Dolzhnik

Кредиты в СССР.

2019-10-09T09:34:47.767Z

Во время существования СССР не было коммерческих банков, а был единый государственный банк – «Сбербанк России». Благодаря данной кредитной организации население страны могло покупать товары длительного пользования с рассрочкой платежа.

При этом минимальная сумма первого взноса составляла всего 50 рублей, после 1985 года она была увеличена до 100 рублей.

Кроме того, оформить в рассрочку можно было все, что угодно, начиная от деталей одежды и заканчивая крупногабаритной техникой, мебелью и автотранспортом.

Для оформления рассрочки потенциальным заемщикам нужно было предоставить следующие документы:

Оригинал справки с места работы о заработной плате за последние 3 месяца (начиная с 1985 года – за последние 12 месяцев);
Оригинал ходатайства профсоюзной организации;
Оригинал чека об оплате 25% от стоимости товара, приобретаемого в рассрочку (если же сумма товара превышала 3000 рублей, то оплата составляла 50% от его стоимости).

Остальную сумму стоимости товара в рассрочку клиенты банка могли выплачивать в течение полугода (при более длительном сроке – до 3-4 лет). Торговая же организация, торгующая в рассрочку, получала за каждый приобретенный клиентом товар – 2% от суммы.

Иногда для того, чтобы заработать на первый взнос и оформить государственный кредит в СССР, люди продавали старые или вышедшие из моды вещи. Например, можно было купить новый телевизор за 750 рублей, продав старый за 50 рублей. А некоторые магазины практиковали своего рода бартер с доплатой. Клиент приносил им старую радиотехнику или электротехнику, а в замен с доплатой мог оформить рассрочку на новую. Были и такие торговые точки, которые принимали старую технику и взамен избавляли клиента от оплаты первого взноса.

На территории СССР были распространены и следующие виды кредитов:

Потребительские кредиты на промышленные и другие товары (выдавались под 2% годовых);
Ипотечные кредиты на строительство (под 1-2,7%);
Кредиты на покупку товаров с долгим сроком эксплуатации (под 5-6%);
Кредиты на оплату пая для членов жилищно-строительных кооперативов (под 2,7%);
Кредиты с госдотацией для молодых семей (выдавались на покупку квартиры под 1%, а на обустройство квартиры – под 2,5%);
Нецелевые займы (под 8%);
Кредиты на покупку дачных участков и строительство загородных домов (под 8%).

Кроме того, оформить потребительские кредиты в СССР под залог ценного имущества можно было в ломбардах и в некоторых общественных организациях, к примеру, фондах творческих союзов. А на некоторых предприятиях были кассы взаимопомощи, отдаленно напоминающие современные кооперативные организации.

ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ В СССР

Главной особенностью рассрочки было то, что нельзя было оформить новую рассрочку, не погасив старую. Кроме того, во времена существования СССР, все организационные вопросы по ежемесячной оплате и оформлению займа на себя брало государство.

Это означает, что клиент, оформивший товар в рассрочку не ходил ежемесячно в кассу банка для погашения кредита. Займ можно было погашать частями, а сами суммы для погашения вычитались из заработной платы или стипендии заемщика. При этом сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна была быть более 50% от заработной платы, пенсии или стипендии клиента.

Получить кредит во времена СССР могли не только трудоспособные граждане, студенты и пенсионеры, но и несовершеннолетни горожане (при условии письменного разрешения их родителей).

Также кредитование в СССР было связано с определенными льготами. К примеру, если заемщика призывали в армию, он был серьезно болен, либо у него возникли проблемы, связанные с потерей близких в семье, он всегда мог рассчитывать на своего рода «кредитные каникулы». Отсрочка платежа предоставлялась сроком до 1 года.

Однако и во времена Союза Советских Социалистических Республик начислялись пени и применялись штрафные санкции. Конечно, о коллекторах и выселении заемщиков из квартир за долги речи не шло. Зато недобросовестный клиент банка за каждый день образовавшейся по его вине просрочки, должен был оплачивать пеню в размере 0,1% от суммы займа. В случае если должник нарушал сроки погашения задолженности трижды, с него взимали сумму кредита, включая набежавшие проценты и пеню, принудительно.

Таким образом, можно точно сказать, что кредиты в эпоху СССР были. И выдавались они на весьма выгодных условиях.

