Общий мануал

2024-09-10T19:57:19.769Z

Содержание:

Введение

Онлайн процессинг - это обработка денежного потока входящих и исходящих денежных переводов на аутсорсе для каких-либо компаний. обычно эту функцию выполняет банковский эквайринг, но есть компании, которые к нему подключиться не могут. чаще всего это казино или букмекерские компании, представленные на рынке РФ, но не имеющие соответствующей лицензии.

Мерчанты - это компании, нуждающиеся в обработке платежей посредством процессинга. помимо б/к и казино это могут быть мелкие бизнесы по заказу БАДов, товаров из Китая (poizon, farfetch и тд…) и криптообменники.

агрегатор (закрытая платформа) - это подрядчик, который в свою очередь набирает субподрядчиков, в роли которых выступают P2P трейдеры, у которых есть много банковских карт.

арбитражники получают деньги на свои карты с % комиссии за обработку платежей, а сами передают бизнесу крипту/ наличку/ переводы на выход (другие карты).

все взаимодействие выглядит следующим образом:
МЕРЧАНТ (бк / казик)=> АГРЕГАТОР (закрытая платформа) => P2P ТРЕЙДЕР (обработчик трафика)

Процессинг

Процессинг — это платежное решение для бизнесов, с которыми невозможно работать посредством интернет-эквайринга.

Например:

- беттинг
- iGaming
- обменники

Сюда также относятся различные миксы из ТГ-шопов, пополнялок Steam и других сервисов, куда можно внести денежный депозит.

С точки зрения трейдера:

Процессинг — это площадка, на которую вы входите, чтобы обрабатывать трафик переводов с карты на карту, а затем переводить на Tether и так далее по кругу.

Вы добавляете карты, вносите страховой депозит и рабочий депозит, после чего начинаете крутить средства.

Вы нажимаете "начать", и вдруг пошли ордера — все балансы вам налило, и нужно как-то откупить это?

Есть три варианта:
1. Встроенный откуп на площадке.
2. Через наличные с последующим переводом Tether через обменник на площадку
3. на P2P-бирже, чтобы откупить ваш баланс и перевести его на площадку.

Процент за такие действия сейчас составляет 5-7% (ваш спред).

Ранее мне часто задавали глупый вопрос: "Посадят ли меня за это?"

Ответ: нет, не посадят. Если вы не намеренно обрабатываете "чернуху" и хорошо решаете вопросы в случае треуголки, то с законом у вас не будет никаких проблем.

Касательно вопросов о картах — я не очень люблю их обсуждать, но расскажу немного.

Ищем хорошего дроповода с ценой хотя бы 30 тысяч за Сбер. Через трудности и множество проб мы находим нашего дроповода, который будет делать вам карты.

Сколько можно заработать с одной карты сейчас?

Многие площадки сейчас дают процент 7%.

1.500.000 (средняя жизнь карты) — 7% от 1.5 млн — это 105 тыс. ₽.

Отнимаем цену на карты, сложные проценты и рандомные отлеты, и получаем 50-70 тыс. ₽ в среднем с одной карточки.

Показатели хорошие, также есть много вторичных вариантов, работающих лучше, чем Сбер, так что стоит попробовать самому на практике.

Виды трафика

Очень трепетная тема, везде есть шанс подхватить говна на свой мат, но много площадок обрисовывают сразу какой трафик они дают, сразу с этого и начну.
High-Risk🔴 - Деятельность которая несёт в себе риски столкнутся с трудностями обслуживания и подаче услуг.
К хай-риску могу отнести такие сферы как - казино, сайты знакомств, телемаркетинг, аптеки, товары для взрослых, инвестиции и товары с проблемой в лице авторского права. В общем суть понятна, не стабильные виды деятельности, которые влекут за собой возврат средств за покупку.

Low-Risk🟢 - деятельность которая НЕ несёт в себе риски столкнутся с трудностями обслуживания и подаче услуг.
Полная противоположность своего брата. Предприниматели в таком случае, продают качественный товар, но имеют проблемы с эквайрингом в банках.

Теперь о вкусном.
Конечно, всё то, что я вам рассказал выше имеет лишь внешний характер, так сказать не углублённый. Теперь о видах ТРАФИКА👇🏻

БЕЛЫЙ ТРАФИК - Самые обычные предприниматели, лица которые занимаются продажей без наличия ИП или не являются ЮРИДИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ.

СЕРЫЙ ТРАФИК - База серого трафика это казино, обменники. Но и бывают менее обидные платформы, например - порнушка) тот же Only-Fans.

Ну а теперь самое интересное:

ЧЁРНЫЙ ТРАФИК - наркотики, КЦ(скам колл-центр), пирамиды, мошеннические деньги, государственные деньги, контрабанда и множество грязных примеров.

