Лотерея Green Card DV2021

Кредит скор

2022-05-06T05:37:17.992Z

Есть три кредитных бюро: TransUnion, Equifax, Experian. И два метода расчета кредит скора: VantageScore и Fico.

VantageScore вы можете видеть в CreditCarma, в этом приложении вы увидите скор от TransUnion и Equifax бесплатно. Он появляется почти сразу после первой кредитки.

Fico скор появится только через 5-7 месяцев после первой кредитки. Посмотреть бесплатно его можно в разных приложениях:

TransUnion в приложениях: BofA, Amex, Discover;
Experian в приложении: Experian;
Equifax в приложении: DCU;

И само собой важные приложения которые должны быть всегда на вашем телефоне: CreditCarma и Experian, после первой кредитки обязательно зарегистрируйтесь в них, чтобы отслеживать ваш кредитный репорт (хардпулы, открытые кредитки, утилизация и т.д.)

Первая машина

2022-05-05T23:35:52.643Z

Есть несколько вариантов купить первую машину:

купить б/у с рук
купить б/у у дилера
взять в лизинг новую машину
купить новую у дилера в кредит

Купить б/у с рук

Находите авто по объявлениям (типа крейглист, ибей, офферап, Фейсбук маркетплейс), проверяете ее и покупаете 😀 Можно даже купить с кредитки, например, Амекс даёт до $10.000 лимит (тут все рефералки), и скинуть через пайпал (в этом случае даже можно получить кэш, если открыть дебетку!!! от пайпала это будет как обычный чекинг счёт) или венмо. Но этот вариант только для тех, кто хоть что то понимает в машинах, иначе можно купить ведро с болтами, которое умрет через неделю!

Купить б/у у дилера

Тут уже цена будет где-то на $2.000 дороже, но можно взять в кредит (про кредиты ниже, в покупке нового авто).
Так же можно купить на таких сайтах: carvana и carmax. Тут можно купить авто онлайн, за кэш либо в кредит, и вам его привезут домой, так же можно сходить к ним на площадки и посмотреть то что есть там в наличии. Но самый большой плюс - это то что вы можете вернуть машину в течении 30 дней просто если она вам не понравилась.
*на эти сайты также можно онлайн продать свою машину!

Взять в лизинг

Не наш вариант, так как никто вам не даст лизинг без кредитной истории!

Купить новое авто у дилера

Это самый хороший вариант, так как найти живую б/у машину за адекватную цену на текущем рынке очень и очень сложно.

Единственная проблема с новыми авто - это наличие машин, но если у вас есть время, то можно заказать машину у дилера, при заказе вы оставляете залог (в основном $1.000 и ждёте, этот залог возвращаемый, если машина не понравится, деньги вам вернут, за ней все равно уже очередь есть)

За то, что у дилера есть машина в наличии он может накидывать market fee, и эта сумма может быть от $400 и до $8.000 (а на лухари машины так вообще за сотню может заходить), в общем все зависит от популярности модели и наглости дилера, а может и не быть вовсе - это идеальный вариант.

За маркет фи можно торговаться, мне удавалось сторговать с $3.500 до $1.000, просто на схеме "у дилера Х такой то маркет фи, можешь ли ты мне сделать такой, чтобы уже не возвращаться к дилеру Х", сработало (но я всеравно не купил ту машину 😅).

Начинайте смотреть выбранное авто на сайте производителя, там смотрите наличие по дилерам в вашем районе, обращайте внимание есть ли подпись "in transit", если есть значит машины нету и приехать она может в течение как пары дней, так и нескольких месяцев.

Смотря на цены у дилеров отталкивайтесь от msrp (manufacturer suggested retail price), к этой цене добавляют до $1.000 за доставку машины до дилера, вот это и будет цена машины. Дальше дилер уже может обклеить двери пленочкой за $300-$750, или ещё что-то придумать, чтобы побольше заработать. Все это будет расписано на оконном стикере.

Дальше к цене добавляется налог (тут уже по вашему зипкоду нужно смотреть), и всякие фи за оформление, номера, и т.д.

