𝐀𝐑𝐀𝐌 𝐀𝐒𝐀𝐓𝐑𝐘𝐀𝐍

Крипто-скамы 2025-2026: полный гид по всем видам мошенничества и как их не пропустить ( p2p включительно )

2026-02-13T09:40:51.616Z

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

Криптовалюта радикально изменила наше отношение к деньгам, но вместе с прорывом пришли и огромные риски. Мошенники не дремлют — цифровое пространство кишит аферистами, которые охотятся за вашими активами. Чтобы защитить свои сбережения, нужна бдительность, тщательная проверка и правильные привычки безопасности.

В этой статье разберём самые распространённые виды крипто-скамов, покажем красные флаги и дадим практические советы, как не стать жертвой.

Ключевые выводы 2026 года
• Скам в крипте бьёт рекорды: по оценкам Chainalysis, в 2025 году жертвы потеряли до $17 млрд только на мошенничестве (не считая хаков). Имперсонация и AI-скамы выросли в разы.
• Самые популярные схемы: фейковые биржи, фишинг, pump-and-dump, Ponzi, rug pull, job-скамы, romance + pig butchering, address poisoning.
• Самый простой способ защиты — проверять фон проекта и никогда не спешить.

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
Распознаём основные виды крипто-скама

Фейковые криптовалюты
Создают поддельные проекты — якобы «форк Ethereum», «новый токен от той же команды» или «лучше BTC».
Играют на FOMO: «ETH уже поздно, а вот это взлетит ×100!».
После сбора средств — вывод всего и закрытие проекта.
Пример: My Big Coin — украдено $6 млн.

Поддельные биржи
Выглядят солидно, обещают бешеные стейкинг-доходы и аирдропы.
После ввода средств — аккаунт блокируют или сайт исчезает.
Пример: BitKRX (2017, Южная Корея) — крупная кража, организатор пойман.

Pump-and-Dump
Искусственно разгоняют токен через соцсети, затем сливают свои объёмы.
Цена взлетает → падает в ноль. Убытки несут все, кроме организаторов.
Источник визуализации: The Wall Street Journal.

P2P-мошенничество
На P2P-платформах продавец просит выйти за пределы эскроу → получает фиат и блокирует.
Правило: всегда только через встроенный эскроу биржи.

Фейковые приложения
Копии MetaMask, Trust Wallet, Ledger с одной изменённой буквой.
После ввода seed-фразы — кошелёк опустошается.
Совет: только официальные магазины + проверка разработчика и отзывов.

Ponzi-схемы
Обещают стабильный доход 10–30% в месяц.
Выплаты первым — за счёт новых.
Пример: BitClub Network — $722 млн, организаторы арестованы, но деньги не вернули.

Exit Scams
Собирают через ICO/IDO → после раунда команда исчезает с деньгами.
Анонимность крипты делает их почти неуловимыми.

DeFi-скамы и Rug Pull
Обещают тысячи процентов в yield farming.
После депозита — вывод ликвидности создателями или манипуляция контрактом.
Результат: токены обесцениваются, кошелёк пуст.

Фишинг
Письма «от Ledger», «от Binance» — «проблема с аккаунтом, введи seed для верификации».
Никогда не вводите seed-фразу!

Authorized Push Payment (APP) scams
Убеждают вас самостоятельно перевести на «выгодный» проект, сигналы, копи-трейдинг.
После — исчезновение.

Фейковые крипто-вакансии
На LinkedIn и других сайтах — «работа в крипте, оплати обучение/оборудование».
Деньги ушли — вакансии нет.

Claim Free Crypto / фейковые приватные ключи
Присылают ключ от кошелька с «большим балансом».
Перевести нельзя — нет газа. Добавишь газ — средства уже украдены.

Duplication Scam («удвоение»)
«Отправь 1 ETH → получи 2 ETH».
Классика. Деньги уходят навсегда.

Free Airdrop Scams
Неожиданный токен в кошельке → при свапе одобряешь вредоносный контракт → кошелёк дренируется.
Совет: проверяй на CoinGecko, не взаимодействуй с подозрительным.

Фейковые знаменитости
Поддельные аккаунты Маска, Бутерина → «раздача», «секретный токен».
Или взлом реального аккаунта (как у Виталика в 2023).

Crypto Romance / Pig Butchering
Долго выстраивают отношения (знакомства, Telegram, Discord) → потом «инвестируй в мой супер-проект».
В 2025–2026 — один из самых растущих видов.

Crypto Mining Scams
Обещают 500–2000% на «облачный майнинг».
После депозита — «доплати за разблокировку», «исправь ошибку» и т.д.

Address Poisoning
Присылают мелкий перевод с почти идентичным адресом → он появляется в истории → копируешь фейк.

Имперсонация админов
В TG/Discord — почти такой же ник админа → пишут в ЛС → «подтверди кошелёк», «перейди по ссылке».

Скам в комментариях под KOL
«Официальный аирдроп», «бесплатный бот» → фишинг-ссылка.

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
Как распознать скам — главные красные флаги

🔴 Слишком хорошо, чтобы быть правдой (гарантированный доход, ×10 за неделю)
🔴 Анонимная команда / неизвестные основатели
🔴 Нет нормального сайта, whitepaper — копипаст или пустышка
🔴 Просят отправить деньги напрямую / seed-фразу
🔴 URL с ошибками (1edger вместо ledger, bіnаnce)
🔴 Новые или отсутствующие соцсети
🔴 Огромные проценты без объяснения механизма
🔴 «Срочно», «последний шанс», давление

Проверяй проект

Известны ли основатели?
Есть ли нормальный сайт (https://) и активные соцсети?
Реальная цель проекта (не «миллион ×100»)?
Whitepaper — осмысленный или фейк?
Никогда не отправляй деньги по просьбе!

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
Что делать, если обманули?

К сожалению, в 99% случаев крипту не вернуть — транзакции необратимы.
Но обязательно:
• Сообщи в IC3 (Internet Crime Complaint Center)
• Напиши в поддержку биржи/кошелька
• Предупреди сообщество (анонимно можно)

Главное — не вноси дополнительные деньги «для разблокировки» — это классический приём.