СТАВКИ ПРОЦЕНТОВ:

("Потребительский кредит в СССР" (Издательство "Знание", Москва, 1983 год))

Кредиты на промышленные товары (потребительское кредитование) - 2%

Кредиты на строительство индивидуальных жилых домов - от 1 до 2,7%

Кредиты членам жилищно-строительных кооперативов для оплаты пая - 2,7 %

Кредиты на приобретение товаров длительного пользования - 5 - 6%

Кредиты с государственной дотацией молодым супругам: на приобретение квартиры - 1 %, на оборудование квартиры - 2,5 %

Личные кредиты (без указания цели использования) - 8 %

Кредиты на строительство и приобретение дач - 8 %.

***

При социализме Кредит потребительский предоставляется государственными, кооперативными и торговыми организациями населению для покупки предметов личного потребления (холодильников, телевизоров, радиоприёмников, мотоциклов, швейных машин, фотоаппаратов, часов, ковров, шерстяных и шёлковых тканей и др.). За 1961—71 в СССР объём продажи товаров населению в кредит в государственной и кооперативной торговле вырос почти в 3,4 раза и составил в 1971 около 3,8 млрд.руб.

Разновидностью потребительского кредита являлся ломбардный кредит, кредит через кассы взаимопомощи. При продаже товаров в кредит покупатель вносит наличными деньгами 20—25% цены товара. Остальная сумма в зависимости от вида товара выплачивается в рассрочку в течение 6—12 месяцев равными долями.

По отдельным видам товаров рассрочка увеличивается до 2 лет. Взимается процент за пользование кредитом из расчёта 1—2% годовых.

Являясь формой организации трудовых сбережений, потребительский кредит в СССР был направлен на обеспечение наиболее полного удовлетворения потребностей трудящихся.

С Уважением @Dolzhnik

Источник

Отчет. Неделя 40.

2019-10-07T11:53:22.062Z

Отчет сегодня пишу поздновато, потому как приехали ночью из другого города. Ребенок выступал и занял 5-ое место. Тренера говорят что это неплохо.

Ну да ладно, перейдем к отчету.

Финансовая подушка.

Собрано от цели №1 - 15,18%

Если следите за моими отчетами, то наверняка заметили уменьшение собранных денег на 0,04%. Произошло это в связи с тем что чуть не расчитал сумму, которую надо было закинуть на бензин и по факту потратил больше. Через пару деньков подкинем разницу, заработная плата ведь впереди.

Инвестиции.

В инвестициях сейчас просадка собрано от цели 5,23%.

Если и далее будут снижаться, то я так понимаю стану долгосрочным инвестором компаний, акции которых я прикупил. Буду получать дивиденды.

Телеграм.

Телеграм радует. Я думаю что Вы заметили что на канале Вас уже больше тысячи.

Еще чуточку и будет больше 12 000 подписчиков.

Заработано - 350 руб.

Израсходовано - 7794 руб.

Да, да, затраты, затраты, пока только затраты.

С уважением @DoIzhnik.

5 советов, которые помогут вам преодолеть внутренние ограничения

2019-10-02T08:45:51.543Z

Иногда мы сами создаём препятствия на пути к успеху.

Эндрю Шатте

Доктор философии и старший научный сотрудник платформы meQuilibrium, которая учит людей справляться с постоянным стрессом и становиться увереннее в себе. Шатте убеждён, что внутренние барьеры необычайно разрушительны и могут серьёзно подточить нашу веру в себя.

Уверенность в себе можно сравнить с ледяным айсбергом, который плавает в океане. Мы зачастую думаем, что нам необходимо забраться на вершину этой громадины и водрузить там победный флаг с надписью «Я сделал всё просто превосходно». Мы действительно уверены, что у айсберга есть вершина, и сознательно к ней стремимся.

Здесь кроется самая большая ошибка: у айсберга нашего врождённого идеализма нет вершины, в отличие от айсберга в океане. Мы всего лишь обыкновенные люди и редко когда делаем что-то без единой помарки.

Однако у нас есть свойство внушать себе, что нужно стремиться к абстрактному идеалу. Когда мы его не достигаем, это зачастую приводит к отчаянию и расстройству, от которых и до депрессии недалеко. Так и возникают внутренние барьеры.

Внутренние барьеры — это табу, которые мы устанавливаем для себя добровольно, при этом иногда даже не осознавая, что именно они и являются главными препятствиями на пути к успеху.

Избавиться от них и выкорчевать подсознательную веру в ложные идеалы помогут несколько полезных привычек.

1. Контролируйте свою речь

Первым тревожным сигналом, указывающим на то, что у вас есть какие-то внутренние барьеры, может стать ваша речь. Понаблюдайте за ней. С большой вероятностью вы очень часто повторяете такие фразы, как «Это невозможно» или «У меня не получится». Когда вы чувствуете страх или неуверенность в каком-то вопросе, они проскальзывают очень часто и свидетельствуют о том, что есть вещи, которые вам мешают и сдерживают вас. Постарайтесь обращать на это внимание самостоятельно или найдите того, кто сообщал бы вам о досадных оговорках.