И вот теперь сложа все это: мсрп, доставку, маркет фи (лучше конечно без него искать, а то обидно как то), налоги и сборы, вы получаете out of door price.

Так что можете приходить и спрашивать сразу "out of door price", и уже будете понимать потяните или нет.

Берите понравившуюся машину на тест-драйв, можно по записи, а можно просто прийти к дилеру и перепробовать все, что у них есть, так как если менеджер нормальный, он будет заинтересован, чтобы сегодня вы уехали на новой машине.

Выбрали машину, платим за все чеком (кэшем), либо в кредит (finance). Если чеком/кэшем то можно ещё сторговать немного, пробуйте. Если кредит, то тут есть свои нюансы, про них чуть ниже 😀.

Когда подписываете бумаги, проверяйте, что вам ещё дописывают, типа всякие расширенные гарантии, gap страховка, замена масла/фильтров на пару лет, и т.д. С этими допами считайте сами:

Расширенная гарантия в принципе та же гарантия, но типа как на пару лет дольше, но ещё нужно смотреть на сколько миль она, ну и если вы покупаете эту машину на срок гарантии, это до 3х лет (а корейцы до 5-ти лет) то смысл вам платить за расширенную гарантию.
Gap страховка - это страховка на случай, когда вы разбиваете машину в тотал, тогда ваша страховка (а это full coverage для кредитной машины) покроет рыночную стоимость машины, а этот гэп доплатит разницу от той что вы заплатили до рыночной, чтобы вам не пришлось дальше платить по кредиту за воздух. Это не плохая вещь, но если ее вам тюхают за $1.000 и т.д. шлите нахер )))
Замена масла и фильтров стоит $75 (+/-), вот и считайте выгодно ли.

*я отказывался от всего этого.

Кредит на машину

Кредит вы можете взять у дилера, а можете от своего банка (многие двшникии советуют банк DCU - рефералка).

Если будете кредитироваться в своём банке, то нужно дать залог, чтобы машину не отдали, и взять нужные бумаги у дилера, дальше подаетесь в свой банк, и после одобрения банк отправляет чек дилеру, а вы забираете машину.

Если от дилера, то дилер сам будет слать запросы в банки, а банки будут слать хардпулы.

Перед тем как обращаться за кредитом подготовьте документы про доход, стандартно это: если работа по w2, нужно 2 пэйчека, если self employer тогда 2-3 месячных выписки из банка где получаете доход, так же может подойти job-offer. Их могут и не запросить, но если запросят, а вы не сможете это предоставить, то никто вам машину не продаст.

За машиной вы можете идти не дожидаясь fico кредит скора, но тогда просто будет выше процент. Если fico у вас нету, скажите про это дилеру, чтобы он не слал запросы во все подряд банки, так как каждый запрос это хардпул, и так можно выйти с 20-30 хардпулами, после чего забыть про новые кредитки на полгода точно (а вообще хардпулы хранятся в истории 2 года).

После первого хардпула у вас будет окно на 10-14 дней, когда того же типа хардпулы не снимают скор (но они все равно есть в истории со всеми вытекающими), это выгодно, если банки, с которыми работает дилер, не дают кредит либо дают прям ооочень большой процент, тогда идите к другому дилеру.

Без fico нормальная ставка 6-12%, но в принципе можно согласится и на больший процент, чтобы не ловить кучи хардпулов, и просто когда появится fico сделать рефинанс в том же DCU под 2-4%. Как показала практика по чату, при даунпэйменте от 20%, можно рассчитывать на +/-6% (без fico). И за процент тоже пробуйте торговаться (ко мне дилер пришёл с апрувом под 20%, после перекидки несколькими предложениями, и фразы "тогда я пошёл в киа по соседству, там дают 12%", каким то образом ставка стала 12% 😅)

Когда вы заполняете анкету, дилер может подсказывать вам разные нюансы, например как записать стоимость аренды, если вы не сами живете, то вполне возможно что вы вообще не платите за квартиру, а за неё платит ваша вторая половинка, либо платите $300-$500.

Даунпеймент можно также отсрочить, это уже обговаривается с дилером, я выписал чек на нужную сумму, и с дилером подписали бумажку, что он спишет с меня этот чек через неделю (я не был готов в тот день покупать машину, и деньги были на разных счетах).

