Эксперт Волкова: как не попасть в финансовую ловушку из-за займа

Микрозайм — один из самых популярных финансовых инструментов в России. Это связано с возможностью срочно одолжить деньги до зарплаты, если возникла потребность в срочных покупках. На первый взгляд продукт выглядит привлекательным. Однако обращение в микрофинансовую организацию сопряжено с высокими рисками. О них рассказала главный эксперт «Академии личных финансов» Татьяна Волкова.

Чтобы не оказаться в финансовой ловушке из-за микрозайма, важно знать следующее:

Большая переплата. Займ схож с обычным потребительским кредитом так как человек получает деньги в долг под определенный процент. Но разница в условиях выдачи. Банки требует подтвердить доход, при запросе крупной суммы — предоставить залог. Рассчитывать на получение микрозайма могут даже безработные. МФО компенсируют риски за счет высоких процентных ставок. Из-за этого заемщик может оказаться в долговой яме.
Дополнительные услуги. Некоторые компании по умолчанию включают в договор страховку, юридическую консультацию и различные подписки. Также они могут удерживать дополнительные комиссии. За счет этого увеличивается полная стоимость займа. Нужно внимательно прочитать договор, в том числе пункты, прописанные мелким шрифтом.
Проверка легальности компании. Недобросовестные кредиторы работают нелегально. Перед получением микрозайма нужно проверить, числится ли организация в реестре Центробанка. Также следует обратить внимание на то, если ли значок в виде синего кружка с галочкой возле сайта МФО в поисковой системе.
Своевременное погашение долга. Некоторые компании специально создают трудности с погашением задолженности. Например, некорректная работа сайта или сбой мобильного приложения. Это приводит к возникновению просрочки и увеличению суммы к возврату из-за ежедневных пени. Чтобы этого избежать, лучше сохранить реквизиты МФО и внести платеж через банк.

По словам Волковой, перед обращением в микрофинансовую организацию стоит подумать об альтернативных способах получения нужной суммы. Например, одолжить у родственников или знакомых. Также можно попробовать взять кредит в банке, но для этого важно иметь хорошую кредитную историю. К тому же понадобится подтвердить доход справкой, чтобы получить деньги под низкий процент. Иногда есть смысл пересмотреть свои дохода и расходы, продать ненужные вещи или повременить с дорогой покупкой.

Напомним, еще в феврале президент РФ Владимир Путин утвердил законопроект об установке самозапрета на оформление кредитов и займов в МФО. Опция будет доступна с 1 марта 2025 года. Данная мера направлена на борьбу с мошенниками.

Источник - zaimy-onlain.ru