2. Ищите препятствия, которые стоят на пути

Вы чувствуете, что зациклились на каком-то отрезке собственной жизни? А может быть, есть что-то такое в вашем прошлом, что не даёт жить спокойно? Или вы на что-то реагируете чересчур эмоционально?

Немного рефлексии никому не повредит. Необходимо углубиться в себя, найти вещи, которые вас беспокоят и которые вы хотели бы изменить, и понять, отчего у вас не получается двигаться дальше. Это очень хороший способ определить отправную точку, которая послужила началом для возникновения внутренних барьеров.

Шатте выделил три основные сферы, которые наиболее часто служат первоисточниками всех внутренних запретов:

Успех. Вы полагаете, что должны разбираться абсолютно во всём и непременно лучше всех, а ещё — всего достичь самостоятельно. Ни одно из этих требований не достижимо.
Повседневная жизнь. Многие уверены, что их священный долг — делать других людей счастливыми или выполнять навязанные обществом социальные роли. У вас может возникнуть чувство, что интересы других людей намного важнее, чем ваши собственные. Иногда вы даже можете пожертвовать ими, чтобы не вызвать осуждения у окружающих. Такой путь заведомо ложен.
Обладание чем-то. Это порочный круг: вы уверены, что будете намного счастливее, когда достигнете определённой должности или приобретёте вещь, которую очень хотите. После этого ваша жизнь определённо должна будет стать лучше, но она остаётся прежней. Вы тратите энергию, пытаясь достичь невозможного.

3. Прекратите сомневаться

Ваши внутренние барьеры могли сформироваться в раннем детстве. Прошло уже достаточно времени для того, чтобы они прочно укрепились в вашем сознании, и теперь их трудно искоренить. Как только вы обнаружите такие барьеры, попробуйте с ними совладать. Прекратите сомневаться, хоть это и звучит сейчас как что-то из разряда фантастики. Дайте себе передышку от постоянной неуверенности, перестаньте загонять себя в угол.

Если у вас ну никак не получается, представьте себя героем какого-нибудь фильма, которому нужно преодолеть сложное препятствие. Как только вы немного приглушите свой внутренний голос, который противно пищит о том, что у вас ничего не получится, спросите себя: «Как бы поступил я на его месте?» И ответ обязательно найдётся!

Эндрю Д. Виттмен (Andrew D. Wittman), эксперт по тимбилдингу

Когда вы ставите себя на позицию постороннего и незнакомого человека, ваш мозг начинает работать и искать возможные решения существующей проблемы, уже не скованный никакими предрассудками.

4. Ставьте себе амбициозные цели

Допустим, вы установили для себя цель, которой во что бы то ни стало хотите достичь. Как только вы распланировали все шаги, позволяющие до неё добраться, установите над ней ещё одну сверхамбициозную цель.

Психолог и доктор философии из Нью-Джерси Патрисия Фаррелл (Patricia Farrell) убеждена, что такой трюк поможет вам намного быстрее продвинуться в нужном направлении. Он призван вывести вас из зоны комфорта. Вы не сможете добиться желаемого сразу, но будете усердно работать, чтобы приблизиться к результату. Чем больше вы будете работать, тем больше начнёте испытывать уверенность в себе и в том, что делаете. Это поможет вам забыть о самоограничениях.

5. Забудьте об автопилоте

У нас очень общие представления о том, каким мир должен быть в идеале. И чем конкретнее они становятся, тем проще жить и контролировать себя и окружающий мир.

Эндрю Шатте (Andrew Shatté), доктор философии

Все эти внутренние барьеры делают из вас зомби. Вы словно находитесь в режиме автопилота, позволяя им манипулировать вами. Когда вы начинаете это осознавать и устранять рамки, вы внутренне освобождаетесь.

Источник

С Уважением @Dolzhnik

Как мы рассчитались с долгами

2019-10-01T07:41:48.916Z

Начались кошмары в жизни нашей семьи около 15 лет назад. Мой сын очень сильно боялся высоты и не умел кататься на лыжах. В школе начались лыжные катания на уроках физкультуры и его заставили встать на лыжи. Боле менее он начал учиться ходьбе на лыжах, но учителю физкультуры этого было мало, и он столкнул ребенка с крутой горы, потому что тот сам боялся поехать.

