Как начать инвестировать и не терять свои деньги?
В этой статье разберемся что нужно делать начинающему инвестору чтобы зарабатывать деньги на фондовом рынке.
Инвестирование – это использование ресурсов для получения выгоды.
Ресурсы при этом могут быть разные.
Мы с вами ежедневно инвестируем, но чаще всего этого даже не осознаем.
- Поступили в институт, чтобы получить диплом и профессию, то есть инвестировали время и деньги в знания, которые в будущем помогут нам повысить доходы.
- Купили квартиру поближе к работе, чтобы меньше времени тратить на дорогу – инвестировали деньги чтобы сэкономить время.
- Наняли няню детям, чтобы освободить немного времени и побыть с любимым рядом – инвестировали деньги в отдых.
- На фондовом рынке инвестировали в ценные бумаги чтобы в будущем получить с них еще больший доход.
Прикреплю ниже короткое видео с с еще одним примером:
Как видим из примеров, инвестиция – это целенаправленный шаг, поэтому в первую очередь нужно поставить себе цель.
При этом без навыков инвестирования, нет особого смысла ставить себе цель “заработать столько-то денег”. Потому что это – как поставить себе красивую цель “доехать в Москву из Питера за 6ч”, а потом сесть в старую Оку и понять что она этого сделать просто не сможет.
Фондовый рынок дает нам всем возможность зарабатывать деньги, получать самый пассивный доход из возможных. И я считаю первой целью должно быть “узнать как это всё работает и сколько там можно зарабатывать”.
Мы все разные, и это очень важно. Ведь один начнет просто покупать акции раз в месяц на одну и ту же сумму, а другой будет отслеживать новости, читать отчетности компаний и вовлекаясь в это больше, сможет увеличить доходность. Поэтому сначала нужно узнать “что это и как это работает”, а дальше уже ставить себе цели под свой образ жизни.
Итак, какие же шаги начинающего инвестора? Давайте разбираться.
Шаг 1. Узнать, как работает фондовый рынок и сколько там можно заработать?
В общем нужно выяснить что можно выжать из этой “машины”.
Как это сделать? На самом деле тут вариантов немного:
Можно отдать деньги в управление специалистам, можно пытаться разбираться самому и набивать свои шишки, а можно пойти к профи и быстро получить готовые знания и навыки.
Вариант №1 – доверить деньги в управление специалистам
В целом – классное решение, особенно если вы совсем не хотите в этом разбираться, но при этом хотите пользоваться возможностями фондового рынка.
НО! Тут очень важно найти компетентного специалиста, ведь чаще всего люди берут деньги в управление и зарабатывают на %, при этом не неся ответственность за потери.
То есть вашими деньгами этот специалист может свои гипотезы тестировать, не боясь потерять деньги. В общем-то вариант хороший, но нужно быть уверенным в том, куда вы принесли деньги.
Именно поэтому чаще люди доверяют свои деньги крупным инвестиционным /компаниям, ведь их имя и репутация являются хоть и не стопроцентным, но гарантом.
Вариант №2 – можно разбираться самому
Лично я когда-то выбрал для себя этот вариант: много читал и изучал, по пути теряя деньги на ошибках которые допустил по неопытности.
Книги – это конечно хороший источник, но медленный. Сегодня ты узнал как инвестировать, полетел в атаку, потерял деньги, а потом в книге дошел до главы, где написано что этого делать не нужно)) Но ведь ты не знаешь что будет дальше и у книги нет возможности спросить.
Конечно, в итоге я сам хорошо разобрался в этом деле, но боюсь даже представить, насколько богаче я бы был, потратив на эти знания не 3 года проб и ошибок, а пару месяцев с профессионалом за отдельную плату.
Именно потому что у меня был опыт самостоятельного изучения, я считаю что пойти на обучение к профи – это лучшее решение.
Итак, вариант №3 – пойти на обучение к профи и получить готовые знания
Я часто говорю чтобы люди были внимательными, когда получают инвестиционные рекомендации. Всегда нужно ответить себе на вопрос “какая выгода от этого тому, кто это рассказывает?”.
К примеру, если вы получили совет от брокера куда-то инвестировать деньги, то нужно всегда помнить что брокер зарабатывает на комиссиях, и ему не очень выгодно, чтобы вы один раз вложили и забыли. Ему нужно, чтобы вы совершали сделки как можно чаще, то есть постоянно то покупали, то продавали.
Так какая же выгода у профи делать вас богаче, точнее давать знания, которые сделают вас богаче?
