Как получить деньги от государства. Как и зачем оформлять налоговый вычет
Знаете сколько денег вы теряете в год?
Многие до сих пор игнорируют отличную возможность, которую дает нам Государство — налоговые вычеты. Это возврат части налога на доходы, который вы уплатили ранее, например, если купили квартиру (за наличку или взяли в ипотеку), если потратились на лечение, обучение и т.д.
В этой статье поговорим про все виды вычета, разберу на примере и расскажу, как легко и быстро оформлять документы на возврат. Легче всего усваивать сложные темы на живых историях. Для наглядности, предлагаю придумать главного героя на примере, которого будем разбирать каждый вычет.
Допустим, это будет Зинаида, мама двоих детей, прекрасная жена и бухгалтер бюджетной организации с десятилетним стажем. Давайте узнаем, какие вычеты положены нашей героине.
Социальные вычеты за лечение на себя и семью
В 2021 году Зина поставила зубной имплант за 37 000 рублей. Налоговый вычет положен за лечение в медучреждениях, а еще за лекарства, которые приобретались ей по рецепту врача (самолечение не в счет).
Чтобы понять, какая сумма положена нашей героине, посчитаем:
37 000 х 13/100 = 4 810 рублей.
Для оформления выплаты, ей не пришлось сидеть в очередях и собирать кипу документов. Подала все дистанционно и потратила на это от силы пару часов.
За какое лечение положен социальный вычет:
- если лечились сами или платили за лечение супруга, родителей, детей не достигших 18 лет в лицензированном медучреждении. Например, за хирургическое вмешательство — да, а за услуги гомеопата — нет
- за лекарства по рецепту
- за полис ДМС, который приобрели в страховой компании с лицензией
- за косметические услуги в лицензированном салоне красоты
- Вычет можно получить за супруга, родителей или детей до 18 лет.
В сумме за год вы можете получить в категории социальных вычетов до 15 600 рублей. Но есть исключение! Если вам оказывались дорогостоящие медицинские услуги из перечня, то вам вернут налоговый вычет свыше установленной суммы.
Важно!
Организуйте себя уже сегодня и возьмите за привычку собирать документы сразу. Если покупаете лекарства по рецепту забирайте чеки, сохраняйте их и прикрепляйте к рецептам. Это касается и покупки лекарств через интернет, тут проще, все чеки отправляются вам на электронную почту.
Социальный вычет за обучение
Предлагаю сразу разобрать его на примере Зинаиды, а потом пройдемся по теории.
У Зины двое детей. Старший учится на платном отделении и в год за ВУЗ, родители отдают 120 000 рублей. Младший ходит в детский сад с ежемесячной оплатой в 4200 рублей в месяц. Плюс Зинаида пошла учиться ко мне на бухгалтера, тариф “Продвинутый” за 44 900 рублей.
Давайте посчитаем, сколько денег она может вернуть:
120 000 х 13/100= 6 500 рублей (вычет за обучение в ВУЗе)
4200/12 х 13/100= 6 500 рублей (вычет за детский сад)
44 900 х 13/100=5 837 рублей (вычет за обучение в онлайн-школе)
Получается на семью за обучение можно вернуть:
6 500+6500+5837=18 837 рублей
Помните, что на соцвычеты положены 15 600 рублей. Чтобы получить полную сумму в 18 837 рублей, Зина оформила вычет только на свое обучение, а на вычет обучения детей подал документы ее супруг.
За какое обучение вам положен налоговый вычет:
- если учитесь сами на дневной, вечерней, заочной форме
- если оплачиваете обучение на очной форме детей до 24 лет. Вернуть можно за ВУЗ, детский сад, школу, кружки и секции
- за обучение на очной форме брата или сестры до 24 лет
ВАЖНО! Получить вычет можно за обучение у ИП без лицензии.⠀
С развитием онлайн-школ и вебинаров многие покупают образовательные услуги у предпринимателей или репетиторов для детей.
Но должны соблюдаться два условия:
- ИП обучает лично, без привлечения преподавателей со стороны
- ИП предоставляет выписку из ЕГРИП, где указана образовательная деятельность
Это делает образование более доступным, новые навыки и знания можно получить быстро. А как приятный бонус — вернуть часть вложенных денег. Согласитесь, иногда так не хватает “лишних” 10 тысяч на себя.
Социальный налоговый вычет за спорт, фитнес, секции
Вычет за спорт — «новичок» среди социальных выплат, закон о его действии вступил в силу с 1 января 2022 года, поэтому самое время начинать собирать чеки об оплате занятий. Вы можете вернуть средства, как за себя, так и за своих детей, в том числе за оплату детских секций (до 18 лет).