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
Итог

Крипта — это возможности, но и риски на каждом шагу. В 2026 году мошенники используют AI, deepfake, имперсонацию — потери уже в десятки миллиардов долларов в год.
Будьте бдительны, проверяйте всё дважды, не поддавайтесь FOMO и жадности.

Сохраните пост в закладки и пересылайте друзьям-новичкам.
В крипте главное правило: Если слишком красиво звучит — это почти всегда скам.

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

P2P-скамы 2026: как не потерять деньги на Bybit и подобных платформах

(специальный раздел для продавцов и покупателей)

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

Безопасность активов пользователей — наша главная задача. Однако мошенники постоянно совершенствуют свои схемы. Первую линию защиты формируют сами P2P-трейдеры. При заключении P2P-транзакций важно знать о наиболее распространённых способах мошенничества и мерах защиты от них.

Вот несколько распространенных видов криптовалютного мошенничества в сфере P2P, о которых следует знать.

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

1. Обман с поддельными квитанциями/ транзакциями ESCROW

В подтверждение оплаты мошенники отправляют поддельные квитанции (например, поддельные чеки или скриншоты). Они также могут утверждать, что средства отправлены через ESCROW, и якобы поступят на ваш счёт только после того, как вы разблокируете криптоактивы.

Как не стать жертвой мошенников с поддельными квитанциями/ транзакциями ESCROW:

Перед разблокировкой криптоактивов повторно проверьте данные банковского счёта/кошелька и фактическое поступление средств.
Не поддавайтесь давлению или попыткам запугивания, чтобы вы немедленно отправили активы.
Если что-то кажется подозрительным - откажитесь от сделки. Если соглашения достичь не удаётся, немедленно обратитесь в Службу поддержки.

2. Как избежать мошенничества, связанного со взаимным соглашением

Мошенники могут пытаться обманом убедить пользователя нажать на кнопку «Взаимное соглашение» во время подачи апелляции. Будьте внимательны: выбор этого параметра означает отмену ордера, после чего криптовалюта продавца будет автоматически выпущена. Это действие необратимо.

Как предотвратить мошенничество, связанное со взаимным соглашением:

Не нажимайте «Взаимное соглашение» под давлением контрагента.
Используйте его только если вы точно уверены, что не совершали оплату или уже получили подтверждённый возврат средств.
Не ориентируйтесь только на слова или скриншоты контрагента — они могут быть поддельными.

Всегда проверяйте свой банковский счёт или кошелёк самостоятельно.

Если на вас оказывают давление или вы считаете, что апелляция подана недобросовестно, выбирайте «Не удалось договориться» и прикладывайте свои доказательства.

Если до окончания таймера вы не выберете никакой вариант, в процесс вмешается Bybit. Однако без убедительных доказательств решение может быть не в вашу пользу.

Напоминание:
Bybit не хранит и не принимает фиатные средства или криптовалюту от имени пользователей. Всегда выполняйте оплату и подтверждайте её самостоятельно.

3. Мошенники, выдающие себя за сотрудников Bybit

Мошенник может связаться с вами в личных сообщениях или по email, выдавая себя за сотрудника поддержки Bybit, и потребовать разблокировать криптоактивы «для предотвращения заморозки». Они получают контакты из ваших объявлений/ чатов P2P-ордеров.
Мошенник может попросить указать адрес электронной почты прямо в чате, а затем отправить фишинговое письмо, похожее на официальное, чтобы обманом заставить вас отправить криптовалюту до получения оплаты.

Как не стать жертвой мошенников-имитаторов:

Не принимайте сторонние платежи. Имя плательщика/получателя должно совпадать с подтверждённым именем контрагента на Bybit.
Bybit никогда не отправляет письма с требованием выполнить P2P-транзакцию. Потому ни в коем случае не отпускайте активы до получения оплаты.
Обратите внимание на имя пользователя, адрес электронной почты или телефонный номер, с которых с вами связались. ‌Всегда проверяйте подлинность адреса электронной почты, номера телефона и URL-адреса через сервис Проверка подлинности Bybit.

Всегда проверяйте аватар профиля и вид окна-«пузырька», чтобы узнать, действительно ли вы общаетесь с представителем P2P в окне чата P2P-ордеров. Полезный совет:

Всегда устанавливайте уникальный код защиты от фишинга на странице Аккаунт и безопасность. Этот простой шаг повышает безопасность аккаунта и позволяет лучше идентифицировать официальные электронные письма Bybit.

4. Мошенничество с тремя участниками

Два мошенника одновременно открывают ордера у одного продавца и создают путаницу, используя давление и срочность, чтобы продавец отправил активы без проверки. В итоге продавец может отправить криптовалюту дважды, но получить лишь часть средств.

Пример:

Мошенник A размещает ордер на криптовалюту на сумму 2000 USDT (ордер A), а мошенник B – на сумму 3000 USDT (ордер B). Затем мошенник B осуществляет продавцу платеж в размере 2000 USDT. В то же время мошенник А обозначает ордер А как оплаченный. Продавец отправляет криптовалюту покупателю А.

Мошенник B посылает продавцу ещё один платеж в размере 1000 USDT, предоставляет вместе с подтверждением оплаты на 2000 USDT по ордеру A и требует от продавца отправить цифровые активы по ордеру B.

Как не стать жертвой мошенников:

Не принимайте сторонние платежи. Перед осуществлением оплаты и завершением ордера всегда проверяйте, совпадает ли имя плательщика/получателя с подтвержденным на Bybit именем.
Будьте внимательны к предоставленным подтверждениям — мошенники могут использовать одно и то же подтверждение несколько раз.

5. Мошенники-посредники

Мошенник выдаёт себя за P2P-мерчанта и связывается через внешние каналы (Telegram, WhatsApp, соцсети). Он предоставляет реквизиты своего банковского счёта и данные P2P-объявления на Bybit, создавая схему с участием невиновного покупателя или продавца. Если общение происходило вне платформы, служба P2P не может помочь — действия не зафиксированы на Bybit.

