PiTYPi | Работа с банками :/

Главная проблема, которую нам предстоит избегать — блокировка карт. Ничего страшного и критичного в этом нет, так как даже при блокировке все деньги выведут без вопросов.

Избежать блокировки невозможно, никто и ничто не гарантирует, что банк вам не заблокирует карту, но максимально отсрочить момент блокировки — возможно;

Способы продления жизни карт;

Множество теорий строится вокруг этой темы, я буду говорить то, что использую сам и что действительно помогает;

1. Прогрев новых карт;

Если вы только получили карту и не проводили ни одной операции по ней, то сразу же пускать ее в работу — самая глупая идея, так как только выпущенная карта привлекает больше всего внимания от банка. Поэтому карту необходимо прогреть, платежами между своими счетами, оплатами в магазинах, кафе, заправках и так далее. Нам важно, чтобы на протяжении 7-14 дней карта не светилась в P2P.

После прогрева мы начинаем внедрять карту в работу. Первое время советую делать максимум два круга на карту, затем постепенно увеличивать.

Примечание: максимальное количество кругов на одну прогретую карту не должно превышать 4-5, для связок с приличным спредом — этого достаточно. Оптимально делать 3 круга в день;

2. Распределяйте свой банк между платежками;
Работая с несколькими банками, мы получаем возможность распределять нагрузку между карт, которая позволяет нам снизить вероятность блокировки.

Берешь 3-4 банка, и гоняешь между ними деньги. Например, здесь закупился по одной платежке, продался по другой, закупился опять с первой, продал вообще на третью, все зависит от связки и твоего удобства;

3. Закупайся и продавайся минимальным кол-вом платежей; Если ты закупаешься на 50.000, то твоя задача сделать это минимальным количеством переводов, в идеале одним переводом, максимальное количество платежей - 3-4. Аналогичная ситуация при продаже криптовалюты;

4. Совершай картами покупки; Старайся делать мелкие покупки со своих карт. Если вечером после нескольких кругов у тебя скопились деньги на нескольких картах — иди засвети их в каком-либо магазине. Чтобы по платежам у тебя проходили не только переводы P2P, но также была имитация обычного использования. Это не обязательно делать каждый день, но по возможности, как можно чаще. Сумма покупок может быть 10-15 рублей, это неважно;

5. Учитывай рекомендации ЦБ; Центробанк давным давно раскрыл критерии, по которым банки могут заблокировать счет, рекомендации стоит соблюдать, но каких-то четких границ, которые точно нельзя переступать, у них нет. Просто сильно не наглей;

Критерии для блокировки от ЦентроБанка:

— Более 10 транзакций в день или более 50 контрагентов в месяц.

— Более 30 операций в день, проведенных физлицами.

— Переводы между физлицами более 100 тысяч рублей в день или более 1 млн рублей в месяц.

— Менее минуты между зачислением средств и их списанием.

— Зачисление и списание средств в течение 12 часов одних суток.

— Отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров).

— Совпадение цифрового отпечатка устройства, которые используют разные физлица.

— Средний остаток денег на банковском счёте не превышает 10% от среднедневного объема операций в течение недели.

Работа с банками | Выводы

Бояться блокировок не стоит, все это не так страшно, как выглядит на первый взгляд, карты спокойно живут, спокойно работают по несколько месяцев. Да и сама блокировка ничего критичного не подразумевает, так как все деньги после нее будут выведены на ваш счет.

Также помните, что у нас есть дропы, о работе с которыми также поговорим;

Поэтому читаем, запоминаем и идем дальше)))