Максим Иванисов

Какие облигации купить?

2025-01-08T15:04:45.305Z

Инвестиции в облигации могут стать привлекательным вариантом для тех, кто ищет надежные инструменты с фиксированным доходом. Представляем подборку из десяти корпоративных облигаций, выпущенных надежными эмитентами с доходностью выше 20% годовых.

Критерии отбора:

В список вошли облигации компаний с высоким кредитным рейтингом, подтвержденным авторитетными рейтинговыми агентствами. Эмитенты должны были иметь кредитный рейтинг не ниже AA.ru (по национальной шкале агентства НКР), не ниже АA (по национальной шкале агентства «АКРА») и/или не ниже ruAA (по национальной шкале «Эксперт РА»). Это гарантирует надежность эмитента и снижает риск дефолта.

Кроме того, в рейтинг попали выпуски с фиксированной купонной доходностью и дюрацией от года до трех лет, что делает их привлекательными для инвесторов, ориентированных на среднесрочные вложения.

Облигации:

• Россельхозбанк: Выпуск БO-12-002P (РСХБ2Р12) с доходностью 23,09% и погашением в июне 2026 года.

• Аэрофлот: Выпуск П01-БО-01 (Аэрофл БО1) с доходностью 22,54% и погашением в июне 2026 года.

• Почта России: Выпуск БО-002P-04 (ПочтаР2P04) с доходностью 22,45% к дате оферты в сентябре 2027 года.

Больше полезной информации в моем тг- канале. Переходи и подписывайся

• Автодор: Выпуск БО-003P-02 (Автодор3Р2) с доходностью 22% и погашением в июле 2027 года.

• Магнит: Выпуск БО-004Р-05 (Магнит4P05) с доходностью 21,64% к дате оферты в марте 2026 года.

• РЖД: Выпуск 001P-02R (РЖД Б01P2R) с доходностью 21,62% к дате оферты в апреле 2026 года.

• Автодор: Выпуск БО-005P-03 (Автодор5Р3) с доходностью 21,17% и погашением в августе 2026 года.

• Альфа-Банк: Выпуск 002Р-25 (АЛЬФАБ2Р25) с доходностью 20,39% и погашением в ноябре 2026 года.

• РЖД: Выпуск 001Р-21R (РЖД 1Р-21R) с доходностью 20,35% и погашением в июне 2027 года.

• Ростелеком: Выпуск 002P-14R (Ростел2P14) с доходностью 20,33% и погашением в апреле 2026 года.

Для каждой облигации указаны следующие параметры:

• ISIN: Международный идентификационный код ценной бумаги.

• Дата погашения: Дата, когда эмитент обязуется вернуть номинальную стоимость облигации.

• Доходность: Годовая доходность облигации, рассчитанная на момент составления рейтинга.

• Купон: Процентная ставка, по которой эмитент выплачивает доход по облигации.

Однако важно помнить, что любая инвестиция сопряжена с определенными рисками, и перед принятием решения необходимо провести собственный анализ и оценить свои финансовые возможности.

Подписывайтесь на канал в телеграм и узнавайте больше о акциях,облигациях и инвестиционных продуктах.

Что такое ДСЖ?

2024-12-22T15:13:32.855Z

➖ С 1 января 2025 года в России появится новый вид страхования – долевое страхование жизни (ДСЖ). Этот продукт сочетает в себе страхование и инвестиции, что делает его интересным вариантом для тех, кто хочет не только защитить себя и своих близких, но и получить потенциальный доход.

Что это такое?

ДСЖ – это страхование, при котором часть ваших взносов идет на покрытие страховых рисков (например, смерть или тяжелое заболевание), а другая часть инвестируется в паи различных фондов. По сути, вы одновременно и страхуете свою жизнь, и получаете возможность заработать на инвестициях.

Как это работает:

• Вы заключаете договор страхования и регулярно делаете взносы.

• Часть взносов идет на страховую защиту.

• Другая часть инвестируется в ПИФы, что может приносить доход, но не гарантирует его.

• В случае наступления страхового события вы получаете страховую выплату, а также ту часть накоплений, которая была в инвестиционной части на момент наступления события.

• Если страховое событие не наступает, то по окончании договора вы получаете накопленную инвестиционную часть.

Для чего нужно ДСЖ?