В результате мой сын упал, несколько раз перевернулся, уж не помню, на что он наткнулся, но в итоге стал, прикован к инвалидной коляске. Для его лечения необходима была дорогостоящая операция, и мы с мужем взяли большой кредит. Операция прошла успешно, но ее оказалось мало. Сын смог ходить, но совсем недалеко, ему запретили нагрузки на позвоночник и посоветовали сделать повторную операцию, на которую у нас уже не было денег, а банки отказывали в выдаче нового кредита.

Через несколько лет муж честно признался, что жизнь с «загнанной» женой, которая работает сутками и сыном инвалидом ему надоела, и ушел к другой женщине. На мне остался кредит в 500 000 рублей и сын инвалид, которого нужно как-то обеспечивать. Как могла я содержала свою семью, но понимала, что с каждым днем все сложнее. По долгу возникали просрочки платежей и коллекторы звонили чуть ли не каждый день с угрозами.

Сыну исполнилось 20 лет, он пытался найти работу, но все отказывали из-за состояния его здоровья и отсутствия образования. Мы держались и молили Бога, чтобы он помог нам. В один прекрасный момент сын узнал о возможности заработка в интернете и начал пробовать. Конечно же, я осознавала, что вряд ли что-то из этого получится, но не показывала ему вида. По-крайней мере мой мальчик хоть как-то занимал себя и чувствовал свою полезность.

Первые полгода попытки и пробы были неудачными, пока сын не наткнулся на возможность заработка в интернете при помощи рерайта. Он начал пробовать и уже через какое-то время его попытки начали приносить пользу. Сначала небольшие суммы, в пределах 5 000 – 10 000 рублей, потом с приходом опыта стало больше. Сын брался за любую возможную работу и работал буквально сутками, мы даже приобрели ему специальный столик для ноутбука, чтобы он мог работать лежа.

Меня заинтересовал заработок сына, и я стала помогать ему в свободное время, нам было не до отдыха. Лучше недоспать несколько часов, но поскорее отдать долги. Заработки стали расти и за пару лет мы полностью смогли рассчитаться с долгами и всеми просрочками и штрафами по кредиту. Сейчас копим на собственную квартиру, месячный доход составляет около 70 000 рублей. Не бойтесь пробовать! В борьбе с долгами любые средства хороши и мы проверили это на своем собственном опыте.

Отчет. Неделя 39.

2019-09-30T10:02:59.708Z

Всем доброго дня!

Прошедшая неделя была очень продуктивной и загруженной. Подготавливаю бесплатный курс для Вас, появилась еще одна мысль по организации личной жизни, было ДР у ребенка (надо получать паспорт), заказал карту банка для ребенка, жена устроилась на работу. В общем очень много что произошло.

Теперь приступим к циферкам.

Финансовая подушка.

Собрано от цели №1 - 15,22%

Сумма на счетах увеличилась на 1,75%, что не может не радовать. Был аванс и как обычно "ЗАПЛАТИ СНАЧАЛА СЕБЕ".

Инвестиции.

Также, при получении аванса или заработной платы, сразу идет отчисление на ИИС. Пока держу в деньгах, потому как согласно моей стратегии, я не могу пока позволить себе что-то купить.

В инвестициях сейчас 5,26% от цели.

Телеграм.

Каналы растут, скоро пробьем 11 000 подписчиков.

Заработано - 350 руб.

Израсходовано - 2975 руб.

Пошел чуть-чуть не по тому пути в развитии каналов, но сейчас ситуацию по немногу исправляю, планирую в будущем перевесить весы в сторону дохода.

С уважением @DoIzhnik.

Какой срок исковой давности по кредитам и займам

2019-09-27T11:30:37.643Z

Сроки исковой давности по кредиту 3 года, в течении этого времени банк или кредитная организация может обратится с исковым заявлением в суд для возвращения денежных средств.

Большинство людей для реализации своих потребностей вынуждены брать кредит. Каждый при этом подписывает кредитный договор, по условиям которого заемщик обязуется вернуть денежные средства в определенный срок. Но порой случаются такие обстоятельства, при которых граждане не могут либо не хотят выполнять свои обязательства, то есть возвращать кредит. В этот момент для банков или иных кредитных организаций становится важным такое обстоятельство как сроки исковой давности по кредитам.

Условия списания кредита

В случае истечения срока долг аннулируется, что весьма выгодно для мошенников и недобросовестных заемщиков. Но, нужно заметить, что аннулирование не произойдет автоматически по истечении трех лет, если вы:

имели какой-то контакт с банковским работником,
оплатили какую-то часть кредита,
признали долг подписав какие-либо документы и прочее.