КИТАЙСКИЙ ТРАФИК
Самый нестабильный и неизвестный трафик. Китайцы, думаю вы и сами понимаете, странные люди, да что там китайцы, может и Японцы, Корейцы, Вьетнамцы, ничего плохого про них не могу сказать, но сталкиваться с ними не рекомендую. Залиться может всё что угодно и в больших размерах..
Один мой товарищ рассказал мне историю о том что Китайцы залили «органы»

Конечно могут налить на материал и чая, но это уже относится к белому трафику. Китайский трафик выделяется тем что в основном они заливают говна...

Кстати, людей дающих вам трафик, называют - Мерчанты
Ремесло построено на основах Р2Р.
Посмотрим, так сказать, что нам льют на площадках и что нам за это будет

Могу выделить несколько типов трафика:

1) Гэмбет (гемблинг, беттинг, айгейминг)

2) Обменники с верификацией и без

3) Форекс / Пирамиды

4) Е-ком

5) Китай

Также есть общее разделение клиентов на:

- Первичный трафик — новые клиенты, которые делают депозит впервые, меньшая жизнь материала, есть вероятность парсинга

- Вторичный трафик — клиенты с историей, прошедшие KYC. По такому трафу более низкие тарифы, но материал трейдеров живет лучше

Важно! Не все знают, но на 95% площадках трейдеры обрабатывают галимый трафик, карты летят по компрометации, чарджбэки и пр.

Теперь разберем типы трафика по порядку:

1) Гембэт — самый популярный тип трафика, минимум чарджбэков, средний чек до $50, много крупных мерчантов, комиссия составляет 3.5-7%

2) Обменники — второй по популярности тип, многие трейдеры не понимают какой трафик обрабатывают, их уверяют что чарджи это норма, что в гемблинге лудики тоже жалуются на карты. По сути так и есть, даже на чистом трафике встречаются чарджбэки, допустимым пределом считается 0.5-1% чарджей, ну и смотрим на сумму: перевод 200к с втб через 20 минут с момента открытия сделки, через 5 минут гневное смс от отправителя с просьбой вернуть деньги ИЛИ ЖЕ перевод 500р сбер-сбер сразу же после открытия сделки, через продолжительное время от отправителя смс «на лоха» с просьбой вернуть бабки (т.к. его ставка или рулетка не сыграла или любая другая причина)

Думаю, разница очевидна

Нет почти никакой разницы, есть ли на обменнике KYC или нет. Лоу-риск обменники, размещенные на best change более подверженны риску треугола, чем хай-риск обменники, которых нет на «бесте»

3) Форекс/Пирамиды — сюда же можно отнести так называемый «китай», рассказываю: люди обрабатывают скам трафик под 2-3% какие комментарии еще от меня требуются? Тот же TDPay изначально дает до 7%, трейдера сажают на лютую рефку, он работает полгода-год, потом едет на зону или в лучшем случае отдает деньги за свободу свою/дропа

4) Электронная коммерция, или т.н ecom — мидл-хай риск тип бизнеса в интернете, основанный на продажах товаров/услуг, но по определенным причинам не имеющий возможность поставить классический интернет эквайринг от банка. К примеру: продажа БАДов, гадания, дейтинг (ближе к хайриску), товарный бизнес (к примеру санкционка) и еще много всего. Обьемы по такому трафу не сравняться с миллиардами гемблинг индустрии, но зато комиссии выше и меньше проблем с правовой стороны, т.к клиент по факту с 99% вероятностью получит приобретаемый товар/услугу, в отличии от гембет трафа, главное подбирать хороших мерчантов.

5) Китай, или как говорит Лекси, пирамидальный трафик — конечно не КЦ, но все равно чернуха за которую можно присесть, оставив цифровой след, что неизбежно на длительной дистанции

В случае с гемблинг трафиком, чарджбэк на 500р, даже 30-50к, с высокой долей вероятности не заинтересует сотрудников правоохранительных органов настолько, чтобы действительно начать разгонять дело, как правило на таких суммах они просто звонят дропу на вотсап, в случае если он не взял трубку и не наговорил им против себя, они просто пишут что провели ОРМ но преступника не получилось поймать и это дело уходит в архив навсегда.

В случае с китаем, были случаи что типам лили трафик с фэйк сборов с населения на прицелы для СВО, транши там были по 500-700к… на такие моменты следователь никогда не закроет глаза, ибо его семья тоже не хочет чтобы папа лишился работы

Назревает вопрос, ребята кто работают по китаю: стальные яйца или идиотизм?

Ответ пусть каждый даст себе самостоятельно

Как работать с треуголами

Что такое треугол в процессинге ?

