120 дней без процентов. Грейс-период.

Опробовал карту с беспроцентным периодом 120 дней. Не понравилось. Возникло желание ограничиться привычным 60-дневным грейсом.

Когда только открываешь кредитный лимит, двойной срок до первой выплаты долга привлекает. Но, это удобно только в случае разовой крупной покупки или какого-то кризисного периода на неопределенный срок.

Потратив крупную сумму по карте, ты можешь 120 дней откладывать сумму возникшей задолженности на текущий счёт и получать проценты на остаток. В конце грейс-периода максимально погашаешь долг и не платишь никаких процентов.

При смене работы, болезни или другой ситуации, оказавшись без текущих доходов, ты можешь максимально растянуть лимит по кредитной карте и, возможно, наладить свою ситуацию за более длительный срок, чем с обычной картой.

Однако, для повседневных трат карта неудобна. Грейс в 120 дней придуман банками, чтобы повысить ваши потребительские расходы. Мозг не усваивает и не просчитывает в системе расходы за четыре месяца. Особенности, когда грейс-периоды начинают наслаиваться друг на друга.

Вы попросту теряете связь с реальностью и неизбежно больше тратите, попадая в какой-то момент на проценты банку. Пропустив платёж и не погасив на 120й день весь долг, вы получаете начисление процентов сразу за (до)120 дней с момента траты.

Это момент откровения. Ради него и был придуман весь трюк с двойным грейс-периодом. И вам всегда будет сложно отслеживать правильность и сумму начислений банка. Вам в два раза сложнее планировать свои расходы на кредит по этой карте.

И чем больший кредитный лимит с «беспроцентным» периодом до 120 дней, тем крупнее финансовая ловушка в будущем. Особенно для тех, кто платит лишь минимальные взносы.

Обратите внимание, банки рекламируют всё, кроме самих процентных ставок по кредитной карте. Её величину, если и указывают, то только со значением «от..». Чаще ставку кредитного процента по карте приходится раскапывать на сайте или получать только вместе с тарифным планом и самой картой.