаты хочется орать вот так:

Активный инвестор, когда увидел доходность/сравнил свою доходность с пассивным инвестором

Беготни много, а толку мало.

У какого-нибудь Васи махрового гуманитария, который просто купил индекс и его держит, доходность выше. При этом Вася в ус не дует, проверяет портфель раз в год, не тратит время на изучение экономических новостей, слежение за графиками и изучение отчетностей компаний. И даже может вообще слабо представлять, что там за компании входят в индекс.

И такая печаль с доходностью, повторюсь, у людей с профильным образованием, чья работа - анализировать акции.

Какой шанс у вас выбрать, что купить, где-то между работой, готовкой ужина и играми с ребенком?

Надеюсь, вы теперь понимаете, что никакого. И это статистика.

Жаль, подходящей фотки Тони Старка не нашла :)

Это вам заодно ответ на вопрос: "Почему не все зарабатывают на бирже". Одна из причин - потому что большинство считает, что может хорошо выбрать акции (или найти тех, кто может это сделать за них), а по факту - нет. Ну не все в курсе реального расклада, что поделать.

Что же тогда делать? Как же тогда инвестировать? Как вложиться в этот ваш индекс?

Выбирайте пассивное инвестирование.

Давайте на реальном примере разберем, что делать, чтобы стать пассивным инвестором.

Ко мне в личную работу пришла Светлана Федорова. Отзыв я публиковала в прошлой статье, а сейчас.. да просто прочитайте:

Пожалейте котов, начните инвестировать!

Цель Светланы - пассивный доход в 50 лет.
Не чтобы сказать: "Я устал, я ухожу", а чтобы иметь возможность работать в этом возрасте не из-за необходимости, а просто потому что хочется.
Или не работать совсем, это уж как захочется. Короче - иметь свободу выбора.

То есть цель нашей работы - получить план создания капитала для пассивного дохода. Чтобы спокойно по нему идти и знать, что заботишься о своем будущем.

ЧТО СДЕЛАЛИ:
👉Рассчитали, сколько денег нужно накопить с учетом инфляции и сколько для этого необходимо ежемесячно инвестировать. Скорректировали цель с учетом реальных возможностей Светы. Это делается 1 раз. В личной работе я даю специальные калькуляторы, чтобы сделать это за пару минут.
👉Собрали инвест-портфель под ее цель (то есть определились, сколько чего купить. Грубо говоря, Х% - акций, Y% - облигаций и т.п.) Это тоже делается 1 раз.

👉Выбрали подходящие фонды (не активные, про печальную статистику которых я рассказала выше, а пассивные, которые строго следуют за индексом и позволяют получить доходность, которую этот индекс дает), то есть составили список покупок, с которым потом можно как в магазин ходить на биржу (основной список покупок делается тоже 1 раз). Для этого в личной работе я даю четкий алгоритм, как понять, какой фонд вам подходит, а какой - нет и почему. То есть чтобы вы могли осознанно принять решение о покупке/непокупке. Плюс даю файл с обзором всех фондов на Мосбирже. В этом файле есть все необходимые критерии для принятия решения. То есть смотрите в алгоритм, смотрите в файл с фондами и на основе этого составляете свой список покупок.
👉Выбрали подходящего брокера (это тоже делается 1 раз)
👉Выбрали для Светы наиболее выгодный по налогам тип счета, который в ее конкретной ситуации поможет максимально сэкономить на налогах (законно, разумеется) (это тоже делается 1 раз)

👉Купили первые ценные бумаги по заранее составленному списку
👉Обсудили, как дальше самостоятельно управлять портфелем. Как понять, что и когда покупать и что и когда продавать (это делается ежегодно, на это понадобится 2-3 часа в год), что делать в кризис, когда пересматривать стратегию

Всё.

Обратите внимание, почти все действия из списка выше делаются 1 раз. То есть реально 1 раз разобрались - и все. Ну и на всякий случай напомню, что инвестировать так, как я написала выше, можно, даже если у вас есть 100 р.

❌Никакого постоянного мониторинга "А что там с моим портфелем?", никаких сомневашек "Нужно что-то купить, но что? А вот компанию Х купила, а она не растет, может, продать? Или что с ней делать? А вдруг вырастет?".

✅Зашли раз в 3 месяца, а то и раз в год в портфель, открыли стратегию свою, закинули на счет накопленную сумму, купили-продали согласно стратегии, закрыли компьютер и пошли дальше спокойно заниматься своими делами. Зная, что при этом вы заботитесь о своем будущем. И будущем детей.

