Что такое инвестирование, как на этом заработать и с чего начать, даже если ты новичок?

Привет! Меня зовут Артём и в этой статье я расскажу тебе о том, что же такое инвестирование, как на этом заработать и почему сейчас – лучшее время, чтобы начать, даже если ты новичок.

Большинство статей на эту тему написаны на сложном и непонятном языке, от которого у новичка голова идёт кругом. Но я сейчас расскажу всё буквально на пальцах. Не пожалей 5-7 минут времени на эту статью, и я уверен что она тебя сделает немного богаче.

Давай для начала разберёмся, а что вообще такое инвестирование?

Инвестирование – это использование ресурсов для получения выгоды. Ресурсы при этом могут быть разные.

Если привести аналогию из жизни –  это как ходить в зал ради красивого тела. Мы используем время и энергию (ресурсы) и в результате получаем кубики на прессе и подтянутое тело (выгода).

Примерно также и в финансах: мы используем знания и деньги (ресурсы), приобретаем на них какое-то ценное имущество (они называются активы), чтобы на выходе получить еще больше денег (выгода).

• Кто-то на деньги (ресурсы) покупает квартиру (актив), сдаёт её в аренду и получает деньги с этого (выгода).
• Кто-то на свои деньги (ресурс) покупает ценные бумаги (актив) и зарабатывает на росте цены или на пассивном доходе с дивидендов (выгода).
• Кто-то шарит в искусстве, поэтому использует эти знания и деньги (ресурсы), покупает какую-нибудь картину художника (актив), а потом через некоторое время перепродаёт её дороже (выгода).
• Кто-то не шарит ни в чём и просто несёт деньги (ресурсы) на депозит в банке и в конце срока получает свой процент (выгода). Да, процент совсем небольшой, особенно по сравнению с другими инструментами. Но даже так, совсем не имея больших капиталов или знаний зарабатывать на инвестициях может абсолютно любой человек, будь то студент, пенсионер или молодая девушка.

«Окей, Артём, но если всё так просто, почему же практически никто этого не делает?»

Я глубоко убеждён, что виной всему 2 причины:

Причина №1 – В России очень молодой рынок.

У нас понятие “частная собственность” и “бизнес” в полном понимании появились только лет 30 назад. Если где-то упоминаются те же ценные бумаги – каждый третий человек вздрагивает, вспоминая как он сам или его родители прогорели в МММ.

Причина №2 – обычное невежество.

К сожалению, нас с вами просто с детства этому не учат – ни тому как обращаться деньгами в принципе, ни тем более тому, как инвестировать и приумножать свои деньги.

Оно и понятно: у школ другие цели и задачи и в школьной программе места этому нет. Друзья-сверстники такие же незнающие. Родители и так по уши в заботах – надо одеть-накормить-помочь с уроками и это всё в свободное от работы время.

Так и выходит, что мы с вами дорастаем до взрослого возраста, а с деньгами обращаемся на уровне интуиции. А могли бы легко и планомерно наращивать капитал с самых ранних лет и с каждым годом только богатеть.

Дело в том, что в инвестициях время играет просто колоссальную роль. Чем больше времени делать правильные вещи, тем быстрее и быстрее ты богатеешь.

Именно поэтому вопрос меня порой ставит в тупик вопрос новичков “Когда лучше начать инвестировать?” Лучше всего, конечно, было начать вчера, но уже поздно. Поэтому второе лучшее время – сегодня.

Можно конечно, как и все откладыватели дел “на потом” начать “С понедельника”. Но делать так я вам не рекомендую – будет слишком плотный график. Ведь “с понедельника” надо будет еще начать худеть, начать бегать, начать читать книги и вообще новую жизнь начинать. 🙂

Я много раз слышал как люди жалуются на цены на бензин, мол они растут.

А кто выигрывает от того что цена растет?! Ну например заправляется человек всю жизнь на Лукойле, и цена растет, кто выигрывает от этого? Правильно – Лукойл. Но почему в Лукойл никто не инвестировал в последние 20 лет?

Потому что не знают, как. Или не знают, что это вообще возможно.

