Contrust

Главные новости банков за 12 мая

2026-05-12T20:51:54.470Z

Коды для входа в банки и сервисы теперь будут приходить в Макс

Крупнейшие операторы мобильной связи - «Вымпелком», МТС, «Мегафон» и Т2 - подписали стратегические соглашения с национальным мессенджером Max.

Уведомления будут автоматически распределяться по двум защищенным папкам - «Коды подтверждения» и «Полезные уведомления». Папки будут отмечены специальным знаком верификации. Особенно важные уведомления будут приходить только на доверенное устройство, которое укажет сам пользователь.

@БанкБлог

Максимальную сумму перевода для бизнеса через СБП могут увеличить.

С учетом потребности бизнеса и диалога с участниками рынка Банк России поддерживает увеличение суммы одной операции в СБП до 30 млн рублей по сценарию В2В, а также по платежам в бюджет. Для реализации такого решения необходимы технические доработки, в том числе на стороне банков-участников СБП.

Внесение изменений в правила платежной системы Банка России, а также техническая реализация такой возможности запланированы на 2027 год.

@банкблог

В Думе передумали давать ЦБ право определять срок работы банковских карт

Банк России могут не наделить правом ограничивать срок действия банковских карт — это пункт исключили из версии законопроекта «Антифрод 2.0» ко второму чтению. О том, что от этой инициативы пока решили отказаться, РБК также рассказал источник на банковском рынке и подтвердил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Планировалось, что это право будет использовано для карт Visa и Mastercard.

@банкблог

Banking news

🇪🇺 Подготовка к 21-му пакету санкций ЕС. Новый пакет санкций Европейского союза готовят к выпуску в конце июня - начале июля - пишет издание Politico. В него включат новые российские банки, финансовые учреждения, компании в области ВПК и продажи зерна. Также политики планируют вернуться к лицам, санкции по которым были заблокированы правительством экс-премьер-министра Венгрии Виктора Орбана, и возобновить идею запрета на морские перевозки российских судов, которую ранее блокировали Мальта и Греция.

💳💳 Т-Банк впервые впустил в свой сервис рассрочки Долями другой банк. Первым партнером Т-Покупок стал ОТП Банк и его сервис рассрочки Давай делить (ОТП Финансовые технологии). Брокерская модель BNPL предполагает, что при подаче заявки данные клиента отправляются в партнерские сервисы, по итогу одобрения клиент сможет выбрать наиболее выгодные условия. Т-Банк планирует расширять проект.

На сегодня в реестре ЦБ (*.xls) зарегистрировано 17 операторов, среди которых МКК М-Финанс (принадлежит МТСу), Совкомбанк, МКК Денежный терминал (Татьяна Дрейвицер), МКК ВБ Платежные технологии и ВБ Частями (Wildberries), МКК Дорпрофзайм (Фикспэй Холдинг), МКК Финтех сервис (Танжента Системс Армения), МКК Финмолл (Ольга Коновалова, Kari), ФПТ (Яндекс), А-4 Технологии (Подели от Альфа-Банка и его топ-менеджмента), Денум Солюшнз (Александр Мамут), ЦНФС (Платичастями от Сбербанка), По рублю (Александра Волченко, М Видео, САФМАР), МКК Моби Кредит (70% Илья Сидоров в залоге у НОКССБанка, 30% Владислав Романовский), РЕВО Факторинг.

🤩 Севергазбанк (СГБ, Вологда) вышел из капитала лизинговой компании СГБ Лизинг. Принадлежащие банку 99% и гендиректору Сергею Шутову 1% перешли новой компании АО Апекс, собственники которой не раскрываются. Гендиректором компании-нового владельца является Николай Набатчиков, руководитель дирекции по работе с банками и лизинговыми компаниями АО "Согаз". О планах выйти из дочерней структуре мы писали еще в октябре прошлого года.

💳 Газпромбанк стал партнером футбольного клуба Тосно из Ленинградской области. На старте для сотрудников и игроков планируется запустить лимитированную серию банковских карт с логотипом ФК, в дальнейшем карты смогут получить и болельщики.

💳 Арбитражный суд СПб и ЛО отказал ГК Гранель к Банку Санкт-Петербург в иске на 11,7 млрд руб. В 2023 г. дочка девелопера СЗ МСК-строй выкупила права требования к компаниям, на балансе которых ранее находились бизнес-центры Loft Ville (83 000 кв. м) на Павелецкой набережной и Silver Stone (44 250 кв. м) в Свиблово.

В 2024 г. районные суды Москвы по иску Генпрокуратуры обратили в доход государства имущество, принадлежащее бывшему владельцу банка Югра Алексею Хотину, среди которых были Loft Ville и Silver Stone.

🛍 ВБ Инвест (входит в группу RWB) провела первое размещение ЦФА на 1 млрд руб на платформе ЦФА ХАБ (МТС). Якорным инвестором выступил банк Синара. Цифровые активы размещены сроком на 92 дня с доходностью по ставке "КС+2,75%" - следует из документации (pdf). Wildberries планирует направить привлеченные средства на реализацию стратегических планов развития на Дальнем Востоке и в Сибири.

📢 MarketOverview

Перевод денег между своими счетами обычно безопасен, но резкие изменения в привычном финансовом поведении могут вызвать блокировку.

Банки обращают особое внимание на цепочки транзакций, где перевод самому себе служит промежуточным этапом, особенно если за зачислением средств на свой счет следует моментальная отправка денег третьему лицу.

Чтобы избежать проблем, рекомендуется подтвердить легальность средств с помощью соответствующих документов, таких как справка 2-НДФЛ, договор купли-продажи или свидетельство о наследстве.

@банкблог

Рынок псевдоюристов, гарантирующих россиянам избавление от долгов, пробил отметку в 70 млрд рублей. Представители ЦБ сообщают о росте шаблонных жалоб, связанных с возвратом денежных средств за дополнительные услуги, непредоставлением копий документов по требованию, и с остатком или структурой долга (+47% за первый квартал 2026). Весь этот бумажный спам генерируют полулегальные конторы, так называемые раздолжнители.

Их услуги, по оценке Ведомостей, в среднем составляют 200к, за эти деньги человеку продают бесполезный набор выдержек из законов. В реальности схема ведет к принудительной реализации залогов и убитой на десятилетия кредитной истории. @banksta

Главные новости банков за 08-11 марта

2026-05-11T19:41:32.787Z

Число заемщиков с тремя кредитами и более в России снизилось на 0,6 млн человек

Численность розничных заемщиков в российских банках и МФО с тремя кредитами и более снизилась на 0,6 млн человек за последние шесть месяцев и составила 11,3 млн человек, следует из материалов Банка России.

Снизилась задолженность заемщиков, имеющих три кредита и более: -0,3 трлн руб. (или -1,6%) за последние полгода.

@банкблог

Каждый пятый россиянин, взявший ипотеку в 2025 году, будет выплачивать её до конца жизни.

Банки стали чаще предоставлять ипотеку заемщикам, которым на момент плановой выплаты будет 70–75 лет: на них приходилась примерно пятая часть кредитов, выданных во втором полугодии прошлого года. В целом за этот период доля заемщиков с плановой выплатой ипотеки в возрасте свыше 60 лет составила 65%.

@банкблог

Уголовка за майнинг крипты уже скоро

Комитет Госдумы по госстроительству и законодательству рекомендовал к первому чтению законопроект об уголовной ответственности за нелегальный майнинг. Крупным ущербом будет считаться сумма от 3,5 млн руб., а особо крупным от 13 млн, планируется конфискация имущества, освобождение при возмещении ущерба. В целом это финал всей конструкции после введения реестра ФНС и региональных точечных запретов.