Пример 1:
Мошенник предлагает во внешних каналах более выгодную ставку и просит жертву открыть на P2P-платформе Bybit ордер после осуществления оплаты. (Например, он заплатил 100 USD фиатных средств, чтобы получить 120 USDT)

Пример 2:

Мошенник предоставляет внешними каналами реквизиты банковского счета и просит жертву подтвердить, что она их получила путем копирования в чат P2P-ордеров. Жертва не отдает себе отчет, что она передает реквизиты банковского счета мошенника в чате стороннему покупателю, который тоже не знает об обмане. Затем жертва отправляет криптовалюту постороннему покупателю, который, не зная этого, присылает средства на банковский счет мошенника.

Если жертва в этом случае подает апелляцию, специалисты P2P не могут помочь, ведь общение с мошенником происходило вне платформы.

Как не стать жертвой мошенников-посредников:

Общайтесь только в чате P2P-ордеров, избегая взаимодействия или заключения трансакций за пределами платформы.
Не принимайте посторонние платежи. Перед осуществлением оплаты и завершением ордера всегда проверяйте, совпадает ли имя плательщика/получателя с подтвержденным на Bybit именем.
Не доверяйте предложениям или информации, полученной из внешних каналов.

6. Мошенничество с возвратом платежа/чеками

Мошенник пользуется функцией возврата платежей в некоторых способах оплаты, чтобы отменить первоначальный платеж после выполнения P2P-ордера. Он может обжаловать транзакцию на том основании, что она была мошеннической или заключена ошибочно, с требованием вернуть уплаченную сумму.

Кроме того, мошенники могут попытаться выполнить оплату необеспеченным чеком, который невозможно обналичить, или отменить платёж сразу после разблокировки криптовалюты.
Они часто злоупотребляют задержками обработки чеков и неопределённостью, связанной с их подтверждением.

Как не стать жертвой мошенничества с возвратом платежа/чеками:

Не спешите подтверждать P2P-транзакции. Сначала убедитесь, что вы получили средства, прежде чем одобрять перевод криптовалюты.
Не принимайте оплаты чеками.
Не принимайте посторонние платежи, так как возрастает риск возврата платежа.
Если кто-то настаивает на оплате чеком, это можно считать маркером опасности – немедленно подавайте апелляцию.

7. Просьба мошенника отменить ордер после совершения оплаты:

Мошенник придумывает «техническую проблему» и просит отменить ордер после оплаты, чтобы разместить новый. После отмены продавец просто снимает объявление, и покупатель остаётся без средств.

Пример:

После получения платежа мошенник просит покупателя из-за какой-либо проблемы отменить ордер, а затем разместить новый ордер. Как только покупатель отменяет ордер, продавец немедленно снимает объявление со страницы P2P, после чего покупатель не может получить возмещение.

Как предотвратить мошенничество с отменой ордера:

Никогда не отменяйте ордер после оплаты.
Если с ордером возникает любая техническая проблема, всегда немедленно подавайте апелляцию, чтобы получить помощь.

8. SMS-мошенничество:

Мошенник отправляет SMS, имитирующие сообщение от банка или кошелька, утверждая, что оплата получена.

Как не стать жертвой SMS-мошенничества:
Перед отправкой монет всегда проверяйте фактическое поступление средств на банковский счет или электронный кошелек. Нельзя слепо доверять информации в SMS-сообщении.

9. Мошенничество с фейковыми розыгрышами:

Мошенники могут выдавать себя за организаторов «розыгрышей» или «бонусных кампаний» от имени Bybit. Обычно они обещают бесплатные USDT или другие токены, если вы сначала отправите небольшую сумму криптовалюты для «проверки кошелька» или «разблокировки приза». После отправки средств мошенник исчезает, и никакой награды вы не получаете.
Как предотвратить мошенничество с фейковыми розыгрышами:

Обратите внимание: Bybit никогда не требует от пользователей переводить средства для получения вознаграждений.
Проверяйте все акции только на официальном сайте Bybit, в приложении или на официальных аккаунтах в социальных сетях.
Избегайте перехода по подозрительным ссылкам и не взаимодействуйте с предложениями, распространяемыми через неофициальные группы в Telegram, чаты WhatsApp или случайные личные сообщения.

10. Сделки с оплатой наличными:

Мошенник может передать фальшивые деньги или получить оплату наличными, не отправив криптовалюту. В таких случаях Bybit не сможет проверить транзакции из-за отсутствия юридических доказательств совершения сделки. Трейдеры должны учитывать риск безвозвратной потери средств. Больше информации доступно в статье Правила транзакций с наличными.

Как избежать P2P-мошенничества с криптовалютой:

Проверяйте все P2P-транзакции: обязательно проверяйте свой криптокошелёк или банковский счёт на предмет фактического поступления средств. Не переводите криптовалюту, пока не убедитесь в получении платежа. Не полагайтесь на доказательства, отправленные покупателем, — они могут оказаться поддельными.

Проверьте личность контрагента:
убедитесь, чтобы информация в платёжном счёте контрагента совпадает с данными на Bybit. Все проверенные P2P-мерчанты Bybit проходят верификацию KYC в целях обеспечения безопасности на платформе P2P, защиты активов пользователей и эффективного разрешения любых споров.

Ведите общение только на платформе Bybit:
общайтесь с покупателями или продавцами только на платформе P2P. Не используйте такие внешние каналы связи, как Skype, Zoom, Discord, Telegram, WhatsApp и т. п. Bybit сможет защитить ваши права, только если общение происходило на нашей платформе.

Не поддавайтесь запугиванию:
старайтесь делать скриншоты всех ваших взаимодействий и транзакций, чтобы предоставить их во время апелляции (если она возникнет). Не бойтесь отказаться от сделки, если что-то покажется подозрительным.