это когда скамер в место того чтобы принять деньги от жертвы на свои личные реквизиты, открывает ордер на покупку валюты в обменнике на сумму которая должна отправить жертва, или в онлайн казино открывает ордер на пополнение баланса, автоматика тем же все считывает и пополняет баланс мошеннику а мы остаемся с черными деньгами

Первое правило- вставать на надежные платформы, желательно на вторичный трафик.
Второе правило - при попадании в треугольник проконсультироваться со своим адвокатом.
Третье правило - обратиться в поддержку площадки . Многие крупные и надежные площадки готовы компенсировать убытки и помогать при возникновении проблем.
Четвертое правило - если допрос уже случился (допустим, к вам нагрянули сотрудники полиции), ни в коем случае не признаваться в том, чего не совершали.

Можно ли на 100% защититься от треугольника?

Нет. Можно лишь соблюдать правила безопасности и в случае возникновения неприятной ситуации обращаться к специалистам. В 90% случаев даже при попадании в треугольник, все может закончиться хорошо, вы просто сходите на допрос и покажите свои сделки (максимум-переведете жертве деньги), но всегда не исключен риск того что :

1) жертва не будет с вами договариваться
2) жертва чуть позже поменяет свое мнение по своей инициативе или под чьим-то влиянием
3) следователь увидит в вас не трейдера, а мошенника
4) украденные деньги засветятся в каком-нибудь резонансном деле.

Кроме того о том, что вы попали в треугольник вы можете узнать не от жертвы. В одном синем банке есть такая практика: вас приглашают для долгожданного снятия денег в офисе по 115 ФЗ, а там вас уже ожидают сотрудники полиции и вы дружно едете в отдел для допроса.

Нужно также понимать: даже если вы ушли свидетелем, это совсем не означает, что в будущем вас не привлекут в качестве подозреваемого. Важно , что вы говорили на первом допросе и какое впечатление о вас сложилось у следователя.

Советы.

1)Главный совет - идти на допросы с адвокатом, который разбирается в p2p и поможет вам объяснить следователю, что вы невиновны и такая же жертва мошенников.
2)Если правоохранительные органы с вами еще не связывались, а жертва уже просит вернуть ему ваши деньги - обращайтесь за помощью к площадке и за консультацией к адвокату, чтобы он рассказал как вам лучше действовать.
3)Если банк говорит вам о том, что деньги не отдадим , так как наложен арест - за консультацией к адвокату, возможно где-то на вас написали заявление и вы под угрозой того, что к вам в дом постучаться нежданные гости.(а могут не только постучаться, но и увезти в другой регион).

Там где каким-то образом появляется слово "уголовный", нужно действовать оперативно и консультироваться со специалистами. Несколько раз вы может и отделаетесь легким испугом, но в какой-то момент такая беспечность может привести к печальным последствиям, а заплатите для вашей защиты в разы больше. Деньги с треугольников могут идти и на обман бабушек, и на наркотрафик, и на обман вдов СВО, и на покупку органов, и на много чего еще

шанс на треугол всегда есть.

История из жизни знакомого: "как-то я сидел с чуваком в ПК-клубе, базарил, он параллельно треуголил Авито. Думаете, он заливал эту чернуху на обменник?
Неа, это он на казик заливал."

Также зависит, какой трафик вы обрабатываете. Обменники — пиздец, обменники с BC, вы самоубийца наглухо больной. Был кейс, как чуваки BC лили на свой мат, а потом от треуголов отмывались пару месяцев.

Если у вас наработанная база клиентов, которая активно с вами взаимодействует, советую всегда уточнять, откуда деньги, и знать своих постоянников в лицо. Даже знаю ребят, которые паспорта просят у клиентов и видео записывают с ним, чтобы убедиться, что это не украинцы с расчётного счёта МТТ, заливающие тебе медленно, но верно, кровно заработанные деньги невинных бабушек.

Да и при работе на бирже стоит быть аккуратнее: паспорт на фоне сделки, карта на фоне сделки — не помешают. Если думаете, что это пустая трата времени, то сэкономленное время, которое вы не потратили при обработке сделки, вы обязательно потратите в комнате допроса. Ниф-ниф, наф-наф, нуф-нуф, дроп-дроповод, и вы — отличное трио, прям вместе объясните, что не имеете никакого отношения к этим ручкам с Авито.

В заключении скажу: друзья, будьте аккуратнее.