• ДСЖ призвано расширить рынок добровольного страхования жизни в России.

• Это инструмент для долгосрочного инвестирования с возможностью получения дохода.

• Привлечение "длинных денег": Минфин ожидает, что ДСЖ поможет привлечь в экономику долгосрочные инвестиции

ДСЖ VS ИСЖ

• ДСЖ: В этом случае финансовые риски лежат на самом клиенте. Страховая организация инвестирует средства в выбранные клиентом фонды. Если рынок пойдет вниз, то клиент может получить на руки сумму меньше, чем было вложено.

• ИСЖ: Здесь, напротив, страховая организация несет большую долю инвестиционного риска. Клиенту гарантируется минимальная выплата в конце срока договора (обычно возврат всей суммы взносов), даже если инвестиции не оправдают ожиданий.

Выбор активов

• ДСЖ: Клиент самостоятельно решает, в какие фонды будут вложены его деньги. Это требует от него определенных знаний о финансовом рынке или же обращения к специалисту за консультацией. У клиента есть возможность активно управлять своими вложениями.

• ИСЖ: Страховая организация сама распределяет средства. Как правило, инвестиции направляются в более консервативные продукты с фиксированным доходом или в инструменты с минимальным уровнем риска. Выбор активов заранее определен условиями договора.

Гибкость:

• ДСЖ: Обладает большей гибкостью. Клиент имеет возможность изменять свою инвестиционную стратегию, перераспределять средства между различными фондами, управлять своими вложениями в зависимости от меняющейся ситуации на рынке.

• ИСЖ: Обладает меньшей гибкостью. Инвестиционная стратегия устанавливается в момент заключения договора и не может быть изменена.

НАЛОГОВЫЕ ЛЬГОТЫ

• ДСЖ: Налоговые льготы сейчас находятся в стадии разработки. Возможность их получения пока обсуждается.

• ИСЖ: Если договор заключен минимум на пять лет, и клиент платит налог на доходы физических лиц (НДФЛ), то он имеет право на налоговый вычет. Налоговая служба вернет 13% или 15% НДФЛ от суммы страховых взносов. Однако существует ограничение на максимальный размер возврата.

Подписывайтесь на канал в телеграм и узнавайте больше о акциях,облигациях и инвестиционных продуктах.

Доходы от майнинга и продажи криптовалют обложат налогом

2024-12-13T09:55:54.919Z

С 1 января 2025 года в России вступает в силу закон о налогообложении операций с криптовалютами.

Это событие знаменует собой завершение длительного процесса обсуждения и разработки механизмов налогового контроля за цифровыми активами, который продолжался четыре года.

Закон устанавливает налогообложение как процесса добычи криптовалют (майнинга), так и операций купли-продажи.

Майнинг, получивший официальное правовое регулирование в ноябре текущего года, теперь также подпадает под действие налогового законодательства.

Введение налогообложения обусловлено необходимостью противодействия использованию криптовалют в незаконной деятельности.

В пояснительных материалах к закону указывалось на широкое использование цифровых активов для уклонения от уплаты налогов, легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования противоправных действий.

Отсутствие информации о криптовалютных кошельках и операциях препятствовало эффективному налоговому контролю.

Для физических лиц налогообложение криптовалюты будет аналогично налогообложению ценных бумаг.

Применяется налог на доходы физических лиц (НДФЛ) со ставкой 13% для годового дохода до 2,4 млн рублей и 15% для более высоких доходов. При этом, налогоплательщик сможет самостоятельно выбрать иностранную криптовалютную биржу для определения рыночной стоимости цифровых активов.

Юридические лица будут облагаться налогом на прибыль по стандартной ставке 25%.

Налог на добавленную стоимость (НДС) на операции с криптовалютой не распространяется. Для расчета налога минимальная стоимость продажи криптовалюты будет ограничена 80% от ее рыночной цены.

Закон также устанавливает обязательства для операторов инфраструктуры майнинга. Они должны будут предоставлять налоговым органам информацию о лицах, использующих их оборудование. Невыполнение этого требования влечет за собой штрафные санкции.

Вступление закона в силу знаменует собой новый этап в регулировании криптовалютного рынка в России. Он призван обеспечить прозрачность операций с цифровыми активами и предотвратить их использование в противоправных целях.

