Финансовые пирамиды: как распознать и что делать, если обманули?

За 2020 год Банк России выявил 222 финансовые пирамиды. Половина из них действует в интернете.

В июле 2021 года рухнула финансовая пирамида «Финико». В полицию поступило уже более 100 обращений вкладчиков, которые брали крупные кредиты, чтобы «инвестировать» вместе с компанией. В итоге люди остались с долгами. Рассказываем, как распознать мошенников и финансовые пирамиды, чтобы не потерять деньги.

Как работают финансовые пирамиды

Обычно мошенники маскируются под инвестиционные или финансовые организации и обещают высокие дивиденды от вложения в сверхдоходный проект, от модного IT-стартапа до золотодобычи. Подробное описание самого проекта обычно отсутствует. А новые технологии — от криптовалют до таргетированной рекламы в соцсетях — открывают мошенникам новые возможности. Иногда мошенники прикрываются чужим логотипом, например крупного банка. Конечно, как только банк обнаружит это, он принимает меры. Но за это время мошенники успевают сорвать куш в виде инвестиций доверчивых граждан.

Иногда мошенники не скрывают сути проекта. Сергей Мавроди, основатель «МММ», при перезапуске проекта в 2011 году прямо заявил, что прибыль участникам будет выплачиваться за счет новых участников. По разным оценкам, от «МММ» пострадали от 2 до 15 миллионов человек. У всех подобных проектов одна суть: фактически компании не ведут финансовой деятельности, а доходы старым инвесторам выплачивают за счет вложений новых. Организаторы пирамид маскируются под финансовые проекты. Но рано или поздно приток новых вкладчиков иссякает, и пирамида рушится.

Как работала «Финико»

«Финико» работала с 2019 года. Компания позиционировала себя как «система автоматической генерации прибыли по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов». Что это такое, не объяснялось, но вкладчикам объявляли, что платформа занимается трейдингом на финансовых рынках: Московской и Чикагской биржах, «Форексе».

Клиентам предлагали вкладывать деньги в компанию, а взамен обещали небывалую доходность, от 20 до 30 % в месяц. За счет такой высокой доходности вкладчикам предлагалось решать их финансовые задачи: досрочно погасить кредиты или купить автомобиль за 35 % от стоимости. Например, человек хочет купить автомобиль за 1 млн руб. Он вносит на счет «Финико» 350 тыс. руб., и якобы через 3–4 месяца за счет инвестиций эта сумма вырастет до 1 млн — и этих денег хватит для покупки.

Но чтобы «инвестировать» в «Финико», клиент должен был сперва купить внутреннюю криптовалюту компании — цифрон (CFR) и индекс CTI ― еще один внутренний продукт компании, неизвестный легальному финансовому рынку. Купить их можно было только за биткоин — валюта не торговалась ни на одной криптобирже, ее цену компания определяла самостоятельно. Из-за этого портфель клиента мог измениться в несколько раз за день. По словам вкладчиков, сумма портфеля сначала росла, а потом резко падала. В конце 2020 года на организаторов «Финико» было возбуждено уголовное дело. По данным следствия, ущерб составил около 80 млн руб.

Как распознать финансовую пирамиду

На сайте Банка России указаны признаки финансовых пирамид. Они не являются достаточным основанием, чтобы определить компанию как пирамиду, но их можно считать сигналом для бдительных граждан и правоохранительных органов. Вот что нужно проверить.

Есть ли лицензия Банка России. Вся деятельность в финансовой сфере регулируется и подлежит лицензированию. У компании должна быть лицензия регулятора на ведение деятельности, например на прием депозитов. Если ее нет, то с высокой долей вероятности она занимается финансовой деятельностью незаконно.

Проверить лицензию можно в реестрах на сайте Банка России — там указаны все участники российского рынка ценных бумаг, у которых есть лицензия Центробанка. Если организации нет в реестре, значит, регулятор не контролирует ее работу. Например, «Финико» нет ни в одном из них — компания была зарегистрирована в Сент-Люсии под названием Cyfron FNK LTD. Это офшорная и непрозрачная юрисдикция, которая позволяет организациям не публиковать отчетность. Привлечь к ответственности по российскому законодательству такую компанию практически невозможно.