Работа с картами

Какие дропы лучше всех?
• 25-50 лет
• возраст карты от 6 месяцев
• использовался для покупок, пускай хотя бы редких
• в идеале - открыта кредитная карта, которая использовалась и еще не закрыта
• чем лучше кредитная история дропа, тем лучше будет жить карта
• дроп должен быть гражданином РФ 🇷🇺

мануалы по сберу

Как правильно менять номер?
• дроп своими ножками топает в банк, и меняет номер через оператора!
• биометрию не подключаем! это убьет ваш лк на 600к оборота
• если возможности поменять номер через оператора нет, а руки так и чешутся поскорее заработать грязных денег, то дроп идёт к АТМ (банкомату) сбера, где САМ меняет номер. Большой Брат всё видит
• если вы сидите в Башне Федераций, а ваш дроп в канаве под Урюпинском, то для СБЕРа будет триггером вход в ЛК с телефона, находящегося за тясячу километров от отделения банка, где дроп менял номер телефона. в таком случае заходим в приложение через 2-3 дня и молимся, чтобы дроп за это время не вернул лк себе.

Лайфхак:
• в ЛК должно быть открыто два счета. один из них пустой, его же ставим приоритетным, туда и будут приходить все платежи по СБП

Прогрев карт зеленого:
• отлежка 5-10 дней
• раз в 1-2 дня открываем по виртуальной карте
• ежедневно! наливаем на карту 5-20к и тратим часть этих денег на покупки в магазинах, подходящих в категорию: для дома 🏠 (продукты, одежда, строй материалы, аптека и проч.)
• заливаем деньги на основную карту, распределяем между виртуалками, тратим с них тоже!
• пользуемся пластиком для оплаты покупок через терминалы в том же регионе, где сидит в лк наш оператор
• покупки через SBER-MEGA-MARKET. оплачиваем SBER-PAY, доставку ставим самовывозом, при отказе, денежка возвращается на карту
• ЖКХ, штрафы, госпошлины и проч - на ура согреет ваш кабинет
• такси

Категорически запрещено:
• во время прогрева карты снимать и пополнять
средства на карте в новых банкоматах (в которых есть камера), а также
категорически запрещено светиться на камерах терминалов оплаты
(сберовские терминалы все с камерой)

• номера меняем исключительно через отделение, номер, менянный в АТМ - деньги на ветер.

• в идеале - давать дропу рабочую трубку со вставленной сим, чтобы сотрудник банка помогал ему зайти в лк прямо в отделении.

• если симка, на которую вы перепривязываете лк, оформлена на того же человека, что и карта, кабинет будет жить дольше

• подозрительные для СБ действия в ЛК:

• частое открытие документов
• частое копирование номера карт
• быстрое открытие виртуальных карт
• быстрая смена девайса и номера

• для меня было ОЧЕВИДНО, для кого-то, как показала практика - нет. в лк сидим исключительно с мобильного интернета
• если работаете по СБП закройте все счета и карты, откройте новый счет, привяжите СБП и работайте только на СБП
карт в лк быть не должно. (будут только ФЗ, компрометаций не будет)

• аналогично с работой С2С. работаем по лк, не принимая трафик по СБП.

• если СБЕР не хочет отправлять ваш перевод и пишет: «вы слишком много раз ввели номер карты и бла бла бла», то не отчаиваемся, а выбираем другую СНГ страну, например, Армению и переводим.

• работая с зеленым по номеру счета, как на вход, так и на выход, лк живут намного лучше. некоторые платформы уже адаптировались, если вы работаете на одной из них - congrats 🥂! большая же часть платежных решений не в восторге от мыслей о переписывании софта и низкой конверсии в связи с задержками платежей.

• при появлении «рыжиков» в связи с перегревом лк, переводим один деревянный рубль на другие реки, а следом всю сумму. радуемся тому, что наши деньги не в блоке

Мануал по тиньке

• заходим в лк на устройстве, и первым делом оформляем подписку «Премиум».
• не делаем никаких виртуалок, не пытаемся создавать счета и тд.
• отлежка 24 часа после того как оформили подписку «Премиум»
• советую сделать в лк е-сим и на нее перевязать, способствует жизни, но это не точно. симка, жизнь не отнимает, енто точно.
• отлежав карту, идем снимать кеш в первую очередь в банках-партнерах. например, в Росбанке.
• откатываем 200к до появления комиссии.
• после того, как появилась комиссия, идем сниматься уже в самом банкомате Тинькофф.

P.s. бывают звонки от сб. спрашивают кто снимал сейчас средства, описываем инкассатора как он есть. говорим пиздим, что брат, дядя, родственник и тд.