К тому же, даже по истечении срока исковой давности банк или кредитная организация может обратится в суд, и если должник в свою очередь не укажет на то, что срок истек, то суд сам не станет на это указывать и будет рассматривать дело.

Если же должник заявит об истечении срока исковой давности, то отказ в иске не отменяет того, что банк может названивать вам и отправлять множество писем. И не стоит забывать о такой чудной организации как коллекторское агентство, которая определенно не оставит вас в покое.

Как правильно высчитать сроки исковой давности по кредиту

Сам срок исковой давности согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации (далее — ГК РФ) равняется трем годам. Но самое интересное здесь то, с какого момента этот срок начинает течь. Большое значение здесь играет сам кредитный договор, так как там может быть предусмотрено это условие, но если его нет, то варианты могут быть разными.

Если обратится к судебной практике, то мы увидим, что мнения судов расходятся. Некоторые говорят, что начало срока- это дата окончания договора. Другие отсчитывают от дня, когда должнику было направлено письмо о погашении просрочки. Так же имеет место мнение, что отсчет производится с даты последнего платежа.

ГК РФ в статье 200 говорит нам о том, что у кредитов с определенным сроком исполнения (это подавляющее большинство договоров), срок начинает течь с момента окончания срока исполнения договора. Но в этой части мы видим оговорку о том, что этот срок не может превышать десяти лет с момента заключения договора (возникновения обязательств).

Самым распространённым случаем отсчета является отсчет с даты не выплаченного платежа. Здесь нужно заметить, что каждый платеж будет иметь свой срок, то есть, например, должник перестал выплачивать в марте 2014, а банк обратился в суд в июле 2017, в этом случае должник может заявить о пропуске исковой давности по платежам в период с марта по июнь 2014, и задолженность за этот период будет аннулирована.

Так же Пленум Верховного суда РФ постановлением от 29.09.2015 дал разъяснения относительно течения срока исковой давности по процентам основного долга.

Пленум говорит о том, что, если стороны договорились, что проценты будут выплачиваться позже основного долга, то срок исковой давности на это обязательство будет начинать течь позже, нежели на основной долг. То есть сроки исковой давности на основной долг и на проценты будет отличаться.

Условия, когда сроки исковой давности недействительны

Любая активность или действие со стороны должника могут прервать срок исковой давности. К таким действиям (как говорилось выше) относятся:

общения с банковскими работниками по телефону,
признание себя в качестве должника,
подписание документов об оспаривании долга и прочее.

Кроме того, у банка есть право подать иск даже по истечении сроков исковой давности, в случае наличия ряда причин:

обращение сторон к медиации;
непреодолимая сила;
участие заемщика в боевых действиях;
нахождения заемщика в частях вооруженных сил;
признание долга должником

С Уважением @Dolzhnik

Защита от дополнительного дохода.

2019-09-25T05:22:26.053Z

Непрофессиональные инвесторы смогут вкладывать в иностранные акции и другие рискованные активы не более 50 тыс. руб. в год, следует из последних поправок к законопроекту ЦБ о категоризации инвесторов. Рынок это положение критикует

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Предельная сумма «рискованных» инвестиций для особо защищаемых инвесторов составит 50 тыс. руб. в год, следует из последней версии поправок к законопроекту ЦБ о категоризации инвесторов, с которой ознакомился РБК (подлинность подтвердили два источника на финансовом рынке). Ранее регулятор обсуждал с рынком расширение этого лимита до 100 тыс. руб., следовало из прошлого варианта документа.

Чтобы перейти в следующую категорию, для которой доступен более широкий круг финансовых инструментов, инвесторам понадобится накопить 1,4 млн руб. При этом предыдущий вариант документа предусматривал более мягкий лимит — 400 тыс. руб. Конкретные значения сумм для инвестиций сейчас обсуждаются, сообщил РБК представитель ЦБ.

ЦБ хочет защитить начинающих участников фондового рынка от убытков, но законопроект о категоризации инвесторов, который уже принят в первом чтении, вызвал много вопросов у брокеров: они предупреждали, что поправки, которые, в частности, включают запрет на инвестиции в иностранные акции для непрофессионалов, могут создать «препятствия и ограничения» для 70% новых инвесторов, многие клиенты могут отказаться от услуг российских брокеров в пользу иностранных. 26 сентября поправки будут обсуждаться в комитете Госдумы по финансовым рынкам.