Обращайтесь в Службу поддержки Bybit для открытия апелляции:
если вы не можете прийти к соглашению, немедленно свяжитесь с нашей Службой поддержки для получения помощи. Сообщайте о любых подозрительных действиях.

Документирование:
возьмите за привычку вести учет всех транзакций и общения с контрагентами. Эти записи могут иметь решающее значение и служить основным доказательством, а также помочь вам обосновать претензию, которую вы подаете на платформе P2P в случае мошенничества.

Заключение
Сейчас P2P-мошенничество встречается довольно часто, но, придерживаясь перечисленных выше мер безопасности, вы сможете защитить себя и свои средства. Не отправляйте средства третьим лицам, обязательно проверяйте поступление платежа, не позволяйте мошенникам давить на вас и торопить.

Будьте внимательны - существует множество видов P2P-мошенничества с криптовалютой, и пони постоянно меняются.

📲 Подписывайся, если живёшь в P2P и хочешь быть в курсе всех движений, угроз, решений и новых лазеек.

ЛУЧШЕ ЗВОНИТЕ АРАМУ | 𝐏𝟐𝐏 𝐂𝐑𝐘𝐏𝐓𝐎 𝐖𝐎𝐑𝐋𝐃

Как перенести KYC на Bybit

2025-07-21T12:41:48.937Z

Шаг 1. Создайте новые аккаунты на Bybit, указав новую почту или номер телефона

(если у вас нет второго надёжного номера телефона — что довольно часто бывает, можно использовать только почту и Google Authenticator на первое время)

Переходите по ссылке и создаете новый аккаунт

✅ Bybit: https://partner.bybit.com/b/ARAMZELL

Если вы создаёте новый аккаунт через приложение — просто введите партнёрский код:

✅ Bybit: ARAMZELL

Шаг 2. Перенесите информацию о верификации личности на другой аккаунт

(если у вас на аккаунте находится торговый депозит — вы можете сразу перевести его на новый аккаунт перед переносом, главное — не забудьте убедиться, что там подключены все функции безопасности 🛡️)

Инструкция для Bybit:

1. В текущем аккаунте прейдите в раздел Верификация KYC и нажмите Пройти.

2. Нажмите на кнопку Передача личных данных на странице Верификация KYC.

3. Чтобы обеспечить безопасность аккаунта и ваших средств, вам будет необходимо пройти определённую проверку текущего аккаунта (например, пройти распознавание лица или ввести код проверки безопасности). Для этого необходимо следовать инструкциям на экране.

4. Перед началом процесса переноса информации необходимо изучить и принять Условия во всплывающем окне, и затем нажать Продолжить.

5. Убедитесь, что верно указали адрес электронной почты или номер телефона целевого аккаунта и нажмите Продолжить.

6. Пройдите проверку безопасности, указав код подтверждения, отправленный на электронную почту или в SMS.

7. После прохождения верификации вы успешно перенесете информацию о личности на целевой аккаунт. Текущий аккаунт будет иметь неподтверждённый статус.

FAQ:

Перед началом переноса обратите внимание на следующие моменты:

Функция переноса данных личности будет доступна только через 24 часа после завершения верификации KYC.
После успешного переноса нельзя будет снова переносить информацию о верификации в течение 180 дней.
Аккаунт, на который переносится информация о верификации пользователя, должен иметь неподтверждённый статус.
Текущая учетная и целевая учетные записи будут ограничены в снятии средств и использовании фиатных продуктов в течение 24 часов после переноса верификации личности.
После завершения переноса идентификационных данных, если у вас остались активы в вашей старой учетной записи (которая более не верифицирована), вы все равно можете выполнять вывод средств или внутренние переводы после 24-часового периода ограничения на вывод средств. Однако, если вы собираетесь выполнить внутренний перевод, учетная запись получателя должна быть верифицированной учетной записью.
Аккаунты, которые содержат активы в фиатной валюте и имеют незавершенные ордера или объявления на P2P, не могут переносить данные KYC.
Если у вас есть открытые позиции, управляйте ими перед переносом KYC.
Если вы вносили депозит через «Покупку в один клик» с помощью банковской карты, вам необходимо удалить банковскую карту здесь, прежде чем переносить KYC.
Если вы внесли депозит в фиатной валюте с Идентификационным номером налогоплательщика (ИНН), то перед переносом личности необходимо удалить этот ИНН.
Владельцам карт Bybit рекомендуется закрыть свою карту Bybit на странице управления картой, прежде чем приступить к переносу данных KYC. Для получения дополнительной информации обратитесь к Часто Задаваемым Вопросам по карте Bybit.
После завершения переноса те награды, которые ещё не были получены на текущем аккаунте, больше не будут доступны, в то время как уже полученные награды останутся на текущем аккаунте. Обратите внимание, что новый аккаунт, на который переносится информация о верификации личности, не сможет повторно получить награды за промоакции, в которых уже участвовал текущий аккаунт (например, приветственные подарки для новых пользователей).
Только информация о вашей подтвержденной личности (KYC) будет перенесена. Реферальный код, партнерский код, активы или зарегистрированный адрес электронной почты/номер мобильного телефона, связанные с текущей учетной записью, не будут перенесены.
Эта функция доступна только для физических пользователей, прошедших верификацию KYC, но недоступна для корпоративных аккаунтов.
Если вы самостоятельно деактивировали свой аккаунт и не можете войти в систему для переноса KYC, отправьте заявку по этой ссылке.

ЛУЧШЕ ЗВОНИТЕ АРАМУ | 𝐏𝟐𝐏 𝐂𝐑𝐘𝐏𝐓𝐎 𝐖𝐎𝐑𝐋𝐃

🛡️ Путеводитель по легальной работе с чужими картами на Bybit: полный юридический мануал для P2P-арбитража

2025-06-28T00:29:39.291Z

Обновлено 2025
Полный пошаговый разбор, как работать с чужими банковскими картами при арбитраже на бирже Bybit — без нарушений УК РФ, 115-ФЗ и налогового кодекса. Для новичков и профи. Со ссылками, шаблонами и защитными механизмами.