Для примера – если бы вы в последние 10 лет покупали акции Лукойла на 5000р в месяц, сегодня у вас было бы уже 348 акций. В 2023-м за каждую акцию Лукойл давал бы вам по 885 рублей дивидендов в год.

То есть за год Лукойл дал бы вам 300 т.р или 25 000р каждый месяц. Это яркий пример, почему начинать инвестировать надо было еще вчера и почему стоит начать сегодня.

Инвестирование – это просто, нужно немного времени на обучение и всё. Тут не требуются супер способностей. Главное выбрать правильных наставников, которые доступным языком объяснят как это работает.

Расскажу небольшую историю из практики:

Как-то раз я буквально заставил человека инвестировать. Это была моя знакомая, Света, которая давно мечтала о пассивном доходе, но не знала, как к этому подступиться.

Однажды мы с ней разговорились на тему денег, ну я и говорю “Света, вложи вот сюда хотя бы 1500-2000 руб”. Ну, она и вложила. И забыла про эти деньги.

Буквально через полгода мы с ней увиделись и снова разговорились. Я спросил как дела и к чему привели те 1500 рублей. Она достала телефон и оказалось, что она заработала с них дополнительные 700-800 руб.

Но радости на её лице особо не было.

Я начал задавать вопросы и понял что проблема была в том, что она просто не понимает как работает процент. Говорю ей:

Ты понимаешь что ты не 700-800 руб. заработала, ты заработала почти 50% за пять месяцев. То есть вложи 100 тыс. руб. ты бы заработала 50 тыс. руб.
Вложи 1 млн руб. –  заработала бы 500 тыс руб.
Вложи 10 млн руб – заработала бы 5 млн руб.

И это за пять месяцев!

Когда я развернул её результат на больших суммах, она была просто в шоке! Прикол в том что она, даже без знаний, за короткий срок в всего 5 месяцев, заработала 50%. После этого разговора Света так вдохновилась, что теперь ежемесячно, стабильно инвестирует и богатеет с каждым годом.

Подобные истории, в которых люди без труда зарабатывают значительные суммы - не редкость. Поверьте мне, я знаю о чем говорю – я успешно инвестирую уже более 5 лет. За это время я изучил способы инвестирования от самых топовых инвесторов мира. И каждое это знание я отточил на практике, набив все возможные и невозможные шишки.

Так с чего же начать вам, если вы новичок?

На самом деле, вы уже инвестируете.

Мы все с вами ежедневно инвестируем, но чаще всего этого  даже не осознаем.

• Поступили в институт, чтобы получить диплом и профессию, то есть инвестировали время и деньги в знания, которые в будущем помогут нам повысить доходы.
• Купили квартиру поближе к работе, чтобы меньше времени тратить на дорогу – инвестировали деньги чтобы сэкономить время.
• Наняли няню детям, чтобы освободить немного времени и побыть с любимым рядом – инвестировали деньги в отдых.
• На фондовом рынке инвестировали в ценные бумаги чтобы в будущем получить с них еще больший доход.

Прикреплю ниже короткое видео с еще одним примером:

Как видим из примеров, инвестиция – это целенаправленный шаг,  поэтому в первую очередь нужно поставить себе цель.

При этом без навыков инвестирования, нет особого смысла ставить себе цель “заработать столько-то денег”. Потому что это – как поставить себе красивую цель “доехать в Москву из Питера за 6ч”, а потом сесть в старую Оку и понять что она этого сделать просто не сможет.

Фондовый рынок дает нам всем возможность зарабатывать деньги, получать самый пассивный доход из возможных. И я считаю первой целью должно быть “узнать как это всё работает и сколько там можно зарабатывать”.

Мы все разные, и это очень важно. Ведь один начнет просто покупать акции раз в месяц на одну и ту же сумму, а другой будет отслеживать новости, читать отчетности компаний и вовлекаясь в это больше, сможет увеличить доходность. Поэтому сначала нужно узнать “что это и как это работает”, а дальше уже ставить себе цели под свой образ жизни.

Итак, какие же шаги начинающего инвестора? Давайте разбираться.