Несмотря на всю жесткость ситуации, есть сразу 2 типа бенефициаров всей этой ситуации:

1️⃣ Легальные промышленные майнеры

Если данные о нелегальных майнерах корректны, то "в тени" находится около 70% всех мощностей майнинга (40 тысяч ФЛ и ЮЛ), которые точно в более выгодном положении из-за низких расходов на украденном электричестве. Если их убрать с рынка, то с учетом веса РФ в мировой добыче для оставшихся майнеров шансов заработать будет сильно больше.

2️⃣ Государство как держатель крипты

Если конфискацию рассмотреть со стороны механизма накопления, то возможно у РФ получится сделать так же, как в США, и сформировать резерв из изъятий по уголовным делам, без покупок на рынке.

Инфраструктура новая не нужна, так как суд передаёт изъятую крипту в собственность РФ.

📢 MarketOverview

ЦБ опубликовал статистику по корпоративному кредитованию за март. Просроченная задолженность ЮЛ и ИП выросла до 3,012 трлн рублей, а ее доля в портфеле до 3,6%.

Годовой темп роста просрочки +9,0% при замедлении портфеля до 11,2% г/г, т.е. "плохие" кредиты растут почти теми же темпами, что и весь портфель.

Доля заёмщиков с просрочкой составила 26,5%.

В структуре просроченных долгов изменений нет и практически все они концентрируются в массовом сегменте (МСП, ИП, региональный бизнес) и за март просрочка выросла на +5,8% м/м.

По стране просрочка +9,0% г/г, но по регионам есть несколько важных маркеров:

➖ Южный ФО - +73,7% г/г. Дорогой капитал отражается на бизнесе АПК, торгово-логистические узлы, малый бизнес в приграничных и туристических зонах.

➖ Сибирский ФО - +29,4% г/г при падении выдач на 15,4% г/г.

➖ Приволжский ФО - +22,9% г/г.

➖ Центральный ФО - +1,4% г/г. и главная функция - держать картину стабильной.

Если тренд в ЮФО сохранится, в отчётности банков с региональным присутствием за II квартал увидим заметный рост резервов. Особенно чувствительно это может быть для местных банков:

➖ Астраханская область

💰 АО ЕАТПБанк

➖ Волгоградская область

💰 АО НОКССБАНК

➖ Краснодарский край

💰 ООО КБ "Кубань Кредит"

💰 ПАО ЮГ-Инвестбанк

💰 АО "Кубаньторгбанк"

💰 ООО КБ "ГТ банк"

💰 ООО КБ "ВНЕШФИНБАНК"

➖ Ростовская область

💰 ООО КБ "РостФинанс"

💰 АО "Таганрогбанк"

💰 ООО "ЗЕМКОМБАНК"

💰 МКБ "Дон-Тексбанк" ООО

💰 ПАО "Донкомбанк"

💰 ПАО КБ "Центр-инвест"

💰 ПАО КБ "Сельмашбанк"

➖ Республика Крым

💰 АО "ГЕНБАНК"

💰 АО "Банк ЧБРР"

📢 MarketOverview |

Banking news

🔹 Банк Приморье отчитался о балансовой прибыли 802 млн руб по итогам I квартала 2026 г. За счёт генерации прибыли банк постепенно компенсирует убытки, полученные за предыдущие годы. Также в релизе заявляется, что все обязательные нормативы, установленные регулятором, выполняются в полном объёме, и в настоящий момент у Приморья отсутствуют какие-либо ограничения на проведение операций.

🤩 Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу Автоторгбанка (Москва) с разивающегося на стабильный, рейтинг подтвержден на уровне ruBB. Причина: снижение неопределенности относительно бизнес-модели и стратегии развития Банка на фоне сдержанного роста портфеля автокредитов. Не перепутайте с амурским банком с похожим названием, АТБ Банк принадлежит автодилерской группе Мэйджор Автосервисы Павла Абросимова.

🤩 ЦБ аннулировал депозитарную лицензию НБД-Банка (Нижний Новгород) на основании добровольного отказа. В конце декабря 2023 г. банк отказался от брокерской лицензии.

🤩 Камкомбанк (Наб. Челны) открыл второй офис в Нижнем Новгороде – на ул. Чкалова, 3. Вообще этот банк какой-то рекордсмен по открытию отделений, да - это в основном офисы с валютно-обменными операциями. За прошлой год банк открыл 26 новых точек, а с начала 2026 г. - уже 15.

🏦 ЦБ оштрафовал банк ВТБ за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данным нарушениям предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.

🏦 ЦБ оштрафовал УК Первая (бывш. Сбер УА) за продажу неквалифицированному инвестору бумаг или ПИФов, предназначенных только для квалов (ч. 3 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 700 тыс. до 1 млн руб.

🏦 ЦБ вынес предупреждение Сбербанк КИБу, УК Ингосстрах Инвестиции за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).

📢 MarketOverview

В Госдуме заявили о необходимости включения всех банков в «белые списки»

В Госдуме требуют расширения «белых списков» на все банки, чтобы доступ к ним сохранялся при отключении интернета. В комитете по финрынку планируют в ближайшее время обсудить это с Минцифры. Также его председатель уже обратился с этим вопросом к премьеру. Сейчас в перечень входят лишь пять крупных кредитных организаций, там нет даже «Сбера».

Важно включить и крупнейших игроков, и малые банки, которые проводят значительную долю платежей в регионах, уверены на рынке. Нынешняя же ситуация нарушает конкуренцию.

@банкблог

ЦБ объяснил рост спроса на наличные у россиян.

ЦБ ранее связывал рост спроса на наличные с отключениями интернета, но теперь назвал еще одним фактором адаптацию бизнеса к налоговым изменениям. Эксперты указывали на рост НДС и более активный контроль за p2p-операциями.

Сберегательная активность населения в целом оставалась высокой, хотя предпочтения постепенно смещались в сторону накопительных счетов, более коротких вкладов, ценных бумаг и недвижимости. В то же время в ЦБ отметили некоторый отток средств с вкладов.

@банкблог

Возобновление покупок Минфином РФ зарубежной валюты приведут к умеренному ослаблению рубля. В базовом сценарии в мае доллар будет стоить до 76,5 рубля, евро — до 89,5 рубля, юань — до 11,2 рубля.

Рубль сохраняет устойчивость вблизи трехлетних минимумов благодаря высоким ценам на нефть и низкому спросу на импорт. Предпосылок к развороту пока нет, но такой курс неустойчив, и вероятность падения рубля гораздо выше, чем продолжение роста.

@банкблог

В России изменится налог на доход по вкладам за 2025 год

До 1 декабря 2026 года вкладчикам нужно будет уплатить налог с процентов по банковским депозитам за 2025 год.

С 2025 года процентный доход по вкладам облагается НДФЛ по ставке 13% (при доходе до 2,4 миллиона рублей) или 15% (свыше этой суммы). При этом налоговые вычеты к такому доходу больше не применяются. Не облагаются налогом проценты по вкладам со ставкой не выше 1% и по счетам эскроу.

Необлагаемая сумма за 2025 год составляет 210 тысяч рублей.

@банкблог

Главные новости банков за 07 мая

2026-05-08T05:54:30.527Z

Каждый пятый банк в России стал убыточным.

По итогам января–февраля 2026 года убыточными стали почти 20% российских банков, следует из данных ЦБ, которые проанализировали «Известия». С начала года их число увеличилось с 34 до 60. В основном это небольшие банки, чья совокупная доля в активах сектора не превышает 1%, сообщили в ЦБ.

