Какая польза от рефинансирования кредита?

Рефинансирование (в другом банке, новый кредит), как и реструктуризация (в том же банке, тот же кредит) никогда не выгодны или почти никогда!

Перед рефинансированием надо брать в руки калькулятор, считать и сравнивать полную стоимость кредита, страховку и  расходы по сделке (если кредит с ипотекой). И читать внимательно кредитный договор и договор страхования.

После того, как имущественное страхование залога стало нормой закона, «обязательные» страховки в ипотеке выросли в разы. Страхование кредитных рисков в потребкредитовании - главный источник прибыли банков, ставки достигают половины суммы кредита, а уплата страховки вперёд за весь срок в счёт тела кредита скрывает реальную ПСК.

ЦБ контролирует ПСК, но никак не регламентирует размер страховки (титул, имущество, жизнь, здоровье и потеря работы). Страхование жизни сильно растет ещё и с возрастом заёмщика. Страховку по ипотеке платите вперёд за год, а по потребительским кредитам вперёд за весь срок кредитования.

Рассчитывайте на то, что вам никто не вернёт за «неиспользованный период», редко встречается прозрачная по условиям страховка, учитывающая интересы заёмщика, а не банка.

Рефинансирование ипотеки надо приурочить раз в год перед датой очередного годового взноса по страхованию. Потребы рефинансировать выгодно, только когда вы отказались от навязанной страховки ещё в «период охлаждения», иначе долги будут только расти (страховка 20-50% к телу кредита съедает любое снижение ставок).

Реклама всегда врёт! Реклама банков не исключение. При выборе кредитов руководствуйтесь документами и фактами, а не призывами и лозунгами рекламы.

Большинство рефинансированных кредитов (50% от выданных банками объёмов) сделано с целью получить новую сумму на руки.

На втором месте - попытка заёмщика снизить ежемесячный платеж за счёт увеличения срока и переплаты по кредиту.

На третьем месте - переманивание клиентов из одного банка в другой. Финансовые условия остаются прежними, снижение ставки компенсируется ростом страховки (если не в первый год, то на следующий).

На четвёртом - рефинансирование экзотических процентов по кредитам, полученным в разгар кризиса (например, 18% ипотеки в 2015 году) или в МФО (60% годовых под залог с выплатой только % и возвратом долга в конце срока).

На пятом - глупость и неумение считать и читать договор кредита и договор страхования, когда новый кредит оказывается дороже предыдущего.

На шестом месте - и не более 2% от объёмов выданного рефинансирования - новый кредит действительно уменьшил ежемесячный платеж и снизил общую переплату.