Мануал по райфу

1) - ставим карточку в работу
2) - на 70-400к ловим серый блок и продолжаем наливать вплоть до 5кк (после 5 🍋 комиссия 5% на снятие)
3) - заказываем с вечера наличку в отделниии, забираем за 1% комиссии
4) - покупаем тезер за нал, крутим дальше

лично я так не работаю, так как учитывая нововведения в банковской сфере (161 фз) и повсеместный беспредел в отделениях (в райфе пока что не наблюдалось), замораживать капитал желания не имеется

Мануал по рсхб

• дроп идет в банк, заказывает карту дебетовую ИМЕННУЮ , карта называется «СВОЯ»
• при оформлении просит логин и пароль - доступ в личный кабинет (ОБЯЗАТЕЛЬНО!)
• все бумаги которые были выданы в банке, передает вам, а также скрины сообщений от РСХБ
• заходим в личный кабинет и дозаказываем доп. карты
* делаться будут примерно 3-5 рабочих дней
• как придут смс - делаем скрин, что все 5 карт доставили и идем в банк забирать стопку 5 пластиков!
* при возникновении чрезвычайной ситуации (смс о том, что пластики приехали есть, а карт якобы в банке нет, настаивайте на своем , говорите, что по горячей линии узнавали, мол карты на базе, вы точно это знаете, просите поискать получше

лимиты в сутки: у SUPREME пластика - 600к/снятия в день, у обычных 4х - по 150к, итого -1,2кк

лимит в месяц: 2кк

блоки отдают в течение 1-3 дней переводом на реквизиты другого банка

Мануал по альфе

в связи с тем, что многие арбитражники и процессеры начали работать с красным, банк придумал интересную фичу: свежевыпущенные карты ставит на особый контроль, который чреват тем, что первые 50кр, которые зайдут на карту вашего дропа с нее уже не выйдут без присутствия самого дропа в банке и то через пару дней, когда СБ вдоль и поперёк изучит 1,5 входящих платежа.

что делать?

подключаем госуслуги дропа к нашему лк красного банка, и вуаля, мы снова можем снимать/переводить 1-1,5кк

Мануал по дом рф

старый, но достаточно неочевидный банк под p2p, в обработке трафика его не тестили, но попробовать однозначно стоит. пуши работают корректно и автоматика будет их правильно считывать.

достойно показал себя в арбитраже по наличке. 3.5кк оборота под 1.7% среднего спреда, окупаемость посчитайте сами и поделитесь в комментариях с теми, кто на алгебре влюбленно смотрел на одноклассницу.

важно то, что это была подписка премиум с несколькими пластиковыми картами. отработав по лк сутки, кабинет утилизировался, после чего вскрывали новый лк.

через премиум можно снимать 1кк, но этот лимит распространяется только на карту, можно выпустить до 5 карт на лк, смекнули?

карты заказываем также, как и в мануале по РСХБ: сначала одну именную мир, а потом в приложении дозаказываем остальные, вплоть до 4-х штук.

банк находится только в крупных городах,
но как одна из гипотез решения этой проблемы - открывать через «финуслуги» вклад в ДОМ РФ, а лишь затем виртуальную карту.
гипотеза нуждается в проверке.
вывод у банка в течении пары дней на реки другого банка.

в августе 2024, когда сбер стоит 30к+, а живет всего 1кк, нам остается пытаться найти алмазы среди тир2/3 банков, которые, благо, все еще стреляют.

Компрометация карты

Компрометация карты - это ситуация, когда информация о карте оказывается в руках посторонних, и банк считает, что карта утеряна, т.е. скомпрометирована.

Почему это происходит?
В 95% случаев компрометации карт причиной становятся площадки, на которых мы работаем. Если площадка следит за трафиком, отключает проблемных мерчантов и не позволяет задыхаться от избытка первичного трафика (всё под контролем), то на такой площадке карты будут в безопасности, даже в рамках ФЗ.

Личный кабинет при компрометации блокируется и не дает войти в лк, но бывают случаи когда сбер дает войти в личный кабинет

Как решить проблему?

Банк может дать возможность перевыпустить карту что иногда и происходит, но в основном карта блокируется посмертно и нужно просто закрывать счет, чтобы уточнить возможно ли вообще перевыпустить карту, набирайте 900

С какими банками не стоит не работать?

Альфа-банк
РосБанк
Т-Банк
ВТБ
ГазПром
УралСиб
ПочтаБанк

Альфа - сразу когда увидели активность по своим реквизитам начали рубить с корня, блокировать карты проводить расследование растягивая его на несколько месяцев, а если еще и дроп не ручной то вообще конец твоим застрявшим денюжкам

РосБанк - даже в мои старые добрые времена когда я занимался дроповодстовом по лк и верификациям европейских сервисов, были большие проблемы с работой с росбанком, что вытащить деньги но под свои нужды жители снг их брали спокойно

Т-Банк - банк на самом деле не плохой если правильно и грамотно прогереть и работать с ним по определенной методике то он проживет милион, но лучше с этим банком не работать в среднем у обычного обывателя он проживет тыщ 200, проблем с съемом нет на другие реквизиты переводят спокойно, но для арбитража он умер совсем