Три группы инвесторов вместо четырех

Законопроект вводит новую градацию частных инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных. Изначально их предлагалось разделить на четыре категории вместо действующих двух; для каждой сформированы критерии и список разрешенных сделок.

В итоге ЦБ решил оставить три категории — не выделять две группы квалифицированных инвесторов. Согласно последней версии поправок, квалифицированным считается инвестор, который а) либо распоряжается средствами от 10 млн руб.; б) либо распоряжается средствами от 1,4 млн руб., если в последние полгода активно проводил биржевые сделки на общую сумму не менее 6 млн руб.; в) либо имеет существенный опыт работы на финансовых рынках, аттестат или сертификат, соответствующий стандартам саморегулируемой организации (СРО).

Только квалифицированным инвесторам будут доступны иностранные ценные бумаги, в том числе евробонды и акции иностранных компаний, не включенные в котировальные списки (в них включаются акции российских компаний, торгуемые за рубежом), а также закрытые паевые инвестфонды, ETF и другие ценные бумаги, перечисляет руководитель департамента методологии «БКС Премьер» Айша Кубезова.

Источник

Отчет. Неделя 38.

2019-09-23T07:50:44.674Z

Прошедшая неделя не особо порадовала своими событиями, но отчет - есть отчет.

Финансовая подушка.

Собрано от цели №1 - 13,47%

Уменьшение суммы на счете финансовой подушки вызвано тем, что она лежит на счете Тинькофф. А чтобы получать процент на остаток, необходимо потратить не менее 3-х тысяч в месяц(это у них условия такие). Поэтому в дополнение к пополнению ФП, туда закидываю деньги на заправку автомобиля, ну и заправляюсь.

Инвестиции.

Акции, которые у меня в портфеле, показали некоторую просадку. Но я не отчаиваюсь и планомерно вкладываю в это направление. Ожидаю октябрь, где по моим акциям планируется дивидендная отсечка. В инвестициях сейчас 5,18% от цели.

Вообще при инвестировании необходимо отключить свои эмоции и планомерно следовать своей стратегии. Что я и делаю.

Телеграм.

Здесь все стабильно, количество подписчиков 10616 человек. Рост по сравнению с прошлым отчетом составил 3,19%.

Прорабатываю варианты монетизации, но пока основная работа отнимает достаточно много времени. Но я не перестаю работать в этом направлении.

Заработано - 2320 руб.

Израсходовано - 2745 руб.

В ближайшем будущем планирую провести вебинар на тему личных финансов. За последнее время очень много информации получил по этой теме и хотелось бы поделиться с Вами.

С уважением @DoIzhnik.

Эксперты назвали комфортный для накоплений уровень дохода россиян

2019-09-17T08:19:20.058Z

Россияне, которые не имеют никаких сбережений, — а таких большинство — готовы начать копить при доходе от 35 тыс. руб. на члена семьи, показал опрос СК «Росгосстрах Жизнь» и банка «Открытие». Это больше дохода среднего россиянина

Большинству россиян, не имеющих сбережений, нужен доход от 35 тыс. руб. на члена семьи и более, чтобы начать комфортно для себя откладывать деньги, показал опрос, проведенный по заказу страховой компании «Росгосстрах Жизнь» и банка «Открытие» (результаты есть у РБК). По итогам 2018 года среднедушевой доход россиян, по данным Росстата, составил 33 тыс. руб. в месяц.

Телефонный опрос 1500 человек по репрезентативной выборке провел научно-технический центр «Перспектива» в июле 2019 года.

59% населения не имеют вообще никаких сбережений, показало исследование. Из тех, кто все-таки сберегает, треть (32,4%) делают это «нерегулярно и точечно»: откладывают с продажи имущества, при получении наследства или материальной помощи от родственников. Остальные 58% регулярно откладывают деньги с зарплаты, 9,6% — с премии.

Более половины россиян, которые копят средства, сберегают небольшую долю дохода: 39,5% — от 5 до 10% ежемесячного дохода, 28,3% — меньше 5%. Накопленные суммы у 35% опрошенных соответствуют двум—пяти их ежемесячным окладам, еще 13% сберегли суммы, соответствующие 6—12 ежемесячным окладам, и 5% накопили более 12 окладов.

Экономика

Большинство российских семей оказались вообще без сбережений

Среди тех, кто не копит, 27% респондентов, чтобы начать сберегать, нуждаются в доходе от 45 тыс. до 55 тыс. руб. на члена семьи, еще 21% готовы начать откладывать при доходе 55 тыс. руб. на члена семьи, 17% — 35–45 тыс. руб. При этом 11% россиян готовы откладывать и при доходе от 15 тыс. до 25 тыс. руб. на члена семьи, 2% — при доходе от 10 тыс. до 15 тыс. руб.