Однако, реализация закона потребует адаптации как налоговой системы, так и самих участников криптовалютного рынка к новым правилам.

Подписывайтесь на канал в телеграм и узнавайте больше о акциях,облигациях и инвестиционных продуктах.

Заморозка вкладов: паника, реальность или политический ход?

2024-11-14T11:10:24.555Z

В последнее время в обществе появились тревожные разговоры о возможности заморозки банковских вкладов.

Идея заключается в том, чтобы предотвратить резкое увеличение инфляции в случае массового снятия денег с вкладов при снижении ключевой ставки Центрального банка.

В теорию "бегства" вкладчиков из банков при снижении ставки заложены определенные предположения, которые следует рассмотреть подробно.

— Огромная сумма вкладов: Действительно, в российских банках накоплены значительные средства физических лиц. Но важно помнить, что эти деньги не лежат нетронутыми на счетах.

Банки инвестируют их в разные активы, в том числе в кредиты компаниям и населению.

Если вклады были бы заморожены, это могло бы повлиять на возможность банков выдавать кредиты и поддерживать экономическую активность.

— Разные сроки вкладов: Не все вклады имеют одинаковый срок действия. Большая часть вкладов относится к срочным вкладам, которые не могут быть сняты досрочно без потери дохода.

Это означает, что не вся сумма вкладов будет доступна для снятия одновременно.

— Постепенное снижение ставки: Центральный банк не будет снижать ключевую ставку резко.

Снижение будет происходить постепенно, что позволит вкладчикам планово пересмотреть свои финансовые стратегии.

— Риски для финансовой системы: Заморозка вкладов может иметь серьезные последствия для финансовой системы.

Потеря доверия к банкам может привести к оттоку капитала и затруднить привлечение новых средств.

Это может повлечь за собой снижение инвестиционной активности и ухудшение экономической ситуации.

— Политические мотивы: Существует также возможность, что разговоры о заморозке вкладов – это политический ход, направленный на устранение неудобных вопросов и создание атмосферы нестабильности.

❗️Важно отметить, что данные о заморозке вкладов не имеют официального подтверждения.

Надеюсь, статья была для вас полезной! Подписывайтесь на канал в телеграм и узнавайте больше о акциях,облигациях и инвестиционных продуктах.

Как изменится мир инвестиций с приходом Трампа

2024-11-10T15:26:07.218Z

Победа Дональда Трампа на президентских выборах в США вызвала бурную реакцию на мировых финансовых рынках. Доллар США демонстрирует резкий рост, укрепляясь по отношению к основным валютам, а инвесторы с тревогой наблюдают за перспективами глобальной экономики.

По данным CNN, Трамп набрал 276 голосов выборщиков, что превышает необходимый для победы минимум в 270 голосов. Победа Трампа, известного своими протекционистскими и националистическими взглядами, вызвала волну неуверенности и страха у многих инвесторов.

➖ Что означает победа Трампа для доллара и других валют?

Реакция доллара на победу Трампа была ожидаемо позитивной. Индекс доллара DXY (отражающий позиции валюты США по отношению к евро, иене, фунту стерлингов, канадскому доллару, шведской кроне и швейцарскому франку) вырос на 1,55%, достигнув отметки 105,06 пункта.

Программа Трампа предполагает введение тарифов на импорт из Китая и других стран, а также налоговые послабления и стимулы для локального бизнеса. Аналитик инвесткомпании «Цифра брокер» Наталия Пырьева считает, что это «не слишком мягкие условия денежно-кредитной политики», которые будут способствовать укреплению глобального доллара. Сильный доллар, в свою очередь, приводит к ослаблению других валют, в частности евро и юаня.

➖ Как реагирует российский рынок?

В России официальный курс доллара после остановки биржевых торгов на Мосбирже устанавливается на основании внебиржевых сделок, что делает его менее зависимым от глобальных потоков капитала. Однако в качестве ориентира участники рынка используют сразу несколько курсов:

• Валютная пара юань-рубль по итогам торговой сессии упала на 0,78%, до ₽13,5975;
• Курс доллара на межбанковском рынке снижается на 0,59%, до ₽97,218;
• Валютный фьючерс Si на пару доллар-рубль с истечением в декабре торгуется на уровне ₽98 170–98 180 (соответствует курсу ₽98,17–98,18);

➖Какие риски несут в себе новые политические реалии для инвесторов?