Удачи!

Финансовая инструкция для новоприбывших

2021-08-10T11:46:37.731Z

В США открыть checking account с чековой книжкой в любом офлайн банке. Лучше всего подходят Bank of America или Wells Fargo (уточните сразу про овердрафт, завод баланса в минус, и отключите его желательно)
Внести на счет привезенный кеш. Так же, через оператора в банке вы можете снять кеш со своей карты, ключевое слово - Cash Advance. Деньги снятые также положить на checking account.
По получении SSN открыть карту Discover IT, не указывайте ни в каких банках ssn до открытия Discover, иначе не даст кредитные деньги! (Реферальная ссылка даст вам 50$-100$ за открытие). Discover это практически единственный банк который открывает полноценную кредитную карту без кредитной истории. С сапотом можно общаться через чат, так что если просят позвонить, напишите им в чат (если не видите справа внизу чат, он есть тут).
При подаче заявки на кредитку Дискавер, как показала практика, годовой доход лучше писать до $50.000, ато и до $30.000.
Если у вас просят заполнить форму 4506-С, но вы ещё не подавали налоги, позвоните в сапот дискавер, либо напишите им в чат, что вы только переехали, и ещё не подавали налоги, и что они получат пустой ответят irs, скажите им про это максимально много раз, это повысит шанс на одобрение кредитки после пустого ответ от ирс. В форме заполняйте только основные поля, они выделены, отправляйте и ждите до 8 рабочих дней.
Если Дискавер вам отказал, можете сразу испытать удачу на Amex (Реферальная ссылка), в последнее время они тоже дают кредитки при отсутствии кредитной истории.
Ну либо открывайте секюрку в том же БофА, или ВелсФарго, так как первая кредитка в сша это важно! Так же в БофА часто срабатывает такая схема, если на счету лежит больше $5000, то в теч 2х недель они сами могут предложить вам полноценную кредитку.
После получения кредитной карты завести аккаунт в Credit Karma (сайт, приложение). До оформления первой карты кредитные бюро о вас ничего знать не будут и открыть аккаунт в подобных сервисах у Вас не получится.
Уведомить свой банк BofA\Wells Fargo о получении SSN (да, только на этом шаге, не раньше!), если не сделали это на этапе получения секюрки так как Дискавер и амекс отказали.
Через три месяца после открытия карты Discover IT открыть карту American Express Blue Cash Everyday. AMEX (Реферальная ссылка) обычно сразу дает хорошие лимиты.
Открыть счет в онлайн банке с дебетовой картой без FX Fee. Таких банков достаточно много, например DCU, за рефералкой в личку. Этот банк полезен для авто кредитов!

Не открывайте кредитки чаще чем 1 в 2 а лучше 3 меся (2-3выписки предыдущей кредитки), если вышло так что открыли примерно одновременно то для следующей нужно выждать 5-6 месяцев.

*информация с других чатов

Полезные ссылки

2021-08-07T14:08:15.438Z

Если я что то упустил, напишите мне: Telegram

Переезд с животными (Важно!)

Финансовая инструкция для новоприбывших

Поиск жилья:

https://www.zillow.com/
https://www.apartments.com/
https://www.trulia.com/
https://www.realtor.com
https://reports.nlihc.org/oor - сколько нужно зарабатывать чтобы позволить квартиру;
https://www.walkscore.com - нужно ли авто там где вы планируете жить
http://www.city-data.com/ - много данных и статистики для выбора где жить

Авто аренда:

www.enterprise.com
www.turo.com (AppStore, GooglePlay)
www.carforlong.com - аренда в Майями
https://www.getaround.com - Каршеринг (есть приложение на ios и android)

Авто покупка:

https://www.auto.com
https://www.cars.com
https://www.carmax.com
https://www.carvana.com
https://offerup.com
https://truecar.com
http://www.carfax.com - проверка авто
Приложение для экономии на бензине (<- рефералка, дает 7$), доп промокоды

Авто в лизинг (долгосрочная аренда):