Шаг 1. Узнать, как работает фондовый рынок и сколько там можно заработать?

В общем нужно выяснить что можно выжать из этой “машины”.

Как это сделать? На самом деле тут вариантов немного:

Можно отдать деньги в управление специалистам, можно пытаться разбираться самому и набивать свои шишки, а можно пойти к профи и быстро получить готовые знания и навыки.

Давайте по порядку:

Вариант №1 – доверить деньги в управление специалистам

В целом – классное решение, особенно если вы совсем не хотите в этом разбираться, но при этом хотите пользоваться возможностями фондового рынка.

НО! Тут очень важно найти компетентного специалиста, ведь чаще всего люди берут деньги в управление и зарабатывают на %, при этом не неся ответственность за потери.

То есть вашими деньгами этот специалист может свои гипотезы тестировать, не боясь потерять деньги. В общем-то вариант хороший, но нужно быть уверенным в том, куда вы принесли деньги.

Именно поэтому чаще люди доверяют свои деньги крупным инвестиционным /компаниям, ведь их имя и репутация являются хоть и не стопроцентным, но гарантом.

Вариант №2 – можно разбираться самому

Лично я когда-то выбрал для себя этот вариант: много читал и изучал, по пути теряя деньги на ошибках которые допустил по неопытности.

Книги – это конечно хороший источник, но медленный. Сегодня ты узнал как инвестировать, полетел в атаку, потерял деньги, а потом в книге дошел до главы, где написано что этого делать не нужно)) Но ведь ты не знаешь что будет дальше и у книги нет возможности спросить.

Конечно, в итоге я сам хорошо разобрался в этом деле, но боюсь даже представить, насколько богаче я бы был, потратив на эти знания не 3 года проб и ошибок, а пару месяцев с профессионалом за отдельную плату.

Именно потому что у меня был опыт самостоятельного изучения, я считаю что пойти на обучение к профи – это лучшее решение.

Итак, вариант №3 – пойти на обучение к профи и получить готовые знания

Я часто говорю чтобы люди были внимательными, когда получают инвестиционные рекомендации. Всегда нужно ответить себе на вопрос “какая выгода от этого тому, кто это рассказывает?”.

К примеру, если вы получили совет от брокера куда-то инвестировать деньги, то нужно всегда помнить что брокер зарабатывает на комиссиях, и ему не очень выгодно, чтобы вы один раз вложили и забыли. Ему нужно, чтобы вы совершали сделки как можно чаще, то есть постоянно то покупали, то продавали.

Так какая же выгода у профи делать вас богаче, точнее давать знания, которые сделают вас богаче?

Всё просто – когда вы разбогатеете с помощью этого профи, вы начнете рекомендовать его окружающим. Соответственно к нему пойдут еще люди, которых он тоже обучит и заработает на этом деньги.

Вот так просто, без какого-то двойного дна. Поэтому я убежден, что для тех кто хочет разобраться в инвестициях, обучиться у профи – это самое эффективное решение.
Если профи хорош – вы получите не только пошаговую инструкцию, но и самые актуальные “фишки”, про которые в книжках вряд ли расскажут. К примеру – про ИИС и его привилегии, которые дадут вам дополнительный заработок в виде компенсации от государства. И я уж молчу о возможности консультироваться, в моменте получать ответ на свои гениальные идеи.

Помимо прямых плюсов зачастую есть и косвенные – это сообщество, где вы встречаете новых интересных людей, которые могут стать вашими друзьями, партнерами и единомышленниками. Как сказал мне один ученик: “когда общаешься с рыбаками, то хочешь – не хочешь, а про рыбалку будешь знать все”. Поэтому окружите себя инвесторами и вы точно разберётесь во всём быстрее 🙂

Шаг 2. Поставить цель.

Когда вы разберетесь, как это всё работает, обязательно нужно поставить цели, что вы хотите получить от этого инвестирования?

Представим, что вы хотите сформировать портфель к своей пенсии. Супер! А какую сумму вы хотите иметь к пенсии, какой пассивный доход вы хотите получать?