Победа Трампа создает значительные риски для глобальной экономики. Его протекционистская политика может привести к торговой войне с Китаем и другими странами, что отрицательно повлияет на рост мировой торговли и экономики в целом.

Кроме того, Трамп пообещал отменить некоторые соглашения о свободной торговле, что также может привести к негативным последствиям для мировой экономики.

➖ Какие классы активов могут выиграть от победы Трампа?

Несмотря на риски, победа Трампа может иметь и позитивные последствия для некоторых классов активов. Например, инвесторы могут сделать ставку на американские акции, так как программа Трампа предполагает налоговые послабления для бизнеса.

Также может вырасти спрос на нефть, так как Трамп обещал увеличить добычу нефти в США.

Надеюсь, статья была для вас полезной! Подписывайтесь на канал в телеграм и узнавайте больше о акциях,облигациях и инвестиционных продуктах.

Стоит ли вкладывать деньги в зарубежную недвижимость?

2024-08-13T15:14:29.029Z

Давайте разбираться?👇🏻

В мире, где границы становятся все более прозрачными, а инвестиционные горизонты расширяются, все больше людей задумываются о вложении средств в зарубежную недвижимость. Этот вариант привлекает обещанием высокой доходности, стабильности и возможностью получить второе гражданство. Но стоит ли игра свеч?

➖Преимущества инвестирования в зарубежную недвижимость:

• В некоторых странах арендный доход может превышать доходность вложений в отечественную недвижимость.

• Недвижимость традиционно считается стабильным активом, менее подверженным инфляции и экономическим кризисам.

• Рынок зарубежной недвижимости предлагает широкий выбор вариантов: от элитных апартаментов до недвижимости для отдыха и инвестиций.

• В некоторых странах инвестирование в недвижимость может стать путем к получению второго гражданства и открытию новых возможностей.

• Инвестирование в зарубежную недвижимость помогает диверсифицировать инвестиционный портфель и снизить риски.

➖Недостатки инвестирования в зарубежную недвижимость:

• Цены на зарубежную недвижимость могут быть значительно выше, чем на отечественную.

• Помимо стоимости недвижимости, придется оплачивать комиссии риэлторам, юристам, нотариусам, налоги и другие расходы.

• Сложности в коммуникации с местными жителями и представителями власти могут возникнуть из-за незнания иностранного языка.

• Законодательство и правила владения недвижимостью в разных странах могут отличаться от отечественных.

• Политическая и экономическая нестабильность в стране может отрицательно повлиять на стоимость недвижимости и сделать ее менее привлекательной для инвестирования.

➖Стоит ли вкладывать деньги в зарубежную недвижимость?

Ответ зависит от многих факторов, включая ваши финансовые возможности, инвестиционные цели, уровень риска, который вы готовы принять, и ваши личности предпочтения. Прежде чем принимать решение, рекомендуем:

• Ознакомьтесь с ценами на недвижимость, рентабельностью инвестиций и правовой системой страны, в которую вы хотите инвестировать.

• Получите консультацию у юриста, специализирующегося на зарубежной недвижимости, чтобы избежать правовых рисков.

• Сравните инвестирование в зарубежную недвижимость с другими инвестиционными инструментами, например, с акциями, облигациями или фондами.

Инвестирование в зарубежную недвижимость может быть выгодным, но это рискованный шаг. Важно внимательно взвесить все "за" и "против" и принять обдуманное решение.

МТС или Ростелеком? Что выбрать?

2024-08-11T18:58:50.196Z

Давайте разбираться 👇🏻

Инвесторам, ищущим защитные акции на Мосбирже, стоит обратить внимание на телекоммуникационные компании. В 2024 году акции МТС снизились на 10%, а Ростелекома (обычка и префы) выросли на 20%.

➖Что говорит анализ:

• Обе компании известны своими дивидендными выплатами.

• Доход телекомов не сильно зависит от экономических колебаний.

• МТС - "нейтральный", Ростелеком-ао - "нейтральный", Ростелеком-ап - "позитивный".

• Акции обеих компаний находятся ниже 200-дневной скользящей средней, что может свидетельствовать о риске дальнейшего снижения.