Как посчитать стоимость лизинга (видео на англ, но субтитры можно перевести)
Тоже не плохой сайт с инфой и вот

Мобильная связь:

Mint mobile (<- рефералка) - дешево и сердито (30$ - unlim) *Покрытие **плюс, тут будет еще кешбек $10, и еще за рефералку $10: TopCashback USA
Visible - сеть Verizon (CDMA), 15-20$ полный безлим. Первый мес 5$

Права и ПДД:

dmv.com - получения автомобильных прав, тут же можно качать правила дорожного движения и записаться на экзамен (если не из США, то открывать с VPN)
ПДД по всем штатам
Билеты на русском языке
Еще тесты на русском

Поиск работы:

https://www.indeed.com
https://www.careerbuilder.com
https://www.monster.com
https://craigslist.org
https://bazar.club
https://rusrek.com
DoorDash, UberEats, Grubhub - доставка еды
Instacart - закупка и доставка продуктов (своя машина не нужна, можно на арендованной, права можно свежайшие, по этой рефке дают 300$)

Федеральный маркетплейс мед. страховок:

https://www.healthcare.gov/

Объявления/Барахолки (в т.ч. мебель, авто, и т.д.):

https://www.craigslist.org/about/sites#US - (по типу OLX, Avito и т.д.) Аренда жилья тут тоже есть
http://ebay.com
https://m.facebook.com/marketplace/ Аренда жилья тут тоже есть
https://offerup.com/

Карта рейтинга школ:

Карты преступлений:

По районам - https://www.adt.com/crime
Подробная - https://www.crimemapping.com/

Полезные гайды:

Финансы:

Финансовая инструкция для новоприбывших
Пересыл денег по сша: Zelle, Venmo (до 10к)
Пересыл денег домой: WesternUnion
Хороший кешбек сервис: TopCashback USA (по этой реферелке, дается бонус 10$)

Чаты для победителей DV lottery:

Лотерея Green Card DV2021 - вопросы по DS260 и лотерее в целом

Оффтоп/Политика и т.д. DV2021 - оффтоп для всего-всего

DV2021 New Home - вопросы обустройства уже в США

Лайфхаки

Важные пункты, которые нужно проверять в условиях кредиток:

1. Annual Fee (комиссия за пользование или обслуживание счета - неважно), лучше всего «$0».

2. APR ( или interest)- это %, который вы будете платить на остаток непогашенного долга (если не погашать всю сумму вовремя). Он поначалу стандартно высокий, от 22%, потому лучше погашать всё.

Также некоторые кредитки предлагают промо «0% APR for 6-15 months”. Это означает, что после открытия карты на указанный период % начисляться не будет. Т.е. по сути, это беспроцентный кредит на 6–15 месяцев. Нужно только оплачивать минимум (+-$35 обычно). Очень выручает, когда нужно сделать большую покупку (например, при переезде в новую квартиру я этим пользовалась, за учёбу частично так платила). Конечно, использованная сумма, если она при этом занимает почти весь лимит кредитной линии, существенно понизит кредитскор, но тут уж выбираешь, что на данный момент важнее. Если в ближайшие 5-6 мес не собираешься покупать недвижимость или машину, то ничего и не теряешь - скор опять вырастет. Лайфхак - не добавлять на свою кредитку сразу второго супруга, а открывать поочерёдно (ещё и реферал бонусы так можно получить обоим). Тогда получится, что даже если у одного скор за💩, то у второго он в это время растёт, и при необходимости всю процедуру можно повторить сначала, но уже с картой супруга (а твой подрастёт :))

3. Foreign transaction fee - %, который снимается за операции вне США (например, если онлайн покупать продукты родственникам на родине).

У многих этого % нет.

4. Cash advance fee (это если нал снимать с кредитки) - обычно можно мало и недёшево, лучше избегать.

5. Balance transfer fee - это % , под который можно перевести долг с другой кредитки на эту. При открытии он тоже часто бывает промо (3%-5%), может понадобиться, если на другой кредитке накопился долг, на который уже насчитывается interest (APR), тогда выгоднее его перебросить на новую и платить 3%-5% вместо 20%-25%. Но, конечно, лучше не допускать.