Всё это важно, т.к позволит создать стратегию, которая точно приведет вас к результату. Может быть вы хотите на пенсию в 40 лет и пассивный доход 300 т.р в месяц. Классно – и такое возможно, просто для этого нужно совершать другие шаги.

К примеру я знаю, мне чтобы получать на моей официальной пенсии пассивно 300 000 р в месяц, то сегодня мне нужно инвестировать по 3500 р ежемесячно (это ~40 000 р ежегодно) на протяжении 32 лет. Ниже расчет.

Шаг 3. Выбрать брокера и открыть брокерский счет.

Брокер – это наше доверенное лицо на бирже. Он исполняет нашу волю, а точнее покупает и продает ценные бумаги, которые мы выбрали.

Чем занимается брокер?

• Выставляет заявки инвесторов на бирже.
• Считает и удерживает налог,
• Помогает следить за портфелем через отчеты и аналитику,
• Тестирует инвесторов на знание финансовых инструментов.

Какого брокера выбрать?

1. С лицензией Центрального Банка РФ.

Лицензия ЦБ — это разрешение на осуществление брокерских операций. Такое разрешение регулятор выдает только проверенным компаниям. Если брокер не соответствуют требованиям регулятора, то лицензию могут отозвать. Компании без лицензии не имеют права работать в фи- нансовой сфере.

Проверить наличие лицензии ЦБ у брокера можно по ссылке https://www. cbr.ru/securities_market/registries

2. С хорошей репутацией и кредитным рейтингом.

Изучите рейтинги брокерских компаний, в том числе и кредитные. Обратите внимание на буквы в кредитном рейтинге. Рейтинги с буквой А считаются хорошими. Чем больше букв А, тем выше рейтинг.

Обратите внимание на известные компании, названия которых знакомы вам и «на слуху». Изучите народные рейтинги, рейтинги независимых компаний и т.п.

Список крупных российских брокеров: 

В 2024 году брокерские компании напоминают большой супермаркет. В них есть практически всё.

• Аналитическая поддержка клиентов в социальных сетях. Публикуются торговые идеи, разборы компаний, новости фондовых рынков.
• Обширные аналитические отчеты, которые раньше были доступны только клиентам премиум тарифов.
• Проведение различных маркетинговых акций. Акции в подарок, отмена комиссий, поддержка персонального менеджера для всех и т.д.
• Образовательные курсы для начинающих инвесторов.
• Электронные СМИ, в которых могут писать аналитики брокера и даже клиенты брокера.

Шаг 4. Инвестировать, то есть купить свой первый актив.

Друзья, если вы вдруг решите самостоятельно разбираться в инвестициях, то рекомендую определить свой риск профиль.

Если просто, риск профиль – это готовность инвестора к убыткам.

Фондовый рынок – это живой организм, где находятся люди. А мы очень эмоциональны, и бывает так, что одна негативная новость может сильно уронить цены.

К примеру когда объявили об СВО, рынок упал на 60-70%. И чтобы не испытывать сильную психологическую боль, лучше знать заранее, насколько вы устойчивы.

Во первых, пройдите тест на риск-профиль, ссылку на него я дам в конце статьи ⤵️

Во вторых, представьте себя во время СВО. Как бы себя чувствовали если бы ваш портфель упал на 60-70%? Что бы вы делали в этот момент? Если чувствуете, что сильно переживали бы о портфеле – вам стоит выбрать более консервативную стратегию. Если чувствуете, что были бы спокойны – можно выбрать более агрессивную.

Также я точно знаю, что когда вы пойдете в самостоятельное плавание, вы будете допускать ошибки и терять деньги. А определившись со своим риск-профилем, сможете соблюдать правила которые помогут быть в рамках своей готовности.

От риск-профиля зависит, какие активы будут в вашем портфеле. Ведь у каждого актива своя волатильность.

Чаще всего деньги вкладывают в 4 класса активов:

1. Деньги (кэш);
2. Акции;
3. Облигации;
4. Альтернативные инвестиции;

Популярными видами инвестиций, особенно для начинающих инвесторов, являются акции и облигации.