59% опрошенных откладывают наличные рубли, и 30% копят на депозите. В валюте копят 5,4%, доли открытых индивидуальных инвестсчетов, вложений в биржевые инструменты (ПИФы, акции и облигации), а также полисов страхования жизни составляют менее 1% каждая. Инвестиционные продукты пока готова использовать лишь наименее консервативная часть населения, констатировал начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса «Открытия» Александр Бородкин. У российского финансового рынка стартовая точка для роста «почти нулевая», говорит управляющий директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Павел Митрофанов: «Любое движение вверх будет, что называется, rocketjump, даже на умеренных объемах».

С Уважением @Dolzhnik

Источник

Краткая история долгов и должников

2019-09-17T07:43:30.155Z

Говорят, что один остроумный консерваторский профессор повадился мучить студентов, заставляя их продолжить фразу: «У Баха было 20 детей; большую часть своей жизни он провел в …». Легкомысленные отвечали: в постели, основательные — в Германии. Все мимо: большую часть жизни многодетный Иоганн Себастьян провел в долгах. Его незавидную долю разделили Моцарт, Пушкин, Бальзак, Олеша и еще две-три сотни людей, которых теперь называют замечательными. Нынешнему неудачнику, погрязшему в кредитах, впору вспомнить известный анекдот про рай и ад: климат, конечно, вокруг не ахти, зато компания исключительная.

Первым делом гляньте в календарь. Чего вы не видели в обычном численнике, кроме напоминания о неотвратимом, как закат, сроке уплаты? Так он, оказывается, для того и был создан: «календариум» в переводе с латыни — «долговая книжка». «Календы» на языке Ромула и Рема — это первый день любого месяца, когда должнику полагалось платить проценты. У греков, кстати, в отличие от римлян, никаких календ не было, что и породило выражение «до греческих календ», то есть «никогда», и относилось к злостным неплательщикам. Что делали с ними сограждане Августа и Нерона? Да примерно то же, что делают в наши дни: конфисковывали имущество до последней подушки. Одну такую подушку приказал купить для себя Юлий Цезарь: уж если с громадными долгами на ней спокойно спится… Впрочем, это были уже вегетарианские времена: принятые за четыре века до Цезаря Законы двенадцати таблиц разрешали рубить должника на части, буде он задолжал сразу нескольким кредиторам. Верным продолжателем дела кровожадных земляков стал, если помните, ростовщик Шейлок, чуть было не отхвативший фунт мяса из тела венецианского купца, ладно, адвокатша отбила.

Греки не знали календаря, чего не скажешь о долгах: и занимали, древние, и не платили вовремя — все как у людей. Циничный Диоген, чеканщик монет по первой профессии, проповедовал из бочки бессребреничество, но, по словам осведомленного Монтеня, не говорил, что будет одалживать деньги у друзей, по крайности, попросит возвратить долг. От греков и пошла пресловутая ипотека, причем в те примитивно-экономические времена она обозначала обыкновенный столб. Его вколачивали на участке должника в знак того, что земля заложена, и в случае чего отойдет заимодавцу. А на столбе (опять!), мелко исписанном законами царя Хаммурапи, знаток клинописи прочтет о том, что в Вавилоне можно было заложить жену, причем в случае неуплаты кредитор забирал залог не более чем на три года и был обязан вернуть без видимых повреждений. Дикие индейцы закладывали имя, а цивилизованный немец, обыгравший в карты соседа, отобрал у него зубные протезы и чуть было не обрек его на голодную смерть, да полиция вмешалась. Да ладно там столбы и протезы — долги и должники изменили математику! Тривиальные ныне отрицательные числа изобрели в Средневековье именно и специально, чтобы обозначать долги.

Долгов наделали, и что дальше? Каждый выбирается, как может: царь Иван Васильевич Грозный, например, отрекся от престола. Фарс с коронацией Симеона Бекбулатовича английский посол Джером Горсей как раз счел способом освобождения от долгов. Пушкин написал «Историю Пугачева», уплатил карточные и иные долги и назвал Емельку своим оброчным мужиком. Современник Пушкина Нарышкин долгов не платил совсем и этим даже бравировал — когда его сын в войну с Наполеоном отбил у врага позицию, он похвастался, что сын весь в него, коль уж занял, так не отдаст. Нынешние богатые плачут, но долги отдают: чтобы расплатиться, голливудская «звезда» Ким Бейсингер продала целый город Браселтон, который она недорого — всего за 20 миллионов баксов — прикупила еще в 1989 году. Не то прежде: английские мисс, понаделав долгов, находили мужа из бедолаг, уже сидевших в долговой тюрьме, и перевешивали по закону долг на супруга.