(при желании покупать что-то вы можете и чаще. Раз в месяц, раз в 2-3 месяца, да хоть раз в неделю. Исходя из того, как вам морально удобнее пополнять портфель)

РЕЗУЛЬТАТ:
💰Готовый портфель ценных бумаг, который подходит Свете под ее цель и под ее особенности. При этом она составила его сама, осознанно и в здравом уме)) И понимает, какие бумаги ей нужны, а какие нет, и почему.
💰Куплены первые бумаги
💰Есть план пополнения (то есть сколько денег нужно инвестировать ежемесячно и что на эти деньги дальше покупать)
💰Дальше на работу с портфелем Свете будет достаточно тратить 2-3 часа В ГОД. И не париться о новостях, графиках, отчетностях компаний и т.п.
💰Света рада, что даже в такое время она заботится о своем будущем (которое в любом случае наступит, и гораздо выгоднее быть к нему готовой) Теперь она - настоящий инвестор ✌️

Что-то пошло не так. Снова мем не с Железным человеком🙀

Представьте в 50 лет у вас может быть так:

  • Вы накопили капитал. И теперь вы можете выбирать: продолжать работать или уйти с работы и жить на пассивный доход. Качество жизни при этом сохранится. А может быть, продолжить работать, но сократить нагрузку? Или поменять профессию на ту, которая приносит меньше денег, но дарит море удовольствия? У вас полная свобода выбора
  • Вы продолжаете путешествовать. А, может быть, только начали, потому что освободилось время и появились деньги.
  • Вы чувствуете себя более свободно и безопасно, есть уверенность в завтрашнем дне.
  • Самоуважение: видите, что работали все это время не впустую, гордитесь собой, что смогли накопить. Деньги не утекли сквозь пальцы, вы видите осязаемый результат своего труда
  • Стабильность - вы знаете, что вам будет на что жить вне зависимости от того, работаете вы или нет.
  • У вас есть возможность пользоваться услугами хорошей медицины, путешествовать, покупать качественные продукты, одежду, косметику, ездить на машине.
  • Вы гордитесь тем, что подаете хороший пример детям. Показываете, как правильно распоряжаться деньгами. Как жить спокойно и не тревожиться о будущем.
  • Рады, что можете ни от кого не зависеть: ни от работодателя сейчас, ни от детей в будущем
  • Чем раньше начнете, тем больше дополнительных лет жизни в качестве финансово независимого себе подарите.


Но в 50 лет может быть и по-другому:

  • По-прежнему жизнь от зарплаты до зарплаты, зависимость от напрягающей уже работы и вместе с тем страх потерять ее и не найти новую. А до пенсии еще 10-15 лет
  • Вечное недовольство жизнью и ущемление себя во всем
  • Корите себя, что ничего не накопили. Тревога за будущее и досада за упущенное время
  • Отпуск по графику, а не когда хотите. И на пенсии отдых тоже так себе. Скорее всего с семечками у подъезда и вздохами "Эх, что же я не накопила?"
  • Не иметь возможности помочь детям и страх, что самой придется просить помощи у них
  • Опасение, что и после выхода на пенсию придется работать. Вне зависимости от вашего желания и состояния здоровья. Потому что, возможно, вам не хватит стажа/баллов
  • Уверенность в завтрашнем дне нулевая

50 лет вам будет в любом случае. Единственный вопрос - что у вас будет к 50 годам. Какое будущее вы себе создадите? Как вы будете жить, что вы себе сможете позволять, когда вам будет 50?

Иногда планировать страшно. Может быть непонятно, что будет через месяц, что будет через год. Но, знаете, что понятно? Что через 10 лет вам будет на 10 лет больше. А через 20 - вам, вероятно, будет около 60. И что бы то ни было вам все равно выходить на пенсию. На что будете жить?

Скажете ли вы 60-летняя себе: "Как хорошо, что я ни рубля не накопила" или "Я молодец! Я могу себе позволить не работать и сохранить привычный уровень жизни"

План создать себе капитал для пассивного дохода должен быть вашей путеводной звездой. Не важно, что будет через год. Важно, через 20 лет прийти туда, куда вы хотите прийти.

Сейчас вы закладываете то, как вы будете жить в 50-60-70 лет.
В 50 лет вы не сможете изменить то, что делаете сейчас. Да и изменить свою жизнь в 50 будет, как минимум, гораздо труднее, если вообще реально. Но сейчас вы можете изменить то, как будете жить в 50.

Положа руку на сердце, хотите ли вы, чтобы у ваших детей была такая же ситуация с деньгами как у вас? Ведь они с вас берут пример, как распоряжаться деньгами. И если вы все тратите и не инвестируете, не заботитесь о своем будущем - ваши дети именно такое поведение будут считывать как норму. Мой ребенок уже с 4 лет знает, что мама с папой копят на пенсию, чтобы можно было работать столько, сколько хочется. В ее картине мира нормой будет вот это. Что будет нормой в картине мира ваших детей?

В следующей статье я расскажу, с чего можно начать инвестирование прямо сейчас. Она уже ждет вас в боте: https://t.me/Invest_Pukovapro_bot

P. S. А если вы хотите поскорее перейти от слов к делу, у меня есть мини-курс "Мой первый инвестиционный портфель. Как перестать волноваться "Что купить" и начать инвестировать".
Благодаря ему вы сможете собрать портфель из 49 акций, 23 облигаций и золота, имея даже всего 100 р. (Если у вас 100 000 р. или даже 1 000 000 р., вам тоже будет полезно)
Ознакомиться с программой и стоимостью вы можете по ССЫЛКЕ