Что такое акция? И как она приносит доход?

Акция – это доля в бизнесе. Когда мы покупаем акцию, мы становимся её акционером, совладельцем.

1 акция = 1 голос, то есть если вы покупаете 1 акцию Транснефти, то вы становитесь таким же совладельцем как государство, у которого этих акций больше 90%.
И получается так, что управленческие решения принимаются государством, ведь если все остальные 10% акций единогласно за что то проголосуют, то решение принимать все равно государству, т.к у него 90%.

Поэтому многие люди, купив акцию, не ощущают себя совладельцами бизнесов, ведь чтобы иметь влияние на сам бизнес, доля должна быть большой.

Как заработать на акциях:

1. Купить акцию дешевле и продать дороже;
2. Получить дивиденды за её владение;

Что такое облигация? Как на ней заработать?

Облигация — это долговая ценная бумага, которая подтверждает, что компания или государство взяли у инвестора деньги и должны вернуть их с процентами к определённому сроку.

Облигация – это как расписка займа, как-будто вы даёте другу денег в долг и он оставляет официальную расписку с условиями, как он будет отдавать деньги.
Вот облигация – это и есть расписка, только на официальном уровне, фондового рынка.

Приобретая облигацию, инвестор даёт в долг — компании или государству, и они должны вернуть ему долг (номинал облигации) и дополнительно заплатить проценты.

Компания или государство, которые выпускают облигации, называются эмитентом.

Как заработать на облигациях?

1. Купить облигацию дешевле и продать дороже;
2. Получать купоны, то есть процент;

Ценные бумаги инвестор покупает и продаёт через брокера. Это можно сделать через приложение в мобильном телефоне.

Чтобы купить ценные бумаги нужно:

1. Пополнить брокерский счёт
2. Найти нужную ценную бумагу в приложении брокера
3. Выставить заявку на покупку
4. Ждать исполнения заявки

Когда брокер найдёт продавца, который готов продать вам нужную ценную бумагу, состоится сделка. Деньги спишутся с вашего счёта, и появится купленная акция или облигация.

И как же во всем этом не терять деньги?

Я отвечу философски. Поражение - это часть победы. Совсем без потерь невозможно.

На самом деле, в основном, потеря денег на фондовом рынке - это иллюзия.

Потерей, как правило, называют подобную ситуацию: вы купили к примеру акцию, а она стала дешевле. И т.к брокер будет показывать цену на все в режиме онлайн, вы будете видеть "потерю" денег.
Но на самом деле, купив акцию, у вас уже больше нет денег - у вас есть акция (доля в бизнесе)

Представьте, если бы мы на все что нас окружает видели бы цену в режиме онлайн. Я думаю мы бы сильно расстраивались, ведь если мы купили, к примеру, новый айфон и даже не трогали его - он теряет цену.
А только-что купленный автомобиль теряет 10% от стоимости сразу, как выезжает из автосалона. Вы покупаете автомобиль за 3 млн, а через час он уже стоит 2,7 млн - 300 т.р просто исчезли.

А теперь давайте посмотрим с обратной стороны: представьте что какой-то ваш друг выезжает из автосалона и ему срочно понадобились деньги. Он вам звонит и говорит "машина новая, ей 1 час, отдам за 2,7 млн. р".

Как вы думаете удачная будет такая покупка? Я уверен что да.

Поэтому ключевое на фондовом рынке - это выбор крутого бизнеса по выгодной цене. И если вы вложились в крутой бизнес, а он дешевеет, радуйтесь и закупайтесь. Хороший бизнес рано или поздно будет дорожать, и когда стоимость акций вырастет - вы как инвестор станете богаче.

Если хотите получить разбор вашей ситуации и получить бесплатную консультацию в сфере финансов инвестиций от меня лично — кликните сюда, чтобы написать нам в Отдел Заботы

А пока - подписывайтесь на мой телеграмм-канал, там много полезных материалов про финансы и инвестиции

Ссылка на тест вашего риск-профиля: https://onlinetestpad.com/ru/test/170873-investicionnyj-risk-profil