Тут мы плавно переходим к проблемам кредиторов и долговой тюрьме как способу их решения. Заимодавцы, по определению, вызывают меньше симпатий. Не одобряла их и церковь, причем независимо от конфессии. Средневековые богословы-христиане осуждали ростовщичество и аргументировали это тем, что «человек не властен над временем, ибо оно — собственность Бога». Коран тоже запрещает давать деньги в рост, и обходя этот запрет, народы изощрялись как могли. Людей, которые не платят долги, церковь не одобряла тоже, а основанный в XV веке банк Святого Георгия инициировал отлучение их от церкви, что было куда серьезнее публичной порки или даже отсидки в тюрьме. Порка практиковалась широко: в России она называлась «правеж» и породила поговорку «в ногах правды нет», поскольку лупцевали должников по ногам, норовя побольнее — чтобы орали погромче, а родичи сжалились и расплатились. Но правды, как правильно заметил вечный должник Пушкин, не было и выше, и потому прогрессивный царь Петр завел по иноземному образцу специальную долговую тюрьму. Особенности московского рельефа — тюрьма располагалась в здании Присутственных мест на берегу реки Неглинки у Воскресенских ворот, а вход был со стороны Китай-города, который выше, — запустили в язык словечко «яма». Прославленная драматургом Островским и душеведом Достоевским «яма» задержалась в народной памяти, и ни другие здания, ни верхние этажи ее оттуда не стерли. Платил за содержание в «яме» кредитор, а как только переставал, узника немедленно выпускали. За морем устроились иначе: тюремный сервис оплачивал сам должник. Вот откуда бабки брал — загадка. От скуки, конечно, что-то придумать можно, вот в долговой тюрьме и придумали, к примеру, игру в сквош. Но заработали на ней едва ли.

Был ли шанс избежать долговой ямы? Салтыков-Щедрин свидетельствует — был: здоровенный купчина объявлял себя, ровно институтка, «невинно падшим». Классика подтверждает Устав о торговой несостоятельности николаевского 1832 года: те, кто впал в «несчастную несостоятельность», наказания не несли. «Невинно падшие» страдали от стихийных бедствий, пожаров, войн, то есть, говоря современным языком, банкротство по причине форс-мажорных обстоятельств преступлением не считалось.

Вот оно и вылетело, не поймаешь, словечко. Снова в моде, снова на слуху, в какую газету ни сунь нос. О, ужас, теперь банкрот — не забугорная реалия. Хотя родилось — и слово, и дело — в чужих пенатах. Давно — с полтысячи лет назад. Это теперь Европа кичится единой валютой, а тогда каждый князь-герцог норовил отчеканить персональную денежку. Ну куда торговцу и путешественнику податься? Ясно, расцвела профессия менял. В Венеции — привет от Шейлока — она цвела особенно махрово. Меняла раскладывал разнокалиберные монеты на специальной скамье, по-итальянски «банка». А ежели он жульничал или, хуже того, налогов не платил, скамью ломали, то есть делали ей «ротта». И когда понадобился термин для несостоятельных должников, «банкрот» пришелся впору и вошел во все языки.

И во всех языках имеет негативный оттенок. Мало того что бизнес-неудачники вызывают злорадство у наемных «воротничков» разного цвета, что называ��тся, по определению или, по Марксу, из классовой ненависти, так еще и лжебанкроты подлили черной краски в лексикон. Увернуться от уплаты долгов, прикинувшись банкротом, — этого соблазна не убегали с древних времен. Помянутый Устав о несостоятельности выделял «злонамеренное банкротство», и хитрецов карали еще суровее. Что их количества никак не уменьшало: всегда находились желающие воспользоваться «законной процедурой, в ходе которой вы перекладываете деньги в брючный карман и отдаете пиджак кредиторам», как изящно определил банкротство французский писатель Тристан Бернар.

Так что ж, честное разорение и выхода нет? Выход есть всегда, стоит лишь пораскинуть мозгами. Примерно так, как сделал в свое время знаменитый граф Фердинанд фон Цеппелин. Он занял деньги и построил дирижабль, а тот возьми и сгори у причальной мачты. Находчивый пионер воздухоплавания наделал из алюминиевого остова посуды и продал. И рассчитался с лихвой. Лихва — это, кстати, процент по кредиту на языке современников «ямы».

С Уважением @DoIzhnik

Источник