В условиях жесткой денежно-кредитной политики клиентам сложно обслуживать долги, которые они брали под высокие проценты, а конкуренция за качественного заемщика резко возрастает. В таких условиях крупные банки остаются прибыльными, а мелкие испытывают проблемы.

@банкблог

ЦБ меняет правила ОСАГО

При отказе от полиса ОСАГО до начала действия договора потребители смогут рассчитывать на возврат средств, следует из проекта указания ЦБ, опубликованного 6 мая.

Вместе с тем объем средств будет меньше, чем при первоначальной оплате, поскольку из премии будут вычитаться расходы страховщика на ведение дела и отчисления в резерв гарантий и резерв текущих компенсационных выплат, которые совокупно составляют 22%.

Сейчас при досрочном прекращении действия договора ОСАГО в случае отказа страхователя от договора страховая премия по договору не возвращается, даже если само страхование еще не действует.

@банкблог

UniCredit разделит российские активы, часть планирует продать инвестору из ОАЭ

Итальянская группа UniCredit планирует разделить российский бизнес, часть его рассчитывает продать частному инвестору из Объединенных арабских эмиратов (ОАЭ), сообщила банковская группа.

Сделка предусматривает выделение (spin-off) части деятельности «банка» (в России - ИФ) в новое отдельное юридическое лицо («новый банк») с последующей продажей «банка» с оставшимися активами покупателю. После завершения транзакции UniCredit будет владеть 100% «нового банка», покупатель - 100% «оставшегося банка».

Сделку планируется закрыть в первом полугодии 2027 года.

@банкблог

Российские букмекеры заработали 1,8 трлн рублей на лудоманах в 2025 году. Выручка таких компаний выросла в среднем на 59%, сообщило «РИА Новости». @banksta

Доля рыночной ипотеки в России продолжает расти. Если год назад на базовые программы приходилось около 14% выдач, то по итогам апреля показатель приблизился к 40%, отмечают аналитики сервиса «Домклик».

Спрос на рыночную ипотеку за год вырос примерно в четыре раза на фоне снижения ставок. По сравнению с мартом объем выдач увеличился на 17% и достиг почти 100 млрд рублей. Рост зафиксирован во всех сегментах жилья. Наибольшую динамику показало загородное направление: выдачи на ИЖС выросли на 39%, а на готовые дома — на 20%. @banksta

Каждый пятый россиянин теперь платит за VPN.

Уже 40% россиян пользуются VPN-сервисами для обхода блокировок, при этом половина из них предпочитает платные.

По сравнению с результатами предыдущего опроса в августе 2024 года, доля пользователей VPN выросла незначительно — на 6 процентных пунктов. Однако стало значительно больше тех, кто готов платить за их использование: если два года назад платили за VPN только 15% респондентов, то сейчас уже каждый второй (49%).

@банкблог

Банк России хочет, чтобы россиян быстрее увольняли. Уровень безработицы не растёт вслед за замедлением экономики, а рынок труда не возвращается к сбалансированному состоянию, считают в ЦБ. Компании боятся, что, уволив людей, они не смогут восстановить кадры из-за их дефицита. Даже если спрос на продукцию падает, они стараются удержать сотрудников и не отпускают их. В стране формируется «недостаточно эффективное распределение рабочей силы», считает регулятор. @banksta

Главные новости банков за 06 мая

2026-05-06T19:45:44.424Z

Россияне заняли у банков 967,8 млрд рублей в апреле 2026 года

Это на 4,3% больше, чем в марте того же года, следует из оценки консалтинговой компании Frank RG. С другой стороны, темпы роста кредитования резко замедлились — они сократилась почти в шесть раз по сравнению с прошлым месяцем, когда число ссуд выросло на 24,2% к февралю. Драйвером рынка оставалась ипотека, а наиболее слабыми сегментами стали автокредиты и POS-ссуды.

За месяц банки выдали ипотечных ссуд на 353,5 млрд рублей (+8,8% за месяц). Кроме того, за апрель россияне оформили нецелевых кредитов (кредиты наличными) на 434,2 млрд рублей (+6,3% за месяц). Рынок автокредитов в апреле, наоборот, сократился на 6,8%, до 160 млрд рублей.

@банкблог

Средняя ставка по ипотеке впервые с августа 2024 года превысила 10%

Средняя ставка по ипотеке в России по итогам марта вновь превысила 10%, следует из анализа РИА Новости данных Центробанка.

Средневзвешенный срок кредитования в марте составил 23 года 10 месяцев — это минимальные показатели с мая 2023 года. Доля льготной, в основном семейной, ипотеки в 2025 году составила 90% от всех выдач, после того как ЦБ резко поднял ключевую ставку до 21%.

@банкблог

Минфин России возобновляет операции с валютой, в мае министерство будет ежедневно покупать валюту и золото на 5,8 млрд рублей. @bankrollo

Banking news

🤩 Экономбанк утвердил увеличение уставного капитала на 750 млн руб через допэмиссию 2,624 квадриллиона акций по закрытой подписке, которую должен выкупить санатор Меткомбанк (Каменск-Уральский).

💳 Сбербанк снова увеличил долю в разработчике IVA Technologies с 3,9164% до 7,3392%, в конце апреля банк сокращал долю с 7,13% до 3,8%. Почему-то в новом раскрытии остаток акций не соответствует последнему раскрытию. Также Сбер уввеличил долю в разработчике ГК Астра с 4,4424% до 5,2317%.

💳❤️ Делимобиль привлек от банка ВТБ финансирование в формате возвратного лизинга на сумму до 6,7 млрд руб сроком до трех лет, что по данным АКРА, позволит компании рефинансировать значительную части долговых обязательств, подлежащих погашению в 2026 году.

💳 НКР повысило прогноз по рейтингу банка Синара со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне BBB-. Причина: ожидание улучшения оценок рентабельности, фондирования и ликвидности, а также улучшения финансовых метрик банковской группы. Агентство отмечает, что завершение финансового оздоровления санируемого Газэнергобанка запланировано на конец марта 2027 г.

🤩 Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу Первого Клиентского Банка (Москва) со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне ruB. Причина: неопределенность дальнейшей динамики показателей рентабельности, качества активов и гарантийного портфеля в связи с существенной корректировкой стратегии Банка.

💳 АКРА повысило рейтинг Новикомбанка с AA- до AA, прогноз изменен с позитивного на стабильный. Причина: улучшение оценок риск-профиля, качества управления рисками, снижение доли ссуд связанным сторонам,

💳💳 Т-Банк уменьшил долю акций МКБ, взятых в РЕПО, с 5,09% до 4,49%. В марте банк нарастил долю с 2,02% до 5,46%, куда делись 5,46-5,09=0,37% не раскрывалось.

💳💳 Банк ВТБ завершил все юридические процедуры присоединения Почта Банка. Теперь клиенты ВТБ могут обслуживаться в 4,5 тыс. офисах и 23 тыс. почтовых отделениях. Услугами банка можно воспользовать в 13 тыс. населенных пунктов в 89 регионах страны. Предположу, что оптимизация ФОТ неизбежно начнется с почтовых точек.

💳💳 Финдиректор Ozon Игорь Герасимов переходит на аналогичную должность в Т-Технологии (головная компания Т-Банка) – Ъ.

💳🤩 Вячеслав Арбузов, предправления банка Солидарность, и Максим Симонов, предправления Земского банка, вошли в состав совета директоров самарского футбольного клуба Крылья Советов. Ранее клуб погасил долг перед РТ-Капиталом (дочка Ростеха) за счет внебюджетной поддержки, собственных средств клуба и кредита, взятого в банке Солидарность.