📌 Общая модель: кто и как работает

Ты — P2P-арбитражник. Работаешь на бирже Bybit. Покупаешь и продаёшь USDT через рублевые переводы по картам других людей (с их согласия).

Чтобы не получить уголовку, блокировки или налоговые риски — нужно всё оформить правильно:

Не нарушать УК РФ (ст. 187, 172)
Не нарушать банковские правила
Не вызывать подозрений по 115-ФЗ
Иметь юридически зафиксированное согласие владельца карты

✅ Что решает этот мануал

Как законно оформить работу с чужими картами
Как не попасть под УК РФ (статьи 172, 187)
Как избежать блокировок и подозрений по 115-ФЗ
Как доказать легальность при проверке
Как оформить налоги без проблем
Где взять шаблоны документов, чек-листы, таблицы

🚨 Что будет, если работать без оформления

Риск

Что грозит

❌ Статья 172 УК РФ

Незаконная банковская деятельность — до 7 лет

❌ Статья 187 УК РФ

Незаконное использование чужой карты — до 6 лет

❌ 115-ФЗ

Банк блокирует счёт владельца

❌ Налоговая

Признают доход + штрафы

⚖️ На что опираться в законе

УК РФ

Статья 187 — ссылка
Не преступление, если есть согласие владельца и сделка.
Статья 172 — ссылка
Нельзя оказывать банковские услуги без лицензии.

Гражданский кодекс

Договор поручения — ст. 971–979
Договор комиссии — ст. 990–1004
Агентский договор — ст. 1005–1011

Закон № 115-ФЗ

Федеральный закон — Банк обязан блокировать подозрительные операции.

🧾 Как действовать пошагово

1. Заключи договор

Формат 1: договор поручения
Ты — поверенный, владелец карты — доверитель.

Формат 2: договор комиссии
Ты — комиссионер, действуешь в интересах владельца.

📎 Шаблоны:

2. Заверь договор (по желанию — у нотариуса)

Подписи + дата = достаточно.
Для полной защиты — заверь нотариально.

3. Проводи операции строго по договору

Деньги идут на карту владельца
Ты действуешь по поручению
Вознаграждение — фиксировано или в процентах

4. Веди учет

Скриншоты всех транзакций
Excel-таблица (вход/выход)
Сохранённые договоры и переписка

📎 Таблица: Скачать Excel

5. Уведоми банк (если большие обороты)

Пример:

«Я действую как поверенный по договору. Операции связаны с криптобиржей Bybit»

📎 Шаблон письма банку: Скачать DOCX

🛡️ Как защитить себя и владельца карты

Ситуация

Что делать

Владелец жалуется

Договор — ваше всё

Счёт заморожен банком

Покажи договор, объясни источник средств

Проверка от правоохранителей

Договор, переписка, чеки — защита

Вопросы от налоговой

Платить 13% (или 4% как самозанятый)

💰 Налоги: как платить правильно

Ты — физлицо:

Подай 3-НДФЛ (13%)
Или зарегистрируйся как самозанятый (4–6%)

Инструкция на сайте ФНС

📂 Всё, что нужно для работы

🚫 Никогда не делай этого

❌ Не используй карты без договора
❌ Не передавай карты третьим лицам
❌ Не проводи «чёрные» переводы >600 000 ₽
❌ Не работай с анонимными картами/людьми

✅ Итог

Ты можешь спокойно работать с чужими картами, если:

Оформляешь договоры
Соблюдаешь лимиты
Сохраняешь все подтверждения
Уведомляешь банк
Платишь налоги или оформляешь самозанятость

Работа легальна. Защита есть. Риски минимальны.

ЛУЧШЕ ЗВОНИТЕ АРАМУ | 𝐏𝟐𝐏 𝐂𝐑𝐘𝐏𝐓𝐎 𝐖𝐎𝐑𝐋𝐃

Легализация крипты в России: для избранных или против всех?

2025-06-22T19:57:25.458Z

🇷🇺 P2P-арбитраж в России: между регулированием и реальностью

Пока участники P2P-рынка борются с заморозками переводов, блоками на 24 часа и абсурдными антифрод-алгоритмами, в кулуарах Минфина и ЦБ кипят обсуждения будущего криптовалют в России. Причем речь идёт уже не просто о законопроектах или дежурных заявлениях — чиновники прямо говорят о запуске регулируемых криптобирж внутри страны.

💼 Что говорит Минфин?

Замминистра финансов Иван Чебесков сообщил в интервью РБК, что Минфин совместно с Банком России обсуждает возможность создания криптобирж в рамках экспериментального правового режима (ЭПР). Уже сейчас в России можно выпускать производные инструменты на криптовалюту, но нет инфраструктуры для организованных торгов самой криптой. Это и планируют изменить.

Пока рассматривается использование существующей биржевой инфраструктуры. Создание отдельных площадок возможно, но потребует больше времени и ресурсов. На первом этапе участие в торгах разрешат только суперквалифицированным инвесторам.

🧠 Кто такие «суперквалы»?
Критерии еще даже не определены. Но Чебесков подчеркнул: это должны быть люди с серьёзными знаниями, пониманием криптопродуктов и капиталом, достаточным для того, чтобы осознанно брать на себя риски. Пока что это звучит как “элитный клуб” с закрытым входом, где даже неясно, кто сможет туда попасть.

⚖️ Основной конфликт: регулирование против реальности

На текущий момент миллионы россиян уже активно пользуются криптой — кто-то как инвестор, кто-то как бизнес-инструмент, кто-то в рамках P2P-арбитража. И вот в чём проблема: регулирование готовится под элиту, а массовый пользователь остаётся за бортом.

Чебесков признал:

"Основная развилка — как найти баланс между требованиями к суперквалам и тем фактом, что криптой уже пользуются миллионы обычных граждан."

По его словам, запретить или игнорировать — значит спровоцировать рост серого рынка и усилить недоверие. Но при этом новые правила явно не ориентированы на рядового трейдера или фрилансера, покупающего USDT для расчётов с клиентами или партнёрами.