Всё просто – когда вы разбогатеете с помощью этого профи, вы начнете рекомендовать его окружающим. Соответственно к нему пойдут еще люди, которых он тоже обучит и заработает на этом деньги.
Вот так просто, без какого-то двойного дна. Поэтому я убежден, что для тех кто хочет разобраться в инвестициях, обучиться у профи – это самое эффективное решение.
Если профи хорош – вы получите не только пошаговую инструкцию, но и самые актуальные “фишки”, про которые в книжках вряд ли расскажут. К примеру – про ИИС и его привилегии, которые дадут вам дополнительный заработок в виде компенсации от государства. И я уж молчу о возможности консультироваться, в моменте получать ответ на свои гениальные идеи.
Помимо прямых плюсов зачастую есть и косвенные – это сообщество, где вы встречаете новых интересных людей, которые могут стать вашими друзьями, партнерами и единомышленниками. Как сказал мне один ученик: “когда общаешься с рыбаками, то хочешь – не хочешь, а про рыбалку будешь знать все”. Поэтому окружите себя инвесторами и вы точно разберётесь во всём быстрее 🙂
Шаг 2. Поставить цель.
Когда вы разберетесь, как это всё работает, обязательно нужно поставить цели, что вы хотите получить от этого инвестирования?
Представим, что вы хотите сформировать портфель к своей пенсии. Супер! А какую сумму вы хотите иметь к пенсии, какой пассивный доход вы хотите получать?
Всё это важно, т.к позволит создать стратегию, которая точно приведет вас к результату. Может быть вы хотите на пенсию в 40 лет и пассивный доход 300 т.р в месяц. Классно – и такое возможно, просто для этого нужно совершать другие шаги.
К примеру я знаю, мне чтобы получать на моей официальной пенсии пассивно 300 000 р в месяц, то сегодня мне нужно инвестировать по 3500 р ежемесячно (это ~40 000 р ежегодно) на протяжении 32 лет. Ниже расчет.
Шаг 3. Выбрать брокера и открыть брокерский счет.
Брокер – это наше доверенное лицо на бирже. Он исполняет нашу волю, а точнее покупает и продает ценные бумаги, которые мы выбрали.
- Выставляет заявки инвесторов на бирже.
- Считает и удерживает налог,
- Помогает следить за портфелем через отчеты и аналитику,
- Тестирует инвесторов на знание финансовых инструментов.
1. С лицензией Центрального Банка РФ.
Лицензия ЦБ — это разрешение на осуществление брокерских операций. Такое разрешение регулятор выдает только проверенным компаниям. Если брокер не соответствуют требованиям регулятора, то лицензию могут отозвать. Компании без лицензии не имеют права работать в фи- нансовой сфере.
Проверить наличие лицензии ЦБ у брокера можно по ссылке https://www. cbr.ru/securities_market/registries
2. С хорошей репутацией и кредитным рейтингом.
Изучите рейтинги брокерских компаний, в том числе и кредитные. Обратите внимание на буквы в кредитном рейтинге. Рейтинги с буквой А считаются хорошими. Чем больше букв А, тем выше рейтинг.
Обратите внимание на известные компании, названия которых знакомы вам и «на слуху». Изучите народные рейтинги, рейтинги независимых компаний и т.п.
Список крупных российских брокеров:
В 2024 году брокерские компании напоминают большой супермаркет. В них есть практически всё.
- Аналитическая поддержка клиентов в социальных сетях. Публикуются торговые идеи, разборы компаний, новости фондовых рынков.
- Обширные аналитические отчеты, которые раньше были доступны только клиентам премиум тарифов.
- Проведение различных маркетинговых акций. Акции в подарок, отмена комиссий, поддержка персонального менеджера для всех и т.д.
- Образовательные курсы для начинающих инвесторов.
- Электронные СМИ, в которых могут писать аналитики брокера и даже клиенты брокера.
Шаг 4. Инвестировать, то есть купить свой первый актив.
Друзья, если вы вдруг решите самостоятельно разбираться в инвестициях, то рекомендую определить свой риск профиль.
Если просто, риск профиль – это готовность инвестора к убыткам.
Фондовый рынок – это живой организм, где находятся люди. А мы очень эмоциональны, и бывает так, что одна негативная новость может сильно уронить цены.
К примеру когда объявили об СВО, рынок упал на 60-70%. И чтобы не испытывать сильную психологическую боль, лучше знать заранее, насколько вы устойчивы.