Какую доходность обещают. Гарантированная доходность возможна только по банковским вкладам. По другим финансовым продуктам гарантировать доходность запрещено. Добросовестные компании предупреждают о рисках, а чем выше потенциальный доход, тем выше и риски.

Доходность по инвестиционным проектам стоит соотносить с инфляцией и условиями по банковским продуктам. У топ-10 банков за последний год ставка по вкладам в среднем не превышала 5,4 % годовых. Поэтому если вам предлагают 600 % годовых — стоит задуматься. Например, «Финико» обещала инвесторам доходность от 20 до 30 % в месяц.

Есть ли четкое описание сути проекта. Если компания прогнозирует сверхдоходность, важно детально понимать, за счет чего. Если в пользовательском соглашении компания все риски и ответственность перекладывает на клиента, не стоит доверять ей деньги. Например, именно так действовала «Финико»: в пользовательском соглашении прямо утверждалось, что все деньги инвестора будут направлены не в реальные торги на финансовых рынках, а в некие игровые ситуации, которые связаны с инвестированием и покупкой активов.

Что рассказывает о себе. Почитайте, что компания рассказывает о себе на сайте. Проверьте информацию о ее финансовом положении, прозрачна ли структура собственности, как долго компания на рынке, что про нее пишут крупные деловые СМИ.

Использует ли сетевой маркетинг. Если компания активно предлагает своим клиентам высокие бонусы за привлечение клиентов, например повышенную доходность и скидки за привлечение друзей, то стоит задуматься. Это может быть признаком того, что платформе очень нужны деньги для выплат старым инвесторам. С жалобами на подозрительные компании обращайтесь в Банк России.

Как Центробанк борется с мошенниками

Чтобы препятствовать мошенникам, Центробанк:

ищет нелегальные финансовые компании в интернете с помощью собственного бота. Бот действует как обычный человек, который ищет, куда вложить деньги. Поэтому на него реагируют те компании, которые ищут новых клиентов. Робот на примитивном уровне обменивается информацией и отвечает на запросы. Когда компания проявляет интерес к боту, Банк России анализирует ее: проверяет, легальна ли ее деятельность, есть ли лицензия. Окончательное решение по компании принимает человек, а не робот;
может подать иск или обращение в Генпрокуратуру о блокировке мошеннических сайтов в течение нескольких дней до решения суда (Федеральный закон № 250-ФЗ от 1 июля 2021 года (вступит в силу с 1 декабря 2021 года))

Что делать, если все-таки обманули

Компенсации жертвам пирамид может выплатить Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. На компенсацию могут рассчитывать жертвы компаний, которые включены в реестр Фонда. Но «Финико» в реестре пока нет. Реестр обновляется. Размер компенсации равен сумме взноса, но не более 35 тыс. руб., а для ветеранов ВОВ — не более 250 тыс. руб.

Чтобы получить компенсацию, нужно предоставить фонду «ценные бумаги», договоры займа или документы, подтверждающие взнос, с точным указанием суммы. Например, получить компенсацию по вложениям в «Финико» вряд ли получится, потому что все расчеты между клиентами и компанией проводились в криптовалюте и никаких подтверждающих документов о транзакциях не выдавалось.

Параллельно взыскать деньги с финансовой пирамиды можно попробовать через суд. Обычно подают гражданский иск на организатора пирамиды в рамках уголовного дела. Полностью вернуть средства почти невозможно, потому что государство такие вложения не страхует, а имущества должника обычно не хватает на полное возмещение всем кредиторам.

Кроме фонда, за помощью по взысканию средств с мошенников и за консультацией можно обратиться в общественные организации: в ФинПотребСоюз, «За права заемщиков» или в Конфедерацию обществ потребителей.

Что запомнить

Взыскать средства с мошенников намного сложнее, чем проявить осторожность и не вкладываться в сомнительные проекты. Будьте бдительны.
Обещание доходности на порядок выше рыночной — повод для проверки компании.
Для борьбы с мошенниками предайте дело огласке: обратитесь в суд и общественные организации. Это увеличит шансы привлечь мошенников к ответственности. А если пирамида еще работает — поможет остановить приток денег от новых вкладчиков.

Источник: Блог Райффайзенбанка.