⛔️ А на земле всё уже жестко

И пока власти рассуждают о будущем, P2P-рынок уже столкнулся с резким ужесточением антифрод-механик.

Сегодня многие пользователи сталкиваются с ситуацией, когда банк блокирует перевод на 24 часа, даже если клиент подтверждает операцию по телефону. Ты можешь сказать, что это осознанный платёж, можешь объяснять, что находишься в Китае и оплачиваешь товар — всё равно:

🔒 “Средства заморожены. Подождите сутки.”

Кому помогают эти меры?
Обычным гражданам, предпринимателям, трейдерам? Нет.
А вот скам бабуль как шёл, так и идёт.

👵 Бабушки продолжают продавать имущество по заниженной цене, веря в выдуманные истории от фейковых “Центров контроля”, а банки — не при делах.
Зато можно посадить бедолагу-дропа, который за карту получил пачку сигарет и стал соучастником.

🎯 Получается, борьба с мошенничеством идёт не в ту сторону:
▪️ Реальных скамеров не трогают
▪️ Обычные пользователи страдают
▪️ Блокировки ударяют по белому бизнесу и честным сделкам

🧩 Что готовит ЦБ?

На ПМЭФ-2025 первый зампред Банка России Владимир Чистюхин заявил:

“Дискуссия о запрете на будущие покупки криптовалюты неквалифицированными инвесторами продолжается. Это будет непростое решение.”

📌 Переводим с бюрократического:

✔️ Крипта, купленная до запуска ЭПР, останется в распоряжении пользователя
❌ А покупки в будущем будут доступны только суперквалифицированным инвесторам
⛔️ Остальные — мимо

Если ты не суперквал — забудь о покупке крипты на территории РФ. Хоть ты квалифицированный инвестор, хоть опытный трейдер с годами практики, но без нужного “штампа” — вход закрыт.

📌 И что это всё значит для P2P?

На P2P продолжают давить “мягко” — через антифрод, блокировки и страх
Регулирование идёт “сверху вниз” и не учитывает реальность миллионов пользователей
Пока суперквалы будут учиться по методичкам, рынок продолжит жить своей жизнью
Россияне уже пользуются криптой — и вряд ли откажутся только потому, что кто-то не придумал им “правильный статус”

💡 Но мы, как всегда, выкрутимся

Нас не пугают блокировки и законы, написанные в отрыве от жизни.
P2P-сообщество — это люди, которые умеют адаптироваться, искать решения, тестировать новые связки и работать в любых условиях.

📢 Пока одни “ищут баланс” — мы продолжаем делать результат.
И если рынок вдруг поделят на “элиту” и “всех остальных”, — у нас уже есть план.

📲 Подписывайся, если живёшь в P2P и хочешь быть в курсе всех движений, угроз, решений и новых лазеек.

ЛУЧШЕ ЗВОНИТЕ АРАМУ | 𝐏𝟐𝐏 𝐂𝐑𝐘𝐏𝐓𝐎 𝐖𝐎𝐑𝐋𝐃

Обращение в ЦБ (после отказа банка в снятии блокировки по 115-ФЗ)

2025-04-10T14:19:04.523Z

В Центральный банк Российской Федерации
107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12

От: [Ваше ФИО] [Ваш адрес проживания] [Контактные данные: телефон, email]
Дата: 10 апреля 2025 года [актуальную]

Обращение о рассмотрении жалобы на действия [наименование банка] в связи с отказом снять ограничения по счету в рамках Федерального закона № 115-ФЗ

Уважаемые представители Центрального банка Российской Федерации,

В соответствии с *частью 1 статьи 7 Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ "О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации"* и *статьей 36 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности"*, прошу рассмотреть мою жалобу на действия [наименование банка] (далее – Банк), связанные с отказом снять ограничения с моего банковского счета/карты [указать номер счета/карты], наложенные в рамках проверки по Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – 115-ФЗ).

Обстоятельства дела:

Я являюсь клиентом Банка и осуществляю торговлю цифровой валютой на международных биржах Bybit и HTX с использованием банковской карты, эмитированной Банком.

[Дата] Банк ограничил доступ к моему счету/карте, сославшись на необходимость проверки в рамках 115-ФЗ. В ответ на запрос Банка я предоставил полный комплект документов, подтверждающих законность моей деятельности, а именно:

- Скриншоты верификации аккаунта на биржах Bybit и HTX с указанием моих ФИО;

- Выписки по операциям (история ордеров) с датами, суммами и типами операций;

- Скриншоты страницы "Платежи" с привязкой моей карты;

- Подтверждение ввода средств (история пополнений с карты на биржу);

- Копию налоговой декларации за [указать период, если есть] в соответствии с *статьей 229 НК РФ*;

- Копию договора банковского счета.

Указанные документы были переданы Банку [дата передачи] в установленные сроки. Однако [дата ответа банка] я получил уведомление об отказе снять ограничения с моего счета/карты без достаточного обоснования причин, что считаю нарушением моих прав как добросовестного клиента.

Правовое обоснование жалобы:

1. Легальность операций:
Моя деятельность соответствует *Федеральному закону от 31.07.2020 № 259-ФЗ "О цифровых финансовых активах..."* (цифровая валюта признана имуществом, *пункт 3 статьи 1*) и *статье 128 ГК РФ* (объекты гражданских прав). Операции с криптовалютой являются законными сделками, не связанными с легализацией доходов или финансированием терроризма, что подтверждено предоставленными документами.

2. Нарушение обязанностей банка:
Согласно *пункту 13 статьи 7 115-ФЗ* и Положению ЦБ РФ № 375-П, Банк обязан учитывать предоставленные клиентом документы для оценки риска. Отказ без анализа представленных доказательств противоречит *Указанию ЦБ РФ № 6394-У (ред. 2024)*, которое требует обоснованности решений об ограничениях.