А вот за супруга вернуть не получится.
Минспорт подготовил список организаций и ИП, на деятельность которых будет распространяться новый вычет.
Предлагаю сразу рассмотреть на примере моей старой знакомой Зинаиде. Она посещает бассейн и платит за годовой абонемент — 30 000 рублей. Младший ребенок ходит в спортивную школу на занятия футболом. За них ежемесячно Зина платит 4 500 рублей. Считаем:
30 000 х 13/100 = 3 900 рублей (за бассейн)
4 500х12х13/100= 7 020 рублей (за футбол)
Итого: 10 920 рублей
Зинаида может вернуть стоимость почти 2 месяцев занятий по футболу. Только давайте не забывать, что максимальный размер всех социальных вычетов 15 600 рублей. Зина уже оформляла за лечение и обучение 10 647 рублей, поэтому за спортивные занятия она получает только часть вычета — 4 957 рублей.
Подведем промежуточный итог по вычетам на семью Зинаиды:
18 837 + 4 957 + 4 810 = 28 604 рубля
Для кого-то эта сумма — месячная зарплата. Но Зинаида, чтобы получить эти деньги, не будет работать 24/7, запускать ракету в космос или иметь высшее экономическое образование. Соглашусь, что самостоятельно разобраться во всем сложно. Но не переживайте, мы пройдем этот путь вместе. А пока продолжаем изучать вычеты.
Как получить инвестиционный налоговый вычет
Сейчас у вас могут возникнуть противоречивые эмоции от «ого! Как круто» до «это обман». Но предлагаю все же дочитать статью до конца и только потом делать выводы.
Речь пойдет об индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) — это социальная программа от правительства для стимулирования экономики. Сейчас объясню на простом. Государство хочет, что мы перестали хранить рубли под матрасом, а отправляли их в экономику страны, где они будут «работать», а не обесцениваться. Все равно сложно?
Дело в том, что вы открываете ИИС, вносите на него деньги, а в следующем году вам возвращается 13% от суммы пополнения. За год можно вернуть до 52 000 рублей. Главное — вы можете каждый год пополнять счет и получать с него вычет.
Зинаида открыла счет ИИС и внесла 450 000 рублей в 2020 году. Налоговый вычет рассчитывают только от суммы 400 000 рублей. Считаем:
400 000 х 13/100= 52 000 рублей.
Муж Зины тоже открыл счет в 2020 году и внес 280 000 рублей, поэтому вычет ему положен: 280 000 х 13/100= 36 400 рублей.
В результате семья Зинаиды получает:
52 000 +36 400= 88 400 рублей вычет ИИС
Подведем промежуточный итог по всем вычетам:
28 604 + 88 400 = 117 004 рубля
Вы уже считаете, сколько денег упустили, пока не оформляли вычеты предыдущие годы?
Как оформить имущественный вычет
При покупке квартиры россиянам положено:
✔️260 000 рублей от основного долга (от суммы расходов на квартиру)
✔️360 000 рублей от выплаченных процентов по ипотеке
В 2020 году Зинаида с мужем купили квартиру стоимостью 3 500 000 рублей за наличные средства, поэтому вычет по процентам от ипотеки им не положен. Есть ограничения по имущественному вычету — возвращают средства только от суммы 2 000 000 рублей. Считаем:
2 000 000 х 13/100= 260 000 рублей
Так как квартиру купили в официальном браке, то она считается совместной собственностью. Не важно, на кого оформлена квартира, кто за нее платил, — вычет могут получить оба супруга. Но только от суммы 2 000 000 рублей. В случае, если бы наши герои приобрели квартиру стоимостью 4 000 000 рублей, то каждый получил бы вычет размером 260 000 рублей. Кстати, имущественный вычет получают только 1 раз в жизни.
Подведем итог по всем вычетам Зинаида:
260 000+117 004= 377 004 рублей
Теперь вы понимаете, насколько важна финансовая грамотность, и как без особых усилий получать 30-50 тыс. рублей от налоговой ежегодно.
Тема вычетов очень интересная, рассказывать о ней можно бесконечно. Но чтобы информация хорошо уложилась в вашей голове, я подготовила серию коротких писем по каждому вычету. Подпишитесь на бесплатную рассылку и начинайте оформлять вычеты:
А вы знали, что можно заполнять документы другим и при этом получать за это деньги? Как заработать на оформление деклараций, я рассказала в этой статье
#бухгалтер #вычеты #налоговыйвычет #вернутьденьги #заработок