4 ШАГА ДЛЯ РАЗБЛОКИРОВКИ СЧЕТА, ЕСЛИ ЕГО «АРЕСТОВАЛ» БАНК
4 ШАГА ДЛЯ РАЗБЛОКИРОВКИ СЧЕТА, ЕСЛИ ЕГО «АРЕСТОВАЛ» БАНК
ЧИТАЙТЕ ДО КОНЦА И УЗНАЕТЕ:
1. Причины блокировки счетов
2. Механизм попадания в черный список Центробанка
3. Что делать, если банк попросил пояснения и документы
С момента, когда вступил в силу Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ список провинностей, за которые могут заблокировать счета ИП или юридического лица растет и непрерывно корректируется. Страх лишится лицензии провоцирует банки излишне перестраховываться. Поэтому банк может заблокировать любую подозрительную с его точки зрения операцию или расторгнуть договор, без возмещения владельцу счета какого-либо
ущерба.
ПРИЧИНЫ БЛОКИРОВКИ БАНКОВСКОГО СЧЕТА
· Регулярно снятие наличных с расчетного счета крупные суммы на неопределенные цели.
· Снятие крупных сумм, сразу после их поступления на расчётный счёт.
· Регулярные однотипные сделки по снятию наличных на расходы не связанные с деловой деятельностью фирмы.
· Операции по банковскому счету носят нерегулярный характер.
· Использование корпоративных карт для снятия наличных или оплаты личных расходов.
· Операции поступления средств на р\с и снятия наличных проходят в один день.
· Суммы, снятые со счета регулярны, и не соразмерим с логикой ведения бизнеса.
· Регулярные операции по счету, которые не имеют экономического смысла.
· Нетипичные операции, по которым невозможно установить стороны сделки.
· Перевод средств без видимых оснований на счета другого банка, где действуют худшие условия такие как низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т. п.
· Списание средств не превышает 3 млн руб. в месяц. В эту сумму входят оплата коммуналки, аренда и другие платежи, связанных с деятельностью фирмы.
МЕХАНИЗМ ПОПАДАНИЯ В ЧЕРНЫЙ СПИСОК БАНКОВ
Как только обнаружатся подозрительные операции, банк немедленно блокирует
счет и передает информацию о сомнительном клиенте в Росфинмониторинг.
Росфинмониторинг это организация, которая формирует черный список и передает данные в Центробанк. Далее список проблемных становиться доступным всем банкам.
ВАША КОМПАНИЯ ПОПАДЕТ В ЧЕРНЫЙ БАНКОВСКИЙ СПИСОК, ЕСЛИ:
▪С вашего расчетного счета не уплачивают налоги или перечисляют их в недостаточном объеме;
▪В назначении платежей указывают неполные или некорректные данные;
▪Через счет проводят платежи, не соответствующие зарегистрированным в налоговой оквэдам;
▪Взаимодействует с контрагентами, которые банк расценивает как сомнительные;
▪Принимает платежи за услуги и товары с выделенной суммой ндс, а оплачивает — без НДС.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ БАНК ПОПРОСИЛ ПОЯСНЕНИЯ И ДОКУМЕНТЫ
Когда сотрудники банка обращаются к вам с просьбой предоставить документы или разъяснить какие-то операции по счету, отнеситесь к этой просьбе очень серьезно.
Оперативно, до истечения 7 рабочих дней предоставьте копии затребованных документов в банк.
Проверка может занять от двух до десяти дней. По запросу клиента результаты проверки банк обязан разъяснить в письменном виде, рассказать о причинах блокировки или ограничений по счету.
ЛАЙФХАК
Если запрос вам не понятен, обязательно уточните информацию в банке.
Сохранность ваших финансов достаточно серьезная тема, чтобы прийти в банк лично. Напоминаем, игнорирование запроса банка гарантированно приведет к блокировке счета.
ДВУХУРОВНЕВАЯ СИСТЕМА РЕАБИЛИТАЦИ КЛИЕНТОВ
В марте 2018 года в силу вступил Федеральный закон от 29.12.2017 № 470-ФЗ, который сформулировал двухуровневую систему реабилитации клиентов, попавших в черные банковские списки. Если вы уверены в правильности своей позиции, боритесь. Доказывайте обоснованность своих операций по счету.
4 ШАГА
К РАЗБЛОКИРОВКЕ СЧЕТА
[ ШАГ 1 ]
На первоначальном этапе банк проверяет предоставленные клиентом документы. Данные должны быть рассмотрены не позднее 10 рабочих дней. Если отдел финансовой безопасности банка одобрит проведение заблокированной операции, информацию передают в Росфинмониторинг и Центробанк. В итоге, организацию исключают из черных списков.
[ ШАГ 2 ]
Если банк посчитает, что предоставленных документов недостаточно для снятия блокировки, обращайтесь с заявлением в Центробанк, где создан специальный отдел по рассмотрению обращений от организаций, попавших в «черные списки».
[ ШАГ 3 ]
Межведомственная комиссия при ЦБ совместно с Росфинмониторингу рассмотрит ваши документы и обоснования для разблокировки счета. О принятом решении комиссия обязана сообщить не позднее 3-х рабочих дней обеим сторонам - банку и заявителю.
[ ШАГ 4 ]
На основании решения комиссии Центробанка кредитная организация разблокирует счет. Но это возможно при условии, что вы прислушались к рекомендациям банка и устранили нарушения. Сведения о том, что проблема решена банк обязан передать в Росфинмониторинг не позднее одного рабочего дня.
ЛАЙФХАК
▪ Отправьте заявление через интернет-приемную Банка России.
▪ Ваше заявлением обязательно будет рассмотрено наряду с другими письменными обращениями. При подаче жалобы подготовьте документы, связанные с блокировкой. Это ускорит рассмотрение вашей жалобы.
В свободной форме опишите проблему. Укажите ФИО сотрудника, с которым вы общались, его должность и дату обращения.
ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ В МЕЖВЕДОМСТВЕННУЮ КОМИССИЮ:
▪письменный отказ банка в реабилитации;
▪копию документа, удостоверяющего личность, СНИЛС и ИНН;
▪копию документов, предоставленных в банк для проведения операции или открытия счета;
▪реквизиты банка;
▪копии документов, предоставленных в банк с заявлением об исключении из черного списка;
▪любые другие документы, которые вы посчитаете нужными.