➖Что может повлиять на цену акций:

• Регулирование отрасли: Правительство может позволить операторам повышать цены на услуги выше инфляции в обмен на развитие сети и новых технологий в регионах.

➖Какой телеком интереснее в среднесрочной перспективе?

Аналитики считают, что акции МТС могут оказаться более привлекательными в среднесрочной перспективе, чем акции Ростелекома, хотя и риски снижения цены существуют.

Показатели МТС:

• Хорошие результаты за I квартал: рост выручки и прибыли, успешное IPO МТС Банка.

• Выплаты уже прошли, дивидендная доходность высокая (13,4%), прогноз на 12 месяцев - 16,4%.

• Компания выкупает свои акции, что считается позитивным сигналом для инвесторов.

Ростелеком:

• Слабые результаты за I квартал: рост выручки, но снижение прибыли и свободного денежного потока.

• Прогноз дивидендной доходности на 12 месяцев - 7,5% по обыкновенным акциям и 8,3% по привилегированным.

• Компания готовится к IPO дочерней компании и объявила о создании коммерческого IT-кластера.

➖Что выгоднее?

• МТС: Более привлекательна с точки зрения дивидендов и динамики прибыли.

• Ростелеком: Предлагает более низкую оценку и возможность инвестировать в перспективное IT-направление.

Что такое «шорты?» Как заработать на падении акций?

2024-07-29T13:22:50.443Z

Давайте разбираться 👇🏻

Представь, что ты хочешь заработать на том, что цена на что-то упадет. Например, на акции компании "Сбербанк".

➖ Ты можешь сделать так:

1. Взять акции в долг у брокера. Это как взять деньги в долг, но вместо денег ты берешь акции.

2. Продать эти акции. Ты продаешь их по более высокой цене, надеясь, что потом цена упадет.

3. Дождаться падения цены. Цена акции падает, и ты можешь купить ее обратно по более низкой цене.

4. Вернуть акции брокеру. Ты возвращаешь взятые в долг акции.

Разница между ценой продажи и ценой покупки – это твоя прибыль!

Например:

• Ты берешь в долг 1 акцию "Сбербанка" по 200 рублей.

• Продаешь ее по 200 рублей.

• Через неделю цена акции падает до 180 рублей.

• Ты покупаешь акцию по 180 рублей.

• Возвращаешь акцию брокеру.

В итоге, ты заработал 20 рублей (200 - 180).

Этот способ заработка называется "короткая продажа" или "шорт". Он рискованный, потому что цена акции может и не упасть, а наоборот, вырасти, что приведет к убыткам.

➖Почему брокер дает клиентам возможность взять акции в долг?

• Брокер получает процент. Это как плата за "аренду" акций.

• Чем дольше клиент держит акции в долг, тем больше денег получает брокер.

• Если клиент быстро возвращает акции, брокер не получает много денег.

То есть, брокеру выгодно, чтобы клиенты делали короткие сделки, потому что тогда они будут платить меньше процентов. Но, конечно, брокеру важно, чтобы клиенты правильно пользовались этим инструментом, чтобы не было больших убытков.

➖Короткая продажа и дивиденды

Представь, что ты взял в долг акции компании, которая скоро будет выплачивать дивиденды.

Обычно, перед выплатой дивидендов цена акции падает на их сумму.

Ты мог бы подумать: "О, я возьму акции в долг, продам их по высокой цене, а потом куплю обратно по низкой, когда цена упадет!"

Но вот в чем подвох:

• Тебе придется заплатить дивиденды. Хотя ты не являешься настоящим владельцем акции, тебе придется заплатить те же дивиденды, что и владельцу.

• Ты не заработаешь на падении цены. Твоя прибыль от снижения цены будет полностью компенсирована дивидендами, которые ты должен будешь заплатить.

То есть, в итоге ты не получишь никакой прибыли, а скорее всего, даже понесешь убытки, потому что у тебя еще и налоги возьмут.

Поэтому, если ты хочешь сделать короткую позицию, лучше не делай ее перед дивидендной отсечкой.

*И еще: уточни у своего брокера, разрешает ли он удерживать короткие позиции в период дивидендов. Возможно, он закроет твою позицию до отсечки, чтобы ты не столкнулся с этой проблемой.