🏦💳 Дальневосточный банк с 1 мая приостановил открытие новых пакетов услуг для ИП и юр.

лиц и запустил бесплатный перевод валютных контрактов в МКБ, с которым планирует объединяться.

🏦 ЦБ вынес предупреждение Павлу Серняеву, председателю Правления НДБанка, за неисполнения законодательства по организации внутреннего контроля операций по Легализации, не повлекшее непредставления сведений об операциях (ч. 1 ст. 15.27 КоАП).

🏦 ЦБ оштрафовал Сбербанк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Сбера уже 8 нарушений.

🏦 ЦБ оштрафовал банк УБРиР за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб.

🏦 ЦБ вынес предупреждения Роял Кредит Банку за нарушение требований к форме, сроку или месту проведения общего собрания акционеров (ч. 5 ст. 15.23.1 КоАП) и по оглашению или доведению до сведений акционеров решений, принятых общих собраний, или результатов голосований (ч. 10 ст. 15.23.1 КоАП).

🏦 ЦБ оштрафовал Т-Банк, Первоуральскбанк (размер штрафа не уточняется), УК Юнион Инвест Групп на 150 тыс. руб и вынес предупреждение УК Восхождение за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).

🏦 ЦБ выписал два штрафа ИК Фонтвьель по 350 тыс. руб и вынес предупреждение УК Мегаполис-Инвест за воспрепятствование проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания (ч. 9 ст. 15.29 КоАП).

📢 MarketOverview

МФО нашли способ еще год выдавать онлайн-займы без биометрии

С начала года 13 микрофинансовых компаний сменили статус на микрокредитные, следует из данных ЦБ, которые проанализировали «Известия». Так участники рынка легально уходят от обязательной биометрии.

С 1 марта 2026 года микрофинансовые организации должны проверять клиентов «по лицу» при выдаче онлайн-займов, а микрокредитные получили отсрочку до 1 марта 2027-го. Однако уже в следующем году новая мера может спровоцировать переток заемщиков к черным кредиторам.

@банкблог

Главные новости банков за 05 мая

2026-05-05T19:17:42.214Z

Платежи за границу подешевели, но стали сложнее.

Переводить деньги за границу стало дешевле — агентские комиссии для компаний упали до 2% после всплеска в 2023–2024 годах. Но за это бизнес расплачивается усложнением схем: платежи идут через цепочки посредников, требуют больше документов, контроля и времени — иногда до нескольких дней.

Несмотря на это, доля таких операций уже достигла 50–80% от всех трансграничных расчетов. @банкблог

Российские банки предупреждают о возможных массовых задержках при входе в приложения и получении кодов подтверждения из-за ограничений связи.

В Москве не работают «белые списки», подтвердили в Минцифры. Из-за отключения мобильного интернета москвичи не могут вызвать такси и воспользоваться сервисами доставки. По оценкам экспертов, пострадать могут точки, которые не подключены к проводному интернету. @banksta

В России предложили ввести «период охлаждения» для пенсионеров при переводах.

Пенсионеры — самая уязвимая группа для мошенников, только за последний год злоумышленники украли у пожилых людей полтора миллиарда рублей. Существующих мер недостаточно, заявил заместитель председателя Комитета по бюджету и налогам Каплан Панеш.

Важно добавить обязательный «период охлаждения» для пенсионеров при переводах крупных сумм (свыше 50 тысяч рублей) — задержка на несколько часов, чтобы человек мог передумать и обратиться в банк. Сотрудники банков должны задавать уточняющие вопросы: для чего нужны деньги, кто просит перевести, знает ли клиент этого человека лично.

@банкблог

Средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках РФ, привлекающих наибольший объем депозитов, в третьей декаде апреля 2026 года снизилась по сравнению с предыдущей декадой и составила 13,06% годовых. Об этом сообщил Банк России.

Согласно данным ЦБ, во второй декаде апреля ставка составляла 13,39% годовых, а в первой декаде - 13,43%.

В число банков, данные которых регулятор использует для мониторинга ставок, входят Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, банк ДОМ РФ, Московский кредитный банк, Т-банк, ПСБ и Совкомбанк.

@банкблог

Количество самозанятых за прошлый год выросло на 26,8%, выяснило «РИА Новости». В итоге число россиян на этом налоговом режиме составило 15,427 млн человек. @banksta

Вышла статистика по центробанкам за март от WGC и нетто они продали 38 тонн золота, причем главные продавцы это Турция (-60 т) и Россия (-6 т).

Турция продавала из-за войны с Ираном, чтобы снизить давление на лиру, а Россия пока (с новыми поступлениями нефтегазовых доходов должна быть передышка) продаёт золото потому что у Минфина закончились другие источники для покрытия дефицита бюджета. В марте, например, ФНБ реализовал 1,85 тонны золота и 3,18 млрд юаней.

Турция, кстати, уже начала возвращать золото через свопы обратно (пишут о 31 тонне в апреле).

Кажется, что если запасы золота продолжат истощаться, то у Минфина выбирать останется только между новыми налогами (а пока некоторые старые приходится разворачивать из-за ошибок при их внедрении) и большими размещениями ОФЗ.

Любой из этих путей давит на доходности длинного конца ОФЗ, что с параллельным ослаблением рубля может стать единственным способом для бюджета закрыть дыру.

📢 MarketOverview

Четверть облигаций в РФ оказалась под угрозой дефолта

Почти 25% рынка облигаций оказалось под угрозой дефолта, оценили опрошенные «Известиями» эксперты. На фоне дорогих кредитов и повышения НДС компании всё чаще не справляются с долгами, а инвесторы рискуют не получить доход по бумагам в этом году.

Только в I квартале 2026-го произошло 11 технических дефолтов (часть из которых переросла полноценные) — это половина показателя за весь прошлый год. Наиболее уязвимы эмитенты из топливного ритейла, логистики и девелопмента.

@банкблог

Главные новости банков за 04 мая

2026-05-04T20:23:50.710Z

После присоединения Почта Банка сеть ВТБ стала крупнейшей на российском банковском рынке. Теперь его клиентам доступны 4,5 тыс. точек обслуживания и еще 23 тыс. отделений Почты России, где работают представители банка. Почта, онлайн, офисы и выездные курьеры – такого преимущества ни у кого из других банкстеров нет. @banksta

Около 2,5 млн россиян могут заплатить налог с процентов на депозиты по итогам этого года, оценивают аналитики. В начале 2026-го ЦБ постепенно снижал ключевую с 16%. Если ставка больше не поднимется выше этого уровня, то сбор придётся отдать тем клиентам, которые заработали на вкладах более 160 тыс. рублей.

По данным АСВ, средний размер депозита на начало 2026 года составлял 419 тыс. рублей. @banksta

Banking news

💳 Приложение-браузер Луна от банка ВТБ удалили из AppStore. Из надблюдений: на этой неделе в городе включали "белые списки", в котором с февраля присутствует и ВТБ, но Луна отказывалась запускать их мобильный банк.

💳 Азиатско-Тихоокеанский Банк меняет адрес регистрации с Благовещенска на Москву. Головной офис банк будет располагаться по адресу Москва, Подсосенский пер., д.30, стр.3, где уже работает допофис АТБ №5.

🤩 Банк Держава погасил 1900 привилегированных акций, номинальной стоимостью 4915 руб за штуку. В итоге капитал уменьшился до 500,5 млн руб. Судя по последней сделке, реальная стоимость этого пакета акций 186,77 млн руб.

