«Определите свои материальные цели»

Конкретизируйте мечты до целей .
Важные мечты нужно конкретизировать до целей. Что это значит? Добавить конкретные характеристики. Для машины – объем двигателя, год выпуска, комплектация. Для квартиры – район города, тип дома, этаж, метраж. Для каждой цели свои детали. От этого будет очень сильно зависеть стоимость.
Характеристики целей определяют стоимость. Ее легко найти в Интернете на всевозможных порталах по покупке и/или продаже жилья, машин, туристических туров. И наконец главное – срок достижения цели. Если вам год до покупки квартиры – это одни усилия по накоплению денег, а если в запасе пять лет, купить ее уже легче.
Вам нужно составить полную смету целей по всем значимым мечтам:
квартира, характеристики, срок достижения, стоимость; машина, характеристики, срок достижения, стоимость;
ежегодный отпуск, характеристики, каждый ли год, стоимость за год.

Вполне естественно, что у многих читателей в этот момент возникнет страх – откуда я знаю, когда смогу накопить на квартиру. Да и на какую именно – чем больше комнат и квадратных метров, лучше район, современнее дом и комфортнее ремонт, тем стоимость квартиры выше. Или на примере автомобиля. Хочется, конечно, новенький Range Rover Sport или Porsche Cayenne, но больше верится в подержанную Skoda Octavia или Kia Sportage. Короче, сковывает страх получить очередное разочарование от невозможности достичь желанных целей.
Но так как без сметы целей ничего рассчитать нельзя, внести конкретику придется. Есть хороший способ преодолеть возникающие страхи.
Диалог с участником коучинга:
– Сергей, ты боишься определиться с характеристиками квартиры, да?
– Верно.

– Давай помогу. Начнем с метража. У меня есть для тебя шикарный вариант. Прекрасная квартира-студия 13 квадратных метров. Огромные 13 квадратных метров, зато все под рукой. Посреди комнаты поставил стул. Повернулся в одну сторону, у тебя тут кухонная плита, стол, посудомойка. Повернулся в другую сторону – здесь рабочий стол с компьютером. В третью сторону – у тебя тут же кровать. Очень удобно.
– (Смеется). Нет, 13 метров маловато. Хочется больше.
– Так-так. Еще 5 секунд назад ты не знал, чего хочешь. А сейчас от 13 квадратных метров отказываешься. Назови свой вариант, иначе запишем тебе в смету целей мое предложение.
– Ну, не знаю, хотя бы 45 метров.
– Отлично, определились.

– Теперь давай с районом города. В Санкт-Петербурге есть прекрасный район Обводный канал (много промышленности). Знаешь, тот, ближе к морскому порту? Там насыщенного серого цвета вся местность – от зданий и дорог до деревьев и людей. Ездят фуры, вернее, стоят в пробках и коптят воздух выхлопными газами. Говорят, там были захоронены в древности темные маги, проживавшие неподалеку. В результате атмосфера очень позитивная в кавычках. Устраивает?
– Нет, не хочу. Давайте в районе метро «Звездная».
– Дальше с этажом помогу решить. Есть такие полуподвальные квартиры – в половину окна асфальт, в половину – ноги людей. Да, немного сыровато, крысы иногда бегают на уровне глаз. Но лучше, чем вообще ничего. Сойдет?
– Нет, конечно. Этаж пусть будет пятый.
– Осталось понять цену вопроса. Думаю, за полтора миллиона рублей можно будет подобрать вариант. Почему так дешево? Скорее всего там был пожар в квартире, все выгорело, жили бомжи, пару человек в квартире повесились. Наверняка есть парочка обременений – в ней прописаны один зэк, который через пару лет освободится и будет претендовать на проживание в квартире, а также сумасшедший, пока находящийся на лечении в больнице, но тоже вернется в квартиру через некоторое время.
– Нет, давайте миллиона за четыре.

Наверняка вы поняли, уважаемые читатели, что я делаю. Мы боимся себе признаться, чего мы хотим. Но мы очень четко понимаем, чего мы не хотим. И вы предлагаете себе самый отвратительный вариант и начинаете передвигать его в сторону улучшения, пока страх не заставит остановиться. Пока это ваш предел.
Когда убедитесь, что по графику движетесь к этой цели и все получается, то войдете во вкус и «раскатаете губу» посильнее. Это метод «от противного».
Также и со сроком определяетесь. Боитесь? Тогда ставьте срок – год выхода на пенсию. Не важно, хотя бы на пенсии поживете в своей квартире. Нет, скажете вы, давайте хотя бы через семь лет. Отлично, так и запишем!

С помощью этого метода вы все свои важные мечты конкретизируете и переносите в смету целей. Цены узнаете в Интернете на тематических сайтах.

Оптимизируйте смету целей
В список важных целей обязательно включите так называемые жизнеобеспечивающие цели. К ним относятся собственное жилье, машина, регулярный отпуск, рождение и обучение детей, регулярное собственное обучение и пассивный доход. В случае проблем со здоровьем еще и регулярное лечение или профилактика. Если нуждаются родители – еще и помощь родителям.
Без достижения этих целей жизнь недостаточно полна или дискомфортна.