3. Право на обслуживание:
*Статья 421 ГК РФ* (свобода договора) и *статья 845 ГК РФ* гарантируют мне право на использование банковских услуг. Ограничение доступа к счету без доказательств нарушений с моей стороны является злоупотреблением правом со стороны Банка (*статья 10 ГК РФ*).

4. Недостаточное информирование:
В соответствии с Методическими рекомендациями ЦБ РФ от 22.02.2019 № 5-МР, Банк обязан предоставить клиенту информацию о причинах отказа в объеме, достаточном для обжалования. Полученный ответ Банка не содержит конкретных оснований, что нарушает указанные рекомендации и мои права.

Просьба к ЦБ РФ:

На основании вышеизложенного и в соответствии с *пунктом 13.4 статьи 7 115-ФЗ*, а также полномочиями ЦБ РФ по надзору за кредитными организациями (*статья 74 Закона № 395-1*), прошу:

1. Провести проверку действий [наименование банка] на предмет соблюдения требований законодательства, включая 115-ФЗ, ГК РФ и нормативных актов ЦБ РФ.

2. Обязать Банк рассмотреть предоставленные мной документы и снять ограничения с моего счета/карты [указать номер счета/карты].

3.В случае выявления нарушений со стороны Банка применить меры надзорного реагирования, предусмотренные *статьей 74 Закона № 395-1*.

4. Направить мне письменный ответ о результатах рассмотрения жалобы в установленные законом сроки (*часть 1 статьи 12 Закона № 59-ФЗ* – 30 дней с даты регистрации обращения).

Приложения:

1. Копия уведомления Банка об ограничении счета/карты от [дата].
2. Копия ответа Банка об отказе снять ограничения от [дата].
3. Копии документов, переданных в Банк [перечислить список выше].
4. Копия паспорта заявителя.

Прошу рассмотреть данное обращение в установленные законом сроки. В случае необходимости готов предоставить дополнительные сведения или явиться лично для разъяснений.

С уважением,

[Ваше ФИО]

[Подпись]

————————————————————————

Отправка:

Через Интернет-приемную ЦБ РФ на сайте cbr.ru (раздел "Обращение в Межведомственную комиссию по 115-ФЗ").
Письмом по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.
Лично в Общественную приемную ЦБ РФ (по записи).

Почему это соответствует нормам:

Форма: Указаны данные заявителя, суть проблемы, просьба и приложения (статья 7 Закона № 59-ФЗ).
Законы: Ссылки на 115-ФЗ, ГК РФ, Закон о ЦФА и акты ЦБ РФ обосновывают вашу позицию.
Сроки: Запрос ответа в 30 дней соответствует статье 12 Закона № 59-ФЗ.
Давление: Упоминание надзорных мер мотивирует ЦБ проверить банк.

Удачных разблокировок 😉

ЛУЧШЕ ЗВОНИТЕ АРАМУ | 𝐏𝟐𝐏 𝐂𝐑𝐘𝐏𝐓𝐎 𝐖𝐎𝐑𝐋𝐃

«Убийственное обращение» в Банк, на снятие 115 ФЗ.

2025-04-10T12:43:11.790Z

[Наименование банка]

[Адрес банка]

От: [Ваше ФИО]

[Ваш адрес проживания]

[Контактные данные: телефон, email]

[Номер счета/карты, если применимо]

Дата: 10 апреля 2025 года [актуальную]

Обращение о предоставлении документов в рамках проверки по Федеральному закону № 115-ФЗ и снятии ограничений с банковского счета/карты

Уважаемые представители [наименование банка],

В связи с запросом вашего банка о предоставлении документов в рамках проверки по Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – 115-ФЗ), а также введением ограничений на использование моего банковского счета/карты [указать номер счета/карты], сообщаю следующее.

Я осуществляю торговлю цифровой валютой (криптовалютой) на международных биржах Bybit и HTX с использованием моей банковской карты, зарегистрированной в вашем банке. Моя деятельность носит исключительно легальный характер, что подтверждается предоставляемыми документами, и полностью соответствует законодательству РФ. Прошу рассмотреть данное обращение и приложенные документы как доказательства законности моих операций, а также снять все ограничения с моего счета/карты в соответствии с нормами права и актуальной практикой.

ПРАВОВОЕ ОБОСНОВАНИЕ:

1. Законность операций с цифровой валютой:

Согласно Федеральному закону от 31.07.2020 № 259-ФЗ "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте..." (далее – Закон о ЦФА), цифровая валюта признается имуществом (*пункт 3 статьи 1*). Гражданский кодекс РФ (*статья 128*) относит имущество, включая криптовалюту, к объектам гражданских прав. Операции с ней являются законными сделками, если не связаны с легализацией доходов или финансированием терроризма, что в моем случае исключено (см. пункт 2).

2. Отсутствие признаков нарушения 115-ФЗ:

*Статья 6 115-ФЗ* определяет операции, подлежащие контролю (свыше 600 000 рублей и подозрительный характер). Мои операции — это личная инвестиционная деятельность, не связанная с противоправными целями, что подтверждают документы. Согласно *пункту 11 статьи 7 115-ФЗ* и Указанию ЦБ РФ № 6394-У (ред. 2024), банк обязан учитывать предоставленные доказательства и не вправе отказывать в обслуживании без фактов, а не предположений.

3. Право клиента на обслуживание:

*Статья 421 ГК РФ* (свобода договора) и *статья 845 ГК РФ* гарантируют мне право на использование банковских услуг по договору счета. Односторонний отказ банка возможен только при наличии доказанных нарушений (*статья 450 ГК РФ*). Ограничение моего счета без анализа документов нарушает мои права добросовестного клиента и подпадает под *статью 10 ГК РФ* (злоупотребление правом).

4. Обязанность банка рассмотреть документы:

*Пункт 13 статьи 7 115-ФЗ* и Положение ЦБ № 375-П обязывают банк оценивать риск клиента на основе предоставленных сведений. Игнорирование моих документов противоречит этим нормам и практике ЦБ РФ (см. рекомендации ЦБ от 2024 года).