💳 Банк ВТБ продал московский ТЦ Bosco Vesna на Новом Арбате, 19 площадью 13351 кв м. Покупателем выступил ЗПИФ СВ под управлением УК "КСП Капитал".

💳 В рейтинговом отчете Эксперт РА отмечает, что в 2025 г. Газпромбанк провел три раунда мероприятий по увеличению капитала: в мае и декабре были привлечены крупные субординированные депозиты, в октябре был увеличен уставный капитал. В итоге нормативы достаточности капитала увеличились: Н1.0 – с 9,8% до 11,6%, Н1.1 – с 6,8% до 7,5%, Н1.2 – с 8,1% до 8,8%.

💳 Сбербанк сократил долю в разработчике IVA Technologies с 7,13% до 3,8%.

🤩 Совет директоров БМ-Банка рекомендовал собранию акционеров направить 20,259 мрлд руб на выплату дивидендов с нераспределенной прибыли прошлых лет.

💳 АКРА изменило прогноз по рейтингу СДМ-Банка со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне A-. Причина: рост объёма и доли реструктурированных кредитов, которые бы вышли на просрочку или были бы обесценены. При этом агентство отмечает, что рост доли проблемных и потенциально проблемных требований отчасти связан с сокращением общего объема портфеля в 2025 году.

🏦 ЦБ оштрафовал банк МКБ за нарушение сроков регистрации обращения (ч. 5 ст. 30.1 ФЗ-395-1). По закону кредитная организация должна регистрировать обращения не позднее следующего рабочего дня после поступления, а по электронным обращения должна отправлять уведомление не позднее рабочего дня после регистрации.

🏦 ЦБ оштрафовал СПБ Биржу за воспрепятствование осуществление прав, удостоверенных ценными бумагами (ст. 15.20 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 500 до 700 тыс. руб.

🏦 ЦБ выписал два штрафа Т-Банку за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб.

🏦 ЦБ вынес предупреждение Первоуральскбанку за ненаправление, невручение, неопубликование (или нарушение сроков) бюллетения для голосования лицу, имеющему право на участие в общем собрании акционеров (ч. 4 ст. 15.23.1 КоАП).

🏦 ЦБ оштрафовал УК ВИМ Инвестиции, Гамма Групп за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данным нарушениям предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.

🏦 ЦБ вынес предупреждение ВТБ Лизингу за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).

🏦 ЦБ выписал два штрафа МФК ПСБ Финанс и по одному МФК МигКредит, МФК Лайм-Займ за непредоставление или несвоевременное предоставление информации в БКИ (ч. 6 ст. 15.26.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб

📢 MarketOverview

Пенсия россиян превысила бы 30 тыс. без заморозки накоплений.

Если бы пенсионные накопления не заморозили в 2014 году, доход россиян, вышедших на отдых, сегодня был бы заметно выше. Для тех, кто официально работал с 2002 года, прибавка могла бы достигать 30% к нынешним 25 тыс. (средняя страховая пенсия), подсчитал НПФ «Будущее» для «Известий». Тогда мораторий вводили как меру для покрытия дефицита ПФР (нынешнего Соцфонда), но фактически он приостановил формирование «второй пенсии».

Сейчас эти средства предлагают направить в программу долгосрочных сбережений, чтобы стимулировать самостоятельные накопления на фоне старения населения и роста нагрузки на систему.

@банкблог

«Сбер» и «Т-Банк» начали отключать личные чаты между клиентами в своих приложениях.

В обновлённом интерфейсе «Т-Банка» вместо раздела, где раньше можно было переписываться с другими клиентами, находится чат с техподдержкой.

В феврале РБК со ссылкой на источники писало, что ФСБ запретила вносить в «белые списки» сервисы банков, которые не установили систему хранения переписок. @банкблог

Подрядчикам ИЖС упростили доступ к финансированию на весь сезон. Сбер добавил возобновляемую кредитную линию, благодаря которой можно оформить один кредит сразу на несколько домов и планировать стройку заранее, снижая издержки и нагрузку на оформление. Ожидается, что это ускорит рынок частного домостроения и сделает сделки для покупателей более предсказуемыми. @bankrollo

Главные новости банков за 30 апреля -3 мая

2026-05-04T06:04:57.324Z

Каждая четвертая финансовая компания ждет сокращения сотрудников из-за ИИ.

Четверть финансовых организаций (банки, финтехи и другие) по всему миру прогнозируют сокращение персонала в течение следующих четырех лет из-за развития искусственного интеллекта. Это следует из результатов опроса 259 компаний, который провел Кембриджский центр альтернативных финансов при поддержке Международного валютного фонда (МВФ) и других институтов.

Еще четверть (25%) ждут, что сотрудникам придется переучиваться и рынок труда значительно изменится, но сокращения рабочих мест удастся избежать. И лишь 10% предполагают, что индустрии потребуется больше сотрудников. Около 17% считают, что изменения будут незначительными, остальные 23% — пока не готовы давать прогнозов.

@банкблог

С 1 октября 2026 года россиянам перестанут выдавать больше двух дорогих кредитов на руки

Россиянам, которые пользуются быстрыми микрозаймами под высокий процент, с 1 октября 2026 года перестанут выдавать больше двух таких ссуд в одни руки.

Чтобы сохранить клиентов, компании начнут переводить дорогие займы в формат кредитных линий со ставкой до 292% годовых. Одновременно снижение предельной переплаты по займам сделает невыгодным сегмент кредитов на 6-12 месяцев, из-за чего рынок будет смещаться в пользу более длинных продуктов.

@банкблог

Banking news

🤩 Альфия Бурнашева вышла из капитала банка Россита (Москва), её доля 10% перешла в собственного самого банка. В конце 2024 г. в банке завершилась смена владельцей, 90% долей банка собрала компания СЧПЗ-Трейд, принадлежащая Евгению Иванову, владельцу Саткинского чугуноплавильного завода и ряда металлургических компаний Саткинского инвестиционного холдинга.

💳 Банк ВТБ завершил конвертацию привилегированных акций в обыкновенные акции. Было размещено 6,3 млрд обыкновенных акций, погашено 21,4 трлн привилегированных акций первого типа и 3,1 трлн - второго типа, конвертация прошла по цене 82,67 рублей за бумагу, что соответствует средневзвешенной биржевой стоимости в 2025 году. После конвертации общее количество обыкновенных акций составило 12,9 млрд штук с номинальной стоимостью 50 руб. каждая, из них 74,45% принадлежат государству, 25,55% – в свободном обращении.

🤩 Новым председателем правления Хакасского Муниципального Банка (Абакан) стала Юлия Чумак, ранее занимавшая пост члена правления банка. Экс-предправления Ольга Сидорова ушла на заслуженный отдых.

💳 Совкомбанк присоединил к себе Витабанк - следует из данных Rusprofile. В феврале 2022 г. Совкомбанк купил 31% Витабанка, а бывший топ-менеджер Совкома Кирилл Соколов получил 54%. Изначально Совком хотел делать банк на базе технологической платформы Best2pay, но буквально через пару дней Совком попал под санкции, и пакет акций банка сначала перешел Соколову, а потом Олегу Ярмушевичу (Ярмушевич был временным председателем правления в банках, которые скупал и поглощал Совком - НФК Банк, Современный Коммерческий Банк, Гаранти Банк). В феврале 2026 г. было объявлено о реорганизации Витбанка через присоединение к Совкому.

💰 Экси-Банк завершил процедуру присоединения банка Оранжевый. В начале года МТС Банк объявил о начале объединения банков, и как обещал, завершил все мероприятия во втором квартале. В январе 2026 г. МТС Банк стал владельцем Экси-Банка, а за полгода до этого Экси-Банк приобрел банк Оранжевый.