Сколько стоит пассивный доход?
Одна из ваших целей – пассивный доход. То есть доход, получаемый от вложенного капитала в дополнение к нищенской, скорее всего, будущей государственной пенсии.
Многие живут на 50 тысяч рублей, а когда их спросишь, какой хотят иметь пассивный доход, они говорят – 500 тысяч в месяц. Друзья, давайте ближе к земле. На сколько денег вы живете сейчас? Тридцать, пятьдесят, семьдесят, сто тысяч рублей в месяц? С этих денег снимаете жилье и наверняка оплачиваете кредит.
А теперь представьте: все цели достигнуты, откладывать не надо ни копейки. Все кредиты погашены, платить за них не нужно. Вам нужны деньги только на проживание. Сколько для этого нужно денег? Думаю, от 70 до 100 процентов от текущей суммы было бы неплохо. Опять же – когда убедитесь, что спокойно достигаете эту цель, сможете ее увеличить.
Как посчитать стоимость пассивного дохода? Я слышал примерно такие советы. Прикиньте, сколько лет вы еще проживете на пенсии, посмотрите статистику смертности. Умножьте месячный расход на количество лет и получите нужный размер капитала для жизни на пенсии.
А если вдруг получится, что вы решили перевыполнить план и улучшить статистику? Но капитал уже заканчивается. И вот вы во время последнего отпуска сообщаете друзьям-пенсионерам, что в следующий раз они едут без вас. Деньги закончились, вам помирать по плану положено!
Хотелось бы жить, сколько живется, и все это время тратить нужное количество денег. Поэтому доход нужен постоянно. Давайте посчитаем стоимость капитала для получения 50 тысяч рублей в месяц.
За год это 50 тысяч × 12 = 600 тысяч рублей (обычно доходность считается в годовых).
То есть 600 тысяч рублей – это проценты, на которые вы хотите жить.
Сколько процентов?
Рекомендую поставить 5–7 процентов. Это доходность надежных вложений с гарантией сохранности капитала. но ведь еще инфляцию нужно учесть, чтобы капитал не обесценивался.
Для примера жилье, сдаваемое в аренду, дает обычно 5–7 процентов в год. И инфляция отражается в стоимости недвижимости, да и цену арендодатели обычно повышают 1–2 раза в год. В итоге 600 тысяч рублей – это 7 процентов в год.
А 100 процентов (весь капитал) – величина Х (неизвестное).
Дальше арифметика за 5-й класс:
Х = 600 тысяч × 100: 7 = 8,5 миллиона рублей.
Если представить, что вы выходите на пенсию прямо сейчас, на эти деньги как раз можно купить две однушки или студии в Санкт-Петербурге, сдавать по 25 тысяч рублей в месяц и получать необходимые 50 тысяч рублей.

Таким образом, стоимость цели «пассивный доход 50 тысяч рублей в месяц» составляет 8,5 миллиона рублей. Внесите эти цифры в смету целей.

Что не нужно включать
Многие люди пытаются включать в смету целей страховку жизни, резерв денег, погашение долгов и кредитов, инвестиции, расширение бизнеса. Но эти опции – это само собой разумеющиеся пункты нормального финансового плана любого человека. В смете они не нужны. Там должны быть только те цели, которые повышают качество вашей жизни, дарят положительные эмоции.
Вы же не празднуете оформление полиса КАСКО на автомобиль или не обмываете с друзьями покупку запаски для автомобиля. Представьте, что вы избавились от долгов, сформировали резерв, заработали на инвестициях или в бизнесе. Что вы на все это себе, любимому, купите? Именно такие цели, как квартиры, машины, путешествия, дают максимум эмоций, их и надо включать в смету целей.
Многие люди под давлением финансовых проблем разучились радоваться, потеряли вкус к жизни. Вот и забивают смету целей страховками, резервами и инвестициями. Но это всего лишь инструмент, а не сама цель. Получается немного странно – ненавижу водить… но мне нужна машина, чтобы ездить на работу. Ненавижу работу, но мне надо платить за кредит на машину. Одни сплошные надо. А радоваться жизни не собираетесь?

Проверьте ближайшие 5–7 лет на перегруз
После занесения всех необходимых целей в смету и удаления из нее всего лишнего, посмотрите, сколько денег вам понадобится в ближайшие 5 лет. За этот небольшой срок вы можете не успеть кардинально увеличить свой доход, создать накопления и приумножить их в инвестициях.
При этом многие люди хотят все сразу и еще вчера. Вот и нагружают ближайшие 5 лет целями миллионов на двадцать. Посчитайте, сколько их у вас. Допустим, те самые 20 миллионов рублей. Разделите их на 60 месяцев (5 лет × 12 месяцев) и поймите, что вам потребуется 333 тысячи рублей ежемесячно откладывать на такие покупки. Плюс надо на что-то жить – при таких целях представим, что хотя бы 167 тысяч рублей в месяц вы тратите на жизнь. Зарабатываете ли вы сейчас 500 тысяч рублей в месяц или хотя бы 300?
Если нет таких доходов и нет старого имущества для продажи, то лучше уменьшить нагрузку на ближайшие годы и перенести дорогостоящие цели на чуть более поздний срок. Крупные цели лучше достигать постепенно, чтобы не надорваться.
Не стоит в качестве первой машины брать сразу немецкий внедорожник. Без опыта вождения велик шанс попасть в аварию. Для чего вам такие расходы? Взяли бы вначале подержанный корейский автомобиль, потом поменяли на японский, потом на немецкий и так далее. И вам спокойнее, и кошелек не будет просить пощады!