Что такое Pre-IPO и как это работает?

2024-07-23T15:32:30.645Z

Давайте разбираться👇🏻

➖Вложение денег в компании, которые ещё не вышли на биржу, но быстро растут, становится всё более популярным. Это называется "Pre-IPO".

Такие инвестиции позволяют получить высокую прибыль, если компания станет успешной и в будущем выйдет на биржу. Кроме того, инвесторы могут влиять на развитие компании, помогая ей расти.

Сейчас в России активно поддерживают развитие перспективных компаний, давая им деньги, льготы и субсидии.

Благодаря этому, всё больше компаний быстро развиваются, а инвесторы получают больше возможностей для заработка.

➖Сейчас молодым компаниям сложно получить деньги для развития: кредиты дорогие, а на собственные деньги расти очень долго.

Инвестиции решают эти проблемы:

▪️Быстрый рост: Компания может быстро развиваться, используя инвестиции для расширения производства, улучшения технологий, найма новых сотрудников, рекламы и т.д.

▪️ "Умные" деньги: Инвестор не просто дает деньги, но ещё и помогает с советами, знаниями и опытом, делится своими компетенциями.

Инвесторы тоже получают выгоду: они получают прибыль от роста компании, в которую вложили деньги. Поэтому участие в Pre-IPO - это выгодно для обеих сторон.

❗️Но важно помнить, что это рискованные инвестиции.

Мы вкладываем деньги в компании, которые:

— заменяют импортные товары отечественными;

— используют новые технологии;

— укрепляют экономику России.

Например, мы инвестировали в компанию, которая делает устройства для бесконтактной оплаты и идентификации (например, для проездных билетов). Эта компания очень успешна, быстро растет и занимает большую часть рынка.

Инвестировать ли в криптовалюту?

2024-07-18T15:57:24.555Z

Давайте разбираться👇🏻

➖Инвестирование в криптовалюты становится все популярнее и набирает доверие у пользователей по всему миру.

Это происходит благодаря тому, что криптовалюты становятся шире использоваться, в том числе на уровне государств. Новые игроки из Китая и Индии вступают в рынок инвестиций, и компании и страны ищут способы финансирования, не связанные с политической нестабильностью.

Большие интернет-магазины теперь принимают биткоины, что способствует расширению использования цифровых валют.

Уличные финансовые автоматы делают криптовалюты более доступными. Развитие криптовалют также связано с использованием новых способов хранения денег и развитием майнинга.

Эксперты прогнозируют рост стоимости криптовалюты. Однако могут быть периоды, когда цены останутся стабильными или даже упадут некритически. Долгосрочные инвестиции на годы приносят большую выгоду и обычно не теряют свою ценность, в отличие от краткосрочных инвестиций, которые могут стать невыгодными при временных колебаниях цен.

➖Когда вы думаете, в какую криптовалюту инвестировать, важно изучить их текущие котировки и проверить, насколько надежны они.

На рынке есть фейковые криптовалюты, важно избегать их и выбирать проверенные варианты.

▪️Ethereum показывает стабильный рост с момента своего создания. Она позволяет пользователям самостоятельно создавать блокчейн-приложения для финансовых операций.

▪️Bitcoin - одна из самых популярных криптовалют. Инвесторы получают хорошие доходы, особенно при долгосрочных вложениях.

▪️Factom использует блокчейн для безопасного хранения данных. Counterparty ищет использовать блокчейн для финансовых операций. Siacoin предлагает анонимные транзакции.

▪️Lisk и Ripple тоже имеют потенциал для роста. Steem позволяет зарабатывать за выполненные услуги. Zcash обеспечивает анонимные и безопасные транзакции.

Таким образом, вложения в криптовалюты на долгосрочный период могут быть выгодными, особенно при наличии достаточной суммы денег.

Но даже с небольшой суммой в 10-25 тысяч рублей можно инвестировать и заработать дополнительные деньги.

Инвестирование может быть рискованным из-за нестабильности курсов криптовалют. Даже действия небольшой группы спекулянтов могут повлиять на цены.

Например, в начале 2017 года курс биткоина резко упал с $1153 до $850 всего за несколько дней. Хоть такие ситуации не случаются часто, возможность потерять значительные суммы при крупных инвестициях всегда присутствует.