🤩 Эксперт РА повысило рейтинг банка Глобус (Москва) с ruBB- до ruBB, прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение качества активов, рентабельности и капитальной позиции. Агентство отмечает возросшую концентрацию на крупных кредиторах: доля крупнейшего кредитора в пассивах Банка составила 32% пассивов, доля 10-ти крупнейших – 66% (год назад было 11 и 43%). Крупнейший кредитор не аффилирован с Банком, что повышает риски волатильности средств.

🔹 АКРА повысило прогноз по рейтингу банка УБРиР (Екатеринбург) со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне B. Причина: ожидание агентства по снижению доли проблемной задолженности и повышению его качества.

Главные новости банков за 29 апреля

2026-04-30T06:07:21.530Z

Минфин работает над изменением условий семейной ипотеки по числу детей

Минфин России прорабатывает изменения условий семейной ипотеки в зависимости от числа детей и готовит создание механизма снижения ставки при рождении последующих детей.

Предложенные меры должны стать дополнительным демографическим стимулом.

@банкблог

Каким банкам может потребоваться смена типа лицензии.

В "Обзоре банковского регулирования" за 1 квартал 2026 года ЦБ анонсировал пересмотр минимальных требований к капиталу банков:

"Действующие минимальные значения в 1 млрд руб. для БУЛ (банки с универсальной лицензией - ред.) и 300 млн руб. для ББЛ (банки с базовой лицензией - ред.) не менялись с 2018 года и не отражают реальных изменений в масштабах бизнеса и уровне рисков КО. Предлагаем повысить требования к минимальному размеру капитала банков по меньшей мере на уровень инфляции, накопленный за этот период, но постепенно, в течение нескольких лет. По предварительным оценкам, большинство банков смогут соответствовать новым требованиям. Если КО не удастся увеличить минимальный капитал, в том числе за счет докапитализации, у нее будет возможность сменить тип лицензии" - *.pdf

Упоминание "по меньшей мере на уровень накопленной инфляции" позволяет нам вычислить примерно размер увеличения. С начала 2018 по март 2026 ИПЦ накопил порядка 75% (считаем умножением). Это значит нижняя оценка нового минимума около 1,75 млрд для БУЛ и 525 млн для ББЛ. Итого можем составить два списка банков, текущие значения капитала которых находятся ниже уровня минимального значения, увеличенного с поправкой на инфляцию.

Важно:

• по данным на 01.04.2025 г. фактический размер капитала всех перечисленных ниже банков соответствует или выше минимальных значений: 300 млн руб для ББЛ, 1 млрд руб для БУЛ, кроме ИТ Банка

• из списков исключен банк Оранжевый (присоединен к Экси-Банку) и банки, находящиеся на санации Балтинвестбанк, ИТБ, Экономбанк, Тимер Банк

1️⃣ Банки с универсальной лицензией, млрд руб

Сити Инвест Банк - 1,725, Сибсоцбанк - 1,718, Санкт-Петербургский банк инвестиций - 1,690, Москомбанк - 1,614, Тендер-банк - 1,545, Финстар банк - 1,538, Кузнецкбизнесбанк - 1,524, НТХ банк - 1,508, Примтеркомбанк - 1,442, Земкомбанк - 1,401, Северный народный банк - 1,393, Социум-банк - 1,390, Ноосфера - 1,384, Кубаньторгбанк - 1,364, Уралпромбанк - 1,353, ЧБРР - 1,319, Заречье - 1,318, Владбизнесбанк - 1,303, Алтынбанк - 1,289, РусБС - 1,266, ИК банк - 1,225, Агророс - 1,209, Внешфинбанк - 1,201, Томскпромстройбанк - 1,181, Мурманский расчётный банк - 1,173, СМЛТ банк - 1,169, Долинск - 1,163, Ставр - 1,143, Саратов - 1,104, Прокоммерцбанк - 1,065, Земский банк - 1,022, Ермак - 1,013

Смена лицензии с универсальной на базовую фактически переведет банки на упрощённый режим, то есть меньше нормативов (нет Н1.4, Н7, Н9.1, Н10.1, Н12), упрощённое раскрытие, ниже издержки на комплаенс. Правда ограничения тоже есть - ограничения по операциям с иностранными юрлицами и физлицами-нерезидентами (запрет кредитования, лизинга, выдачи гарантий), нельзя открывать филиалы и иметь дочки за пределами ЕАЭС, ограничен список ценных бумаг. Для клиентов-ФЛ разница минимальная, так как АСВ страхует вклады одинаково, а вот клиентов-ЮЛ эти банки могут потерять.

2️⃣ Банки с базовой лицензией, млн руб

Сервис Резерв - 522, Вэйбанк - 517, Столичный кредит - 516, ТКПБ - 512, Химик - 511, Дружба - 507, Русьрегионбанк - 506, Саммит банк - 503, Первый Дортрансбанк - 492, Костромаселькомбанк - 492, Живаго банк - 480, Максима - 479, Почтобанк - 468, Донкомбанк - 467, Балаково-банк - 465, ЕАТПбанк - 426, Новокиб - 418, Континенталь - 409, РСИ - 408, Торжок - 398, Кузбассхимбанк - 393, Агора - 388, Байкалкредобанк - 385, Таганрогбанк - 376, Йошкар-Ола - 371, МСКБ - 369, Космос - 347, Эко-Инвест - 345, МВС банк - 336, Берейт - 333, Металлург - 330, Северстройбанк - 329, ИТ Банк - 296.

Этот список гораздо важней, чем первый, в котором кредитные организации могут перейти с универсальной на базовую лицензию.

Главные новости банков за 28 апреля

2026-04-29T04:40:45.480Z

У нас нет выбора — так ответила глава ЦБ на обвинения в замедлении роста российской экономики.

Банк России иногда обвиняют в замедлении экономического роста, но у него нет выбора при высокой инфляции, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

«И иногда нас обвиняют в том, что мы специально замедляем экономический рост. Поверьте мне, у нас, по сути дела, нет выбора», - сказала она, выступая на «Альфа-Саммите». @банкблог

ФНС и ЦБ договариваются об отслеживании операций по картам россиян

При выявлении доходов, полученных от предпринимательской деятельности, «красными флагами» для ФНС и ЦБ могут стать переводы клиенту из других регионов РФ, частые переводы, а также массовые платежи в рабочее время. Как сообщает РБК со ссылкой на два осведомленных источника, эти критерии обсуждаются в ходе консультаций между ФНС и Банком России.

В конце марта 2026 года правительство подготовило законопроект о налоговом контроле за доходами физлиц, сообщало агентство «РИА Новости». Согласно законопроекту, ЦБ должен будет отправлять в ФНС сведения о гражданах, не являющихся ИП, чьи операции по счетам имеют признаки предпринимательской деятельности.

@банкблог

Владимир Путин подписал Указ об исключении Озон Банка из списка кредитных организаций, в отношении которых установлен запрет на сделки с долями и акциями.

Озон Банк принадлежит Озон Капиталу, 99% долями которого в конечном виде владеет российское МКПАО Озон. Я бы предположил, что банк готовят к публичному размещению, но в начале 2025 г. гендиректор Ozon Fintech Ваэ Овасапян заверял, что не планирует IPO банка, заемные средства на развитие берутся в долг у Озон Капитала

В октябре 2022 г. Президента РФ подписал распоряжение 357-рп, запрещающее продажу и другие сделки с долями и акциями 45 кредитных организаций. С тех пор, как минимум, три банка были исключены из списка с формулировкой "признать утратившим силу":

• Джей энд Ти Банк, присоединен к Реалист Банку - 156-рп

• Яндекс Банк - 308-рп

• Эйч-эс-би-си Банк, присоединен к Экспобанку - 308-реп

📢 MarketOverview

Банки попросили ФАС проверить обоснованность цен на маркировку звонков.