5. Последствия для банка при необоснованном отказе:

При отказе в снятии ограничений я вправе обратиться в суд (*статья 15 115-ФЗ*) и ЦБ РФ (*статья 36 Закона № 395-1*), что может повлечь проверку банка и репутационные риски. Примеры из практики (например, кейсы Сбербанка, 2024) показывают, что банки снимают блокировки после предоставления выписок с бирж и деклараций.

На основании вышеизложенного прошу:

1. Принять и рассмотреть приложенные документы как доказательства легальности операций.

2. Снять ограничения с моего счета/карты [указать номер счета/карты] не позднее 10 рабочих дней с момента получения обращения (*пункт 2 статьи 314 ГК РФ*).

3. Предоставить письменный ответ с результатами рассмотрения (*пункт 5 статьи 7 115-ФЗ*).

Прилагаемые документы:

Для подтверждения законности операций предоставляю следующие документы с бирж Bybit и HTX, которые банк обязан принять в рамках 115-ФЗ:

- Скриншоты верификации аккаунта на Bybit и HTX с моими ФИО, подтверждающие принадлежность аккаунтов.

- Выписки по операциям (история ордеров) с датами, суммами и типами операций.

- Скриншоты страницы "Платежи" с привязкой моей карты.

- Подтверждение ввода средств (история пополнений с карты на биржу).

- Копия налоговой декларации (при наличии) по *статье 229 НК РФ*.

- Копия договора банковского счета (при наличии).

Эти документы соответствуют требованиям ЦБ РФ и практике банков (например, Сбербанк, 2024), что исключает подозрения по 115-ФЗ.

Прошу рассмотреть обращение в установленные сроки и уведомить меня о решении. При необоснованном отказе я буду вынужден обратиться в ЦБ РФ и суд для защиты своих прав.

С уважением,

[Ваше ФИО]

[Подпись]

ПРИМЕЧАНИЕ:

1. Документы с бирж:

Указанные документы (верификация, выписки, платежи, история ввода средств) — стандартная практика для подтверждения операций с криптовалютой и принимаются банками в рамках 115-ФЗ (см. кейсы Сбербанка, РБК 27.03.2024;. Дополнительно можно приложить переписку с биржами или их официальные письма.

2. Сроки:

Банк обязан реагировать оперативно (Указание ЦБ № 6394-У, ред. 2024), но сроки не конкретизированы в 115-ФЗ. 10 рабочих дней — разумный срок по *статье 314 ГК РФ* и практике.

3. Дальнейшие действия:

При отказе вы можете подать жалобу в ЦБ РФ (*статья 36 Закона № 395-1*) или иск в суд (*статья 15 115-ФЗ*). Практика 2024/2025 года показывает успешные разблокировки при наличии выписок и деклараций.

Удачной разблокировки 😉

ЛУЧШЕ ЗВОНИТЕ АРАМУ | 𝐏𝟐𝐏 𝐂𝐑𝐘𝐏𝐓𝐎 𝐖𝐎𝐑𝐋𝐃

«Apple Pay» в России? Легко! 

2025-02-20T01:50:17.721Z

Хочешь пользоваться зарубежными платформами из России? Рассказываю, как оформить виртуальную карту Bybit за 4 шага! С ней ты сможешь оплачивать Airbnb, Netflix, Spotify, ChatGPT и даже выводить крипту в фиат.

Что понадобится:

1️⃣ Верификация KYC 1

(подтверждение личности по документу 🪪).

2️⃣ Казахстанский номер 🇰🇿

(если нет — ниже расскажу, как арендовать за 150₽).

3️⃣ VPN

(обязательно!).

ШАГ 1: ВЕРИФИКАЦИЯ НА BYBIT

• Пройди KYC 1: загрузи фото документа (паспорт/права) и селфи. Это займет 5 минут.

• Если у тебя уже есть KYC 2, обратись в поддержку, чтобы понизить уровень до первого.

Нажимаем «Этапы моей верификации»

👉 Ссылка для регистрации на Bybit (мой реф):
https://www.bybit.com/invite?ref=5XBOYX%230

ШАГ 2: АДРЕС В КАЗАХСТАНЕ

• Включи VPN и зайди в раздел «Card» в приложении Bybit.

• Укажи любой Казахстанский адрес. Находим случайные улицы, дома и индексы.

Пример:

State Full: = Казахстан
City: = Павлодар
Street: = Ивановское
Doorplate: = 19
Address: Абай, Павлодар, Алма-Атинская, Алматинская область, 041503

ШАГ 3: АРЕНДА НОМЕРА КАЗАХСТАН :

• Зайди на SMS-Activate → https://sms-activate.guru/en

• Выбери сервис BYBIT → вкладка «Активация».

• Арендуй номер на 20 минут (достаточно для подтверждения).

• После активации карты — отвяжи номер.
Стоимость: ~140₽ (оплата картой РФ).

ШАГ 4: ПОЛУЧИТЕ КАРТУ!

• Нажми «Проверить» в разделе карты — готово! ✅

• Рассмотрение заявки занимает 3-5 минут.

Готово! Теперь у вас есть виртуальная карта Bybit, которая открывает доступ к зарубежным сервисам. Пополняй через P2P (покупай валюту у других пользователей) или крипту.

Как же ею пользоваться ?

• Карту можно пополнить через р2р или же внесением криптовалюты на биржу с внешних кошельков

• ВЫ ПРЕКРАСНЫ, ПОЗДРАВЛЯЮ!

P.S:

• Цель использования карты: «Инвестиции».

• Род занятий: «Самозанятый».

• Источник дохода: «Зарплаты-пенсии».

• Годовой доход: «10 000$ – 99 999$»..

• Лучше арендовать на неделю, так как кому-то не разрешают сменить номер 7 дней.

• Если номера Казахстана временно нет в наличии, выберите номер из Литвы.

• Если сейчас ваш аккаунт привязан к РФ номеру — нужно сменить.

• Смена номера после одобрения

"После получения карты обязательно смените номер телефона обратно на свой в настройках".

Better Call Aram 🥸