КАК ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ - НЕРЕЗИДЕНТУ ОТКРЫТЬ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ?

Для открытия банковского счета физическому лицу - нерезиденту необходимо подать в банк соответствующее заявление, представить запрашиваемые банком документы и сведения и заключить договор банковского счета.

Открытие текущего банковского счета

Банковские текущие счета открываются физическим лицам для совершения личных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Основанием открытия текущего счета является заключение договора банковского счета и представление физлицом до открытия счета всех необходимых документов и сведений (п. 1 ст. 846 ГК РФ; п. п. 1.2, 2.2 Инструкции, утв. Банком России от 30.05.2014 N 153-И).

Чтобы открыть текущий счет, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Выберите банк для открытия счета

Нерезиденты на территории РФ вправе открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и в рублях только в уполномоченных банках (ч. 1 ст. 13 Закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ).

Справка. Уполномоченный банк

Уполномоченный банк - кредитная организация, созданная в соответствии с законодательством РФ и имеющая право на основании лицензий Банка России осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте (п. 8 ч. 1 ст. 1 Закона N 173-ФЗ).

Вы можете обратиться в удобное для вас отделение банка и получить консультацию по всем интересующим вопросам, в частности ознакомиться с действующими тарифами. По сложившейся практике открытие и ведение счетов для физических лиц осуществляется бесплатно. При этом банки могут устанавливать комиссии за выдачу наличных денежных средств, за безналичные переводы и тому подобные услуги. Размер таких комиссий у банков различен (ст. 851 ГК РФ).

Шаг 2. Обратитесь в банк с необходимыми документами

Если нерезидент впервые открывает счет в конкретном банке, потребуется его личное присутствие (п. 5 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).

Для открытия счета необходимо подать в банк соответствующее заявление и предъявить следующие документы (п. п. 1.2, 1.12, 3.1, 3.2 Инструкции N 153-И; п. п. 1.4.2 - 1.4.4 Приложения 1 к Положению Банка России от 15.10.2015 N 499-П):

1) документ, удостоверяющий личность (не требуется, если банк провел идентификацию клиента с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы).

Для иностранных граждан, как правило, это паспорт иностранного гражданина.

Для лиц без гражданства таким документом может быть:

- документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;

- разрешение на временное проживание, вид на жительство;

- документ, удостоверяющий личность лица, не имеющего действительного документа, удостоверяющего личность, на период рассмотрения заявления о признании гражданином РФ или о приеме в гражданство РФ;

- удостоверение беженца, свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем на территории РФ по существу;

2) карточку с образцами подписей;

3) документы, подтверждающие полномочия третьих лиц на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете;

4) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии). Документ не требуется, если банк провел идентификацию клиента с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы;

5) миграционную карту и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ, - если их наличие предусмотрено законодательством РФ.

Для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в установленном порядке. На основании представленных данных сотрудник банка идентифицирует клиента и снимает копии с представленных документов (п. п. 1.2, 1.8, 1.11 Инструкции N 153-И).

Документы, составленные полностью или частично на иностранном языке, как правило, представляются в банк с заверенным переводом на русский язык. Данное требование не распространяется на документ, удостоверяющий личность физического лица, выданный компетентным органом иностранного государства, при наличии у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания (проживания) на территории РФ (п. 1.13 Инструкции N 153-И).

Шаг 3. Подпишите договор банковского счета

Ознакомьтесь с текстом договора банковского счета, распечатанным сотрудником банка, и подпишите его. Открытие банковского счета осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (подписания) договора банковского счета (п. 1.3 Инструкции N 153-И).

Согласно принятым в банке правилам вас также могут попросить заполнить заявление (анкету) на предоставление комплексного банковского обслуживания, оформить ваше письменное согласие на передачу и использование информации и документов о вас другим организациям, которые являются с данным банком участниками одной банковской группы или одного банковского холдинга (пп. 5 п. 1.5-4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).

Открытие специальных банковских счетов

Описанный выше порядок актуален также для открытия специальных банковских счетов: номинального счета и счета эскроу. В данном случае помимо документов и сведений, перечисленных выше, в банк необходимо представить документы, содержащие сведения о бенефициаре и об основании его участия в отношениях по договору номинального счета, счета эскроу (абз. 3 п. 4.14 Инструкции N 153-И).

Справка. Номинальный счет и счет эскроу

Номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу - бенефициару (п. 1 ст. 860.1 ГК РФ).

Счет эскроу предназначен для учета и блокирования банком денежных средств, полученных им от владельца счета в целях их передачи другому лицу - бенефициару при возникновении предусмотренных договором оснований. Например, банки открывают такие счета для расчетов при покупке квартир по договору долевого участия (ст. 860.7 ГК РФ; ст. 15.5 Закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ).

Зачастую номинальные счета открывают родителям (опекунам, попечителям) для зачисления средств социального характера (алименты, пенсии, пособия и т.п.) на содержание детей. При этом для открытия такого счета потребуется дополнительно документ органа опеки и попечительства о назначении опекуна/попечителя, подтверждающий полномочия владельца счета распоряжаться денежными средствами подопечного (бенефициара).

При открытии счета эскроу в случае приобретения квартиры по договору долевого участия в строительстве дополнительно потребуется представить в банк такой договор (его копию).

Задать вопрос можно тут

Написать или позвонить можно WhatsApp +79287768843

С уважением к вашему бизнесу,

Сушонкова Елена

Подписывайтесь на нас:

Дзен Teletype Телеграмм Hashtap

Список всех публикаций блога вы найдёте на главной странице канала

Материал подготовлен с использованием системы КонсультантПлюс

ДРУГИЕ МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ

Ключевая ставка, установленная Банком России в 2019 году

КАКИЕ ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ДОЛЖНЫ БЫТЬ ПРЕДУСМОТРЕНЫ В ДОГОВОРЕ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА?

КАК ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ ОТКРЫТЬ ТЕКУЩИЙ СЧЕТ В БАНКЕ?