Федеральная антимонопольная служба проведет оценку экономической обоснованности тарифов операторов связи на маркировку звонков. Об этом «Ведомостям» рассказал представитель ведомства. По его словам, данная мера связана с запросом банков и финансовых организаций, которые обратились в службу с соответствующей просьбой.

Услугу маркировки операторы связи предоставляют на платной основе. При этом у банков вызывает сомнение экономическая обоснованность тарифов, установленных компаниями в размере 0,25 руб. за попытку звонка. У них возникает непонимание из чего складывается такая цена, поскольку операторы также берут плату и за длительность разговора, говорит собеседник «Ведомостей» в одном из банков.

Банки не согласны с тарифообразованием.

@банкблог

ЦБ намерен ужесточить одно требование к российским банкам

ЦБ предлагает постепенно повысить требования к минимальному размеру капитала банков по меньшей мере на уровень инфляции, накопленный с 2018 года, когда в последний раз менялись указанные требования.

«По предварительным оценкам, большинство банков смогут соответствовать новым требованиям», — подчеркнули в ЦБ, уточнив, что у тех, кто не сможет увеличить минимальный капитал, будет возможность сменить тип лицензии.

Сейчас для банков с базовой лицензией установлен минимальный капитал в размере 300 миллионов рублей, а для имеющих универсальную лицензию — 1 миллиард рублей.

@банкблог

Российские банки пошли на уступки почти по 500 тысячам кредитных договоров

В марте 2026 года банки предоставили уступки почти по 150 тысячам кредитных договоров заемщиков, испытывавших временные финансовые трудности. По итогам первого квартала 2026 года общее число договоров с уступками приблизилось к полумиллиону.

Чаще всего в помощи со стороны банков нуждались заемщики, оформившие кредиты наличными, хотя доля этого сегмента в общем количестве кредитных договоров с уступками за месяц снизилась до 70% (с 81,9% в феврале).

Доля ипотечных кредитов с уступками выросла до 14,8% с 8,2% в феврале, автокредитов – до 4,2% с 2,8%, кредитных карт – до 4,3% с 0,8%, микрозаймов – до 4,2% с 3,6%.

@банкблог

Чистая прибыль ВТБ за январь–март 2026 года составила 132,5 млрд рублей, рентабельность капитала (ROE) — 19,2%. Такие данные банк опубликовал в отчётности по МСФО за I квартал. Чистый операционный доход (основной показатель доходности) достиг 368,3 млрд рублей.

Первый заместитель председателя правления ВТБ Дмитрий Пьянов назвал главной гордостью квартала чистые процентные доходы в размере 196,8 млрд рублей — почти вчетверо больше, чем за январь–март прошлого года. Чистая процентная маржа выросла с 0,7% до 2,5% при целевом ориентире в 3%. «По нашему плану и сегодняшнему видению, мы будем в single digit не добирать до величин первого и второго квартала 2025 года. Опережение прибыли прошлого года начнётся с третьего квартала», — добавил Пьянов. @bankrollo

Главные новости банков за 27 апреля

2026-04-27T20:28:42.420Z

Российские банки ужесточили выдачу кредитов

Получить потребительский кредит становится всё сложнее: банки отклоняют более 80% заявок, а доля отказов микрофинансовых организаций достигла минимума с 2022 года.

С 1 апреля вступило в силу Указание Банка России № 7286-У, которое серьёзно меняет подход к оценке заёмщиков для расчёта показателя долговой нагрузки — соотношения всех выплат по кредитным обязательствам к среднему доходу гражданина. Уровень 50% и выше уже является для банка «красным флагом».

@банкблог

Банки предложили отложить регулирование ИИ до 2028 года

Кредитные организации призвали отложить начало регулирования ИИ до 1 марта 2028-го. Такое письмо в Ассоциации банков России направили в Минцифры. Если закон вступит в силу в 2027 году, как обсуждают власти, то это повлечет за собой риски, уверены участники рынка.

В РФ намерены локализовать разработку нейросетей и ввести обязательную маркировку контента. Банки активно инвестировали во внедрение этих технологий. Они считают: эти меры могут ударить по развитию нового рынка.

@банкблог

ИНН может стать основным документом для работы с банками

На фоне проблем с доступом к системам МВД банки могут начать использовать индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) для идентификации клиентов, считают опрошенные «Известиями» эксперты. Он не меняется в течение жизни и может стать основным документом при проведении банковских операций.

Сейчас кредитные организации подтверждают личность через систему межведомственного взаимодействия и запросы подлинности паспорта в МВД. Однако доступ к ней недавно отключили без объяснения причин, что заметно повлияло на работу финорганизаций.

Доступ к базам МВД планируется сделать платным, что, по мнению ряда представителей отрасли, может привести к росту стоимости банковских услуг.

@банкблог

Banking news

💳 Экс-глава Связьинвеста Евгений Юрченко увеличил долю в банке ВТБ с 7,6% до 10,68%. По итогам торгов на 22 апреля рыночная стоимость доли составляет 67,4 млрд руб. Юрченко скупил более 20% фрифлоата.

💳 АКРА изменило прогноз по рейтингу Банка Инго со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне А-. Агентство ожидает вероятное ухудшение оценки риск-профиля из-за роста проблемной и потенциально проблемной задолженности и/или увеличение объёма непрофильных активов, либо стабилизации качества активов. За 2025 г. возрос объём изъятых залогов у заемщиков, выросла доля проблемной и потенциально проблемной задолженности (+22%) до уровня 11%, в том числе за счет сокращения активов (до 56%).

💳 Т-Технологии, головная компания Т-Банка, перенесли внеочередное собрание акционеров с 5 июня на 18 сентября. На повестке был главный вопрос: консолидация до 100% Банка Точка через допэмиссию акций Т по закрытой подписке. В середине апреля VK продал Интерросу 25% пакет в Точке. Еще 11% Точки должны оставаться в собственности 1С, похоже взяли паузу, чтобы выкупить и этот пакет.

🤩 Эксперт РА изменил прогноз по рейтингу банка Александровский (Санкт-Петербург) со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне ruВ+. Причина: неопределенность динамики достаточности капитала. В 4к25 один из заёмщиков нарушил сроки по кредиту, его задолженность и ряд других кредитов были переуступлены в начале 2026 г. В итоге за год корпоративный кредитный портфель сократился на 30%. Агентство также предполагает, что потенциальные потери могут быть компенсированы капитальным буфером, сформированным в апреле 2026 года за счет продажи непрофильных активов.

🤩 АКРА повысило рейтинг Энергобанка (Казань) с BB- до BB, прогноз изменен с позитивного на стабильный. Причина: улучшение оценки фондирования и ликвидности. На 01.03.26 Н2 составлял 78,2%, Н3 — 91,61%, норматив долгосрочной ликвидности Н4 остается повышенным — 102,81%.

🏦 ЦБ представил УК Синергия Инвест лицензию управляющей компании по управлению инвестфондами, ПИФами и НПФами. Компания была учреждена в апреле 2025 г., в конце года её выкупил Вадим Сачков, совладелец УК Трастюнион Айэм.