Во первых, пройдите тест на риск-профиль, ссылку на него я дам в конце статьи ⤵️
Во вторых, представьте себя во время СВО. Как бы себя чувствовали если бы ваш портфель упал на 60-70%? Что бы вы делали в этот момент? Если чувствуете, что сильно переживали бы о портфеле – вам стоит выбрать более консервативную стратегию. Если чувствуете, что были бы спокойны – можно выбрать более агрессивную.
Также я точно знаю, что когда вы пойдете в самостоятельное плавание, вы будете допускать ошибки и терять деньги. А определившись со своим риск-профилем, сможете соблюдать правила которые помогут быть в рамках своей готовности.
От риск-профиля зависит, какие активы будут в вашем портфеле. Ведь у каждого актива своя волатильность.
Чаще всего деньги вкладывают в 4 класса активов:
Популярными видами инвестиций, особенно для начинающих инвесторов, являются акции и облигации.
Что такое акция? И как она приносит доход?
Акция – это доля в бизнесе. Когда мы покупаем акцию, мы становимся её акционером, совладельцем.
1 акция = 1 голос, то есть если вы покупаете 1 акцию Транснефти, то вы становитесь таким же совладельцем как государство, у которого этих акций больше 90%.
И получается так, что управленческие решения принимаются государством, ведь если все остальные 10% акций единогласно за что то проголосуют, то решение принимать все равно государству, т.к у него 90%.
Поэтому многие люди, купив акцию, не ощущают себя совладельцами бизнесов, ведь чтобы иметь влияние на сам бизнес, доля должна быть большой.
Как заработать на акциях:
Что такое облигация? Как на ней заработать?
Облигация — это долговая ценная бумага, которая подтверждает, что компания или государство взяли у инвестора деньги и должны вернуть их с процентами к определённому сроку.
Облигация – это как расписка займа, как-будто вы даёте другу денег в долг и он оставляет официальную расписку с условиями, как он будет отдавать деньги.
Вот облигация – это и есть расписка, только на официальном уровне, фондового рынка.
Приобретая облигацию, инвестор даёт в долг — компании или государству, и они должны вернуть ему долг (номинал облигации) и дополнительно заплатить проценты.
Компания или государство, которые выпускают облигации, называются эмитентом.
Как заработать на облигациях?
Ценные бумаги инвестор покупает и продаёт через брокера. Это можно сделать через приложение в мобильном телефоне.
Чтобы купить ценные бумаги нужно:
- Пополнить брокерский счёт
- Найти нужную ценную бумагу в приложении брокера
- Выставить заявку на покупку
- Ждать исполнения заявки
Когда брокер найдёт продавца, который готов продать вам нужную ценную бумагу, состоится сделка. Деньги спишутся с вашего счёта, и появится купленная акция или облигация.
И как же во всем этом не терять деньги?
Я отвечу философски. Поражение - это часть победы. Совсем без потерь невозможно.
На самом деле, в основном, потеря денег на фондовом рынке - это иллюзия.
Потерей, как правило, называют подобную ситуацию: вы купили к примеру акцию, а она стала дешевле. И т.к брокер будет показывать цену на все в режиме онлайн, вы будете видеть "потерю" денег.
Но на самом деле, купив акцию, у вас уже больше нет денег - у вас есть акция (доля в бизнесе)
Представьте, если бы мы на все что нас окружает видели бы цену в режиме онлайн. Я думаю мы бы сильно расстраивались, ведь если мы купили, к примеру, новый айфон и даже не трогали его - он теряет цену.
А только-что купленный автомобиль теряет 10% от стоимости сразу, как выезжает из автосалона. Вы покупаете автомобиль за 3 млн, а через час он уже стоит 2,7 млн - 300 т.р просто исчезли.
А теперь давайте посмотрим с обратной стороны: представьте что какой-то ваш друг выезжает из автосалона и ему срочно понадобились деньги. Он вам звонит и говорит "машина новая, ей 1 час, отдам за 2,7 млн. р".
Как вы думаете удачная будет такая покупка? Я уверен что да.
Поэтому ключевое на фондовом рынке - это выбор крутого бизнеса по выгодной цене. И если вы вложились в крутой бизнес, а он дешевеет, радуйтесь и закупайтесь. Хороший бизнес рано или поздно будет дорожать, и когда стоимость акций вырастет - вы как инвестор станете богаче.
О том, какую какую стратегию выбрать, чтобы она подходила именно вам и помогала зарабатывать максимум - поговорим уже в следующей статье.
А пока - подписывайтесь на мой телеграмм-канал, там много полезных материалов про финансы и инвестиции: https://t.me/+Jed2itlLCWxmNzYy
Ссылка на тест вашего риск-профиля: https://onlinetestpad.com/ru/test/170873-investicionnyj-risk-profil