ВТБ - Банк и которому похуй, снять от туда деньги без звонком в ОБЭП не реально, выгоняют дропов с филиала звонят в полицию сразу как видят подозрительного чела, было много кейсов где ребят просто покавали там но потом отпускали, не рекомендую работать

ГазПром - банк ввел лимиты на переводы и сьем денег для премиум карты 500к для обычной 200к ну больше черкз него не прогонишь 5 лямов за ночь, прошла эпоха

УралСиб - банк такой же как втб, но не такой жесткий, клеят бумажки что если вы продали карту признайтесь в этом и слышал от знакомых трейдеров что приходил дроп в банк и его прямым текстом слали нахуй когда он хотел сменить номер, перетрахали этот банк слишком сильно, помню как когда только знакомился с процессингом приезжал в сити к Никите мерседесу мне там все показывали по 1.5ляма в день прогоняли спокойно ребята, щас уже не живет

ПочтаБанк - супер сомнительный банк слышал странные случаи по работе с ним и вроде есть проблемы с съемом, не изведанный банк не рекомендую в работу хрен знает что будет с вашими деньгами при блоке

Работа с ГК

859

1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

2. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

При отсутствии в течение двух лет или в течение иного предусмотренного договором банковского счета срока операций по этому счету клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным способом, предусмотренным договором, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. При этом указанный срок в любом случае не может быть менее шести месяцев. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения.

3. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по взиманию платы за услуги банка, начислению процентов, если такие условия содержатся в договоре банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктами 5 и 6 настоящей статьи.

4. По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:

когда сумма денежных средств, находящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;

при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

6. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. При этом в случае расторжения договора банковского счета в иностранной валюте банк обязан осуществить продажу иностранной валюты, а в случае расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах осуществить продажу драгоценного металла по курсу, установленному этим банком на день продажи иностранной валюты и (или) драгоценного металла, и перечислить денежные средства в валюте Российской Федерации на указанный счет в Банке России.

По требованию клиента банк осуществляет в порядке, установленном банковскими правилами, возврат денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме, ранее перечисленной этим банком на специальный счет в Банке России.

7. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента

395

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

1. Статья 395 устанавливает право стороны взыскать с неисправного контрагента проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица.

Судебная практика проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами рассматривает как гражданско-правовую ответственность. "Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК), кредитному договору (ст. 812 ГК) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК)" (п. 4 Постановления ВС и ВАС N 13/14).

2. Для применения ответственности, предусмотренной комментируемой статьей, необходимы определенные условия, к числу которых следует отнести прежде всего неисполнение денежного обязательства. Денежные обязательства понимаются в широком смысле: это любые обязательства, связанные с использованием денег в качестве платежа, средства погашения денежного долга. Денежным может быть как обязательство в целом (в договоре займа), так и обязанность одной из сторон в обязательстве (оплата товаров, работ или услуг). Неправомерное неисполнение денежного обязательства может быть как виновным, так и невиновным. Отсутствие у должника денежных средств, необходимых для уплаты долга по обязательству, связанному с осуществлением им предпринимательской деятельности, не является основанием для освобождения должника от уплаты процентов, предусмотренных ст. 395 (п. 5 Постановления ВС и ВАС N 13/14).

Следующим необходимым условием является пользование чужими денежными средствами. Деньги, в отличие от других объектов гражданского права, обладают неотъемлемым качеством при нормальном гражданском обороте приносить определенный доход - начисление на них банковских процентов. Поэтому неправомерное удержание, израсходование чужих денежных средств означает, что кредитор несет определенные отрицательные последствия, размер которых можно установить без проблем, - это банковский процент.

Проценты, предусмотренные комментируемой статьей, подлежат уплате независимо от того, получены ли чужие денежные средства в соответствии с договором либо при отсутствии договорных отношений. На практике такие проценты взыскиваются по обязательствам, содержанием которых является обязанность по оплате: поставленного (переданного) товара; выполненных работ, в том числе подрядных; оказанных услуг; арендных платежей; суммы страхового возмещения, а также по возврату банком необоснованно списанных с расчетного счета сумм, выплате бывшему участнику общества с ограниченной ответственностью действительной стоимости имущества, приходящегося на его долю, выплате денежного возмещения за причинение вреда здоровью и т.д.

Проценты, предусмотренные комментируемой статьей, начисляются только на соответствующую сумму денежных средств и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом (п. 51 Постановления ВС и ВАС N 6/8). В Постановлении ВС и ВАС N 13/14 называется лишь один случай возможного начисления процентов на проценты: проценты по ст. 395 могут быть начислены на всю сумму вклада, увеличенного на сумму невостребованных процентов, в случае просрочки возврата вклада по договору банковского вклада.