🏦 ЦБ оштрафовал банк УБРиР за нарушение порядка или срока сообщения о проведении собрания акционеров (ч. 2 ст. 15.23.1 КоАП). Размер штрафа от 500 до 700 тыс. руб.

🏦 ЦБ оштрафовал ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету ВТБ уже 117 нарушений.

🏦 ЦБ оштрафовал Россельхозбанк и Первоуральскбанк за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данным нарушениям предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.

🏦 ЦБ вынес предупреждение Елене Гаевой, председателю Правления Дойче Банка, за неисполнения законодательства по организации внутреннего контроля операций по Легализации, не повлекшее непредставления сведений об операциях (ч. 1 ст. 15.27 КоАП).

🏦 ЦБ оштрафовал ИК Д8 (бывш. Ай Ти Инвест) на 700 тыс. руб за воспрепятствование проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания (ч. 9 ст. 15.29 КоАП)

📢 MarketOverview

Какой же разрыв первички и вторички?

В интервью "Эксперту" директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова немного остудила "кричащий из каждого отчета ЦБ дисбаланс" на рынке жилья:

"Эксперт" - Что происходит с разрывом цены между первичным и вторичным рынком жилья, который образовался за годы действия массовой льготной ипотеки?

Е. Данилова – По Росстату, разрыв на начало 2026 года составил 65%. В январе 2025 года было 56%. Но такая большая разница обусловлена особенностями статистики. На первичном рынке больше доля Москвы, Санкт-Петербурга и других крупных городов, и они утягивают цены наверх.

Наш анализ на базе детальной информации банков по сделкам показал, что в одном городе разница в цене между новостройкой и вторичкой не старше 10 лет обычно составляет порядка 10–15%. Если учесть, что в цену вторички уже входит ремонт, то по-настоящему разрыв около 25%. Но все равно это достаточно много и предпосылок к сокращению ценового разрыва в последние годы не было. По данным Росстата, цены на первичное жилье в 2025 году выросли сильнее, чем на вторичное: +8,7 и +3,9% соответственно.

Аргумент справедливый в контексте того, что

средняя "новостройка" в основном московская и питерская, а средняя "вторичка" общероссийская, но странно, что причиной не названы рассрочки, которые удоржают первичку (в ДДУ) и являются проблемой для банков, где важна прозрачность этого разрыва, когда придется реализовывать эту же квартиру на вторичке

📢 MarketOverview

Крупные банки постепенно сокращают персонал и поднимают зарплаты

В 2025 году банки перешли к сокращению численности сотрудников. В среднем штат сократился на 4%, хотя в отдельных случаях снижение численности доходило до 40%. Кредитные организации оптимизируют бизнес за счет внедрения новых технологий, сокращения офлайн-офисов, а также передавая часть задач на аутсорсинг. Основной вклад в эту динамику внесли показатели крупнейших банковских групп, Сбербанка и ВТБ. Они сократили 21,5 тысячи сотрудников.

Это позволило поднять заработные платы, которые в среднем выросли на 15%, опередив темпы инфляции.

@банкблог

Депутат Анатолий Аксаков предложил ЦБ выдавать кредиты цифровыми рублями.

В законе прописано, что цифровой рубль не используется в качестве кредитного ресурса, но почему бы не попробовать поэкспериментировать и не задействовать международный опыт, например, того же Китая, где население кредитуется цифровыми юанями. С просьбой рассмотреть возможность опробовать такой продвинутый инструментарий на одном из чувашских предприятий в Центральный банк обратился председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

@банкблог

Елизавета Данилова,

директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ:

▪️В ипотеке доля проблемной задолженности увеличилась за прошлый год с 1% до 1,7%, а на 1 апреля 2026 года – до 1,8%. Хотя показатель практически удвоился, по историческим меркам он остается невысоким.

▪️Еще одна часть проблемной ипотеки – это кредиты на строительство частных домов (ИЖС). Там заемщики перестали платить в тех случаях, когда подвели строители, и в итоге люди остались без жилья, но с долгом перед банком.

Чтобы исключить такие ситуации, при нашем активном участии в ИЖС были введены счета эскроу, которые защищают дольщиков от потери денег. Счета эскроу уже обязательны в льготных госпрограммах. Мы считаем, что и в рыночной ипотеке на ИЖС должен действовать механизм эскроу, если строительство ведет подрядчик.

▪️По итогам I квартала 2026 года, на выдачи ипотеки заемщикам, которые более 80% доходов направляют на выплаты по кредитам, пришлось лишь 4%, а с низким первоначальным взносом – менее 1%. В ИЖС ограничения на кредитование людей с большими долгами начали работать чуть больше полгода назад, но там тоже уже произошло кратное сокращение рискованных выдач.

▪️Почему, несмотря на принятые меры, по итогам 2025 года просрочка по ипотеке выросла вдвое – до 205,4 млрд рублей? Потому что наши меры распространялись только на новые кредиты, а просрочка накапливается в основном по старым. Но даже с ними качество портфеля в целом остается приемлемым. Как я говорила, на 1 апреля 2026 года доля проблемной задолженности составила 1,8%. Для сравнения, в 2016 году было почти 4%, а в 2009 году – превышала 6%. Как видите, мы далеки от пиковых значений.

▪️Текущая ситуация не несет угроз для финансовой стабильности, так как у банков накоплен хороший запас капитала. С учетом залогов риски по ипотечным кредитам минимальные. В целом люди исправно платят ипотеку. На 1 января 2026 года в России 9,9 млн человек имели долг по ипотеке, часть из них созаемщики. Из этих 9,9 млн только 228 тыс. человек (2,3%) имеют просроченные платежи по ипотеке.

▪️Не опасаемся (что дома и квартиры, которые застройщики не смогли достроить или продать, повиснут «мертвым грузом» на балансах банков – прим.), но мы очень внимательно следим за этим сектором, поскольку объем жилищного финансирования велик. К концу прошлого года оно достигло 10,2 трлн рублей и занимало 10,6% в корпоративном кредитном портфеле банков. Это на 1,1 п.п. больше, чем в 2024 году. Качество портфеля проектного финансирования остается высоким. На «плохие» кредиты приходится менее 1%, а это гораздо ниже показателей по корпоративному сектору в целом (3,9%).

▪️Ряд важных индикаторов указывают на устойчивость отрасли. Доля распроданных квартир в строящемся жилье составляет 31% – это соответствует нормальному уровню. Для оценки состояния рынка жилья также необходимо смотреть на то, как распроданность соотносится со строительной готовностью: на конец марта 2026 года это соотношение составляет 72%. На рынке считается, что оптимальное значение находится в диапазоне от 60 до 80%, то есть около 70% – это хороший, устойчивый уровень. Нормально, когда две трети жилья продается в ходе строительства.

▪️Наш анализ на базе детальной информации банков по сделкам показал, что в одном городе разница в цене между новостройкой и вторичкой не старше 10 лет обычно составляет порядка 10–15%. Если учесть, что в цену вторички уже входит ремонт, то по-настоящему разрыв около 25%. Но все равно это достаточно много и предпосылок к сокращению ценового разрыва в последние годы не было. По данным Росстата, цены на первичное жилье в 2025 году выросли сильнее, чем на вторичное: +8,7 и +3,9% соответственно.

▪️Проблемы отдельных застройщиков не являются системными. Об устойчивости отрасли и росте прибылей объективно говорят данные Росстата. По итогам 2025 года по строительству в целом прибыль выросла на 57,5% (рост шестой год подряд) и составила 881,2 млрд рублей. Это очень неплохой результат, лучше, чем во многих отраслях. Такая прибыль позволяет обслуживать долги.

@банк России