Судебная практика отказывает во взыскании процентов по ст. 395 ГК на суммы, необоснованно взысканные с юридических и физических лиц в виде экономических (финансовых) санкций налоговыми, таможенными органами, другими государственными органами, объясняя это тем, что ни гражданским, ни налоговым, ни иным законодательством не предусмотрено начисление процентов за пользование чужими денежными средствами на необоснованно взысканные в связи с публичными правоотношениями денежные суммы (см.: Практика применения Гражданского кодекса Российской Федерации, части первой / Под общ. ред. В.А. Белова. М., 2008. С. 921). Представляется, что такой подход судебных органов нуждается в пересмотре, поскольку нет логического объяснения подобной трактовке закона.

3. Размер взыскиваемых процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо - в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или соответствующей его части. Судебная практика исходит из того, что в отношениях между гражданами и организациями проценты подлежат уплате в размере учетной ставки Центробанка России по кредитным ресурсам, предоставленным коммерческим банкам (ставке рефинансирования). При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году (месяцы) принимается равным соответственно 360 к 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, а также обычаями делового оборота (п. 2 Постановления ВС и ВАС N 13/14).

4. Предусмотренные комментируемой статьей проценты должны быть уплачены за весь период пользования чужими денежными средствами до момента фактического исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Если на момент вынесения судебного решения денежное обязательство не было исполнено, в решении суда о взыскании процентов должны содержаться сведения: о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится их начисление; размере процентов исходя из ставки рефинансирования соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения, а также указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств. При этом следует избрать ту ставку рефинансирования, которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение периода пользования денежными средствами. Если же денежное обязательство исполнено должником до вынесения решения, то в решении суда указываются подлежащие взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в твердой сумме (п. 51 Постановления ВС и ВАС N 6/8).

5. Проценты, предусмотренные комментируемой статьей, носят зачетный характер по отношению к возмещению убытков. Убытки подлежат возмещению лишь тогда, когда они превышают сумму процентов, и только в части, превышающей эту сумму. Если определенный по правилам комментируемой статьи размер (ставка) процентов явно не соразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд вправе в соответствии со ст. 333 ГК уменьшить ставку процентов, учитывая обстоятельства дела (п. 7 Постановления ВС и ВАС N 13/14). Кроме того, основанием для уменьшения размера процентов или даже освобождения от их уплаты может быть вина кредитора, в том числе его просрочка в принятии исполнения.

При недостаточности суммы платежа, произведенного должником, основная сумма долга по общему правилу погашается в последнюю очередь. Поэтому проценты, представляющие собой плату за пользование чужими денежными средствами и не связанные с его нарушением (проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса), погашаются ранее основной суммы займа. Проценты, предусмотренные ст. 395 и представляющие собой форму гражданско-правовой ответственности, погашаются уже после погашения суммы основного долга.

Однако размер и тех и других процентов определяется, как правило, одинаково - учетной ставкой ЦБ.

легендарная 115
база по 115

161

с текстом статьи можно ознакомиться тут или здесь, а также по этой ссылке

как проверить дропа на 161 указано чуть ниже

26.2

Работа с дропами

пример агентского договора есть в канале

бланк агентского договора так же там прикреплен

Для того, чтобы проверить дропа на долги, нужно зайти на сайт ФССП, заполнить ФИО и дату рождения дропа. Если долги, аресты или штрафы присутствуют, вы это увидите.

Также зачастую аресты и штрафы отображаются в госуслугах и личном кабинете Сбербанка, поэтому эти способы можно использовать в качестве дополнительной проверки.

как проверить дропа на 161

КАК ПРОВЕРИТЬ ДРОПА НА 161 СТАТЬЮ ФЗ?

• заходим в гос.услуги дропа, пишим в боте Макс "Информация о наличие сведений в базе данных ЦБ"

• тыкаем на "Статьёй 75" , ждем 1-5 минут, после чего приходит справка.

• в третьем столбике написано о наличие либо отсутствие в базе данных ЦБ.

короткая анкета дропа

1. ФИО дропа
2. Дата рождения дропа / возраст дропа
3. Кодовое слово в продаваемом приложении банка?
4. Кем выдан паспорт дропа? Когда он выдан? Какой код подразделения?
5. Серия и номер паспорта дропа
6. Место рождения дропа
7. Где прописан дроп?
8. Адрес фактического проживания дропа, указанный в приложении продаваемого банка?
9. Номер телефона дропа, привязанный к продаваемой карте. Также нужно указать, в каком отделении/банкомате была сделана привязка
10. Когда была сделана последняя авторизация в приложении продаваемого банка? С какого устройства?
11. Когда дроп впервые стал клиентом продаваемого банка?
Пин-код от продаваемой карты
13. Электронная почта, привязанная к личному кабинету продаваемого банка
14. Логин и пароль от личного кабинета продаваемого банка
15. Где и когда дроп получал продаваемую карту?
16. Есть ли у дропа кредиты/кредитные карты/депозиты в продаваемом банке?

полная анкета дропа

1) ФИО полностью

2) Если была смена имени/фамилии укажите старые

3) Дата рождения, место рождения и сколько полных лет

4) Серия и номер паспорта, код подразделения

5) Кем и когда выдан паспорт (дату выдачи не забывайте)

6) Индекс и адрес прописки по паспорту, домашний номер телефона (при наличии)

7) Фактический индекс и адрес проживания

8) Индекс и адрес СТАРОЙ прописки(указать все адреса какие были за жизнь)

9) Серия и номер СТАРОГО паспорта, код подразделения и дата выдачи (указано в новом паспорте на стр.19)

10) Кодовое слово (обязательно для всех карт)

11) Пин код карточки

12) Логин и пароль от личного кабинета в приложении банка

13) Почта привязанная к Сберу

14) Основная почта

15) Номер телефона привязанный к ЛК

16) Старый номер телефона привязанный ранее (указать все - если больше одного)

17) Сколько этажей в доме? На каком этаже живете? Сколько подъездов?Какого цвета дом? (речь о адресе прописки)

18) Кто по знаку зодиака? В год кого родился?

19) ФИО и возраст родителей (Если нет родителей ФИО опекуна)

20) ФИО и возраст людей, зарегистрированных вместе по месту прописки/проживания. (Прописка старая и новая, указать с привязкой к адресу)

21) Месяц рождения родителей (или опекуна)

22) В каких городах получал старые карты? По какому адресу?

23) В каком городе открыта новая карта/карты? Какие адреса?

24) Пользовался ли каршерингом/самокатами с продаваемых карт? (если да - то какими)

25) Сколько стоит проезд на автобусе в вашем городе (или метро если оно есть)?

26) Когда впервые стали клиентом банка? С какого устройства и когда была сделана регистрация (первый в жизни вход) в приложении Сбербанка?

27) Когда была авторизация с нового устройства? (также указать модель устройства)

28) С каких устройств заходил раньше в приложение банка?

29) Брал ли когда-либо кредиты/ипотеку ? Если есть кредит/ипотека, нужна полная информация по нему/ней (на какую сумму кредит/ипотека, когда выданы, сумма ежемесячного платежа, в какой день осуществляется выплата ежемесячного платежа) Если было досрочное погашение ОБЯЗАТЕЛЬНО указать сумму и дату. Если вы созаёмщик или у вас есть созаёмщик - указжите.

30) Есть ли какие-то ежемесячные поступления в Сбере? (пособия, стипендия, заработная плата и т.д.) Либо если были ранее ДО продажи карты и отключены недавно. (полная информация) На какой банк перевели запрлатный проект. ОБЯЗАТЕЛЬНО укажите месяц отпуска за последний год, если было начисление отпускных.

31) Открывал ли счёт в драгметаллах или валюте В Сбере. (Если да - то в каких и когда)

32) Есть ли у вас депозиты(Вклады) в Сбере? Если есть, нужна полная информация по нему (сумма депозита/вклада, под какой процент и т.д.)

33) Место работы

34) Какое образование? (полная информация везде где была стипендия)

35) При переводе средств по номеру телефона какие банки высвечиваются?

36) Совершал ли покупки или снятие за границей? (если да - то какие страны и когда)

37) Лица которым/от которых чаще всего делал отправку/принимал переводы?

38) Магазины где чаще всего платил картой(город адрес). Так же указать интернет магазин и сервис доставки еды. Укажите АЗС если пользуетесь.

39) Есть ли какие либо автоматические списания/автоплатежи с карт или ежемесячные переводы/копилки и т.д. ?

40) Обращались ли вы за последний год в банк для блокировки или перевыпуска карты? (По какой причине?)

41) Когда вы последний раз обращались в офис банка и по какому вопросу? АДРЕС ОБЯЗАТЕЛЬНО

42) Оформляли ли вы доверенность по счету/ являлись ли вы доверенным лицом по чужому счету. Указать ФИО.

43) Оформлено ли у вас завещание по счетам? ФИО наследника

44) Проводили оплату штрафа ГИБДД ? Примерная сумма

45) Был ли недавно возврат от магазинов/кафе или какой либо компании на карту Сбера?

46) Номера телефонов и адреса Родителей\Братьев\Сестёр

47) Номера телефонов друзей\соседей\знакомых

48) Адреса и имена доверенных лиц

49) Как меняли номер телефона ? (если банкомат, то где он был, если офис, то какой офис)

50) Звонили ли недавно на 900, если да, то с какой целью?

Удачи!

Adela